Ведение расчетного счета в банке

23.03.2023

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 4 минуты

Один из ключевых инструментов, без которого бизнес не сможет полноценно функционировать – расчетный счет. Если предприниматель или компания хотят получить больше возможностей и конкурентных преимуществ, то им следует обратиться в банк за услугой ведения расчетного счета. Что входит в услугу и во сколько это обойдется, разбираемся в этой статье.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

РКО – это целый комплекс услуг для бизнеса и одно из главных направлений банковской деятельности.

В рамках расчетно-кассового обслуживания кредитные организации открывают ИП и юридическим лицам расчетный счет, а также предоставляют другие услуги, необходимые бизнесу.

Законодательство Российской Федерации контролирует деятельность банков, осуществляемую ими при расчетно-кассовом обслуживании клиентов. Правовое регулирование обеспечивается Федеральным законодательством, Гражданским кодексом, отдельными положениями Центрального Банка РФ. Отношения клиента и банка также закреплены в договоре на обслуживание, который они заключают.

При заключении договора на РКО банк берет на себя обязательства проводить операции по платежному поручению клиента – то есть отправлять платежи со счета клиента на другие счета. Также клиент имеет возможность вносить и снимать деньги со счета, пользоваться сетью банкоматов и кассами банка.

Зачем бизнесу расчетный счет

На расчетном счете бизнес размещает средства, которые использует в процессе своей работы, управляет финансовыми потоками: получение оплаты от клиентов, приобретение необходимых товаров и услуг, уплата налогов и других обязательных взносов.

Вопрос целесообразности открытия и обслуживания счета возникает у любого предпринимателя и руководителя юридического лица: можно ли обойтись личным счетом, совершать и принимать платежи на него?

Использование текущего личного счета физического лица для предпринимательской деятельности противоречит цели его открытия и нарушает договор, который был заключен между финансовой организацией и клиентом. При получении прибыли от предпринимательской деятельности на личный счет, владелец бизнеса рискует стать объектом внимания налоговой службы. В этом случае ему будет доначислен налог по значительно более высокой ставке, чем при использовании специальных налоговых режимов.

ИП может работать без расчетного счета, но придется делать это, соблюдая ограничение Центрального банка на наличные расчеты. По закону сумма сделки по одному договору не может превышать 100 000 рублей наличными. Все операции сверх этой суммы должны быть проведены безналичным способом – через расчетный счет.

То же самое верно и для юридических лиц, но в их случае работать без расчетного счета и оставаться в рамках закона получится только до того момента, когда наступит срок уплаты налогов. Дело в том, что юридические лица могут отправлять обязательные платежи в бюджет только безналичным способом. Чтобы выполнить это требование, юридическому лицу нужно открыть расчетный счет в банке.

Используя при расчетах банковский счет, бизнес делает свою деятельность прозрачной для контролирующих органов. Это важно для соблюдения налогового законодательства и Федерального закона №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Расчетный счет – это еще и часть реквизитов индивидуального предпринимателя или компании, номер счета входит в перечень основных реквизитов вместе с наименованием, адресом и индивидуальным номером налогоплательщика.

Открытие расчетного счета позволяет получить доступ к комплексу услуг и сервисов для бизнеса, предоставляемых банком:

эквайринг
кредитование
выпуск бизнес-карты
бухгалтерское обслуживание
юридическая поддержка и пр.

Таким образом, открывая расчетный счет, бизнес получает следующие возможности:

работа без ограничений по наличным платежам
уплата налогов безналичным способом (для юридических лиц – единственный возможный)
подключение эквайринга, кредитование и другие банковские услуги, доступные только клиентам с РКО.

Из чего складывается стоимость ведения расчетного счета

Стоимость обслуживания расчетного счета – это не фиксированная сумма. Расходы на содержание счета складываются из нескольких величин:

регулярная плата, взимаемая по установленному тарифу раз в период – ежемесячно, за квартал, полгода или год. Бывают и бесплатные тарифы, например, ВТБ предлагает до года бесплатного обслуживания в рамках пакета услуг «На старте»;
комиссия за платежные операции сверх установленного тарифом лимита. Например, тариф может включать 10 платежный поручений в месяц, и если клиент их израсходует, то за одиннадцатую и каждую последующую операцию ему нужно будет заплатить комиссию. В ВТБ увеличить количество отдельных операций, необходимых каждому конкретному бизнесу, позволяют дополнительные опции, которые подключаются к пакетам услуг. Благодаря подключению опций, можно получить отдельные услуги, не переплачивая за более дорогой тариф.
плата за дополнительные подключенные услуги. Это может быть комиссия за эквайринг, плата за выпуск и обслуживание бизнес-карты, зарплатный проект – все, что может потребоваться бизнесу для работы. Пакеты услуг от ВТБ не только предоставляют бесплатный доступ ко всем основным продуктам Банка, но и позволяет получить специальные условия по небанковским услугам и бизнес-сервисам.

Расчетно-кассовое обслуживание может стать существенной статьей расходов для бизнеса, если неправильно выбрать тариф.

Чтобы подобрать оптимальный пакет услуг, достаточно знать примерное количество платежей в месяц, потребность во внесении и снятии наличных, а также перечень дополнительных услуг для вашей сферы бизнеса. После этого останется сравнить предложения банков и выбрать самое выгодное.

ВТБ предоставляет выгодные условия открытия и ведения расчетного счета, что позволяет бизнесу экономить деньги, при этом получая комплексное обслуживание и полезные сервисы. При подключении любого пакета услуг клиентам ВТБ бесплатно предоставляются:

открытие и обслуживание расчетного счета в рублях и иностранной валюте,
доступ в интернет-банк и мобильное приложение,
выпуск и обслуживание виртуальной и пластиковой бизнес-карты для удобного доступа к средствам на счете, оплаты командировочных и представительских расходов,
платежи клиентам ВТБ без ограничений и комиссии,
переводы для ИП на свои счета и карты физического лица без комиссии и ограничений по сумме,
безлимитные платежи в бюджет (в ВТБ эти операции не входят в лимит в рамках тарифа и осуществляются без комиссии).

Откройте расчетный счет для бизнеса в ВТБ и получите доступ к цифровой бухгалтерии, сервису по расчетам с самозанятыми, юридической поддержке и другим сервисам, которые помогут оптимизировать бизнес-процессы и снизить расходы.

Статья обновлена 23.01.2024

Тарифы на ведение счета в банке

Платежи клиентам других банков, в месяц5 шт

0 шт>200 шт

Внесение наличных в месяц, ₽50 000 ₽

0 ₽>3 500 000 ₽

Снятие наличных в месяц, ₽0 ₽

0 ₽> 1 000 000 ₽

Подобранный тариф

На старте

0 ₽ /12 мес.

Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.

Посмотреть подробнее Открыть счет

Тарифы на открытие и ведение РКО

Пакеты услуг для бизнеса

Оплата за год
За полгода
За квартал
За месяц

Пакет

На стартеДля начинающего бизнеса

Простой процентДля небольших компаний и сезонного бизнеса

Все по делуДля молодых компаний

Популярный пакет

Самое важноеДля растущих компаний

Все включеноДля развивающегося бизнеса

Большие оборотыДля развитого бизнеса

Без пакета услугОткрытие счета 3000 ₽

Стоимость обслуживания / мес.

Платежи в другие банки /мес.

Внесение наличных /мес.

Снятие наличных /мес.

Переводы физлицам /мес.

0 ₽

Пакет услуг доступен только новым клиентам

Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.

5 шт.

далее 150 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

0 ₽

1% от входящего оборота до 1 млн ₽ / мес. 2% от входящего оборота от 1 млн ₽ до 3 млн ₽ / мес. 3% от входящего оборота от 3 млн ₽ / мес.

при отсутствии входящего оборота

Бесплатно

от 0,3%

от 1,5%

2 000 000 ₽

далее от 3,5% от суммы

680 ₽

578 ₽

8 шт.

далее 78 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

1280 ₽

1088 ₽

Акция "Полгода за полцены" для новых клиентов. Скидка 50% на 6 календарных месяцев от стоимости пакета услуг при ежемесячной оплате. Стоимость составит 640 ₽/мес. Сроки проведения акции с 01.01.2023 на постоянной основе. :Link[Подробнее]{href="https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/malyj-biznes/usloviya_akcii_polgoda_za_polceni.pdf"}

при оплате за год

640 ₽ по акции «Полгода за полцены»

30 шт.

далее 50 ₽ за платеж

50 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

2000 ₽

1700 ₽

Акция "Полгода за полцены" для новых клиентов. Скидка 50% на 6 календарных месяцев от стоимости пакета услуг при ежемесячной оплате. Стоимость составит 1000 ₽/мес. Сроки проведения акции с 01.01.2023 на постоянной основе. :Link[Подробнее]{href="https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/malyj-biznes/usloviya_akcii_polgoda_za_polceni.pdf"}

при оплате за год

1000 ₽ по акции «Полгода за полцены»

60 шт.

далее 50 ₽ за платеж

250 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

7000 ₽

5950 ₽

150 шт.

далее от 34 ₽ за платеж

750 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

300 000 ₽

далее от 1,5 % от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

2300 ₽

Стоимость указана с учетом подключения к системе «Дистанционное банковское обслуживание» (ДБО). Без ДБО стоимость составит 5000 ₽ в месяц

от 34 ₽

за платеж

от 0,30%

от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Дополнительные опции

Платежи Плюс

1500 ₽/мес.

Дополнительно 50 шт/мес. платежей клиентам других банков

Выдача наличных

750 ₽/мес.

Дополнительно выдача наличных 100 000 ₽/мес.

Касса плюс

1000 ₽/мес.

Дополнительно внесение наличных 500 000 ₽/мес.

Персональные переводы

2000 ₽/мес.

Переводы на счета физлиц: ВТБ — до 100 000 ₽/мес., другие банки — до 100 000 ₽/мес.

ВТБ-касса

15 500 ₽ в случае отключения опции, действовавшей менее 12 мес.

15500 ₽ за первый месяц, далее 1800 ₽/мес.

Прием оплаты наличными, по банковским картам и QR-кодам в соответствии с 54-ФЗ

Новая опция

ВЭД. Рубли

Дополнительные услуги ВЭД от 0 рублей: - Экспертиза контракта ВЭД, Монитор ВЭД, ВЭД-ассистент: постановка на учет контракта – бесплатно - Проверка зарубежного партнера – скидка 50%

1490 ₽/мес.

Трансграничные переводы в рублях – бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000

Новая опция

ВЭД. Валюта

Условия опции «ВЭД. Валюта» распространяются на операции в следующих иностранных валютах: китайские юани, белорусские рубли, казахстанские тенге, индийские рупии, вьетнамские донги, армянские драмы, азербайджанские манаты, иранские риалы, дирхамы ОАЭ, киргизские сомы, таджикские сомони. Дополнительные услуги ВЭД от 0 рублей: Экспертиза контракта ВЭД, Монитор ВЭД, ВЭД-ассистент: постановка на учет контракта — бесплатно Проверка зарубежного партнера (краткая справка) — скидка 50% Открытие счета в иностранной валюте — скидка 50%

2890 ₽/мес.

Открытие счета — скидка 50%; ведение счета — бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000; перевод иностранной валюты — 0,15% от суммы, мин. $20, макс. $250; льготные условия конверсионных операций

Сравнить тарифы

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Может быть интересно

Расчётный счёт

Что такое расчетный счет

Банк для ИП: какой банк выбрать для ИП в 2024 году