Ипотека на строительство дома

Покупка строящихся домов с земельным участком у аккредитованных застройщиков

Оформить заявку

от 20,1%

Первый взнос

до 30 лет

Срок

до 100 млн ₽

Сумма

Подробнее об ипотеке на строительство дома

Условия
Требования
Документы
Страхование
Строительные компании

Диапазон полной стоимости кредита
Диапазон полной стоимости кредита (ПСК) — это все ваши расходы по кредиту за весь срок: погашение основного долга, проценты, страховка и другие платежи, предусмотренные договором.

Важно: по требованию 353-ФЗ, ПСК рассчитывается по ставке, предусмотренной на случай невыполнения условий госпрограммы. Мы показываем диапазон, чтобы вы понимали возможные расходы в любой ситуации.

Ставка

30,658 – 38,600%

29,50%

Ставка может вырасти:

+0,7%

если получаете зарплату на карту другого банка

+1%

при отсутствии комплексного страхования

Сумма кредита

При покупке дома по договору подряда или купли-продажи, или предварительному договору у аккредитованных застройщиков

до 60 млн ₽

для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей

до 30 млн ₽

для остальных регионов

При покупке дома по договору долевого участия у определенных застройщиков

до 100 млн ₽

Срок кредита

до 30 лет

Первоначальный взнос

При подтверждении дохода и занятости:

от 20,1%

По IT-ипотеке и ипотеке для семей с детьми

При подтверждении дохода для зарплатных клиентов банка:

от 30,1%

По базовой программе

При подтверждении дохода для других клиентов:

от 50,1%

По базовой программе

Аккредитованные проекты

Со списком аккредитованных строительных организаций и проектов вы можете ознакомиться здесь

Заемщик

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Самозанятые – обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ, и ведение деятельности не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Созаемщик

Требования к созаемщику аналогичные как и для заемщика.

Для учета дохода при расчете кредитного лимита возможно привлечь до 3 созаемщиков.

Созаемщиком может быть:

Официальный супруг (га) – с участием доходом или без него с правом оформления собственности
Совершеннолетний член семьи - с участием доходом или без него, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли
Третье лицо, в том числе и гражданская супруга – всегда участвует доходом, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли

Жилой дом в коттеджном поселке

Дом должен быть отдельно стоящим и не быть предназначенным для раздела на самостоятельные объекты недвижимости
Материал стен — кирпич или бетон, дерево и производные материалы (брус или клееный брус, оцилиндрованное бревно, каркас), легкие стальные тонкостенные конструкции из профилированных листов и тонкостенных профилей из оцинкованной стали (ЛСТК) с утеплителем стен, СИП панели, шлакоблок
Площадь — не менее 50 кв. м. и без ограничения по максимальной площади
Этажность дома — не более трех надземных этажей и высотой не более 20 метров

После завершения строительства дом должен быть оборудован инженерными коммуникациями, в том числе автономного характера

Участок

Категория использования земельного участка (приобретаемого): земли населенных пунктов или земли сельскохозяйственного назначения
Разрешенный вид использования — «для индивидуального жилищного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)», или «жилая застройка»
Не состоит под арестом/ не является предметом спора

Регистрация

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Первоначальный взнос

Возможно подтверждение оплаты первоначального взноса подрядчику платежными документами (платежным поручением с отметкой об исполнении, приходным кассовым ордером с назначением платежа, подтверждающим частичную оплату по договору подряда) или выпиской / справкой по счету эскроу (в случае использования счета эскроу для расчетов по договору подряда).

Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера.

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Созаемщики

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Страхование

Страхование риска утраты или повреждения завершенного строительством дома обязательно
Страхование жизни и трудоспособности оформляется по желанию, но при отсутствии ставка увеличится на 1%

Аккредитованные компании

Аккредитованные подрядные организации для покупки строящихся домов в рамках ипотеки с господдержкой

46Кб

Строительным организациям, которые собираются пройти аккредитацию в ВТБ

Критерии аккредитации

459Кб

Анкета для рассмотрения компании и объекта

38Кб

Требования к договору подряда

385Кб

Список без проектного финансирования

250Кб

Список на проектном финансировании Банка ВТБ

214Кб

Список на проектном финансировании в других банках

234Кб

Программы ипотеки на строительство дома

Как подать заявление о начале строительства?

Перед началом строительных работ нужно согласовать свои планы с госорганами, оформив соответствующее уведомление. Отправить заявление можно несколькими способами:

через портал «Госуслуги»,
через МФЦ,
в администрации городских и сельских поселений в регионе, где находится выбранный для стройки участок.

В уведомлении нужно указать параметры планируемого объекта: данные о размере участка и проекте.

Срок получения ответа — 7 рабочих дней. В результате заявитель получит подтверждение соответствия объекта недвижимости установленным требованиям.

Для ряда объектов действует упрощенный порядок, по которому согласование не требуется, так называемая «дачная амнистия». На что она распространяется:

на дачные земельные участки, полученные в личное пользование до 30.01.2001,
на частные дома и дачи, построенные в СНТ, на участках для ЛПХ, для сельскохозяйственных нужд и для индивидуального жилищного строительства (ИЖС),
на нежилые постройки — баня, теплица, гараж, сарай.

Исключение — если вы собираетесь купить землю с ограничениями и строить на ней дом (например, в природоохранных зонах), то процедуру согласования лучше все же провести.

Порядок перечисления заемных средств при ипотеке под строительство дома

При возведении жилого дома силами подрядчиков расчет осуществляется частями:

35% — после заключения сделки,
55% — после завершения заливки фундамента,
10% — после завершения всех работ.

Если работы будут выполняться своими силами, пропорции переводов по ипотеке следующие:

35% — после заключения сделки,
35% — после завершения заливки фундамента,
30% — после завершения возведения стен и крыши.

Сколько времени дается на строительство дома по ипотеке?

Если стройка ведется своими силами, здание необходимо построить в течение одного года с даты заключения ипотечного договора.

Если заемщик не укладывается в срок, с 13-го месяца ставка по кредиту будет равна значению ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения ипотечного договора + 3,5 процентных пункта.

Если для работ привлекается подрядчик, сроки зависят от типа застройки. Для завершения работ по установлению домокомплекта дается 12 месяцев, а при возведении дома по проекту — 24 месяца.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Взять ипотеку проще заемщикам, имеющим хороший кредитный рейтинг. Увеличить шансы на одобрение заявки помогут следующие рекомендации:

Проверить кредитную историю. Если банк получит информацию о вас как о добросовестном заемщике, вовремя вносящем платежи по кредитам, он с большей вероятностью выдаст деньги. Причем учитываются не только займы в финансовом учреждении, где вы планируете брать ипотеку: банкам доступна информация обо всех кредитах из бюро кредитных историй. Необязательно оформлять первый заем в несколько млн рублей — достаточно небольшого потребительского кредита.
Снизить кредитную нагрузку. Перед подачей заявки на ипотеку лучше закрыть неиспользуемые кредитные карты, так как их наличие учитывается в долговой нагрузке. Также вы можете воспользоваться рефинансированием кредитов в ВТБ, объединив до 6 любых займов в один на более выгодных условиях. Рассчитайте будущую ипотеку на калькуляторе, чтобы увеличить шансы на ее одобрение.
Привлечь поручителя. Поручительство повышает надежность заемщика, поэтому финансовые организации охотнее одобряют такие заявки. Привлечь можно любых родственников, кроме супруга или супруги — они могут выступать как созаемщики.

Как я узнаю о том, что заявка на ипотеку одобрена?

Подать заявку на ипотеку можно онлайн, по телефону или через экосистему недвижимости «Метр квадратный». Ответ по заявке придет по СМС на номер, который вы указали в качестве контактного, а также будет продублирован на электронную почту. Как правило, одобрение занимает несколько минут. Сотрудники могут перезвонить вам, чтобы уточнить детали сделки.

При подаче заявки на кредит в отделении финансовой организации решение озвучат на месте.

Как выбрать подрядчика для строительства дома?

На сайте ВТБ представлен список аккредитованных строительных компаний Москвы и других городов России. Выберите одну из них для постройки, чтобы оформить ипотеку под ключ на специальных условиях. Если у вас свой подрядчик, он может пройти аккредитацию ВТБ. Также построить дом можно своими силами.

Можно ли оформить ипотеку на недостроенный дом?

Банк не выдает ипотеку, если дом не достроили прошлые владельцы и вы собираетесь его выкупить. Получить кредит можно только на покупку участка и достройку объекта. Исключение, если в стоимость участка входит готовый свайный или железобетонный фундамент, а также если по периметру установлен забор.

Достроить жилье можно своими силами или обратившись к подрядчику. При покупке дома в коттеджном поселке от подрядчиков — партнеров ВТБ, вы можете получить сниженную процентную ставку или воспользоваться программами господдержки.

Для одобрения заявки должны быть соблюдены требования:

Дом должен стоять отдельно и предназначаться для проживания одной семьи.
Допустимые размеры — площадь от 50 до 400 кв. м. и не более трех наземных этажей.
Стены могут быть деревянными, кирпичными, каменными, бетонными, возведены из СИП-панелей, шлакоблока, а также из стальных профилей или деревянного бруса по каркасной технологии.
В доме должны быть оборудованы все необходимые для проживания коммуникации.

Требований к степени достройки дома нет, но использовать деньги на отделку будет нельзя.