Региональная ипотека ⚡ от банка ВТБ — единая региональная льготная программа ипотеки

Q: Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?

Кредитная документация по сделке: кредитный договор между заемщиком и банком, при наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком. Договор участия в долевом строительстве или договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком. Договор страхования между клиентом и страховой компанией

Q: Зачем проводить оценку жилья?

Оценка жилья обязательна при покупке его в ипотеку на вторичном рынке, реже — в новостройке, а также при рефинансировании ипотеки. Рыночная стоимость жилья определяет размер вашего кредита.

Подать заявку по телефону

до 30 лет

Срок

до 100 млн ₽

Сумма

от 20,1%

Первый взнос

Все, что вы хотели знать об ипотеке

Условия
Требования
Документы
Страхование
Частые вопросы

Ставки в Ростовской области

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

При совмещении с семейной ипотекой

24,170 – 31,253%

от 3,5%

Ставки в Самарской области

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

При совмещении с семейной ипотекой

24,175 – 31,253%

от 3%

Сумма кредита

до 100 млн ₽

Срок кредита

до 30 лет

Первоначальный взнос

от 20,1%

Требования для Ростовской области

Заемщик

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Для самозанятых: обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие регистрации в Ростовской области

Цель кредита

Участие в долевом строительстве многоквартирного жилого дома на основании договора участия в долевом строительстве с юридическим лицом.
Приобретение жилого дома (объекта индивидуального жилищного строительства) по договору купли-продажи, заключенного с юридическим лицом, либо индивидуальным предпринимателем-застройщиком.
Приобретение вновь построенного жилого помещения
(квартира/таунхаус) в соответствии с договором на приобретение жилого помещения по договору купли-продажи, заключенного с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем-застройщиком. При этом стоимость жилого помещения включает стоимость земельного участка, на котором оно расположено.
Оплата работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке по договору подряда, либо приобретение земельного участка по договору купли продажи и оплата работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке по договору подряда, заключенному с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

При совмещении с семейной либо льготной ипотекой: с учетом требований, предъявляемых к приобретаемому жилью по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Расположение недвижимости

На территории Ростовской области

Продавец

Юридическое лицо либо ИП-застройщик

Продавцами НЕ могут быть близкие родственники Заемщика (супруга (супруги), родители (в том числе родители супруга (и), дети (в том числе дети супруга (и))

Требования к приобретаемой недвижимости

Не допускается оформление в собственность третьего лица
Общая площадь приобретаемого жилья не должна быть менее жилищной нормы на 1 (одного) члена семьи. Жилищная норма — 10 (десять) квадратных метров общей площади жилого помещения (совокупности жилых помещений) в расчете на 1 (одного) члена семьи

Данное условие не распространяется на граждан, переселяемых из аварийного жилищного фонда

Требования для Самарской области

Заемщик

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Педагогические работники, работающие в государственных и муниципальных образовательных организациях Самарской области
Врачи и средние медицинские работники, работающие в областных государственных учреждениях здравоохранения Самарской области
Общий рабочий стаж от 3 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Наличие регистрации в Самарской области

Недвижимость

Квартира, таунхаус, жилой дом с земельным участком

Максимальная сумма кредита

5 000 000 рублей

Цель кредита

Участие в долевом строительстве квартиры/ таунхауса/ индивидуального жилого дома в границах территорий малоэтажных жилых комплексов на основании договора участия в долевом строительстве с юридическим лицом-застройщиком.
Приобретение квартиры/таунхауса/ жилого дома по договору купли-продажи, заключенного с юридическим лицом, либо индивидуальным предпринимателем-застройщиком. При этом стоимость жилого помещения включает стоимость земельного участка, на котором оно расположено.
Оплата работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке по договору подряда, либо приобретение земельного участка по договору купли продажи и оплата работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке по договору подряда, заключенному с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

При совмещении с семейной либо льготной ипотекой: с учетом требований, предъявляемых к приобретаемому жилью по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Расположение недвижимости

На территории Самарской области, за исключением:

г.о. Самара, г.о. Тольятти, а также г.п. Смышляевка и микрорайона Южный город муниципального района Волжский (для педагогических работников)
г.о. Самара (для врачей)

Продавец

Юридическое лицо либо ИП
У физического лица возможно приобрести только квартиру при участии в долевом строительстве многоквартирного жилого дома по договору уступки прав требования

Продавцами НЕ могут быть близкие родственники Заемщика (супруга (супруги), родители (в том числе родители супруга(и), дети (в том числе дети супруга(и))

Требования к приобретаемой недвижимости

Не допускается оформление в собственность третьего лица

Созаемщик

Требования к созаемщику аналогичные как и для заемщика.

Для учета дохода при расчете кредитного лимита возможно привлечь до 3 созаемщиков.

Созаемщиком может быть:

Официальный супруг (га) – с участием доходом или без него с правом оформления собственности
Совершеннолетний член семьи - с участием доходом или без него, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли
Третье лицо, в том числе и гражданская супруга – всегда участвует доходом, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли

Требования программы

предоставлена информация об активированном на сайте Спроси.дом.РФ электронном свидетельстве
, подтверждающим участие в программе.

После выдачи:

документы, подтверждающие переход права собственности на вас либо зарегистрированный ДДУ (ДУПТ) предоставлены заемщиком в банк до наступления окончания срока действия электронного свидетельства

Рефинансирование

Не предусмотрено

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов
Серия и номер свидетельства, подтверждающего участие в региональной программе

Поручители

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Страхование

Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья
Страховка жизни и трудоспособности: по желанию. Без страхования ставка увеличится на 1% (увеличение ставки не распространяется на cемейную ипотеку)

Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?

Кредитный договор между заемщиком, поручителем (при наличии) и банком.
Договор участия в долевом строительстве или договор купли продажи между заемщиком и застройщиком
Договор страхования между клиентом и страховой компанией

Какую страховую компанию выбрать?

Воспользуйтесь услугами наших партнеров, которые уже прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ

Понадобятся ли дополнительные расходы на оформление ипотеки?

Обязательно страхование объекта недвижимости, а также проведение оценки вторичного жилья.

Дополнительно:

страхование жизни и трудоспособности
госпошлина за государственную регистрацию договора/перехода права собственности
нотариальные расходы, связанные с государственной регистрацией сделки в Росреестре

Расходы по сделке:

аренда банковской ячейки или расходы на аккредитив
расходы на безналичный перевод в пользу продавца

Зачем проводить оценку жилья?

Оценка обязательна при покупке жилья в ипотеку на вторичном рынке, при рефинансировании ипотечного кредита, а также при оформлении в собственность помещения в новостройке и регистрации закладной. Рыночная стоимость определяет размер вашего кредита, поскольку, например, цены на квартиры в Москве и в провинциальном городе существенно отличаются. Поэтому важно доверить этот процесс профессиональным компаниям.

Как правило, у банка есть список партнеров, которые проходят проверку и рекомендуются для работы с клиентами.

Список оценочных организаций, рекомендованных банком

Зачем нужны созаемщики?

Созаемщики несут солидарную ответственность — берут на себя обязательства выплатить кредит, если вдруг заемщик утратит платежеспособность.

Банк принимает во внимание уровень дохода созаемщика.

Наличие созаемщика — необязательно.

Если Заемщик состоит в официальном браке, то участие супруги является обязательным, за исключением случаев, когда между супругами заключен брачный контракт или заемщик предоставляет нотариальное согласие.

Наличие созаемщика позволяет увеличить кредитный лимит, в случае, если вам требуется большая сумма для оформления ипотеки.

Могут ли созаемщики претендовать на долю в квартире?

Да, при условии оформления долевой собственности

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно.

Но если вы используете материнский капитал, после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи включая детей.

Как использовать материнский капитал?

Есть два способа:

Внести материнский капитал как первоначальный взнос — отдельно или вместе с другими личными средствами.
Использовать в счет частичного или полного досрочного погашения

Как использовать материнский капитал

Кому принадлежит квартира в ипотеке?

Квартира принадлежит вам.

Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: нужно получить согласие банка, если вы захотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Да, но по согласованию с банком.

В какие даты вносить ежемесячный платеж?

Определите комфортный платежный период или платежную дату в кредитном договоре.

В указанные даты банк спишет денежные средства автоматически. Пополнить счет можно заранее, в любое время. Например, в интернет-банке или в приложении ВТБ Онлайн.

Подробнее о ежемесячных платежах и погашении кредита можно здесь

Оформите ипотеку в ВТБ

1

Заполните онлайн-заявку

Банк свяжется с вами, чтобы уточнить условия

Памятка по заполнению

2

Выберите недвижимость

Можете подобрать жилье сами или выбрать одну из тысяч новостроек, которые уже аккредитованы ВТБ

Аккредитованные новостройки

3

Оформите сделку