Финансирование проектов строительства жилой недвижимости
Базовые требования при кредитовании застройщиков с использованием счетов эскроу
Итоговое решение о финансировании принимается банком на основании
- комплексного анализа рисков проекта
- финансового состояния Заемщика
- правового анализа проекта и участников сделки и договорных отношений между ними, с учетом возможности отнесения ссуды по совокупности критериев Положения Банка России*
Основные требования
- К заемщику / проекту
- К структуре финансирования
Застройщик / Заемщик
Хозяйственное общество, соответствующее требованиям Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее Федеральный закон № 214-ФЗ), без обязательств перед третьими
лицами по видам деятельности, не связанным с реализацией проекта (в т.ч. по иным проектам строительства, не финансируемым Банком)*
Группа Заемщика
Включает в себя Застройщика и его основное общество,
либо любое из дочерних хозяйственных обществ
основного общества Застройщика
либо любое из дочерних хозяйственных обществ
основного общества Застройщика
- Опыт участия в строительстве многоквартирных домов от 5 лет*
- Объем введенных в эксплуатацию за последние 3 года многоквартирных домов должен превышать площадь реализуемого проекта не менее чем в два раза*
- Рекомендуется наличие аудированной консолидированной отчетности Группы Заемщика
Объект / Проект
- Многоквартирные жилые дома/комплексная застройка
- Имеется подтверждение востребованности проекта на местном рынке, в т.ч. маркетинговые исследования, статистика по вводу и продаже аналогичного продукта в локации проекта
- Предполагается продажа на стадии строительства не менее 50% площадей проекта*
Документация по проекту
- Имеется вся необходимая для строительства исходноразрешительная (ИРД), правоустанавливающая и правоподтверждающая документация
- Предоставление в Банк договоров в рамках проекта (договоров участия в долевом строительстве, договор генерального подряда, договор со сбытовыми компаниями и т.д.)*
Бюджет проекта
Включает в себя, но не ограничивается затратами, согласованными с банком, подтвержденными соответствующим отчетом, подготовленным надзорной компанией, приемлемой для банка:
- СМР, подключение к сетям, содержание застройщика и т.д.
- стоимость земельного участка*
- операционные затраты, в том числе налоги и т.д
Финансовая модель проекта
- В целях анализа проекта в банк предоставляется финансовая
модель, включая стресс-анализ*
- Адекватность заложенных в модели бюджета проекта и сроков строительства, а также достаточность ИРД подтверждается
банком с привлечением надзорной компании, приемлемой для банка
Собственные средства Заемщика
Определяются индивидуально в объеме достаточном
для обеспечения приемлемого для банка уровня финансовой
устойчивости проекта, с учетом поддержки Группы Заемщика,
но не менее 15% от Бюджета проекта*
Кредит
- Целевой кредит для финансирования бюджета проекта
с учетом ограничений, установленных в Федеральном законе
№ 214-ФЗ
- Сумма кредита определяется исходя из объема, достаточного
для завершения строительства Объекта
Срок
Срок финансирования не менее срока ввода в эксплуатацию
Объекта, установленного в проектной декларации по Объекту
Обеспечение
Окончательный перечень обеспечения определяется
индивидуально по итогам финансового и юридического анализа,
при этом, в качестве базового обеспечения рассматривается:
- Ипотека земельного участка/права аренды земельного
участка, на котором осуществляется строительство Объекта
- Залог 100% долей в уставном капитале/акций Заемщика
- Поручительство залогодателей по сделке,
а также бенефициаров и / или других компаний Группы
Заемщика*
- Залог объектов недвижимости, построенных в рамках Проекта
- Иное обеспечение по предложению банка
Дополнительные обязательства
- Мониторинг хода реализации проекта (в частности: срока,
Бюджета проекта, актуальности и достаточности ИРД)
осуществляется с привлечением надзорной компании,
приемлемой для Банка
- Исполнение бизнес-плана в части соблюдения темпов и цен продаж
- Иные условия, типовые для реализации сделок проектного
финансирования
- Денежные средства в счет уплаты цены договоров участия
в долевом строительстве вносятся на счета эскроу, открытые
в банке
- Все расчеты, связанные со строительством Объекта,
осуществляются Застройщиком с использованием банковского
счета, открытого в Банке
- Положение Банка России от 28.06.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» к 1 (первой) категории качества ссуды
ТекстУказанные выше Базовые требования при кредитовании Застройщиков с использованием счетов эскроу не являются офертой, публичной офертой, предложением заключить с Банком договор, размещены исключительно в информационных целях и не создают обязательств для Банка
