Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Q: Кто может оформить льготную ипотеку для семей?

Ипотека на льготных условиях доступна для семей, в которых ребенок был рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 включительно

Купите квартиру в новостройке или дом в ипотеку по льготной ставке

Семейная ипотека с господдержкой от банка ВТБ

Подать заявку

до 30 лет

Срок

до 30 млн ₽

Сумма

от 20,1%

Первый взнос

Преимущества льготной ипотеки на новостройку

Дистанционная сделка

оформите ипотеку не выходя из дома

2 минуты

решение по онлайн-заявке

Комбо-ипотека

средневзвешенная ставка на сумму сверх лимита

Программы ипотеки на строительство дома

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

Для семей, соответствующих требованиям программы (см. ниже)

6,115 - 13,364%

6%

Ставка может вырасти:

+1%

при отсутствии комплексного страхования

Действует при условии:

С 23.12.2023 возможно оформление только 1 льготной ипотеки в рамках любой программы с господдержкой

Сумма кредита

до 12 млн ₽

Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области

до 6 млн ₽

остальные регионы

до 30 млн ₽

Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области

до 15 млн ₽

остальные регионы

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов подтверждается у отдельных застройщиков, предоставляющих субсидии

Срок кредита

до 30 лет

Первоначальный взнос

Для текущих зарплатных клиентов или при использовании Комбо-ипотеки при подтверждении дохода и занятости:

от 20,1%

В ином случае первоначальный взнос от 30,1%

Без подтверждения дохода и занятости:

от 50,1%

Заемщик

Гражданин РФ
Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Наличие детей, граждан РФ, соответствующих условиям программы в возрасте:
- один ребенок, не достигший 7 лет на дату заключения кредитного договора
- двое детей, не достигших 18 лет на дату заключения кредитного договора
  имеются ограничения в части доступных целей кредита
- ребенок, не достигший 18 лет на дату заключения кредитного договора, которому присвоена категория инвалидности
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: общий рабочий стаж от 3 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ и вестись деятельность не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Поручители

Только граждане РФ

Поручительство не является обязательным, кроме случая когда заемщик состоит в браке и не имеет брачного договора или нотариального согласия супруга на ипотеку. В этом случае супруг(-а) обязательно выступает в качестве поручителя

Жилье

Строящаяся квартира или таунхаус у юридического лица по договору долевого участия
Для заемщиков с двумя детьми не достигших 18 лет на дату заключения кредитного договора возможно приобретение жилья в отдельных регионах и городах
Строящийся жилой дом у юридического лица по договору долевого участия
Готовая квартира или таунхаус у юридического лица или ИП – первого собственника - застройщика
Готовый жилой дом у юридического лица или ИП – первого собственника - застройщика
Строящийся дом или земельный участок с последующим строительством на нем дома силами подрядной организации, аккредитованной банком с использованием счетов эскроу

Нельзя купить апартаменты, квартиру или дом на вторичном рынке

Продавец

Для строящегося жилья:
- юридическое лицо – застройщик
Для готового жилья:
- юридическое лицо – первый собственник - застройщик
- индивидуальный предприниматель (построил жилое помещение и зарегистрирован в ЕГРИП с соответствующим кодом ОКВЭД о деятельности по строительству)
- любое физическое или юридическое лицо – для заемщиков, имеющих ребенка, которому присвоена категория инвалидности и приобретающих жилье в регионе, в котором не осуществляется строительство многоквартирных домов

Регистрация

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Первоначальный взнос

Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Поручители

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Страхование

Страховка объекта: обязательно. Если вы покупаете новостройку, страховка оформляется после сдачи дома
Страховка жизни и трудоспособности: по желанию.

Без страхования ставка увеличивается на 1%

Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?

Кредитная документация по сделке:
- кредитный договор между заемщиком и банком
- при наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком
Договор участия в долевом строительстве или договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком
Договор уступки прав требования по указанному договору
Договор страхования между клиентом и страховой компанией

Понадобятся ли дополнительные расходы на оформление ипотеки?

При покупке готового жилья обязательно страхование объекта недвижимости.

Дополнительно:

страхование жизни и трудоспособности
госпошлина за государственную регистрацию договора/перехода права собственности
нотариальные расходы, связанные с государственной регистрацией сделки в Росреестре

Расходы по сделке:

аренда банковской ячейки или расходы на аккредитив
расходы на безналичный перевод в пользу продавца
Бесплатно, если счет продавца открыт в ВТБ

Какую страховую компанию выбрать?

Воспользуйтесь услугами наших партнеров, которые уже прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ

Зачем нужна оценка жилья?

Оценка обязательна при покупке жилья в ипотеку на вторичном рынке, при рефинансировании ипотеки, а также при оформлении в собственность жилья в новостройке и регистрации закладной. Рыночная стоимость жилья определяет размер вашего кредита, поэтому важно доверить процесс оценки профессиональным компаниям.

Зачем нужны поручители?

Зачем нужны поручители? Привлекать поручителей необязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя.

Поручителями в этом случае могут выступать только законные супруги.

Условия получения семейной ипотеки

В ВТБ действует ипотечная программа с господдержкой для семей с детьми.

Сумма займа — до 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, МО и ЛО. До 15 млн — в остальных регионах.
Срок кредитования — до 30 лет.
Первый взнос — от 20% цены недвижимости.

Узнать предварительную ставку и размер ежемесячных платежей поможет онлайн-калькулятор на сайте. Точные параметры кредита определяются персонально для каждого заемщика в момент рассмотрения заявки.

В рамках программы государственной поддержки семья может купить у застройщика квартиру в новостройке или дом — на стадии строительства или готовый. Для готового жилья предусмотрено обязательное страхование приобретаемого имущества от порчи и утраты.

Возможно оформление ипотеки с господдержкой без подтверждения дохода. Упрощенные режим не повышает процентную ставку, а также подходит индивидуальным предпринимателям и самозанятым.

Кто может оформить льготную ипотеку для семей?

Ипотека на льготных условиях доступна для семей, в которых есть двое или более несовершеннолетних детей. Или есть ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 (для Дальневосточного федерального округа — с 01.01.2019 по 31.12.2023). Или есть ребенок c инвалидностью, рожденный не позднее 31.12.2023.

Право на субсидию предоставляется лицам, которые являются резидентами РФ. Также важно, чтобы заемщик работал на территории России либо в филиале международной компании за границей.

Какое жилье можно оформить в ипотеку для семей с детьми?

ВТБ предлагает семейную ипотеку с господдержкой на покупку квартир, таунхаусов, жилых домов с земельными участками. Для покупки доступно множество новостроек, аккредитованных банком. Приобрести недвижимость можно по договору долевого участия, уступки прав требования или купли-продажи. В качестве продавца может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Что такое «Семейная ипотека»?

Это возможность для семей с детьми решить квартирный вопрос и купить собственное жилье. Программа действует только для граждан РФ, у которых есть хотя бы один ребенок, рожденный в период с 01.01.2018 по 31.12.2023, или ребенок-инвалид до 18 лет, рожденный до 01.01.2024, или двое несовершеннолетних детей. Для Дальневосточного региона период рождения ребенка: с 01.01.2019 по 31.12.2023.

Для таких семей действуют специальные условия — сниженная ставка на весь срок кредитования.

Как получить «Семейную ипотеку»?

Чтобы принять участие в программе, взять кредит и купить собственное жилье, нужно:

Заполнить и отправить заявку. Понадобится авторизоваться через «Госуслуги», проверить данные паспорта.
За несколько минут получить предварительное одобрение, дозаполнить заявку.
Через пару минут получить финальное решение банка.
Найти недвижимость, подходящую под условия программы.
Получить одобрение объекта недвижимости от банка, оформить сделку и начать готовиться к переезду.

Могу ли я взять ипотеку, если оформлен как самозанятый?

Да, самозанятые физлица могут оформить ипотеку.

Где найти надежные компании по оценке недвижимости?

Как правило, у банка есть список партнеров, которые проходят проверку и рекомендуются для работы с клиентами.

Перечень оценочных организаций, рекомендуемых банком

Есть ли специальные условия для сотрудников компаний – корпоративных клиентов банка?

Да, для сотрудников компаний – корпоративных клиентов банка, список которых вы можете узнать здесь, действует специальная программа «Корпоративный клиент ВТБ». Это и скидки от застройщиков и агентств недвижимости – от 1% до 20%, и скидки до 25% на ипотечное страхование от страховых компаний СОГАЗ и ПУЛЬС.

Подробнее о программе вы можете узнать здесь