Ипотека

Question 1

Как подать заявку на ипотеку онлайн?

Answer

Заполните онлайн-заявку. Укажите Ф. И. О., дату рождения и номер телефона. После подтверждения номера через СМС откроется форма для доступа к Госуслугам. Если вы авторизованы в сервисе с того же устройства, логин и пароль будут введены автоматически. Такое заполнение займет минимальное количество времени. Если у вас нет аккаунта на Госуслугах, информацию придется вводить вручную
Проверьте правильность заполнения паспортных данных. Предварительное решение банка обычно приходит в течение 1–2 минут
Дозаполните анкету, дождитесь финального одобрения (приходит тоже в течение пары минут)
Выберите подходящее жилье, соберите документы по объекту недвижимости
Согласуйте с менеджером время сделки в офисе ВТБ или оформите ипотеку дистанционно

Если у вас установлено мобильное приложение ВТБ Онлайн, предварительная авторизация не потребуется. Подать заявление на ипотеку можно через раздел «Продукты». Нужно будет дать разрешение на использование данных из приложения «Госуслуги». В случае отсутствия аккаунта можно зарегистрироваться на Госуслугах через приложение ВТБ.

Также онлайн-заявку можно оформить через партнера банка — компанию-застройщика

Question 2

Как посчитать ежемесячный платеж по ипотеке?

Answer

Проще всего это сделать с помощью ипотечного калькулятора на сайте ВТБ. На размер ежемесячного платежа влияет много факторов:

стоимость жилищного объекта
размер первоначального взноса
доход заемщика
способ подачи заявки
использование цифровых сервисов
наличие зарплатной карты банка
приобретение комплексной страховки
использование опции «Хочу свою ставку»

С учетом этих параметров и процентной ставки по ипотеке калькулятор рассчитает предварительную сумму ежемесячного платежа

Question 3

Преимущества ипотеки от ВТБ

Answer

Рассмотрение заявки происходит онлайн. Решение банка поступает в течение нескольких минут, а оформить сделку можно не выходя из дома.
В банке предусмотрен ряд льготных ипотечных программ с господдержкой и более выгодным процентом по кредиту.
По некоторым программам можно снизить ставку, если вы зарплатный клиент банка или переведете зарплату в ВТБ после оформления кредитного договора. Также скидка по процентной ставке доступна при использовании цифровых сервисов, подаче онлайн-заявки, оформлении добровольного страхования.
Если вам станет некомфортно вносить ежемесячные взносы, вы можете оформить ипотечные каникулы или реструктуризировать кредит.
Если в ВТБ появится более выгодная программа ипотечного кредитования, вы сможете рефинансировать действующую ипотеку, оформленную в другом банке.
При получении упрощенного налогового вычета по ипотеке в ВТБ срок проверки ФНС сокращается с трех месяцев до одного

Question 4

Какие льготные ипотечные программы есть в ВТБ?

Answer

ВТБ предлагает целый ряд льготных программ для приобретения недвижимости:

Льготная ипотека с господдержкой. Программа подходит для всех граждан РФ старше 18 лет для приобретения жилья в аккредитованных новостройках
Семейная ипотека. Воспользоваться могут семьи с детьми, приобретающие жилье в новых домах или на этапе строительства
Ипотека для сотрудников ИТ-компаний. Заемщики, работающие в аккредитованных Минцифры РФ ИТ-компаниях и имеющие доход не ниже установленного, могут приобрести строящуюся или готовую квартиру, таунхаус или дом у официального застройщика
Дальневосточная и арктическая ипотека. По этой программе можно приобрести по льготной ставке квартиру, дом или таунхаус в Дальневосточном федеральном округе или регионах арктической зоны
Военная ипотека. Выдача ипотеки по этой программе доступна военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы. По ней можно приобрести квартиру на вторичном рынке, дом или таунхаус

Question 5

Как получить ипотеку на строительство дома?

Answer

Вы можете взять средства на строительство дома аккредитованной строительной компанией в рамках следующих ипотечных программ:

В каждой из программ необходимо использовать эскроу-счет. Для этого вам и выбранному вами подрядчику требуется подать заявление об открытии счета эскроу, на котором необходимо будет разместить первоначальный взнос и на который будут зачислены кредитные средства. Денежные средства со счета эскроу будут перечислены подрядчику единым траншем после завершения строительства и регистрации построенного дома.

Question 6

Какие условия ипотеки на новостройку?

Answer

По программе ипотечного кредитования на покупку жилья в новостройке на сумму до 100 миллионов рублей на срок до 30 лет вы можете выбрать новостройку из аккредитованного ВТБ списка. Для новых зарплатных клиентов ВТБ действует скидка 0,4% к процентной ставке по ипотеке.

Question 7

Ипотека на вторичное жилье

Answer

Вы можете взять кредит на покупку квартиры, дома или таунхауса на вторичном рынке, а также купить квартиру или апартаменты, которые находятся в залоге другого банка. Максимальная сумма заемных средств составляет 100 миллионов рублей, а срок — до 30 лет. Средства будут перечислены продавцу после подписания договора купли-продажи и регистрации сделки

Question 8

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ?

Answer

Рефинансирование ипотеки, которую выдал другой банк, позволяет изменить условия кредитования на более выгодные. По действующему займу не должно быть просроченных задолженностей. Для того чтобы подать заявку на рефинансирование, нужно заполнить онлайн-анкету, получить одобрение, подготовить документы. Сотрудник банка переоформит документы и поможет зарегистрировать новый залог. Комиссия за перевод кредита не взимается.

Question 9

Как получить кредит наличными под залог квартиры?

Answer

Вы можете взять в банке кредит до 40 млн рублей, предоставив в залог имеющееся у вас в собственности жилье. Полученные деньги не являются целевыми, их можно использовать так, как вам нужно: на образование, лечение, оплату товаров и услуг или для приобретения ипотечной недвижимости.

При покупке другого объекта недвижимости вам не нужно будет платить первоначальный взнос: залогом будет выступать жилье, которое уже имеется у вас в собственности. Пока заемщик не выплатит кредит, на объект залога накладывается обременение: собственник может владеть им и пользоваться в личных целях, а распоряжаться — с некоторыми ограничениями.

Подробнее

Question 10

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Answer

Если вы стали зарплатным клиентом ВТБ, то для оформления договора потребуется только паспорт. Остальные заявители должны подать также скан справки о доходах

Question 11

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Answer

Нет, для оформления ипотеки нужно оформить залог. В ВТБ можно взять крупную сумму на любые цели, на срок до 15 лет. Эти деньги можно потратить и на покупку жилья. Потребуется использовать другое жилье в качестве залога кредитной организации. Это может быть квартира или апартаменты

Question 12

Что делать, если изменился доход во время выплаты ипотеки?

Answer

Если во время действия ипотечного договора у вас снизился доход, есть несколько решений:

Кредитные каникулы. Этот вариант подходит, если сложности временные. В течение трех месяцев клиент может не вносить плату.
Рефинансирование. Подходящее решение, если восстановление прежнего дохода в ближайшее время невозможно предсказать. При рефинансировании банк пересматривает условия договора. В таком случае обычно увеличивают срок займа, что снижает ежемесячный платеж.
Государственные программы. При наличии оснований для участия в программе с господдержкой, можно ее подключить. Этот вариант подходит, например, если у вас появился ребенок после заключения ипотечного договора.

С полным списком опций можно познакомиться здесь

Question 13

Можно ли привлечь созаемщика при оформлении ипотеки?

Answer

Да, почти во всех случаях. Исключение составляет, например, ипотека для военнослужащих.

К созаемщику предъявляют те же требования, что и к основному заемщику. Если созаемщик — член семьи, он может не участвовать собственным доходом. Для подтверждения родственной связи может потребоваться дополнительный документ (например, свидетельство о браке).

Созаемщик имеет право на наделение собственностью, но не больше ½ доли. Если он пользуется этим правом и платит налог на доходы физических лиц, то созаемщик может получать налоговый вычет

Question 14

Как долго рассматривается заявка на ипотеку?

Answer

Обычно заявка рассматривается в течение нескольких минут