Ипотечные каникулы и реструктуризация

Все, что нужно знать о программах поддержки

Если возникли трудности с погашением кредита

Государственная программа помощи

  • Описание
  • Как воспользоваться

Ипотечные каникулы

Получите отсрочку платежей по ипотеке на срок до 6 месяцев, если оказались в трудной жизненной ситуации
Ипотечные каникулы предоставляются в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Изображение
Изображение
1
Проверьте себя на соответствие требованиям закона
Одновременно должны быть соблюдены все условия
1
Проверьте себя на соответствие требованиям закона
Одновременно должны быть соблюдены все условия
2
Подготовьте документы
Соберите все необходимые документы по списку
2
Подготовьте документы
Соберите все необходимые документы по списку
3
Обратитесь в отдел сопровождения Банка
Придите в отдел сопровождения Банка лично или отправьте документы на юридический адрес банка Почтой России
3
Обратитесь в отдел сопровождения Банка
Придите в отдел сопровождения Банка лично или отправьте документы на юридический адрес банка Почтой России

Программа помощи от ВТБ

  • Общая информация
  • Как воспользоваться

Кредитные каникулы

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору
Изображение
Изображение
1
Ознакомьтесь с условиями
Изучите полные условия программы кредитных каникул
1
Ознакомьтесь с условиями
Изучите полные условия программы кредитных каникул
2
Сделайте предварительный расчет
Для этого позвоните в контакт-центр ВТБ
2
Сделайте предварительный расчет
Для этого позвоните в контакт-центр ВТБ
3
Подключить услугу можно онлайн
Воспользуйтесь контакт-центром или чат-ботом в ВТБ Oнлайн
3
Подключить услугу можно онлайн
Воспользуйтесь контакт-центром или чат-ботом в ВТБ Oнлайн

Реструктуризация

  • Описание
  • Как воспользоваться
  • Документы

Увеличьте срок кредита или отсрочьте погашение основного долга

Если у вас возникли временные сложности с погашением кредита, оформите заявление онлайн на реструктуризацию ипотеки. Банк предложит два варианта решения проблемы: увеличение срока кредита или отсрочка погашения основного долга. Возможно одновременно применить отcрочку погашения основного долга и увеличить срок
Изображение
Изображение
1
Оформите заявку
Заполните и подпишите заявление на реструктуризацию
1
Оформите заявку
Заполните и подпишите заявление на реструктуризацию
2
Подготовьте документы
Соберите все необходимые документы по списку
2
Подготовьте документы
Соберите все необходимые документы по списку
3
Отправьте документы в банк
Направьте сканы или образы заявления и документов по электронной почте
3
Отправьте документы в банк
Направьте сканы или образы заявления и документов по электронной почте
Необходимые документы
  • Паспорт заемщика (все страницы, включая пустые)
  • Паспорт поручителя
  • СНИЛС заемщика и иных лиц, являющихся собственниками имущества
  • Кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями
  • Договор поручительства
  • Любой документ, который подтверждает право собственности:
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
    • выписка из ЕГРП;
    • ЕГРН, содержащая информацию о правоустанавливающих документах
  • Документы об изменении семейного положения
  • Договор об ипотеке (если было проведено рефинансирование кредитного договора)
В ходе рассмотрения заявления банк вправе запросить дополнительные документы
Требования к формату документов
  • Сканированные копии или образы документов должны быть хорошего качества: образ содержит страницу в полном объеме, текст хорошо читаем, один документ — один файл
  • Не принимаются архивы с документами или ссылки на файлообменные ресурсы
  • Указывайте тему письма в формате: Город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения заемщика
  • Максимальный объем вложения одного письма не должен превышать 20 Мб
  • Если нужно отправить несколько писем, пронумеруйте каждое сообщение в теме: Город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения заемщика_номер сообщения
Адреса для отправки документов
Направьте сканы или образы заявления и документов по электронной почте. Адресат выбирается в зависимости от принадлежности вашего города к федеральному округу.
Если права по вашему кредиту были уступлены
, направьте документы по адресу:
izmkd_cp5@vtb.ru

Адресат для отправки документов

Определите электронный адрес, который соответствует вашему местоположению

Дополнительная информация

  • Ипотечные каникулы
  • Кредитные каникулы
  • Реструктуризация

Как это работает

Льготный период действует до 6 месяцев.
В течение льготного периода возможны 2 варианта:
  • Ежемесячный платеж равен «0»
  • Заемщик определяет комфортную для себя сумму платежа в пределах ежемесячного платежа, установленного по графику
Все, что вы не оплатите за время каникул, переносится в конец графика платежей. Срок кредита, соответственно, увеличивается
Дополнительные проценты за использование каникул не начисляются. Вы заплатите только проценты по графику, которые были до каникул


Требования закона

Основные требования

Одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия:
  • Сумма кредита на момент выдачи — не более 15 млн рублей
  • По кредитному договору ранее не применялись Ипотечные каникулы, в т. ч. если кредит был ранее рефинансирован, Ипотечные каникулы не применялись как по первоначальному кредитному договору, так и действующему кредитному договору, который заключен в рамках программы рефинансирования
  • Предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением (при этом не учитывается владение и пользование иным жилым помещением, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норму площади, установленную ч. 2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ)
  • Заемщик находится в одной трудных жизненных ситуаций

Трудные жизненные ситуации

  • Заемщик имеет статус безработного
  • Заемщик является инвалидом I или II группы
  • Заемщик находится на больничном более 2 месяцев подряд
  • Заемщик за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению со средним доходом за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения клиента за каникулами, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода
  • На содержании заемщика стало больше иждивенцев
    , чем при заключении кредитного договора, а также за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущий год, предшествующий увеличению количества иждивенцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода
Если не соответствуете требованиям, воспользуйтесь кредитными каникулами

Если до каникул была просроченная задолженность

  1. Во время каникул пени и штрафы не начисляются, задолженность не увеличивается.
  2. Погасить просроченную задолженность нужно сразу после завершения каникул. Иначе пени и штрафы продолжат начисляться, а задолженность будет увеличиваться.


Документы

Необходимые документы

  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику)
  • Письменное согласие залогодателя
    на изменение условий кредитного договора (в случае, если заемщик и залогодатель не совпадают в одном лице). Рекомендуемую форму согласия заемщик может получить в ипотечном подразделении банка
  • Документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации

Документ, который необходимо предоставить в банк в конкретной трудной жизненной ситуации

Заемщик имеет статус безработного:

  • Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного
  • Трудовая книжка клиента, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта

Заемщик является инвалидом I или II группы:

  • Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти

Заемщик находится на больничном более 2 месяцев подряд:

  • Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством

Заемщик за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода:

  • Для подтверждения снижения дохода предоставляются документы за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул (на выбор): Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога (2 НДФЛ); справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход; книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя

На содержании заемщика стало больше иждивенцев
, чем при заключении кредитного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за год, предшествующий году, в котором произошло увеличение иждивенцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода:

  • Для подтверждения снижения дохода предоставляются документы за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул (на выбор): Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога (2 НДФЛ); справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход; книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя
  • Если заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, то нужна справка от работодателя о заработной плате и документы о нахождении заемщика в отпуске по уходу за ребенком
  • Свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя


Особенности досрочного погашения

Во время каникул

  • В первую очередь погашаются платежи, перенесенные в конец графика. Сначала все проценты из этих платежей, а только потом основной долг.
  • При большом досрочном погашении каникулы могут закончиться. Это произойдет, если во время каникул сделать погашение на сумму всех платежей, перенесенных в конец графика. Например, если использовать материнский капитал или выплату для многодетных семей (до 450 000 ₽ по ФЗ №157 от 03.07.2019).

После каникул

В первую очередь погашаются платежи, перенесенные в конец графика, а также проценты, начисленные на дату досрочного погашения. Сначала все проценты из этих платежей, а только потом основной долг.
Например, во время каникул пропущено 6 платежей по 10 000 ₽ (в каждом платеже 2 000 ₽ идут на погашение процентов, а 8 000 ₽ - основного долга). Всего 60 000 ₽. Через 3 месяца после окончания каникул делаем досрочное погашение на 100 000 ₽.
Из них:
2 000 ₽ * 6 = 12 000 ₽ – проценты из платежей, перенесенных в конец графика
1 000 ₽ – проценты, начисленные на дату досрочного погашения (получилось полмесяца с последнего платежа)
100 000 ₽ - 13 000 ₽ = 87 000 ₽ на уплату основного долга
Размер досрочного платежа не может быть меньше, чем сумма процентов: в данном случае - 13 000 ₽


Условия предоставления услуги

Общие условия

  • Срок каникул — 3 месяца
  • Первоначальная сумма кредитного договора не превышает 20 млн ₽
  • С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
  • Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
  • Дата начала кредитных каникул — с первого дня ближайшего платежного периода


Как это работает

Предоставляется отсрочка по оплате ежемесячных платежей, в этот период ежемесячный платеж равен «0».
Процентная ставка по кредиту не увеличивается
Штрафы не взимаются, кредитная история не портится
Перед заполнением заявки рекомендуем в контакт-центре сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул

Как изменится график платежей после каникул

  • Размер платежа после каникул не меняется. При этом в первое время после каникул вместо основного долга в платежах будут проценты, не уплаченные за время каникул. То есть платежи будут состоять только из процентов.
  • Когда все проценты из каникул будут оплачены, платежи снова станут обычные: основной долг + проценты.


Как подключить кредитные каникулы по ипотеке



Особенности досрочного погашения

Частичное погашение

  • Если вы делаете частичное досрочное погашение во время каникул, вся сумма идет в уплату основного долга
  • После каникул, пока не погашены проценты пропущенных платежей, досрочное погашение тоже пойдет на погашение основного долга. Проценты, начисленные за время каникул, будут погашаться в ежемесячных платежах по новому графику. Когда они все будут выплачены, досрочное погашение снова будет проходить обычно: проценты на дату погашения + основной долг.
По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен.

Полное погашение

  • Если вы будете полностью погашать ипотеку, потребуется уплатить все проценты, начисленные на дату платежа.


Порядок рассмотрения заявки

Решение по программе реструктуризации принимается в индивидуальном порядке. Если по факту подачи заявления понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения, с вами свяжется сотрудник банка.
О принятом решении вы узнаете в СМС от банка. При положительном решении менеджер свяжется с вами, чтобы определить дату подписания дополнительного соглашения. Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к кредитному договору нужно предоставить оригиналы направленных ранее в банк документов.

По факту изменения условий кредитного договора оплачивается комиссия. Комиссия и сроки рассмотрения с момента подачи заявления и полного комплекта документов:
  • 90 рабочих дней — без комиссии
  • 14 рабочих дней: 15 000 ₽ (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), 7 000 ₽ (для всех остальных регионов)

Программы стандартной реструктуризации позволят снизить ежемесячный платеж по кредиту до конца срока кредита.
Если вам необходимо получить полную отсрочку платежей по кредиту на несколько месяцев, воспользуйтесь Кредитными каникулами или Ипотечными каникулами.