Калькулятор вкладов и накопительных счетов
Калькулятор поможет вам рассчитать предварительный доход
- Подборщик
- ВТБ-Вклад
- ВТБ-Счет
Подберите накопительный продукт
Вклад
- Можно настроить пополнение и частичное снятие
- Ставка фиксируется на весь срок вклада. Если понижается ключевая ставка, то банк не понизит ставку по уже открытым вкладам
- Срок вклада можно настроить, от 3 мес. до 3 лет
- Вклад можно открыть на сумму от 10 000 рублей онлайн, и от 50 000 рублей – в отделении
- Важно! Не закрывайте вклад досрочно, так как это приведет к пересчету процентов по ставке 0,01% годовых, и вы потеряете выгоду
Доходность по ВТБ-Вкладу в рублях
Накопительный счет
- Доступно снятие и пополнение, без ограничений
- В любой момент можно снять все деньги и закрыть счет без потери выплаченных процентов
- Срок действия счета не ограничен по времени. Открывайте и пользуйтесь, сколько нужно
- Накопительный счет можно открыть даже на 0 рублей. Как только на счете будет сумма от 1 000 рублей, начнут начисляться проценты. Подойдет для тех, у кого еще нет накоплений
- Ставка по накопительному счету зависит от ключевой ставки Центрального банка. Если повышается ключевая ставка — банк может повысить ставки по счетам, в том числе по действующим
Что такое минимальная гарантированная ставка по вкладу?
Это минимальный доход, выплачиваемый кредитной организацией вкладчику на сумму вклада при условии хранения денежных средств до истечения срока вклада, без учета условий, предусматривающих возможность изменения доходности вкладов, в том числе в случаях заключения (расторжения) вкладчиком иного договора и (или) получения им дополнительной услуги, не связанных с размещением денежных средств во вклад (зачислением денежных средств на счет)
Вопросы и ответы
Какая разница между вкладом и депозитом?
При открытии вклада банк принимает на хранение только деньги в отечественной или иностранной валюте. На депозитах же можно разместить и другие активы:
- ценные бумаги
- ювелирные украшения
- драгоценные камни и металлы
- раритетные вещи
- предметы искусства
Депозит — более широкое понятие. Любой вклад — это депозит, но не любой депозит — это вклад.
Если речь идет о хранении и приумножении сбережений, можно использовать любой из этих двух терминов.
Что влияет на доходность вклада?
- Сумма пополнения
- Период размещения денег
- Вид: пополняемый/непополняемый, со снятием наличных или без
- Базовый процент
- Надбавки, доступные клиенту
Как рассчитать доход по вкладу или накопительному счету с помощью депозитного калькулятора?
Пошаговая инструкция:
- В онлайн-калькуляторе на сайте ВТБ укажите сумму пополнения, способ начисления процентов, а затем выберите надбавки, которые вам доступны
- Рассчитайте прибыль исходя из срока вклада
Например, клиент, участвующий в зарплатном проекте ВТБ, оформил вклад с приветственной ставкой без капитализации. Сумма пополнения — 150 000 ₽, срок размещения сбережений — полгода. В итоге получится заработать 12 387 ₽ (при условии, что траты по кредитным и/или дебетовым картам ВТБ — 10 000–50 000 ₽ ежемесячно).
Как посчитать доход при нерегулярных вложениях?
Допустим, в июле вы открыли вклад на год, положив на счет 200 000 ₽. Спустя три месяца появилась возможность добавить 100 000 ₽, а еще через полгода — 150 000 ₽.
Проценты начисляются так:
- июль–сентябрь — на 200 000 ₽
- октябрь–март — на 300 000 ₽
- апрель–июнь — 450 000 ₽
Доходность пополняемого вклада увеличивается с каждой суммой, внесенной на счет.
Как посчитать доход, если процентная ставка меняется в течение года?
По открытым вкладам (с капитализацией и без) в ВТБ проценты фиксированные: если в период действия договора ЦБ РФ снизит ключевую ставку (КС), доходность остается прежней. Но банк увеличивает процентную ставку, если вкладчик становится зарплатным или пенсионным клиентом. Проценты вырастут в течение 14 дней после того, как первая зарплата/пенсия придет на банковскую карту ВТБ. Если вкладчик решил перейти на зарплатный или пенсионный проект другого банка, надбавка перестает действовать.
По накопительным счетам процентная ставка привязана к КС. Если ЦБ РФ увеличил КС, доходность накопительного счета может вырасти, и наоборот.
Предположим, вы открыли накопительный счет (НС), разместив на нем 100 000 ₽ под 17% годовых. Через два месяца КС выросла, и банк увеличил доход до 18% годовых. С даты, когда выросла процентная ставка, доходность НС считается на новых условиях, то есть выплаты по процентам станут больше.
Потенциальную прибыль, в том числе НС, можно узнать с помощью онлайн-калькулятора на сайте ВТБ. Не забудьте указать способ начисления процентов — на минимальный или ежедневный остаток. Расчеты предварительные.
Как посчитать доход, если в течение срока договора изменились условия налогообложения?
На основании статьи 214 Налогового кодекса РФ, вкладчики обязаны уплачивать в бюджет НДФЛ с прибыли по вкладам и НС, если доход превышает не облагаемую налогом сумму. Лимит в течение года увеличивается или уменьшается вслед за колебаниями КС. Размер КС можно посмотреть на сайте ЦБ РФ, а все изменения в налогообложении публикуются на сайте налоговой.
Чтобы рассчитать прибыль, с которой не нужно уплачивать налог, максимальную КС, зафиксированную в течение года, необходимо умножить на 1 млн ₽. Если доходность больше этой суммы, потребуется уплатить НДФЛ с превышения.
Доход по вкладу/накопительному счету, который остается «на руках», — это разность между итоговой суммой с учетом процентов и уплаченным налогом (если он есть).
