Как выбрать банк для бизнеса

Статья обновлена 12.01.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 4 минуты

Лучший банк для бизнеса – понятие субъективное. В России сотни финансовых организаций предлагают услуги для среднего и малого бизнеса. Попробуем разобраться, как же выбрать ту, которой можно доверить открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание.

Для чего нужен расчетный счет

В отличие от лицевого банковского счета, которым пользуются физические лица, предприниматели и юридические лица открывают расчетные счета (р/с). Разница между ними в задачах, которые они решают. Расчетный счет является ключом к многим бизнес-процессам. С помощью него проводят все безналичные финансовые операции: закупают сырье и материалы, платят аренду, исполняют обязательства перед партнерами и клиентами, уплачивают налоги и другие обязательные платежи. Цель расчетного счета – разделить финансовые потоки, сделать оборот средств прозрачным для самого предпринимателя и для контролирующих государственных органов, в частности – для налоговой службы.

Федеральные законы 14-ФЗ и 208-ФЗ уточняют, что для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц открытие расчетного счета не является обязательным условием их регистрации. Однако полноценно работать без него будет сложно по многим причинам.

Законодательно закреплено ограничение по максимальной сумме для расчетов в рамках одного договора – 100 тысяч рублей. Конечно, всегда есть вариант попробовать разделить договор на несколько сделок, но это прямое нарушение закона и грозит штрафами со стороны налоговой службы. Использование наличных средств бизнесом тоже регламентировано: Центральный Банк РФ выпустил указание, которое требует от юрлиц сначала вносить деньги на р/c, а затем снимать для операций с наличными.

Без расчетного счета не получится:

уплачивать налоги, страховые взносы, штрафы и другие платежи в пользу государства в режиме онлайн,
получить кредит на нужды бизнеса или оформить лизинг,
получить грант на развитие бизнеса в рамках государственной программы,
подключить онлайн-кассу, необходимую для соблюдения кассовой дисциплины при приеме платежей,
подключить эквайринг для приема оплаты банковскими картами в торговых точках и в интернете,
выплачивать зарплату сотрудникам в безналичной форме,
пользоваться определенными банковскими продуктами, дополнительными услугами и сервисами, которые банки предлагают своим клиентам.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание

Обычно банки не берут плату за открытие расчетного счета, но в соответствии с выбранным тарифом клиенту нужно платить каждый месяц за проводимые по счету операции, а именно за переводы, снятие и внесение наличных, за дополнительные услуги.

Как правило, определенный лимит таких операций уже входит в тарифный план. Будет плюсом, если банк предлагает гибкую тарифную линейку – с разным количеством включенных в пакет услуг операций. Это позволит подобрать максимально релевантный тариф и в последствии менять его, ориентируясь на текущие потребности бизнеса, и экономить на банковских услугах.

Новые клиенты ВТБ имеют возможность бесплатно открыть расчетный счет и не платить за его обслуживание до года при выборе пакета услуг «На старте». Также во все тарифы входит бесплатная базовая часть:

платежи другим клиентам ВТБ,
платежи в налоговую службу и другие государственные органы,
безлимитные переводы для ИП на свои счета и карты физического лица,
выпуск и обслуживание виртуальной и пластиковой бизнес-карты,
интернет-банк и мобильное приложение,
бизнес-сервисы «Юрист24», «Конструктор документов» и «Цифровая бухгалтерия Cifra».

К любому пакету услуг можно подключить шесть дополнительных опций, которые позволяют увеличить объем операций или добавить отдельные услуги, не переплачивая за весь пакет следующего уровня.

Условия открытия расчетного счета

Предприниматели и руководители компаний знают, сколько стоит их время. В плотном графике сложно выделить даже несколько часов на визит в банк, ведь это почти всегда предполагает время, потраченное на дорогу и ожидание в очередях. Оптимальное решение – открытие счета без посещения офиса банка.

Такую услугу предлагает ВТБ – подать заявку можно онлайн, дальше останется только согласовать время и место встречи с сотрудником банка. Личная встреча необходима, чтобы подтвердить личность владельца счета и подписать документы. Список городов, где есть выездной сервис, представлен здесь.

Прием платежей

Для многих ИП и юридических лиц решающим критерием в выборе банка является возможность подключения эквайринга на выгодных условиях.

Прием безналичной оплаты сегодня – мощное конкурентное преимущество для любого бизнеса, будь то торговая точка, кафе, доставка или интернет-магазин.

ВТБ предлагает низкие комиссии на эквайринг, при этом у бизнеса есть возможность не платить за аренду оборудования. Подключите эквайринг в ВТБ бесплатно и подберите подходящее платежное решение.

Статья опубликована 21.02.2022

Подобрать тариф РКО в банке ВТБ

Платежи клиентам других банков, в месяц5 шт

0 шт>200 шт

Внесение наличных в месяц, ₽50 000 ₽

0 ₽>3 500 000 ₽

Снятие наличных в месяц, ₽0 ₽

0 ₽> 1 000 000 ₽

Безналичные поступления в месяц, ₽30 000 ₽

0 ₽> 100 000 000 ₽

Подобранный тариф

Простой процент

при отсутствии входящего оборота

0 ₽

Посмотреть подробнее Открыть счет

Тарифы на обслуживание счета в банке

Пакеты услуг для бизнеса

Оплата за год
За полгода
За квартал
За месяц

Пакет

Стоимость обслуживания / мес.

Платежи в другие банки /мес.

Внесение наличных /мес.

Снятие наличных /мес.

Переводы физлицам /мес.

На старте

Для начинающего бизнеса

5 шт.

далее 150 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 3%

от суммы

от 1%

от суммы

Простой процент

Для небольших компаний и сезонного бизнеса

Бесплатно

от 0,3%

от суммы

от 2%

от суммы

2 000 000 ₽

далее от 3,5% от суммы

Все по делу

Для молодых компаний

8 шт.

далее 78 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 3%

от суммы

от 1%

от суммы

Самое важное

Для растущих компаний

740 ₽ по акции «Полгода за полцены»

30 шт.

далее 50 ₽ за платеж

50 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 2%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Все включено

Для развивающегося бизнеса

1500 ₽ по акции «Полгода за полцены»

60 шт.

далее 50 ₽ за платеж

250 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 2%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Большие обороты

Для развитого бизнеса

150 шт.

далее от 34 ₽ за платеж

750 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

300 000 ₽

далее от 2% от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Без пакета услуг

Открытие счета 3000 ₽

от 34 ₽

за платеж

от 0,3%

от суммы

от 2%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Дополнительные опции

Доступны для всех пакетов услуг

Платежи Плюс

1500 ₽/мес.

Дополнительно 50 шт/мес. платежей клиентам других банков

Выдача наличных

750 ₽/мес.

Дополнительно выдача наличных 100 000 ₽/мес.

Касса плюс

1000 ₽/мес.

Дополнительно внесение наличных 500 000 ₽/мес.

Персональные переводы

2000 ₽/мес.

Переводы на счета физлиц: ВТБ — до 100 000 ₽/мес., другие банки — до 100 000 ₽/мес.

ВТБ-касса

20500 ₽ за первый месяц, далее 1800 ₽/мес.

Прием оплаты наличными, по банковским картам и QR-кодам в соответствии с 54-ФЗ

ВЭД. Рубли

Новая опция

1490 ₽/мес.

Трансграничные переводы в рублях – бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000

ВЭД. Валюта

Новая опция

2890 ₽/мес.

Открытие счета — скидка 50%; ведение счета — бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000; перевод иностранной валюты — 0,15% от суммы, мин. $40, макс. $250, за исключением платежей в китайских юанях в Китай; льготные условия конверсионных операций

Откройте расчетный счет в ВТБ

Оставьте заявку — мы позвоним вам в ближайшее время

Может быть интересно

Что такое расчетный счет

Как открыть расчетный счет для ИП

Какой расчетный счет открывать