Частые вопросы

Рекомендуется уведомить банк заранее, если вы планируете снимать наличными со счета любую сумму в иностранной валюте или крупную сумму в рублях (от 500 тыс. рублей и более).

Заказать наличные можно в офисах банка или в личном кабинете ВТБ Онлайн:

Рубли можно получить через 1 рабочий день после заказа, не считая дату обращения. Доллары США и евро*:

Перед получением наличных денег в кассе необходимо убедиться, что на вашем мастер-счете достаточно средств.

Да, застрахованы в сумме не более 1.4 млн. руб. на одного человека в одном банке. Более подробная информация здесь

Нет, ограничений по количеству вкладов на одного клиента не установлено.

Таких ограничений нет, ограничение может устанавливаться в части суммы дополнительных взносов по вкладам, которые предусматривают возможность пополнения.

Да, возможно, в данном случае владельцем вклада будет являться именно третье лицо, на которое вклад открывается. Для открытия вклада потребуется доверенность.

Вклад открывается только на имя одного человека, но всегда есть возможность оформить в Банке доверенность на распоряжение вкладом: получать выписки по нему, пополнять или снимать часть денежных средств (при условии, что такие операции по вкладу предусмотрены), закрыть вклад, снять наличными или перевести денежные средства. Банковская доверенность оформляется бесплатно, при этом доверенному лицу не обязательно присутствовать при ее оформлении, но понадобятся реквизиты его паспорта или документа, удостоверяющего личность.

Да, доверенность может быть оформлена как в Банке, так и у нотариуса.

Для оформления доверенности в банке потребуется Ваш документ, удостоверяющий личность и паспортные данные доверенного лица.

При оформлении доверенности у нотариуса в тексте доверенности должны быть явно прописаны полномочия доверенного лица.

Минимальная гарантированная ставка (МГС) - минимальный доход, выплачиваемый кредитной организацией вкладчику на сумму вклада при условии хранения денежных средств до истечения срока вклада, без учета условий, предусматривающих возможность изменения доходности вкладов, в том числе в случаях заключения (расторжения) вкладчиком иного договора и (или) получения им дополнительной услуги, не связанных с размещением денежных средств во вклад (зачислением денежных средств на счет).

Расчет значений МГС выполняется в соответствии с Указанием Банка России № 6153-У от 14.06.2022

Значения МГС по вкладам можно посмотреть здесь

По 08.09.2023 (включительно) действуют ограничения ЦБ РФ по выдаче наличной иностранной валюты со счетов клиентов:

Нет. В соответствии с законодательством банк не вправе в одностороннем порядке менять условия по действующим договорам вкладов.

Например,

01.01 клиент открыл вклад под ставку 4% годовых на 1 год. 02.01. Банк снизил процентные ставки по вновь открываемым вкладам до 3.9% годовых.

У клиента процентная ставка по ранее открытому вкладу не меняется и она зафиксирована на 1 год. Если клиент захочет открыть еще один новый вклад, то тогда будут применяться новые ставки.

Проценты по вкладу = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Пример Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых.

Проценты по вкладу за январь = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339, 73 руб.

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада×фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе×процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

При капитализации проценты, начисленные за предыдущий процентный период, причисляются к сумме вклада, таким образом, сумма вклада, на которую начисляются проценты, увеличивается ежемесячно (при условии ежемесячной выплаты процентов по вкладу).

Пример

Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Клиент выбрал выплату процентов на счет вклада (капитализация).

Проценты по вкладу за июль = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339,73 руб.

Т.к. была выбрана капитализация процентов, то проценты за июль суммируются с первоначальной суммой вклада. Проценты по вкладу за август = ((100 тыс. руб. + 339.73 руб.) × 31 день × 4%)/365 дней = 340,88 руб.

Обратите внимание, что при одинаковом количестве дней в августе размер выплаченных процентов больше, т.к. была выбрана капитализация.

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Проценты начисляются, исходя из фактического количества дней, в течение которых денежные средства находились во вкладе, при этом количество дней варьируется из месяца в месяц. Например, в январе количество календарных дней 31, а в феврале в зависимости от года может быть 28-29 дней.

Пример

Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Проценты выплачиваются на отдельный счет. Проценты по вкладу за январь = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339, 73 руб.

Например, в году в феврале было 28 дней Проценты по вкладу за февраль = (100 тыс. руб. × 28 дней × 4%)/ 365 дней = 306,85 руб.

Обратите внимание, что из-за того, что в феврале было меньшее количество календарных дней сумма выплаченных процентов за этот месяц была меньше.

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Размер процентов также зависит от количества дней в году. Количество дней в високосном году больше, т.к. в феврале вместо 28 календарных дней будет 29 календарных дней, соответственно, в формуле для расчета процентов количество дней в году вместо 365 будет 366 дней.

Пример Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Проценты выплачиваются на отдельный счет.

Проценты по вкладу за январь 2019 года = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339, 73 руб.

2020 год является високосным. Проценты по вкладу за январь 2020 года = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/366 дней = 338, 80 руб.

Обратите внимание, что в 2020 году при одинаковых параметрах сумма выплаченных процентов стала меньше.

При изменении остатка по вкладу расчет осуществляется исходя из суммы остатка и количества дней, в течение которых денежные средства находились на счете.

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Начисление процентов на остаток осуществляется со следующего календарного дня после внесения средств во вклад.

Пример 31.12.2020 клиент открыл вклад на сумму 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. 15.01.2020 клиент пополнил вклад на сумму 200 тыс. руб. 20.01.2020 клиент снял денежные средства со вклада в размере 50 тыс. руб.

Фактически 100 тыс. руб. находились на вкладе 15 дней (с 1 по 15е), 300 тыс. (100 тыс. + 200 тыс.) находились на вкладе 5 дней (с 16 по 20е), 250 тыс. (300 тыс. – 50 тыс.) находились на вкладе 11 дней.

Проценты за январь = (100 тыс. × 15 дней × 4%)/365 + (300 тыс. × 5 дней × 4%)/365 дней + (250 тыс. × 11 дней × 4%)/ 365 дней = 164.38 + 164.38 + 301.37 = 630.13 руб.

Это счет, на который будут выплачиваться проценты. Условиями вклада может быть предусмотрено несколько вариантов выплаты процентов:

Да, можете, обратившись в офис Банка. Проценты начнут причисляться ко вкладу с ближайшей даты уплаты процентов, если заявление принято Банком не позднее, чем за три рабочих дня до ее наступления, если же заявление будет принято Банком позже, то проценты начнут причисляться ко вкладу со следующей даты уплаты процентов.

В банке ВТБ выплата процентов по вкладу осуществляется в день месяца, в котором был открыт вклад.

Пример

15 января клиент открыл вклад. Условиями вклада предусмотрена ежемесячная выплата процентов. Это означает, что клиент будет ежемесячно по 15-м числам получать проценты по вкладу.

Это условия продления договора вклада. Условиями вклада могут быть предусмотрены следующие варианты (в зависимости от вида вклада):

Также могут устанавливаться ограничения на количество пролонгацией, например, не более 3-х раз.

В соответствии с условиями договора вклада процентная ставка при первоначальном открытии вклада фиксируется только на первоначально установленный срок действия вклада. При пролонгации банк применяет ставки, действующие на дату пролонгации.

Пример

Клиент открыл на 1 год продукт «Вклад в будущее» под ставку 4% годовых. Весь год у клиента действовала ставка 4% годовых. 01.01.2021 года закончился срок действия вклада и клиент не забрал денежные средства. На 01.01.2021 года по продукту «Вклад в будущее» на эту же сумму и этот же срок действовала ставка 3.90% годовых. Таким образом, вклад продлен на 1 год под ставку 3.90% годовых.

Клиент может открыть неограниченное количество накопительных счетов «Копилка»/«Сейф» в любой из валют, в которых доступно открытие данного счета.

Можно открыть неограниченное количество накопительных счетов «Копилка»/«Сейф». При повторном открытии любого накопительного счета в ВТБ («Копилка»/«Сейф») проценты начисляются и выплачиваются по базовой ставке при любом сроке размещения средств на всю размещаемую сумму.

Если у клиента ранее был открыт накопительный счет в долл. США или евро, то при открытии первого рублевого счета («Копилка» или «Сейф») применение повышенной ставки возможно. Если же ранее был открыт накопительный счет «Копилка» или «Сейф» в рублях, то при повторном открытии рублевого счета повышенная ставка не применяется.

Нет, не будет, т.к. повышенная ставка по счету применяется исключительно в отношении первого открытого накопительного счета в рублях в ВТБ (не важно, «Копилка» это или «Сейф»).

Нет, не будет, т.к. повышенная ставка по счету применяется исключительно в отношении первого открытого и пополненного накопительного счета в рублях в ВТБ (не важно, «Копилка» это или «Сейф»).

Накопительный счет открывается на бессрочной основе и может быть закрыт в любой день по желанию клиента.

Нет, открытие накопительного счета на третье лицо не предусмотрено.

Особенность НС «Сейф» — в начислении процентов на минимальный остаток. Снимать и пополнять такой счет можно в любой момент, но проценты будут начислены только на минимальную сумму, находившуюся на счете в течение месяца. Например, с 1 по 20 число месяца у вас лежало на счете 100 тыс. ₽, 21-го числа вы сняли 99 тыс. ₽, оставив 1 тыс. ₽. Даже если 22-го числа вы вернете на счет 99 тыс. ₽, проценты все равно будут начислены только на 1 тыс. ₽, так как это минимальная сумма за месяц. Поэтому мы рекомендуем снимать денежные средства или пополнять счет исключительно в последний календарный день месяца.

Такого условия нет по накопительному счету «Копилка». Проценты начисляются на ежедневный остаток, поэтому совершать операции пополнения и снятия можно в любой день месяца. Пополнять/снимать денежные средства можно в любое удобное время, без ограничений. Такую возможность дает схема начисления процентов на ежедневный остаток.

Ставка по счету «Копилка» чуть ниже, чем по счету «Сейф». Это связано с тем, что для владельцев «Копилки» доступно более гибкое управление средствами, чем для владельцев «Сейфа». Если хотите сохранить накопления в долгосрочной перспективе, воспользуйтесь накопительным счетом «Сейф». «Копилка» отлично подходит тем, кто хочет сохранить сбережения на неопределенный период времени. Например, если планируется покупка квартиры. Хороший вариант может найтись завтра, через неделю или через месяц. Схема начисления процентов на ежедневный остаток позволит получить проценты за то количество дней, которое средства пролежали на счете.

Также накопительный счет "Сейф" отличается от "Копилки" welcome-периодом. У "Сейфа" он длится 4 календарных месяца со дня, следующего за днем первого пополнения, если счет впервые пополнили после 1 сентября 2023 года. Если первое пополнение было до 31 августа 2023 года включительно, welcome-период составит 3 месяца, как у "Копилки". Далее проценты начисляются по базовой ставке.

Накопительный счет можно закрыть в любой день по желанию клиента в любом отделение Банка, через ВТБ Онлайн или в любом банкомате ВТБ. После закрытия счета денежные средства переводятся на мастер-счет (или текущий счет) в соответствующей валюте. В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.

Да, Банк вправе в одностороннем порядке изменить процентные ставки, уведомив клиентов об этом не менее чем за 5 календарных дней путем размещения информации на сайте Банка.

Проценты начисляются на ежедневный остаток. Это значит, что учитываются все приходно-расходные операции по счету. Если в какой-то день (дни) остаток был равен 0, то проценты не начисляются только в этот день (дни).

Посмотреть сведения о выплаченных процентах по накопительным счетам «Копилка» или «Сейф» можно в ВТБ Онлайн.

Также в ВТБ Онлайн можно узнать о сумме начисленных процентов, которые будут выплачены в конце текущего месяца.

Проценты начисляются на минимальный остаток. Минимальный остаток - это наименьшая сумма средств из тех сумм, которые находились на счете в 00:00 каждого дня календарного месяца. Если в какой-то день (дни) остаток был равен 0, то проценты не начисляются за весь календарный месяц.

В последний календарный день месяца причитающиеся по счету проценты причисляются к сумме остатка по накопительном счету.

Итоговая сумма процентов за текущий процентный период (календарный месяц) рассчитывается по формуле, исходя из общей суммы ежедневно начисленных процентов:

G = B1 * R1 / (K * 100) + B2 * R2 / (K * 100)
Gp = GN1 + GN2 + ... + GN,

где

G — сумма ежедневно начисленных процентов (в единицах валюты счета «Копилка» с точностью до одной сотой) в текущем процентном периоде (календарном месяце);

Gp — сумма начисленных процентов в процентном периоде (календарном месяце);

R1 — процентная ставка (в процентах годовых), утвержденная Банком для суммы денежных средств на счете, не превышающей предельную сумму;

R2 — процентная ставка (в процентах годовых), утвержденная Банком для суммы денежных средств на счете, превышающей предельную сумму;

B1 — часть суммы ежедневного входящего остатка денежных средств на счете «Копилка», не превышающая предельную сумму;

B2 — часть суммы ежедневного входящего остатка денежных средств на счете «Копилка», превышающая предельную сумму;

К — количество календарных дней в году (365 или 366);

N1 — первый день процентного периода;

N2 — второй день процентного периода;

N — последний день процентного периода.

Предельная сумма — часть суммы ежедневного входящего остатка денежных средств на счете «Копилка», при превышении которой процентная ставка снижается до размера, установленного Тарифами Банка.

В случае изменения процентной ставки по «Сейфу» в течение месяца при расчете процентов применяется ставка, действующая в каждый конкретный день расчетного месяца.

Например: расчетный месяц 31 день, минимальный остаток за месяц 100 тыс. руб., ставка за период со 1-го по 8-ое число (8 дней) 5,5% годовых, ставка за период с 9-го по 31-ое число (23 дня) 5% годовых.

Расчет процентов за месяц будет производиться по схеме: (100 000 * 5,5% * 8 / 365) + (100 000 * 5% * 23 / 365) = 120,55 + 315,07 = 435,62 руб.

Рекомендуем первое пополнение совершить в месяце открытия. Если в этот период времени НС не пополняется, то началом следующего расчетного периода будет 1-е число календарного месяца, в 00:00 мск которого остаток будет больше 0.

Для повышения процентного дохода рекомендуем пополнять «Сейф» в конце месяца, чтобы в 00:00 мск 1-го числа следующего месяца на счете был увеличенный остаток.

Доходы по вкладам и счетам, в т.ч. накопительным счетам, полученные в 2021 и 2022 годах, налогообложению не подлежат. Информация о налогообложении доходов по счетам и вкладам, полученных с 2023 года, размещена здесь.

Вклад на имя малолетнего может открыть Законный представитель при предъявлении документа удостоверяющего личность, документов, подтверждающих полномочия Законного представителя, а также свидетельства о рождении малолетнего/ свидетельства об усыновлении (оригинал либо нотариально заверенная копия).

Для открытия вклада и размещения денежных средств разрешение органов опеки и попечительства не требуется.

Для совершения расходных операций по вкладу, открытому на имя малолетнего, Законным представителем представляется в Банк: документ удостоверяющий личность Законного представителя; документы, подтверждающие полномочия Законного представителя, а также предварительное письменное разрешение органов опеки и попечительства на совершение операций.

Вклад на имя недееспособного может открыть Законный представитель при предъявлении документа удостоверяющего личность, документов, подтверждающих полномочия Законного представителя, а также решения суда о признании клиента недееспособным гражданином.

Для открытия вклада и размещения денежных средств разрешение органов опеки и попечительства не требуется.

Для совершения расходных операций по вкладу, открытому на имя малолетнего, Законным представителем представляется в Банк: документ удостоверяющий личность Законного представителя; документы, подтверждающие полномочия Законного представителя, а также предварительное письменное разрешение органов опеки и попечительства на совершение операций.

Да, можно, но при условии разрешения законного представителя. Для открытия накопительного счета потребуется также заключить договор комплексного банковского обслуживания также с согласия законного представителя.