Ипотека на коммерческую недвижимость ⚡ в банке ВТБ — бизнес ипотека на нежилое помещение для юридических и физических лиц

Подать заявку

2 минуты

Одобрение онлайн

до 30 лет

Срок

60 млн ₽

Максимальная сумма

от 30,1%

Первый взнос

Ваши возможности с ипотекой ВТБ

Дистанционная сделка

Оформите ипотеку не выходя из дома

Скидка 0,7%

К ставке по ипотеке для текущих или новых зарплатных клиентов

Все, что вы хотели знать об ипотеке на коммерческую недвижимость

Условия
Требования
Документы
Страхование
Частые вопросы

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

Для текущих или новых зарплатных клиентов (при зарплатном начислении от 400 ₽ в течение трех месяцев с даты кредитного договора)

29,651 – 37,580%

от 28,50%

Как снизить ставку

Снизьте ставку по ипотеке, сделав единовременный платеж при оформлении кредита.

Выберите период и размер скидки:

Период действия скидки: от 1 до 7 лет или на весь срок кредита
Размер скидки к ставке: от 0,5 до 8 процентных пунктов

Узнать подробнее

Сумма кредита

до 60 млн ₽

Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей

до 30 млн ₽

Для других регионов

Первоначальный взнос

от 30,1%

Заемщик

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: общий рабочий стаж от 3 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ и вестись деятельность не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Созаемщик

Требования к созаемщику аналогичные как и для заемщика.

Для учета дохода при расчете кредитного лимита возможно привлечь до 3 созаемщиков.

Созаемщиком может быть:

Официальный супруг (га) – с участием доходом или без него с правом оформления собственности
Совершеннолетний член семьи - с участием доходом или без него, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли
Третье лицо, в том числе и гражданская супруга – всегда участвует доходом, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли

Объект недвижимости

Строящийся или готовый объект
Нежилое помещение на первом этаже многоквартирного жилого дома или многофункционального комплекса с отдельным входом с улицы или из зоны общего доступа. Допустимо расположение выше первого этажа, если такое Коммерческое помещение находится в здании Многофункционального комплекса, в котором выше Коммерческого помещения расположено не менее двух этажей с жилыми помещениями (без предъявления требований о наличии отдельного входа с улицы).
Допустимо размещение на цокольном, подвальном, полуподвальном этажах.
Не допускается размещение Коммерческого помещения в отдельно стоящих нежилых зданиях (отдельно от Многоквартирного дома или здания, входящего в Многофункциональный комплекс).
Имеет назначение: торговое, офисное или свободного назначения
Максимальная площадь – 600 м²

Общие требования

Объект не заложен и не обременен правами третьих лиц
При оформлении в собственность должен быть поставлен на государственный кадастровый учет в качестве обособленного индивидуально-определенного объекта недвижимости (не доли в праве)
Вы приобретаете объект в свою собственность или в совместную с супругом (супругой)

Дополнительные требования к покупке готового объекта недвижимости

Помещение может быть в долгосрочной аренде без права выкупа (без финансовых обременений)
Без перепланировок с изменением несущих стен и общих границ объекта
Физический износ не более 50%
Дом, в котором покупается объект:
- не аварийный;
- не стоит в планах на снос или реконструкцию;
- не является памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом.
Помещение не используется / не будет использоваться:
- Как гостиница, в том числе посуточная, в случае расположения в многоквартирном жилом доме
- Для размещения организаций по техническому / коммунальному обслуживанию многоквартирного жилого дома
- Как склад или промышленное производство

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Поручители

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Страхование

Обязательно: страхование недвижимости (риска гибели и повреждения приобретаемой недвижимости)
Необязательно: страхование жизни заемщика, риска причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности

Вместе это называется комплексным страхованием. Все ставки указаны с его учетом, без комплексного страхования ставка увеличивается на 1%

Ориентировочная стоимость

До 1% от суммы кредита
Оплата страховых премий ежегодно

Оформить просто и быстро

Оформите страховой полис СОГАЗ и сообщите ипотечному менеджеру номер заявки. Все вопросы менеджер ВТБ решит со страховой компанией самостоятельно.

Или выберите страховую компанию из перечня аккредитованных, предоставьте менеджеру страховой компании необходимый пакет документов и заполните анкету-заявку. После этого ожидайте решения страховой компании и приносите договор страхования на сделку.

Защита сделки

Воспользуйтесь сервисом «Защита сделки» от нашего партнера — платформы М2:

100% защита вашего права собственности в течение 10 лет
полная компенсация стоимости квартиры, если вы лишитесь права собственности

Можно ли купить в ипотеку коммерческую недвижимость у физического лица?

Вы можете приобрести недвижимое имущество для бизнеса или сдачи в аренду у ИП, организации или физического лица. На ход сделки и условия (в частности, величину процентной ставки, сумму первоначального взноса и ежемесячный платеж) это не влияет.

Условия кредитования можно рассчитать самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора на сайте ВТБ. Расчет является предварительным, поскольку фактическая процентная ставка, сумма и срок кредитования известны в момент оформления кредита.

Убедившись, что предполагаемый размер ежемесячного платежа не создает чрезмерную нагрузку на бюджет, вы оставляете заявку на сайте банка, готовите пакет документов, а после одобрения выходите на сделку с продавцом. После подписания договора купли-продажи и регистрации сделки в Росреестре средства поступают на счет продавца, а к вам переходят права собственности на помещение. Остается своевременно погашать задолженность с учетом процентов.

Есть ли возможность рефинансировать коммерческую ипотеку?

Нет. По условиям розничного кредитования ВТБ, рефинансировать ипотеку на коммерческую недвижимость нельзя. Но в этом и нет необходимости: главный плюс рефинансирования ипотеки — более низкая ставка, а наши клиенты изначально получают деньги под выгодный годовой процент. Максимальная сумма заемных средств составляет 60 миллионов рублей (в зависимости от региона).

На какую недвижимость можно взять ипотеку?

Физические лица (для ИП предусмотрена другая программа кредитования) могут взять ипотеку на коммерческую недвижимость для покупки офисного или торгового помещения (площадью не более 600 кв. м) на 1-м этаже жилого дома. Допустимо расположение помещения выше 1-го этажа, если оно находится в здании многофункционального комплекса и выше него расположено не менее двух этажей с жилыми помещениями (без предъявления требований о наличии отдельного входа с улицы). Также допустимо размещение на цокольном, подвальном, полуподвальном этажах. Не допускается расположение коммерческого помещения в отдельно стоящих нежилых зданиях (отдельно от многоквартирного дома или здания, входящего в многофункциональный комплекс).

Нежилой объект может быть готовым или на этапе строительства. Недвижимое имущество разрешено использовать для развития собственного бизнеса или сдавать в аренду.

Заемщику обязательно нужно заказать отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости в оценочной компании, аккредитованной ВТБ. Также необходимо застраховать залоговое имущество (страховка продлевается ежегодно до полного погашения долга).

Требования к залогу:

юридическая чистота: отсутствие обременений правами третьих лиц, арестов и иных ограничений,
постановка на кадастровый учет в качестве индивидуального обособленного объекта (выкупать долю нельзя),
удовлетворительное состояние здания, в котором находятся приобретаемые площади, — износ составляет не более 50%, строение не числится аварийным, не стоит в планах на снос, не является памятником архитектуры или объектом культурного наследия.

Сколько действует одобренная заявка на ипотеку?

Предложение по одобренной заявке действительно в течение 90 дней, включая дату принятия решения. В течение этого периода вы должны выбрать объект, провести его оценку и получить одобрение банка на проведение сделки. Если срок истечет, придется оформлять новую заявку.

Преимущества

Собственникам бизнеса

Ипотеку могут оформить ИП и собственники бизнеса