Дальневосточная и арктическая ипотека

Ипотека на квартиру, дом или таунхаус по льготной ставке. Отправьте заявку и получите решение по кредиту через 2 минуты

Рассчитать

От 20,1%

Первый взнос

До 20 лет

Срок

До 9 млн ₽

Сумма

Преимущества дальневосточной ипотеки от ВТБ

Дистанционная сделка

Оформите ипотеку не выходя из дома

2 минуты

Решение по онлайн-заявке

Рассчитать дальневосточную ипотеку

Подробнее об условиях дальневосточной ипотеки (ДВИ)

Условия
Требования
Документы
Страхование
Регионы программы
Частые вопросы

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

16,655 – 23,603%

от 2%

Действует при условии:

У вашей семьи нет и не было других кредитов по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека»
С 23.12.2023 возможно оформление только 1 льготной ипотеки в рамках любой программы с господдержкой
В течение 270 дней после оформления права собственности нужно зарегистрироваться в ипотечном жилье
Нужно быть зарегистрированным в ипотечном жилье в течение 5 лет
Заемщик работает в организации ОПК

в медицинской или образовательной организации, а также в организации культуры в течение 5 лет с даты заключения договора. При переходе в другую организацию перерыв не должен превышать 6 месяцев
Один раз в год в течение 5 лет с даты выдачи кредита нужно предоставлять в банк документы, подтверждающие занятость в организации ОПК, в медицинской или образовательной организации
При кредитовании на приобретение вторичного жилья в городах с низким уровнем строительства, заемщик и созаемщик не должны являться взаимозависимыми с продавцом либо с учредителем юридического лица

В ином случае ставка по ипотеке составит: ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора +2%

Сумма кредита

до 9 млн ₽

При покупке жилья площадью от 64 квадратных метров на первичном рынке и от 60 квадратных метров на вторичном рынке (включая моногорода)

до 6 млн ₽

В остальных случаях

Срок кредита

до 20 лет

Первоначальный взнос

от 20,1%

Если объект строится с проектным финансированием ВТБ

от 40,1%

В остальных случаях

Рефинансирование

Не предусмотрено

С 23.12.2023 клиент может получить только одну ипотеку по любой из программ с господдержкой

Заемщик

Супруги, не достигшие возраста 36 лет
Родитель, не достигший возраста 36 лет с ребенком, не достигшим возраста 19 лет
Работник медицинской организации
Работник образовательной организации
Гражданин РФ, прибывший из Украины
Работник организации ОПК
Участник СВО
Для работающих по найму: стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Самозанятые – обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ, и ведение деятельности не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Работник организации культуры
Семья (полная либо одинокий родитель) имеющая не менее трех детей, граждан РФ, не достигших возраста 19 лет, при этом третий или последующий ребенок родился после 1 января 2024 года
Гражданин РФ, переехавший на работу из других регионов РФ в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов

Созаемщики

Только граждане РФ

Наличие созаемщика не является обязательным, за исключением случая, когда заемщик состоит в браке и не имеет брачного договора или нотариального согласия супруга на ипотеку. В этом случае супруг (-а) обязательно выступает в качестве созаемщика

Для категории «Супруги, не достигшие возраста 36 лет», а также для семей, имеющих трех и более детей, обязательно участие созаемщика- супруга (-и) в сделке

Жилье

Новостройка или вторичка (в том числе таунхаус, коттедж или жилое помещение с земельным участком) на территории Дальневосточного федерального округа или на сухопутных территориях арктической зоны РФ

Расположение жилья

Покупка новостройки возможна на всей территории Дальневосточного федерального округа и сухопутных территориях арктической зоны.

Покупка жилья на вторичном рынке возможна в моногородах, в городах с низким уровнем строительства, сельских населенных пунктах, а также в любом населенном пункте на территории Чукотского АО и Магаданской области.

Моногорода ДФО и Арктики

13 Кб

Список городов с низким уровнем строительства (ДВИ)

13 Кб

Продавец

Для строящегося жилья: юридическое лицо, за исключением инвестиционного фонда, в том числе управляющей компании инвестиционного фонда

Для готового жилья:

юридическое лицо – застройщик, включая управляющую компанию закрытого паевого инвестиционного фонда, владельцы инвестиционных паев которой являются первыми собственниками жилых помещений
индивидуальный предприниматель – первый собственник – застройщик, который зарегистрирован в ЕГРИП с соответствующим кодом ОКВЭД о деятельности по строительству (построил жилое помещение, получил разрешение на ввод объекта в эксплуатацию/уведомление о соответствии и зарегистрировал право собственности)
физическое и юридическое лицо (не первый собственник) при покупке объекта в моногородах, сельских населенных пунктах, а также в Чукотском АО и Магаданской области
физическое лицо, юридическое лицо и индивидуальный предприниматель при покупке объекта в городах с низким уровнем строительства

Первоначальный взнос

Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера.

Обязательные документы

Паспорт гражданина РФ
Номер СНИЛС или ИНН, если нет СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов
Работникам медицинских и образовательных организаций, а также работникам организаций ОПК, соответствующим требованиям программы, обязательно предоставлять документы, подтверждающие занятость (копия трудовой книжки/трудового договора)
Клиентам, прибывшим из Украины необходимо предоставить один из документов:
- удостоверение беженца
- паспорт гражданина Украины
- свидетельство о предоставлении временного убежища
- миграционная карта
- справка органов социальной защиты о получении гражданином единовременной материальной помощи гражданам Украины
участники СВО или члены семьи участников СВО предоставляют справку участника СВО
работник организации, переехавший на работу из других регионов РФ в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов предоставляет документы, подтверждающие занятость (копия трудовой книжки и трудовой договор)
клиентам, имеющим трех и более детей, необходимо предоставить: свидетельства о рождении детей, удостоверение многодетной семьи, свидетельство о браке либо справку из ЗАГСА/МФЦ об отсутствии факта государственной регистрации заключения брака на территории РФ

Созаемщики

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Страхование

Страховка объекта: обязательно. Если вы покупаете новостройку, страховка оформляется после сдачи дома
Страховка жизни и трудоспособности: по желанию.

Без страхования ставка увеличивается на 1%

Предложение действует для следующих субъектов РФ:

Дальневосточный федеральный округ:

Амурская область
Республика Бурятия
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Камчатский край
Магаданская область
Приморский край
Республика Саха (Якутия)
Сахалинская область
Хабаровский край
Чукотский автономный округ

Регионы арктической зоны:

Ханты-Мансийский автономный округ - Югра: муниципальное образование Белоярский муниципальный район, муниципальное образование Березовский муниципальный район
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Ямало-Ненецкий автономный округ
Республика Карелия:
Беломорский муниципальный район, Лоухский муниципальный район, Кемский муниципальный район, Калевальский национальный муниципальный район, Костомукшский городской округ, Сегежский муниципальный район
Республика Коми:
Городской округ «Воркута», муниципальное образование городского округа «Инта», муниципальное образование городского округа «Усинск», муниципальный район «Усть-Цилемский»
Красноярский край:
Территории города Норильска, Таймырского Долгано-Ненецкого муниципального района, Туруханского района; сельские поселения Эвенкийского муниципального района: сельское поселение «Поселок Суринда», сельское поселение «Поселок Тура», сельское поселение «Поселок Нидым», сельское поселение «Поселок Учами», сельское поселение «Поселок Тутончаны», сельское поселение «Поселок Ессей», сельское поселение «Поселок Чиринда», сельское поселение «Поселок Эконда», сельское поселение «Поселок Кислокан», сельское поселение «Поселок Юкта»
Архангельская область:
Территории муниципальных образований «Город Архангельск», Мезенский муниципальный район, Новая Земля, город Новодвинск, Онежский муниципальный район, Приморский муниципальный район, Северодвинск, Лешуконский муниципальный район, Пинежский муниципальный район

Какие условия предлагаются по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека»?

Воспользоваться программой могут жители Дальнего Востока и регионов Арктики, а также переехавшие из других районов лица. Требование для предоставления ипотеки: в ВТБ первый взнос — от 20,1% цены недвижимости, если объект строится с проектным финансированием ВТБ, от 40,1% — в остальных случаях. Условия:

сумма займа — до 6 млн рублей, до 9 млн рублей
срок — до 20 лет
ставка — от 2% годовых

Заемщики:

молодые супруги, не достигшие возраста 36 лет
одинокий родитель, не достигший возраста 36 лет, с ребенком до 19 лет
работники медицинских и образовательных организаций
работники организации ОПК (оборонно-промышленный комплекс)
граждане РФ, прибывшие из Украины
участники СВО либо члены их семей
работники организации культуры
работники, переехавшие в регион в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов
семьи, имеющие трех и более детей

Купить можно квартиру в новостройке, таунхаус, коттедж или дом с участком у юридического лица. Недвижимость на вторичном рынке жилья у собственников юридических и физических лиц можно приобрести в моногородах, городах с низким уровнем строительства, сельских населенных пунктах, а также в любом населенном пункте на территории Чукотского АО и Магаданской области

Как достигается низкий процент?

Часть денег вносит государство, поэтому банк предлагает низкую ставку. Процент увеличится, если не выполнять следующие требования:

У заемщика и поручителя-супруга только один кредит по программе.
Регистрация в приобретаемой недвижимости оформлена не позднее 270 дней после того, как было получено право собственности
Не выписываться из купленного жилья 5 лет
Заемщик занят в организации ОПК, медицинской или педагогической организации, организации культуры на протяжении 5 лет с даты заключения договора
Рри кредитовании на приобретение вторичного жилья в городах с низким уровнем строительства, заемщик и созаемщик не должны являться взаимозависимыми с продавцом либо с учредителем юридического лица

Факт занятости в ОПК надо ежегодно подтверждать. При переходе в другую компанию ОПК перерыв не должен превышать 6 месяцев. Ставка вырастает на 1%, если клиент отказывается от страхования жизни и трудоспособности

Кто может оформить?

Подать заявку на льготную ипотеку могут:

Граждане РФ – молодые супруги младше 36 лет (один из них выступит созаемщиком) или одинокий родитель до 36 лет с ребенком младше 19 лет
Работник медицинской или образовательной организации (если они относятся к государственным или муниципальным учреждениям) на территории ДФО, стаж не менее 5 лет
Работник организации ОПК
Гражданин РФ, прибывший из Украины
Участник СВО и члены семьи участника СВО
Работник организации культуры
Работники, переехавшие в регион в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов
Семьи, имеющие трех и более детей

Можно ли использовать дополнительные льготы?

Да. Отдельные бонусы, на которые можно рассчитывать, уточняйте при подаче заявки. Например, можно задействовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или вернуть уплаченные проценты по налогам

Какое жилье можно купить по «Дальневосточной и арктической ипотеке»?

Квартиру, таунхаус, коттедж, частный дом с земельным участком или иное жилое помещение. Допускается и строящееся жилье, если продавец — юридическое лицо (кроме инвестиционного фонда, в том числе его УК).

В каких регионах возможно приобрести недвижимость?

В программу Дальневосточной ипотеки (ДВИ) входят следующие регионы ДВО:

Амурская область
Республика Бурятия
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Камчатский край
Магаданская область
Приморский край
Республика Саха (Якутия)
Сахалинская область
Хабаровский край
Чукотский автономный округ

В Арктическую зону входят целые регионы и отдельные районы некоторых субъектов РФ:

Архангельская область

Города: Архангельск, Новодвинск и Северодвинск Муниципальные районы: Лешуконский, Мезенский, Онежский, Пинежский и Приморский

Республика Карелия

Муниципальные районы: Беломорский, Калевальский, Кемский, Лоухский и Сегежский. Костомукшский городской округ.

Республика Коми

Городской округ Воркута, муниципальное образование городского округа Инта, муниципальное образование городского округа Усинск, Усть-Цилемский муниципальный район.

Красноярский край

Город Норильск. Районы: муниципальный Таймырский Долгано-Ненецкий район и Туруханский район. Сельские поселения Эвенкийского муниципального района: Ессей, Кислокан, Нидым, Суринда, Тура, Тутончаны, Учами, Чиринда, Эконда и Юкта

Ханты-Мансийский автономный округ

Муниципальные районы: Белоярский и Березовский.

Мурманская область целиком
Ненецкий автономный округ целиком
Ямало-Ненецкий автономный округ целиком

Нужна ли постоянная регистрация на территории приобретения жилья?

Для участия в программе нет требования быть коренным дальневосточником или иметь регистрацию в этих регионах. Однако после приобретения жилья стоит позаботиться о документах. Если не получить регистрацию в течение 270 дней, процент по ипотеке увеличится

Если у меня уже есть в собственности жилье, могу ли я участвовать в программе?

Владение недвижимостью на момент заключения договора не препятствует участию в программе

Сколько раз можно воспользоваться программой «Дальневосточная и арктическая ипотека»?

Только один раз. Правило распространяется на заемщиков, созаемщиков и поручителей: они также не смогут больше воспользоваться программой

Какие условия для оформления максимальной суммы кредита?

Максимальную сумму ипотеки в 9 млн ₽ можно получить, если площадь приобретаемого жилья составляет:

64 квадратных метра на первичном рынке
60 квадратных метров — на вторичном

При покупке других объектов максимальная сумма кредита составит 6 млн ₽.

Рассчитать параметры кредита можно с помощью калькулятора на сайте

Можно ли получить налоговый вычет по программе?

Да, после покупки недвижимости в рамках программы можно вернуть часть денег. Оформить вычет можно удобным способом:

получить обратно деньги с уже уплаченного НДФЛ
не платить удерживаемый с зарплаты налог в будущем

Получить упрощенный вычет можно в ВТБ Онлайн. В этом случае не надо посещать налоговую, заполнять декларацию 3-НДФЛ, а срок проверки сокращен до одного месяца. Упрощенный возврат доступен для тех, кто:

ранее не получал имущественного вычета
заключил договор не ранее 2020 года
зарегистрировал права собственности в Росреестре

Получение вычета также доступно в налоговой инспекции по окончании года. Подавать декларацию необходимо в году, следующем за отчетным. Не дожидаясь окончания года, за вычетом можно обратиться к работодателю