Как выбрать вклад

03.02.2023

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Какие виды вкладов в банках бывают

Начиная выбирать вклад, обратите внимание на его условия. Мы рассмотрели основные параметры, по которым классифицируются все предложения банков. По ним легко подобрать, во что лучше вкладывать свободные деньги.

По сроку

Срочные. В этом случае средства размещаются на определенное время. Ставка будет выгодной, если клиент не расторгнет договор раньше срока. Если деньги потребуются до окончания действия договора, проценты пересчитают по ставке досрочного расторжения, которая указывается в договоре.
Бессрочные. Вкладчик может выбрать любой день и забрать деньги без перерасчета процентов. Доход будет минимальный.

По пополнению

С возможностью пополнения. Можно добавлять средства на счет накопления, и на общий остаток будут начисляться проценты. В зависимости от условий вкладов в разных банках срок пополнения может быть ограничен.
Непополняемые. Клиент вносит сумму, на которую будут начисляться проценты. Положить дополнительную сумму в течение срока действия договора не получится, зато ставка будет более выгодной.

По снятию

С возможностью частичного снятия. По договору существует минимальный остаток. До этого предела владелец счета может снимать деньги в любое время. Процентная ставка по вкладам с возможностью снятия средств будет ниже, чем по аналогичным предложениям без возможности снятия.
Без снятия. В договоре указана сумма, которую внес вкладчик, и воспользоваться ею можно только при расторжении договора или по окончании его действия.

По способу выплаты процентов

С капитализацией. Все начисленные %% добавляются к сумме вклада, в следующем периоде %% начисляются на увеличенную сумму. Доходность оказывается выше.
Без капитализации. Проценты не прибавляются к общей сумме вклада, а выплачиваются на отдельный счет. Их можно снимать и использовать по своему усмотрению.

По валюте

В рублях. Самые распространенные предложения. Процентная ставка выгодно отличается от аналогичных предложений в другой валюте. По завершении действия договора не понадобится конвертация в рубли.
В иностранной валюте. Ставка ниже, чем по рублевым вкладам. Удобно, если нужно накопить определенную сумму в определенной валюте — долларах, евро, юанях. Или если планируется поездка за границу — не придется конвертировать средства, это тоже выгодно.

Как выбрать вклад? Ориентироваться на свои цели и ожидания, учитывать, когда могут потребоваться средства

На что обратить внимание при выборе вклада

Давайте разберемся, как выбрать вклад в банке правильно.

Опции пополнения и снятия

Главное, что нужно сделать для того, чтобы выбрать выгодный вклад, — определиться с целями.

Если хочется сохранить деньги, но при этом иметь к ним постоянный доступ, можно подобрать вклад с возможностью пополнения и снятия. Например, «Большие возможности» в ВТБ на срок от 91 дня с опцией гибкого управления: возможно пополнение и многократное снятие.

Если хочется получить максимум прибыли от имеющихся средств, то правильно будет выбрать предложение с большим сроком действия и без возможности пополнения и снятия. Например, «Надежная основа» на 370 дней или «Стабильный» на 3 года. Процентная ставка в таком случае будет выгоднее.

Величина процентной ставки

Ставка зависит от имеющейся на счете суммы, срока вложения средств и других условий конкретного вклада.

Наличие комиссии

В некоторых случаях банки оставляют за собой право удерживать комиссию за снятие или зачисление денег на счет.

Способ и периодичность выплаты процентов

Периодичность — это то, как часто банк будет выплачивать проценты. Например, ежемесячно.

При выборе способа выплаты %% есть 2 варианта:

выплата на счет вклада (капитализация),
Если выбран вклад без капитализации, обычно выплата процентов осуществляется на текущий счет или карту.

Будут ли деньги застрахованы

Все вклады в одном банке застрахованы государством в пределах 1 400 000 рублей на одного человека. Поэтому, если вам хочется вложить большую сумму, стоит разделить ее на несколько вкладов в разных банках так, чтобы ни одна из сумм не превышала 1 400 000 рублей.

Управляет этим процессом АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Оно производит выплаты, которые полагаются клиентам банков при наступлении страховых случаев. Работу Агентства регулирует Федеральный закон №177-ФЗ.

Особенности вкладов в ВТБ

Чтобы оформить вклад выгодно, обратитесь в банк ВТБ и выберите подходящее предложение. Чем отличаются вклады ВТБ:

возможно открытие онлайн без посещения офиса,
ставки в ВТБ Онлайн обычно выше, чем при оформлении в отделении,
разный срок — от 3 месяцев до 3 лет,
с возможностью пополнения, снятия либо без этих опций,
минимальная сумма — от 1 000 руб.

Вклад в банке ВТБ

Выгодные процентные ставки
Валютные и рублевые вклады
С пополнением и снятием

Открыть вклад Подробнее

Как самостоятельно рассчитать проценты по вкладу

Допустим, открыт вклад с ежемесячной выплатой процентов. При желании можно самостоятельно рассчитать доход, который получится по окончании срока действия договора. Рассмотрим примеры.

Проценты выплачиваются на отдельный счет

Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых, проценты выплачиваются на отдельный счет.

Проценты по вкладу за январь = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%) / 365 дней = 339, 73 руб.

Например, в году в феврале было 28 дней.

Проценты по вкладу за февраль = (100 тыс. руб. × 28 дней × 4%) / 365 дней = 306,85 руб.

Проценты выплачиваются на счет вклада

Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых и выбрал выплату процентов на счет вклада (капитализацию).

Проценты по вкладу за июль = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%) / 365 дней = 339,73 руб.

Т.к. была выбрана капитализация процентов, то проценты за июль суммируются с первоначальной суммой вклада.

Проценты по вкладу за август = ((100 тыс. руб. + 339.73 руб.) × 31 день × 4%) / 365 дней = 340,88 руб.

Обратите внимание, что при одинаковом количестве дней в обоих месяцах размер выплаченных процентов больше в августе, т.к. была выбрана капитализация.

Если у вас остались вопросы относительно того, какой вклад лучше открыть, мы с удовольствием проконсультируем вас в отделениях банка ВТБ, по телефону или в чат-ботах.

Как открыть вклад онлайн