Зачем нужны поручители?

Привлекать поручителей необязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя

Семейная ипотека 2025 ⚡ — условия льготной ипотеки с господдержкой для семей с детьми в банке ВТБ

Q: Кто может оформить льготную ипотеку для семей?

Ипотека на льготных условиях доступна для семей, в которых ребенок был рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 включительно

Подать заявку

Семейная ипотека с господдержкой от банка ВТБ

до 30 лет

Срок

до 30 млн ₽

Сумма

от 20,1%

Первый взнос

Преимущества льготной ипотеки на новостройку

Дистанционная сделка

Оформите ипотеку не выходя из дома

2 минуты

Решение по онлайн-заявке

Комбо-ипотека

Средневзвешенная ставка на сумму сверх лимита

Программы ипотеки на строительство дома

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

Для семей, соответствующих требованиям программы (см. ниже)

24,658 – 31,764%

6%

Действует при условии:

С 23.12.2023 возможно оформление только 1 льготной ипотеки в рамках любой программы с господдержкой

Сумма кредита

до 12 млн ₽

Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области

до 6 млн ₽

Остальные регионы

Срок кредита

до 30 лет

Первоначальный взнос

от 20,1%

Заемщик

Гражданин РФ
Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Наличие детей, граждан РФ, соответствующих условиям программы в возрасте:
- один ребенок, не достигший 7 лет на дату заключения кредитного договора
- двое детей, не достигших 18 лет на дату заключения кредитного договора
- ребенок, не достигший 18 лет на дату заключения кредитного договора, которому присвоена категория инвалидности
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Самозанятые – обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ, и ведение деятельности не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Созаемщик

Требования к созаемщику аналогичные как и для заемщика.

Для учета дохода при расчете кредитного лимита возможно привлечь до 3 созаемщиков.

Созаемщиком может быть:

Официальный супруг (га) – с участием доходом или без него с правом оформления собственности
Совершеннолетний член семьи - с участием доходом или без него, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли
Третье лицо, в том числе и гражданская супруга – всегда участвует доходом, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли

Жилье

Строящаяся квартира или таунхаус у юридического лица по договору долевого участия
Для заемщиков с двумя детьми не достигших 18 лет на дату заключения кредитного договора возможно приобретение жилья в отдельных регионах и городах
Строящийся жилой дом у юридического лица по договору долевого участия
Готовая квартира или таунхаус у юридического лица или ИП – первого собственника - застройщика
Готовый жилой дом у юридического лица или ИП – первого собственника - застройщика
Строящийся дом или земельный участок с последующим строительством на нем дома силами подрядной организации, аккредитованной банком с использованием счетов эскроу
Если у вас есть ребенок до 7 лет, вы можете приобрести квартиру на вторичном рынке у физлица или юрлица в отдельных городах

Нельзя купить апартаменты, квартиру или дом на вторичном рынке, за исключением случаев, указанных в настоящем разделе

Продавец

Для строящегося жилья:
- юридическое лицо – застройщик
Для готового жилья:
- юридическое лицо – первый собственник - застройщик
- индивидуальный предприниматель (построил жилое помещение и зарегистрирован в ЕГРИП с соответствующим кодом ОКВЭД о деятельности по строительству)
- любое физлицо или юрлицо, если заемщик приобретает жилье в отдельных городах и у него есть ребенок до 7 лет или ребенок с инвалидностью

Регистрация

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Первоначальный взнос

Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Созаемщики

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Страхование

Страховка объекта: обязательно. Если вы покупаете новостройку, страховка оформляется после сдачи дома
Страховка жизни и трудоспособности: по желанию.

Без страхования ставка увеличивается на 1%

Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?

Кредитный договор между заемщиком, поручителем (при наличии) и банком
Договор участия в долевом строительстве или договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком
Договор страхования между клиентом и страховой компанией

Понадобятся ли дополнительные расходы на оформление ипотеки?

При покупке готового жилья обязательно страхование объекта недвижимости.

Дополнительно:

страхование жизни и трудоспособности
госпошлина за государственную регистрацию договора/перехода права собственности
нотариальные расходы, связанные с государственной регистрацией сделки в Росреестре

Расходы по сделке:

аренда банковской ячейки или расходы на аккредитив
расходы на безналичный перевод в пользу продавца

Какую страховую компанию выбрать?

Воспользуйтесь услугами наших партнеров, которые уже прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ

Зачем нужна оценка жилья?

Оценка обязательна при покупке жилья в ипотеку на вторичном рынке, при рефинансировании ипотеки, а также при оформлении в собственность жилья в новостройке и регистрации закладной. Рыночная стоимость жилья определяет размер вашего кредита, поэтому важно доверить процесс оценки профессиональным компаниям.

Подробнее об оценке жилья можно узнать здесь

Зачем нужны созаемщики?

Созаемщики несут солидарную ответственность — берут на себя обязательства выплатить кредит, если вдруг заемщик утратит платежеспособность.

Банк принимает во внимание уровень дохода созаемщика.

Наличие созаемщика — необязательно.

Если заемщик состоит в официальном браке, то участие супруги является обязательным, за исключением случаев, когда между супругами заключен брачный контракт или заемщик предоставляет нотариальное согласие.

Наличие созаемщика позволяет увеличить кредитный лимит, в случае, если вам требуется большая сумма для оформления ипотеки.

Условия получения семейной ипотеки

В ВТБ действует ипотечная программа с господдержкой для семей с детьми.

Сумма займа — до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, МО и ЛО. До 6 млн — в остальных регионах.
Срок кредитования — до 30 лет.
Первый взнос — от 20,1% цены недвижимости.

Узнать предварительную ставку и размер ежемесячных платежей поможет онлайн-калькулятор на сайте. Точные параметры кредита определяются персонально для каждого заемщика в момент рассмотрения заявки.

В рамках программы государственной поддержки семья может купить у застройщика квартиру в новостройке или дом — на стадии строительства или готовый. Для готового жилья предусмотрено обязательное страхование приобретаемого имущества от порчи и утраты.

Возможно оформление ипотеки с господдержкой без подтверждения дохода. Упрощенные режим не повышает процентную ставку, а также подходит индивидуальным предпринимателям и самозанятым.

Кто может оформить льготную ипотеку для семей?

Ипотека на льготных условиях доступна для семей, в которых есть один ребенок, не достигший 7 лет на дату заключения кредитного договора, двое или более несовершеннолетних детей, или есть ребенок, не достигший 18 лет, которому присвоена категория инвалидности.

Право на субсидию предоставляется лицам, которые являются гражданами РФ. Также важно, чтобы заемщик работал на территории России либо в филиале транснациональной компании за рубежом.

Какое жилье можно оформить в ипотеку для семей с детьми?

ВТБ предлагает семейную ипотеку с господдержкой на покупку строящихся квартир, таунхаусов, жилых домов с земельными участками или земельных участков с последующим строительством дома. Также можно приобрести готовые квартиру, таунхаус или жилой дом у юридического лица или ИП – первого собственника – застройщика.

Для покупки доступно множество новостроек, аккредитованных банком

Что такое «Семейная ипотека»?

Это возможность для семей с детьми решить квартирный вопрос и купить собственное жилье. Программа действует только для граждан РФ, у которых есть один ребенок, не достигший 7 лет на дату заключения кредитного договора, двое или более несовершеннолетних детей, или есть ребенок, не достигший 18 лет, которому присвоена категория инвалидности.

Для таких семей действуют специальные условия — сниженная ставка на весь срок кредитования.

Как получить «Семейную ипотеку»?

Чтобы принять участие в программе, взять кредит и купить собственное жилье, нужно:

Заполнить и отправить заявку. Понадобится авторизоваться через «Госуслуги», проверить данные паспорта.
За несколько минут получить предварительное одобрение, дозаполнить заявку.
Через пару минут получить финальное решение банка.
Найти недвижимость, подходящую под условия программы.
Получить одобрение объекта недвижимости от банка, оформить сделку и начать готовиться к переезду.

Могу ли я взять ипотеку, если оформлен как самозанятый?

Да, самозанятые физлица могут оформить ипотеку.

Где найти надежные компании по оценке недвижимости?

Как правило, у банка есть список партнеров, которые проходят проверку и рекомендуются для работы с клиентами.

Перечень оценочных организаций, рекомендуемых банком

Есть ли специальные условия для сотрудников компаний – корпоративных клиентов банка?

Да, для сотрудников компаний – корпоративных клиентов банка, список которых вы можете узнать здесь, действует специальная программа «Корпоративный клиент ВТБ». Это скидки от застройщиков и агентств недвижимости и скидки на ипотечное страхование от страховых компаний СОГАЗ и ПУЛЬС.

Подробнее о программе вы можете узнать здесь