Накопительный счет «Сейф»

Начисление процентов на минимальный остаток средств на счете за месяц
  • Выплата процентов ежемесячно
  • Максимальный доход с первого месяца
  • Деньги застрахованы (177-ФЗ от 23.12.2003)
Изображение

Накопительный счет «Сейф»

Начисление процентов на минимальный остаток средств на счете за месяц
  • Выплата процентов ежемесячно
  • Максимальный доход с первого месяца
  • Деньги застрахованы (177-ФЗ от 23.12.2003)
Изображение

до 15%

ставка, годовых

от 1000 ₽

минимальная сумма для начисления %

3 месяца

действие повышенной ставки

Важно

Изменение в начислении процентов

С 26 ноября 2023 г. проценты по счету «Сейф» будут начисляться на сумму минимального остатка от 1 000 рублей.
Изображение
Изображение

Условия по накопительному счету

  • Условия
  • Вопросы и ответы

Изменение тарифов

С 26 ноября 2023 г. изменяются условия выплаты процентов по накопительному счету «Сейф»
  • Проценты начисляются на сумму минимального остатка от 1 000 ₽

Повышенная ставка, % годовых

15%

состоит из базовой ставки (5%) и
приветственной надбавки (10%)

Базовая ставка, % годовых

5%

Условия действия повышенной ставки

  • ранее вы не открывали и не пополняли накопительные счета «Сейф», «Копилка» или накопительный ВТБ-Счет в ВТБ
  • распространяется только на один счет. Если вы открываете сразу два или более накопительных счетов в ВТБ, повышенная ставка будет применена к счету, который вы пополните первым
  • действует 4 календарных месяца, если впервые пополнить счет в период с 1 сентября по 31 октября 2023 года, и 3 календарных месяца — при первом пополнении до 1 сентября или после 31 октября 2023 года. Начисление процентов начинается на следующий день после первого пополнения
  • применяется на остаток по счету до 1 млн рублей. На часть суммы от 1 млн рублей и выше проценты начисляются по базовой ставке 5%
Пример: минимальный остаток на накопительном счете составил 1 200 000 рублей. 15% будут начислены на сумму 999 999,99 рублей. На оставшиеся 200 000,01 рублей проценты будут начислены по базовой ставке 5%.

Условия действия базовой ставки

  • действует с 1-го месяца, если у вас уже есть или были ранее открытые и пополненные накопительные счета «Сейф», «Копилка» или накопительный ВТБ-Счет в ВТБ
  • применяется по окончании срока действия повышенной ставки, если она была вам доступна
  • начисляется на остаток от 1 млн рублей, если по счету действует повышенная ставка

Валюта счета

Рубли
 


Подробнее

Сумма открытия

Без ограничений

Пополнение

Да (без ограничений по сумме)
Чтобы повысить процентный доход, рекомендуем пополнять счет в последний календарный день месяца

Снятие

Да (без ограничений в пределах остатка на накопительном счете)
Чтобы сохранить процентный доход, рекомендуем снимать денежные средства в последний календарный день месяца

Изменение процентной ставки

Повышенная и базовая ставки не фиксируются на дату открытия счета и могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Новые значения ставок публикуются на сайте банка в тарифном сборнике не менее чем за 5 календарных дней до их изменения.

Выплата процентов

  • Проценты начисляются на минимальный остаток. Минимальный остаток - это наименьшая сумма средств из тех сумм, которые находились на счете в 00:00 каждого дня календарного месяца.
  • Проценты выплачиваются ежемесячно в последний календарный день месяца на накопительный счет.
  • В месяце закрытия накопительного счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.

Срок действия

Бессрочный

Автопополнение

Да (можно подключить в ВТБ Онлайн)
Виды автопополнений:
  • в определенную дату каждый месяц (например, в последний день календарного месяца) - оптимальный вариант для НС «Сейф»;
  • при поступлении зарплаты (доступен только для зарплатных клиентов ВТБ);
  • при покупках по карте.

Закрытие счета

Может быть закрыт в любой день по желанию клиента. В месяце закрытия накопительного счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.

Каналы управления счетом

Страхование

Все накопительные счета вклады ВТБ застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года
Более детальную информацию можно найти в сборнике тарифов «По депозитам и накопительным счетам»


Чем накопительный счет отличается от вклада?

Можно держать деньги на накопительном счете (НС), а можно открыть вклад. Вы спросите: в чем разница?
Сейчас разберемся:
  • Ставка по НС не фиксируется в момент открытия и может быть изменена банком в одностороннем порядке. По вкладу ставка фиксируется на весь срок действия договора.
  • НС действует бессрочно, вклад всегда открывается на конкретный период.
  • Клиент не теряет проценты, выплаченные за прошедший период, при закрытии НС. Если досрочно закрыть вклад, проценты будут пересчитаны по минимальной процентной ставке, указанной в договоре.
  • Гибкое управление средствами: по НС можно проводить операции снятия/пополнения без ограничений. На вкладе это возможно не для всех видов вкладов.
  • Для НС нет ограничений по сумме открытия. Можно открыть счет с балансом 0 рублей, а затем пополнить его в любое удобное время на сумму от 1 рубля. Для вкладов минимальная сумма — от 10 000 рублей.
  • Для новых клиентов по НС в первые 3 месяца действует повышенная ставка на сумму до 999 999,99 рублей (включительно). На сумму свыше проценты будут начисляться по базовой ставке. Например, если на НС есть 1 200 000 рублей, повышенная ставка будет применена на сумму 999 999,99 рублей, а на оставшиеся 200 000,01 — базовая ставка.
    • Базовая ставка по НС почти не отличается от тех, что предлагают по вкладам, но в среднем чуть ниже.
Если вы только начинаете копить, советуем открыть НС. Тогда можно ежемесячно вносить деньги на любую удобную сумму.
НС «Сейф» идеально подходит для целевого накопления — например, на крупную покупку или отпуск.
НС «Копилка» подойдет тем клиентам, которые хотят не только сохранить и накопить денежные средства, но также иметь возможность гибко управлять ими в любой день без потери потенциального дохода.


Кто может открыть НС «Сейф»?

Открыть накопительный счет «Сейф» может любой клиент, соответствующий следующим условиям:
  • физическое лицо (резидент или нерезидент),
  • в возрасте от 14 лет (для несовершеннолетних от 14 до 18 лет требуется согласие законного представителя, за исключением случаев, когда лицо приобрело полную дееспособность),
  • имеющий документ, удостоверяющий личность,
  • заключивший с банком договор комплексного обслуживания.


Где можно открыть НС «Сейф»?

  • в ВТБ Онлайн (мобильном и веб-приложении),
  • в банкоматах ВТБ,
  • в офисах продаж (вам понадобится паспорт или другой документ, удостоверяющий личность).


Сколько накопительных счетов я могу открыть в ВТБ?

Можно открывать любое количество НС. Однако повышенная ставка будет действовать только для первого открытого и пополненного счета в ВТБ (учитываются НС «Копилка» и «Сейф»).


Могу ли я открыть счет и не пополнять его?

Да, НС можно открыть с балансом 0 рублей, а затем пополнить его в любое удобное время на сумму от 1 рубля.
Важно: чтобы получать %, лучше пополнять счет в течение месяца, в котором накопительный счет был открыт. С 26.11.2023 %% на остаток будут начисляться только на остаток от 1000 рублей.


В чем отличие НС «Сейф» от НС «Копилка»?

Накопительный счет «Сейф»:
  • Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток. Это значит, что за весь месяц проценты будут начислены на минимальную сумму, которая была зафиксирована на счете в течение календарного месяца.
Например, у вас на счете с прошлого месяца лежит 100 000 рублей. 11-го числа вы сняли со счета 50 000 рублей (теперь на счете осталось 50 000 рублей), а 22-го числа пополнили его на 70 000 рублей (теперь на счете 120 000 рублей). Получается, минимальный остаток за месяц составил 50 000 рублей. На эту сумму и будут начислены проценты с 1 по 31 число месяца.
Накопительный счет «Копилка»:
  • Проценты будут начисляться на ежедневный остаток и выплачиваться в последний день календарного месяца. То есть ежедневно система проверяет, какой остаток на счете был в 00:00, и на эту сумму начисляет проценты за день.
Например, 1-го числа в 00:00 на счете лежало 130 000 ₽, 11-го числа вы пополнили его на 50 000 ₽, а 22-го числа сняли 70 000 ₽. Тогда банк начислит вам проценты: за период с 1-го по 11-е числа — на 130 000 ₽, за период с 12-го по 22-е число — на 180 000 ₽, за период с 23-го числа по конец месяца — на 110 000 ₽.
Накопительный счет с такой схемой начисления рекомендуется открывать тем, кто хочет иметь возможность гибкого управления средствами в рамках месяца без потери процентов за прошедшие дни месяца.
Пополнять/снимать денежные средства можно в любое удобное время, без ограничений и дополнительных рекомендаций. Такую возможность дает схема начисления % на ежедневный остаток.
Ставка по НС «Копилка» ниже, чем по «Сейфу», так как для владельцев счета «Копилка» доступно более гибкое управление средствами, чем для владельцев «Сейфа».
Если хотите сохранить накопления в долгосрочной перспективе (больше месяца), но пока не знаете, на какой именно срок, воспользуйтесь накопительным счетом «Сейф».
Накопительный счет «Копилка» отлично подходит тем, кто хочет сохранить сбережения на неопределенный период времени. Например, если планируется покупка квартиры. Хороший вариант может найтись завтра, через неделю или через месяц. Схема начисления % на ежедневный остаток позволит получить % за то количество дней, которое средства пролежали на счете.


Что такое минимальный и ежедневный остаток?

Минимальный остаток — это наименьшая сумма средств из тех сумм, которые находились на счете в 00:00 каждого дня календарного месяца.
Например, вы пополнили счет «Сейф» 31-го числа на сумму 130 000 ₽ (чтобы утром 1-го числа остаток на счете составлял 130 000 ₽). 11-го числа вы пополнили его на 50 000 ₽. Остаток на счете — 180 000 ₽. 22-го числа вы сняли 70 000 ₽. Остаток на счете — 110 000 ₽.
Минимальный остаток на счете за календарный месяц — 110 000 ₽, на него и будут начислены проценты.
Если в один из дней календарного месяца в 00:00 на счете был остаток 0 рублей, то проценты за месяц не выплачиваются, т. к. минимальный остаток равен 0.
При такой схеме начисления процентов рекомендуется снимать/пополнять счет в последний календарный день месяца, чтобы сохранить/повысить потенциальный доход.
Ежедневный остаток — это сумма средств, которая находилась на счете в 00:00 каждого дня календарного месяца.
При такой схеме начисления процентов нестрашно снять или зачислить на счет какую-то сумму в любой день месяца.
Например, утром 1-го числа остаток на счете составлял 130 000 ₽, 11-го числа вы пополнили его 50 000 ₽, а 22-го числа сняли 70 000 ₽. Тогда банк начислит вам проценты: за период с 1-го по 11-е числа — на 130 000 ₽, за период с 12-го по 22-е число — на 180 000 ₽, за период с 23-го числа по конец месяца — на 110 000 ₽.
Если в один из дней в 00:00 остаток на счете составлял 0 ₽, проценты за этот день не выплачиваются.


Как начисляются и выплачиваются %?

Проценты начисляются на минимальный остаток.
Проценты начисляются со дня, следующего за днем первого пополнения накопительного счета (если месяц пополнения совпадает с месяцем открытия). Например, вы открыли счет 15 декабря, а пополнили 18 декабря. Тогда % начнут начисляться с 19 декабря. Первый расчетный период — с 19 по 31 декабря. Второй расчетный период — с 1 по 31 января и т. д.
Если месяц открытия счета и месяц первого пополнения не совпадают, то первый расчетный период будет действовать с даты открытия счета. Например, вы открыли счет 15 декабря, а пополнили 1 января. Тогда % начнут начисляться с 15 декабря. Первый расчетный период — с 15 по 31 декабря (начислено 0 рублей, т. к. счет не был пополнен). Второй расчетный период — с 1 по 31 января (будет начислено 0 рублей, т. к. в 00:00 1-го января на счете был нулевой остаток) и т. д.
В случае изменения процентной ставки по накопительному счету в течение месяца при расчете процентов применяется ставка, действующая в каждый конкретный день календарного месяца.
Выплата процентов: % выплачиваются в последний календарный день месяца — зачисляются на соответствующий НС.
В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.


Как рассчитываются % в случае изменения ставок по НС в течение месяца?

В случае изменения ставки по накопительному счету в течение месяца расчет процентов производится исходя из ставок, действующих в каждый конкретный день календарного месяца.
Предположим, что в месяце 30 дней, а минимальный остаток за месяц составил 100 000 рублей. Ставка за период со 1-го по 8-ое число (8 дней) — 5,5% годовых, ставка за период с 9-го по 30-ое число (22 дня) — 5% годовых.
Расчет процентов за месяц будет производиться по схеме: (100 000 * 5,5% * 8 / 365) + (100 000 * 5% * 22 / 365) = 120,55 + 301,37 = 421,92 руб.


С какого дня мне начнут начислять проценты?

Проценты начисляются со дня, следующего за днем первого пополнения накопительного счета (если месяц пополнения совпадает с месяцем открытия). Например, вы открыли счет 15 декабря, а пополнили 18 декабря. Тогда проценты начнут начисляться с 19 декабря. Первый расчетный период — с 19 по 31 декабря. Второй расчетный период — с 1 по 31 января и т. д.
Если месяц открытия счета и месяц первого пополнения не совпадают, то первый расчетный период будет действовать с даты открытия счета. Например, вы открыли счет 15 декабря, а пополнили 1 января. Тогда проценты начнут начисляться с 15 декабря. Первый расчетный период — с 15 по 31 декабря (начислено 0 рублей, т. к. счет не был пополнен). Второй расчетный период — с 1 по 31 января (будет начислено 0 рублей, т.к. в 00:00 1-го января на счете был нулевой остаток) и т. д.


Где проверить информацию о выплаченных процентах?

Посмотреть сведения о выплаченных процентах по накопительным счетам можно в ВТБ Онлайн.
Мобильное приложение: на главной странице в блоке «Сбережения» выберите интересующий накопительный счет → нажмите кнопку «Информация» → нажмите кнопку «Выписка по счету» → задайте интересующий вас период и нажмите кнопку «Сформировать».
Веб-приложение: на главной странице в блоке «Сбережения» выберите интересующий накопительный счет → нажмите кнопку «История операций» → задайте интересующий вас период → нажмите на кнопку «Открыть выбор получения выписки» справа от поля «Период» и выберите удобный формат получения выписки.
Также в ВТБ Онлайн можно узнать о сумме начисленных процентов, которые будут выплачены в конце текущего месяца.


Когда следует пополнять накопительный счет, чтобы получать максимальный доход?

Первое пополнение стоит выполнить в месяце открытия. Если в месяц открытия счет не пополняется, то в 00:00 1-го числа следующего месяца остаток по счету составит 0 рублей, что послужит причиной неначисления процентов в этом месяце (т. к. минимальный остаток составит 0).
Например, вы открыли счет 15 декабря, а впервые пополнили его 2 января. Тогда проценты за январь начислены вам не будут, поскольку 1 января на счете было 0 рублей, а значит, и минимальный остаток за месяц составит 0.
Дальнейшее пополнение счета:
Для повышения дохода рекомендуем пополнять накопительный счет «Сейф» в последний календарный день месяца, чтобы в 00:00 1-го числа следующего месяца на счете был увеличенный остаток.


Как пополнить накопительный счет «Сейф»?

Для пополнения накопительного счета переведите денежные средства с мастер-счета ВТБ на накопительный счет.
Осуществить перевод возможно:
  • в ВТБ Онлайн (мобильном и веб-приложении),
  • в банкоматах ВТБ,
  • в офисах продаж (вам понадобится паспорт или другой документ, удостоверяющий личность).


Когда следует снимать деньги с НС, чтобы получать максимальный доход?

Чтобы сохранить максимальный доход, рекомендуется осуществлять расходные операции с накопительного счета в последний календарный день месяца, после начисления %. Это связано со схемой начисления процентов на минимальный остаток. Подробнее данная особенность объясняется в ответе на вопрос «Как начисляются и выплачиваются %?»


Могу ли я осуществлять переводы другим лицам с накопительного счета?

Да, в ВТБ Онлайн (мобильном и веб-приложении) вы можете осуществить перевод сразу с накопительного счета в разделе «Переводы», а также в офисах продаж (при предъявлении документа, удостоверяющего личность).


Можно ли включить автопополнение?

Да, вы можете подключить автопополнение накопительного счета в ВТБ Онлайн.
Виды автопополнений:
  • в определенную дату каждый месяц,
  • при покупках по карте,
  • при поступлении зарплаты (доступно только для зарплатных клиентов ВТБ).
Отключить автопополнение возможно в любое время в ВТБ Онлайн.


Есть ли автопролонгация?

Для накопительных счетов данное понятие неприменимо, так как счет открывается на неограниченный срок. Закрыть НС можно в любой момент в ВТБ Онлайн или в офисах продаж.


Когда можно закрывать НС?

Закрыть накопительный счет можно в любой момент по желанию клиента, без потери процентов, выплаченных за предыдущие месяцы.
Имейте в виду, что в месяце закрытия накопительного счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия счета в последний календарный день месяца.
Например:
Ситуация 1. Клиент закрывает счет 28 мая. Проценты за май выплачиваться не будут.
Ситуация 2. Клиент закрывает счет 31 мая. Проценты за май будут выплачены.


Может ли ставка по накопительному счету измениться?

Да, ставка по накопительному счету не фиксируется на дату открытия и может быть изменена банком в одностороннем порядке. Новые значения ставок публикуются на сайте банка в тарифном сборнике не менее чем за 5 календарных дней до их изменения.


Как узнать, открывал ли я раньше накопительные счета в ВТБ?

Все открытые на текущий момент счета вы можете увидеть в ВТБ Онлайн (мобильном и веб-приложении) в блоке «Сбережения» на главной странице.
Найти закрытые счета можно в веб-приложении ВТБ Онлайн. Для этого на главной странице выберите раздел «Архив».


Я открываю НС в ВТБ впервые. Мне положена повышенная ставка. С какого момента она начнет действовать?

Повышенная ставка действует 3 календарных месяца со дня, следующего за днем первого пополнения накопительного счета.
Ситуация 1 — открытие и первое пополнение счета совершены в один день.
Предположим, вы открыли счет 20 декабря и в этот же день пополнили его. Тогда первый месяц действия повышенной ставки — с 21 по 31 декабря (то есть первый месяц получается неполный).
Ситуация 2 — открытие и первое пополнение счета совершены в разные дни, но в рамках одного календарного месяца.
Предположим, вы открыли счет 20 декабря, а впервые пополнили его 27 декабря. Тогда первый месяц действия повышенной ставки — с 27 по 31 декабря (то есть первый месяц получается неполный).
Ситуация 3 — открытие и первое пополнение счета совершены одновременно в последний календарный день месяца.
Предположим, вы открыли счет 31 декабря и в этот же день пополнили его. Тогда первый месяц действия повышенной ставки — с 1 по 31 января (то есть весь месяц). Данный вариант является наиболее выгодным для клиента.
Ситуация 4 — открытие и первое пополнение счета совершены в разные дни в рамках одного календарного месяца, при этом пополнение совершено в последний календарный день месяца.
Предположим, вы открыли счет 20 декабря, а пополнили его только 31 декабря. Тогда первый месяц действия повышенной ставки — с 1 по 31 января (то есть весь месяц). Данный вариант является наиболее выгодным для клиента.
Ситуация 5 — месяц открытия и месяц первого пополнения счета не совпадают.
Предположим, вы открыли счет 20 декабря, а пополнили только 2 января. Тогда первый месяц действия повышенной ставки — с 1 по 31 января. Но, поскольку на 1 января по счету был нулевой остаток, начисленные проценты за этот месяц составят 0 рублей, несмотря на повышенную ставку.


Застрахованы ли средства?

Все НС в ВТБ застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.


Будет ли взиматься налог с процентов по накопительным счетам?

Доходы по вкладам и счетам, в т. ч. по накопительным счетам, полученные в 2021 и 2022 годах, налогообложению не подлежат. Доходы, полученные с 2023 года, облагаются налогом. Более подробная информация о налогообложении размещена здесь.

Премиальные вклады и счета

Специальные продукты линейки «Привилегия» в рублях и юанях
Изображение
Изображение

Как открыть накопительный счет «Сейф»

  • Не клиент банка ВТБ
  • Клиент банка ВТБ

Закажите карту Мир для открытия

1
Оформите бесплатную дебетовую карту
Заполните анкету, это займет 2 минуты
2
Получите карту
Доставим карту бесплатно или выдадим в любом офисе ВТБ
3
Откройте вклад или накопительный счет
Воспользуйтесь приложением или интернет-банком ВТБ Онлайн

Откройте счет онлайн или в отделении банка

1
Переходите в раздел «Услуги», выбирайте «Сбережения» и открывайте вклад или накопительный счет.
2
В любом банкомате
Найдите ближайший банкомат
3
В любом отделении банка ВТБ
Найдите ближайшее к вам отделение