Крупный бизнес Кредитование Финансирование проектов строительства жилой недвижимости

Финансирование проектов строительства жилой недвижимости

Базовые требования при кредитовании Застройщиков с использованием счетов эскроу:

Итоговое решение о финансировании принимается Банком на основании комплексного анализа рисков проекта, финансового состояния Заемщика, правового анализа проекта и участников сделки, а также договорных отношений между ними, с учетом возможности отнесения ссуды по совокупности критериев Положения Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее — Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П) к 1 (первой) категории качества ссуды.

 
Застройщик / Заемщик
  • Хозяйственное общество, соответствующее требованиям Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее Федеральный закон № 214-ФЗ), без обязательств перед третьими лицами по видам деятельности, не связанным с реализацией проекта (в т.ч. по иным проектам строительства, не финансируемым Банком)*
Группа Заемщика* (включает в себя Застройщика и его основное общество, либо любое из дочерних хозяйственных обществ основного общества Застройщика)
  • Опыт участия в строительстве многоквартирных домов от 5 лет*
  • Объем введенных в эксплуатацию за последние 3 года многоквартирных домов должен превышать площадь реализуемого проекта не менее чем в два раза *
  • Рекомендуется наличие аудированной консолидированной отчетности Группы Заемщика
Объект / Проект
  • Многоквартирные жилые дома / комплексная застройка
  • Имеется подтверждение востребованности проекта на местном рынке, в т.ч. маркетинговые исследования, статистика по вводу и продаже аналогичного продукта в локации проекта
  • Предполагается продажа на стадии строительства не менее 50% площадей проекта*
Документация по проекту
  • Имеется вся необходимая для строительства исходно-разрешительная (ИРД), правоустанавливающая и правоподтверждающая документация
  • Предоставление в Банк договоров в рамках проекта (договоров участия в долевом строительстве, договор генерального подряда, договор со сбытовыми компаниями и т.д.)*
Бюджет проекта
  • Включает в себя, но не ограничивается затратами, согласованными с Банком, подтвержденными соответствующим отчетом, подготовленным надзорной компанией, приемлемой для Банка:
    • СМР, подключение к сетям, содержание застройщика и т.д.
    • Стоимость земельного участка*
    • Операционные затраты, в том числе налоги и т.д.
Финансовая модель проекта
  • В целях анализа проекта в Банк предоставляется финансовая модель, включая стресс-анализ*
  • Адекватность заложенных в модели Бюджета проекта и сроков строительства, а также достаточность ИРД подтверждается Банком с привлечением надзорной компании, приемлемой для Банка

* критерии Положения Банка России от 28.06.2017 №590-П.

Собственные средства Заемщика
  • Определяются индивидуально в объеме достаточном для обеспечения приемлемого для Банка уровня финансовой устойчивости проекта, с учетом поддержки Группы Заемщика, но не менее 15% от Бюджета проекта*
Кредит
  • Целевой кредит для финансирования Бюджета проекта с учетом ограничений, установленных в Федеральном законе № 214-ФЗ
  • Сумма кредита определяется исходя из объема, достаточного для завершения строительства Объекта
Срок
  • Срок финансирования не менее срока ввода в эксплуатацию Объекта, установленного в проектной декларации по Объекту
Обеспечение
  • Окончательный перечень обеспечения определяется индивидуально по итогам финансового и юридического анализа, при этом в качестве базового обеспечения рассматривается:
    • Ипотека земельного участка/права аренды земельного участка, на котором осуществляется строительство Объекта
    • Залог 100% долей в уставном капитале / акций Заемщика
    • Поручительство залогодателей по сделке, а также бенефициаров и/или других компаний Группы Заемщика*
    • Залог объектов недвижимости, построенных в рамках Проекта
    • Иное обеспечение по предложению Банка
Дополнительные обязательства
  • Мониторинг хода реализации проекта (в частности: срока, Бюджета проекта, актуальности и достаточности ИРД) осуществляется с привлечением надзорной компании, приемлемой для Банка
  • Исполнение бизнес-плана в части соблюдения темпов и цен продаж
  • Иные условия, типовые для реализации сделок проектного финансирования
  • Денежные средства в счет уплаты цены договоров участия в долевом строительстве вносятся на счета эскроу, открытые в Банке
  • Все расчеты, связанные со строительством Объекта, осуществляются Застройщиком с использованием банковского счета, открытого в Банке

* критерии Положения Банка России от 28.06.2017 №590-П.

Указанные выше Базовые требования при кредитовании Застройщиков с использованием счетов эскроу не являются офертой, публичной офертой, предложением заключить с Банком договор, размещены исключительно в информационных целях и не создают обязательств для Банка.