О сервисе
Финансирование под уступку права требования
Пополнение оборотного капитала без залога
Возможность стимулировать продажи
Позволяет удлинить отсрочку платежа
дебиторам
Способ продать дебиторскую задолженность
Защищает от риска неплатежей
покупателей
Способ финансирования закупок
Синхронизирует товарные и денежные
потоки
Наши продукты
- Для поставщиков
- Для дебиторов
Вопросы и ответы
Что такое факторинг?
Это специальный комплекс услуг финансовой компании для организаций и ИП, которые практикуют продажу товаров с отсрочкой платежа.
Продавец реализует продукцию покупателю, который сможет отдать деньги за партию товара через определенный срок от месяца до года. Рост дебиторской задолженности и дефицит оборотных средств могут создать проблемы для расширения бизнеса и обеспечения его текущих расходов (выплаты зарплаты, налогов, закупки сырья).
Чтобы не ждать обозначенный покупателем срок, предприниматель обращается в банк или специальную компанию за факторингом. Они вносят платеж за покупателя и выдают деньги сразу, за свою работу берут комиссию. Она считается как процент от суммы. То есть факторинг — это не кредит, а финансирование под уступку, и клиент получает деньги под конкретное денежное требование.
Банк или компания, оказывающая услуги факторинга, называется фактор, а для других участников процесса используются соответствующие друг другу логические пары:
- клиент и дебитор — так указывается в контракте с фактором
- продавец и покупатель — наименования по сути отношений в сделке
Цена факторинговых услуг рассчитывается для каждого клиента с учетом возможных рисков.
Виды действующего факторинга?
Услугу факторинга для малого бизнеса можно классифицировать по разным признакам.
По тому, как распределяются риски.
- С регрессом. В этом случае ответственность лежит на продавце. Если покупатель не сможет рассчитаться в указанный срок, фактор может потребовать вернуть выданные средства с клиента-предпринимателя. В среднем комиссия по таким договорам ниже
- Без регресса. Ответственность и риски передаются фактору. В случае простоя, задержек, отказа от оплаты решать проблемы с покупателем будет фактор. Комиссия при этом будет выше
Существует разделение факторинга в зависимости от того, знает ли покупатель об участии фактора в договоре.
- Открытый — знает. Дебитор подписывает уведомление об изменении реквизитов платежа, в котором указывается, что права на задолженность переданы фактору
- Закрытый — не знает. Когда покупатель закрывает долг перед продавцом, тот выполняет взаиморасчеты с фактором
Также факторинговые операции делятся по географии.
- Внутренний, когда все участники находятся на территории одной страны и сама сделка проходит здесь же
- Международный, когда стороны находятся в разных странах
Чем полезен факторинг?
У этой услуги есть несколько преимуществ, из-за которых поставщики готовы ею пользоваться даже с учетом комиссии.
- Сокращение кассовых разрывов. Факторинг освобождает продавца от таких ситуаций и финансовых сложностей и позволяет пополнить оборотный капитал организации
- Отстройка от конкурентов. Заключив договор факторинга, продавец имеет преимущество перед другими торговыми компаниями, так как он может предоставлять покупателю отсрочку платежа. И при этом будет получать деньги от факторинговой организации «день в день»
- Отсутствие залога. Чтобы получать факторинговое финансирование, не требуется залог. Достаточно договора и документов, подтверждающих поставку, которую фактор принимает в качестве обеспечения
- Снижение риска неплатежа. Своевременность платежей от покупателей по совершенным и переданным на финансирование поставкам обеспечивает фактор. По договору он проверяет покупателей, напоминает им о датах и сроках платежей, отслеживает поступления
Каковы различия факторинга и кредита?
Это два разных инструмента финансирования.
- Финансы, полученные по договору безрегрессного факторинга, отражаются как активы у продавца (клиента фактора), это не долг
- Нет условия предоставления залога — в качестве обеспечения в факторинге используется право требования к должнику
- Предприниматель получает деньги, но не становится должником фактора — с ним расплатится покупатель (дебитор)
Как оформить договор факторинга?
Чтобы оценить преимущества этой услуги по выгодной ставке в Москве и других городах, нужно оставить онлайн-заявку на сайте ВТБ. В анкете заполнить следующие пункты:
- город
- ИНН компании
- выручка за год
- ФИО контактного лица
- мобильный телефон
- электронная почта
- вид факторинга, который планируете оформить
После отправки заявки вам перезвонит сотрудник уточнить детали и поможет подготовить документы для подписания договора и начала финансирования.
Все предложения
Регистрация бизнеса
Счета для бизнеса
Банковские услуги для бизнеса
Оцените страницу сайта
Форма обратной связи служит для сбора комментариев от посетителей данной интернет-страницы. Указанные в форме обратной связи сообщения и обращения любой иной направленности будут проигнорированы. Заполнение формы обратной связи посетителем страницы не является юридически значимым фактом, не создает для Банка ВТБ (ПАО) (далее – Банк) никаких обязательств и не требует ответа от Банка.
