Ипотека без первоначального взноса

Question 1

Почему банки требуют первоначальный взнос?

Answer

Финансовые организации требуют внести первоначальный взнос для снижения рисков при выдаче ипотечных кредитов. Он является гарантией финансовой дисциплины покупателя. Это позволяет кредитным организациям делать клиентам более выгодные предложения.

Чем больше собственных денег вы внесете, тем меньше будет тело кредита, а значит, и переплата за пользование банковскими средствами. Если накоплений недостаточно, в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал

Question 2

Какие объекты можно купить с применением ипотеки без первоначального взноса?

Answer

ВТБ предлагает различные варианты программ ипотечного кредитования, для которых не требуется первоначальный взнос. Это может быть как жилье в новостройке, так и вторичка. Средства можно получить под залог квартиры в многоквартирном доме или готовых апартаментов непосредственно у застройщика или на вторичном рынке. Чтобы купить дом в ипотеку без первоначального взноса, можно взять кредит на срок до 30 лет, сумма может составить до 20 млн рублей

Question 3

Какую недвижимость можно передать в залог банку?

Answer

Залогом при ипотечном кредитовании может стать готовый объект недвижимости или права на строящийся объект недвижимости. Такими объектами могут стать квартиры в многоквартирных домах и готовые апартаменты. Объект недвижимости может принадлежать заемщику или его супругу. Во втором случае необходимо оформление поручительства.

На жилье не должно быть обременений. Это относится к правам третьих лиц, долям несовершеннолетних собственников, ограничениям на право распоряжения недвижимым имуществом со стороны государства. Обязательно нужно представить банку отчет об оценке, проведенный оценочной компанией из перечня рекомендованных или выбранной вами

Question 4

Влияет ли первоначальный взнос на условия ипотеки?

Answer

Да, использование денежных средств покупателя позволяет банку снизить свои риски при выдаче физическому лицу средств на покупку недвижимости. Банковские организации в первую очередь одобряют кредиты с крупными первоначальными вложениями, так как это является показателем платежеспособности и снижает вероятность невыплаты

Question 5

Как рассчитать ежемесячный платеж?

Answer

Рассчитать величину ежемесячного платежа можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ. Сумма, которую потребуется ежемесячно перечислять на банковский счет для погашения ипотеки, зависит от стоимости квартиры, размера ваших собственных вложений и срока кредитования.

Также вы можете снизить ставку, а значит, и ежемесячный платеж, воспользовавшись следующими способами:

стать зарплатным клиентом ВТБ
подтвердить доход
подать онлайн-заявку на сайте или через ВТБ Онлайн
воспользоваться цифровыми сервисами при оформлении
оформить комплексное страхование
воспользоваться программой «Хочу свою ставку»

Question 6

Кто может взять ипотеку без первоначального взноса?

Answer

ВТБ предлагает купить недвижимость с использованием ипотеки на выгодных условиях. Чтобы получить положительное решение по заявке, нужно отвечать ряду требований. Это:

гражданство РФ
возраст не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 75 лет на момент погашения кредита (кредит могут взять как молодые люди на свое первое жилье, так и пенсионеры)
общий рабочий стаж не менее 3 месяцев
для недавно устроившихся на работу — прохождение испытательного срока
трудоустройство в организации по трудовому договору или оформленная самозанятость

Наличие постоянной регистрации в том регионе, где оформляется кредит, необязательно

Question 7

Можно ли купить еще недвижимость, оформив кредит под залог имеющейся и без первоначального взноса?

Answer

Купить другую недвижимость под залог имеющейся недвижимости можно без первого взноса. Залогом будет выступать жилье, которое находится в собственности заемщика. При этом надо будет предоставить документы, подтверждающие право собственности, выписку из ЕГРН, а также отчет об оценке (выдают оценочные компании). На время действия договора имущество будет под обременением: им можно владеть и пользоваться, а распоряжаться — с некоторыми ограничениями. Обременение снимают после погашения долга

Question 8

Какие условия?

Answer

Прежде чем оформлять кредитный договор, можно рассчитать ежемесячный платеж с помощью калькулятора.

Оформить кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ можно на следующих условиях:

срок кредитования — до 15 лет
сумма кредита — до 40 млн ₽

ВТБ выдает кредит под обеспечение. Допускается его нецелевое использование, как в случае с потребительскими кредитами.

Чтобы взять заем на более выгодных условиях (увеличить сумму, уменьшить ставку) можно привлечь созаемщика. Это также повлияет на результаты рассмотрения заявки — увеличится вероятность, что ее одобрят

Question 9

Можно ли оформить кредит под залог без первоначального взноса?

Answer

Чтобы приобрести недвижимость под обеспечение, необязателен первый взнос. В качестве залога подойдет жилье, которое уже находится в собственности заемщика. Если квартира или апартаменты только строятся, обеспечением выступают права на него.

Сумма займа ограничена допустимой долей в стоимости объекта обеспечения (условия различаются для разных целей)

Question 10

Кто может взять кредит?

Answer

Кредитование доступно гражданам России в возрасте от 21 года до 75 лет с постоянным доходом и трудовым стажем от трех месяцев. Можно привлекать до трех созаемщиков, которые погасят денежный долг, если этого не сделает покупатель. Это повысит шанс, что банк одобрит выдачу средств для покупки жилого строения: комнаты, квартиры, загородного дома

Question 11

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Answer

Максимальная сумма кредита — 40 млн рублей.

Есть ограничения на то, какой процент от стоимости квартиры будет покрывать ипотека. Наши зарплатные клиенты могут покрыть заемными деньгами не более 69,9 и не менее 10% от стоимости объекта. Для других клиентов ограничение такое: не более 49,9 и не менее 10% от стоимости объекта недвижимости.

Итоговая сумма ипотеки зависит от вашего дохода, суммы первоначального взноса, срока кредита и вашей кредитной нагрузки

Question 12

Кто может быть созаемщиком?

Answer

Созаемщиком может выступать официальный супруг или супруга, совершеннолетний член семьи, а также третье лицо. Учтите, что требования к созаемщикам аналогичны требованиям к заемщику

Question 13

Можно ли оформить заявку онлайн?

Answer

Да, вы можетеоформить заявку и подать документы онлайн без посещения офиса. Для этого авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите решение уже через несколько минут

Question 14

Какие есть льготные программы ипотеки?

Answer

В ВТБ действует несколько льготных программ ипотеки с пониженными ставками:

семейная
дальневосточная и арктическая
военная

Question 15

Что происходит с жильем в залоге?

Answer

Приобретенное с использованием ипотеки жилье переходит в собственность покупателя, но находится в залоге у банка. В такой квартире или доме можно жить, делать косметический ремонт, зарегистрироваться. А вот продать жилье, подарить его или выделить там доли без разрешения банка собственник не может

Question 16

Что делать, если банк отказал в ипотеке?

Answer

Разберитесь, по какой причине банк мог отказать в ипотеке:

плохая кредитная история
высокая долговая нагрузка
ошибки или недостоверные сведения в анкете

Еще отказ возможен из-за частой смены работы, наличия судимости, полного отсутствия кредитной истории. Чтобы увеличить вероятность получения ипотеки, обратитесь в ваш зарплатный банк: у него более лояльное отношение к своим зарплатным клиентам