Единая региональная ипотека

Q: Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?

Кредитная документация по сделке: кредитный договор между заемщиком и банком, при наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком. Договор участия в долевом строительстве или договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком. Договор страхования между клиентом и страховой компанией

Льготная ипотека в Ростовской области на строящееся или готовое жилье

Подать заявку по телефону

от 5,5%

Ставка

до 30 лет

Срок

до 6 млн ₽

Сумма

от 15%

Первый взнос

Все, что вы хотели знать об ипотеке

Условия
Требования
Документы
Страхование
Частые вопросы

Ставки

Базовые условия

5,5%

годовых на весь срок кредита

При совмещении с семейной ипотекой

1,2%

Ставка может вырасти:

+0,3%

за отказ от использования цифровых сервисов

При совмещении с Господдержкой 2020

3,2%

Ставка может вырасти:

+1%

за отказ от страхования жизни и здоровья

+0,3%

за отказ от использования цифровых сервисов

Сумма кредита

Базовые условия

до 60 млн ₽ *

При совмещении с семейной ипотекой

до 6 млн ₽ *

*но не более расчетной суммы ипотечного кредита, указанного в электронном свидетельстве участника программы

Срок кредита

до 30 лет

Первоначальный взнос

от 15%

Заемщик

Возраст от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: общий рабочий стаж от 6 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Для собственников бизнеса, ИП, адвокатов — срок ведения бизнеса не менее 2-х лет
Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 №422 и НК РФ
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие регистрации в Ростовской области

Поручители

Только граждане РФ

Поручительство не является обязательным, кроме случая когда заемщик состоит в браке и не имеет брачного договора или нотариального согласия супруга на ипотеку. В этом случае супруг(-а) обязательно выступает в качестве поручителя

Жилье

Квартира, таунхаус, жилой дом с земельным участком

Требования программы

предоставлена информация об активированном на сайте Спроси.дом.РФ электронном свидетельстве
в Заявлении-Анкете указаны серия и номер свидетельства, либо предоставлена информация с сайта Спроси.дом.РФ с серией и номером свидетельства
, подтверждающим участие в программе.

После выдачи:

документы, подтверждающие переход права собственности на Вас либо зарегистрированный ДДУ (ДУПТ) предоставлены заемщиком в Банк до наступления окончания срока действия электронного свидетельства
Срок действия Сертификата – 180 календарных дней с даты его активации

Рефинансирование

Не предусмотрено

Цель кредита

Участие в долевом строительстве многоквартирного жилого дома на основании договора участия в долевом строительстве с юридическим лицом (договора уступки прав требования с физическим или юридическим лицом).
Приобретение жилого дома (объекта индивидуального жилищного строительства) по договору купли-продажи, заключенного с физическим лицом (не допускается при совмещении с Семейной ипотекой и Господдержкой 2020), юридическим лицом либо индивидуальным предпринимателем.
Приобретение вновь построенного жилого помещения
жилое помещение, реализуемое юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в течении трех лет с даты государственной регистрации права собственности на указанное жилое помещение первым правообладателем при условии, что все предшествующие правообладатели на жилое помещение являлись юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями
(квартира/таунхаус) в соответствии с договором на приобретение жилого помещения по договору купли-продажи, заключенного с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. При этом стоимость жилого помещения включает стоимость земельного участка, на котором оно расположено.

При совмещении с семейной либо льготной ипотекой: с учетом требований, предъявляемых к приобретаемому жилью по программам «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» либо «Ипотека с господдержкой 2020»

Недвижимость

Квартира, таунхаус или жилой дом с земельным участком

Расположение жилья

На территории Ростовской области

Продавец

Юридическое лицо либо ИП
У физического лица возможно приобрести только жилой дом (жилой дом с земельным участком) на вторичном рынке жилья (не применяется при совмещении с семейной ипотекой) либо квартиру при участии в долевом строительстве многоквартирного жилого дома по договору уступки прав требования

Продавцами НЕ могут быть близкие родственники Заемщика (супруга (супруги), родители (в том числе родители супруга(и), дети (в том числе дети супруга(и))

Требования к приобретаемому жилью

Общая площадь приобретаемого жилья не должна быть менее жилищной нормы на 1 (одного) члена семьи. Жилищная норма - 10 (десять) квадратных метров общей площади жилого помещения (совокупности жилых помещений) в расчете на 1 (одного) члена семьи

Данное условие не распространяется на граждан, переселяемых из аварийного жилищного фонда

Не допускается оформление в собственность третьего лица

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Серия и номер Свидетельства, подтверждающего участие в региональной программе Ростовской области
В Заявлении-Анкете указаны серия и номер свидетельства либо предоставлена информация с сайта ДОМ.РФ с серией и номером свидетельства

Поручители

Если поручитель не участвует в совокупном доходе: паспорт и СНИЛС

Дополнительно при совмещении с семейной ипотекой

Оригинал свидетельства о рождении ребенка с отметкой о гражданстве РФ
Справка об инвалидности ребенка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти

Страхование

Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья
Страховка жизни и трудоспособности: по желанию. Без страхования ставка увеличится на 1% (увеличение ставки не распространяется на cемейную ипотеку)

Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?

Кредитная документация по сделке:
- кредитный договор между заемщиком и банком
- при наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком
Договор участия в долевом строительстве
Договор уступки прав требования по указанному договору
или договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком
Договор страхования между клиентом и страховой компанией

Понадобятся ли дополнительные расходы на оформление ипотеки?

Обязательно страхование объекта недвижимости, а также проведение оценки вторичного жилья.

Дополнительно:

страхование жизни и трудоспособности
госпошлина за государственную регистрацию договора/перехода права собственности
нотариальные расходы, связанные с государственной регистрацией сделки в Росреестре

Расходы по сделке:

аренда банковской ячейки или расходы на аккредитив
расходы на безналичный перевод в пользу продавца
Бесплатно, если счет продавца открыт в ВТБ

Какую страховую компанию выбрать?

Воспользуйтесь услугами наших партнеров, которые уже прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ

Зачем проводить оценку жилья?

Оценка жилья обязательна при покупке его в ипотеку на вторичном рынке, реже — в новостройке, а также при рефинансировании ипотеки. Рыночная стоимость жилья определяет размер вашего кредита.

Закажите оценку онлайн и получите отчет в личном кабинете в течение 1-2 рабочих дней.

Список оценочных организаций, рекомендованных банком

Зачем нужны поручители?

Привлекать поручителей не обязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя.

Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры.

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Нет, на долю могут претендовать только ваш муж или жена.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно.

Но если вы используете материнский капитал, после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи включая детей.

Как использовать материнский капитал?

Есть два способа:

Внести материнский капитал как первоначальный взнос — отдельно или вместе с другими личными средствами.
Использовать в счет частичного или полного досрочного погашения

При этом можно взять ипотеку без первоначального взноса. Банк выдаст кредит на полную стоимость жилья, а когда деньги по сертификату поступят, внесет эту сумму как досрочное погашение. Это возможно, если сумма материнского капитала будет не меньше 10% от стоимости жилья.

Как использовать материнский капитал

Продавец не хочет ждать, пока Пенсионный фонд переведет материнский капитал для первоначального взноса. Что делать?

В этом случае ипотеку можно получить без первоначального взноса. Как это работает:

Банк выдает ипотеку и переводит всю стоимость жилья продавцу
После сделки Пенсионный фонд переводит деньги банку
Банк переводит материнский капитал в счет досрочного погашения.

При такой сделке сумма материнского капитала должна быть не меньше 10% от стоимости жилья.

Кому принадлежит квартира в ипотеке?

Квартира принадлежит вам.

Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: нужно получить согласие банка, если вы захотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.