Условия получения кредита для малого и среднего бизнеса: полный гид для предпринимателей

04.07.2025

Группа ВТБ

Время прочтения: 5 минут

Малый и средний бизнес (МСП) — основа экономики России. По данным Минэкономразвития, на начало 2025 года численность малых и средних предприятий в стране превысила 6,7 млн. Это рекорд за все время существования реестра МСП. По информации Росстата, на этот сектор бизнеса приходится больше 40% ВВП страны. Столь интенсивное развитие бизнеса связано с ростом кредитования. Именно этот инструмент позволяет предпринимателям масштабироваться, пополнять оборотные средства и внедрять новые технологические решения. В этой статье разберем ключевые условия оформления заемов для бизнеса, кредитные продукты банков и факторы, влияющие на одобрение заявки.

Основные требования для оформления кредита

Банки оценивают потенциальных заемщиков по нескольким критериям. Какие именно факторы финансово-кредитные организации принимают во внимание при оценке бизнеса:

Срок ведения бизнеса — банки чаще одобряют кредиты организациям и предпринимателям, которые ведут деятельность не менее года.
Финансовая отчетность — бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках за последний год.
Залоговое обеспечение — по статистике около 60% кредитов для МСП выдаются под залог недвижимости, спецтехники или товаров, находящихся в обороте.
Кредитная история — отсутствие просрочек увеличивает шансы на одобрение. По информации Центробанка РФ, почти половина отказов связаны с недостаточной финансовой устойчивостью заемщиков.

Экспресс-кредит

Быстрое кредитное решение на любые бизнес-цели

Подать заявку Подробнее

Виды кредитования для бизнеса

Выбор программы кредитования зависит от того, на какие цели бизнесу нужны деньги, какая сумма требуется, также важна срочность получения заема. Основные варианты, которые предлагают сегодня банки:

Вид кредитной программы	Цель	Особенности
Оборотный кредит	Финансирование текущих расходов бизнеса за счет пополнения оборотных средств	В среднем выдается на 3-4 года
Рефинансирование	Погашение текущего кредита и уменьшение кредитной нагрузки	Срок и условия обычно рассчитываются индивидуально
Беззалоговый кредит	Экспресс-кредитование на любые цели бизнеса	Срок кредитования 1-3 года, выдается по упрощенной скоринговой процедуре, достаточно минимального пакета документов
Овердрафт	Погашение срочных платежей при отсутствии собственных средств на счете	Кредитные средства можно использовать сколько угодно раз в рамках установленного банком лимита
Инвестиционный кредит	Развитие бизнеса, покупка оборудования, модернизация производства, закупка товаров	Срок и условия зависят от запрашиваемой суммы, наличия обеспечения и пр.
Льготный кредит	Финансирование организаций и ИП, которые отвечают требованиям конкретной программ	Выдаются при поддержке Правительства РФ или отдельных субъектов страны. Например, на льготных условиях могут кредитовать сельхозпроизводителей или компании, ведущие деятельность в конкретном регионе

ВТБ предлагает получить быстрое решение по кредиту на любые бизнес-цели без посещения офиса банка. В рамках экспресс-кредитования подать заявку можно онлайн, даже если вы не клиент банка. Средства будут зачислены на расчетный счет в течение 2 минут после подписания документов. Узнать решение по кредиту

Что влияет на процентную ставку по кредиту

Процентная ставка – это плата, которую банк взимает за использование кредитных средств. Что на нее влияет:

Срок кредитования. По краткосрочным кредитам ставки обычно выше. Стоит учесть, что связь между сроком заема и ставкой не линейная, влияние имеют и другие факторы. Даже при высокой ставке кредит может быть выгодным, если привлеченное финансирование позволит бизнесу вырасти и увеличить прибыль.
Наличие залога снижает ставку на 3-5 пунктов.
Кредитный рейтинг компании — лучше заранее проверить, убедиться в отсутствии просрочек по действующим заемам и снизить кредитную нагрузку.
Ключевая ставка ЦБ определяет, на каких условиях банки предлагают кредитование бизнесу.

Как выбрать кредит с оптимальными условиями

Алгоритм выбора кредитной программы по шагам:

Определитесь с целями, сроком и суммой кредитования.
Проверьте, подходят ли вам специальные программы с господдержкой. Например, программы льготного кредитования от Минэкономразвития покрывают до 80% ставки для сельхозпроизводителей и IT-компаний.
Сравните предложения банков.
Рассчитайте ежемесячный платеж по выбранному кредитному продукту — оптимально, когда общая кредитная нагрузка не превышает 30% от прибыли.
Уточните возможность досрочного погашения.
Проверьте скрытые комиссии. Например, за выдачу кредита, открытие расчетного счета и пр.

Заключение

Взять кредит для бизнеса — решение, которое потенциально позволит вывести компанию на новый уровень. Чтобы подобрать идеальные условия воспользуйтесь удобным калькулятором и обратитесь за консультацией к специалистам ВТБ: эксперты помогут рассчитать нагрузку и выбрать продукт под ваши задачи.

Рассчитайте ежемесячный платеж по кредиту

Какая сумма вас интересует?100 000 ₽

100 тыс ₽30 млн ₽

На какой срок хотите взять кредит? 1 месяц

1 месяц3 года

Ежемесячный платеж от:

0 ₽

Ставка от:

28%

Оформить онлайн

Предварительный расчет. Не является публичной офертой. Подача заявки на сумму более 10 млн рублей доступна ООО в интернет-банке «Бизнес-платформа ВТБ» или в мобильном банке СМБ, а также в офисе банка