Ипотечные каникулы и реструктуризация

Все, что нужно знать о программах поддержки

Государственная программа помощи

  • Описание
  • Как воспользоваться

Ипотечные каникулы №353-ФЗ

Получите отсрочку платежей по ипотеке на срок до 6 месяцев, если оказались в трудной жизненной ситуации
Ипотечные каникулы предоставляются в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Изображение
Изображение
1
Проверьте себя на соответствие требованиям закона
Одновременно должны быть соблюдены все условия
2
Подготовьте документы
Соберите все необходимые документы по списку
3
Обратитесь в отдел сопровождения банка
Придите в отдел сопровождения банка лично или отправьте документы на юридический адрес банка Почтой России

Программа помощи от ВТБ

  • Общая информация
  • Как воспользоваться

Кредитные каникулы

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору
Изображение
Изображение
1
Ознакомьтесь с условиями
Изучите полные условия программы кредитных каникул
2
Сделайте предварительный расчет
Для этого позвоните в контакт-центр ВТБ
3
Подключить услугу можно онлайн
Воспользуйтесь контакт-центром или чат-ботом в ВТБ Oнлайн

Реструктуризация

  • Описание
  • Как воспользоваться
  • Документы

Увеличьте срок кредита или отсрочьте погашение основного долга

Если у вас возникли временные сложности с погашением кредита, оформите заявление онлайн на реструктуризацию ипотеки. Банк предложит два варианта решения проблемы: увеличение срока кредита или отсрочка погашения основного долга. Возможно одновременно применить отcрочку погашения основного долга и увеличить срок
Изображение
Изображение
1
Оформите заявку
Заполните и подпишите заявление на реструктуризацию
2
Подготовьте документы
Соберите все необходимые документы по списку
3
Отправьте документы в банк
Направьте сканы или образы заявления и документов по электронной почте
Необходимые документы
  • Паспорт заемщика (все страницы, включая пустые)
  • Паспорт поручителя
  • СНИЛС заемщика и иных лиц, являющихся собственниками имущества
  • Кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями
  • Договор поручительства
  • Любой документ, который подтверждает право собственности:
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
    • выписка из ЕГРП;
    • ЕГРН, содержащая информацию о правоустанавливающих документах
  • Документы об изменении семейного положения
  • Договор об ипотеке (если было проведено рефинансирование кредитного договора)
В ходе рассмотрения заявления банк вправе запросить дополнительные документы
Требования к формату документов
  • Сканированные копии или образы документов должны быть хорошего качества: образ содержит страницу в полном объеме, текст хорошо читаем, один документ — один файл
  • Не принимаются архивы с документами или ссылки на файлообменные ресурсы
  • Указывайте тему письма в формате: Город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения заемщика
  • Максимальный объем вложения одного письма не должен превышать 20 Мб
  • Если нужно отправить несколько писем, пронумеруйте каждое сообщение в теме: Город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения заемщика_номер сообщения
Адреса для отправки документов
Направьте сканы или образы заявления и документов по электронной почте. Адресат выбирается в зависимости от принадлежности вашего города к федеральному округу.
Если права по вашему кредиту были уступлены
, направьте документы по адресу:
izmkd_cp5@vtb.ru

Адресат для отправки документов

Определите электронный адрес, который соответствует вашему региону выдачи кредита

Особенности досрочного погашения кредитов с каникулами

Ипотечные и кредитные каникулы предоставляются в соответствии:

– со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
– Федеральным законом от 07.10.2022 №377-ФЗ

Во время каникул

По ипотечным каникулам

В первую очередь погашаются платежи, перенесенные в конец графика. Сначала — все проценты из этих платежей, а только потом — основной долг
При большом досрочном погашении каникулы могут закончиться. Это произойдет, если во время каникул сделать погашение на сумму всех платежей, перенесенных в конец графика. Например, если использовать материнский капитал или выплату для многодетных семей (до 450 000 ₽ по ФЗ № 157 от 03.07.2019)

По кредитным каникулам

Погашается только основной долг

Дополнительная информация

  • Ипотечные каникулы
  • Кредитные каникулы
  • Реструктуризация

Как это работает

Льготный период действует до 6 месяцев.
В течение льготного периода возможны 2 варианта:
  • ежемесячный ипотечный платеж равен «0»,
  • заемщик определяет комфортную для себя сумму платежа в пределах ежемесячного платежа, установленного по графику.
В льготный период проценты по кредиту начисляются по процентной ставке, установленной по кредиту.
Все, что вы не оплатите за время каникул, переносится в конец графика платежей. Срок кредита, соответственно, увеличивается.


Требования закона

Основные требования

Одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия:
  • Сумма ипотечного кредита на момент выдачи — не более 15 млн рублей.
  • По кредитному договору ранее не применялись ипотечные каникулы, в т. ч. если кредит был ранее рефинансирован; ипотечные каникулы не применялись как по первоначальному кредитному договору, так и по действующему кредитному договору, который заключен в рамках программы рефинансирования. Исключение: повторно ипотечные каникулы могут быть предоставлены при нахождении заемщика в трудной жизненной ситуации, связанной с чрезвычайной ситуацией.
  • Предмет ипотеки — жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением (при этом не учитывается владение и пользование иным жилым помещением, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норму площади, установленную ч. 2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ).
  • Заемщик находится в одной из трудных жизненных ситуаций.
  • Отсутствует вступившее в силу постановление суда:
    • о признании заемщика банкротом
    • об утверждении мирового соглашения
    • о взыскании задолженности по кредитному договору

Трудные жизненные ситуации

  • Заемщик имеет статус безработного.
  • Заемщик является инвалидом I или II группы.
  • Заемщик находится на больничном более 2-х месяцев подряд.
  • Заемщик за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению со средним доходом за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения клиента за каникулами, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода.
  • На содержании заемщика стало больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, а также за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущий год, предшествующий увеличению количества иждивенцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода.
  • Заемщик проживает в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации природного или техногенного характера. В результате чрезвычайной ситуации нарушены условия его жизнедеятельности и утрачено имущество. Обратиться за ипотечными каникулами Заемщик может в течение 60 дней с момента установления соответствующих фактов.
Если вы не соответствуете требованиям, воспользуйтесь кредитными каникулами

Если до каникул была просроченная задолженность

  • Во время каникул пени и штрафы не начисляются, задолженность не увеличивается.
  • Погасить просроченную задолженность нужно сразу после завершения каникул. Иначе пени и штрафы продолжат начисляться, а задолженность будет увеличиваться.
В период действия каникул льготный период может досрочно завершиться:
  • если сумма досрочного погашения достигнет или превысит суммы платежей (основной долг и  проценты) льготного периода
  • если вступит в силу постановление суда об утверждении мирового соглашения или признании заемщика банкротом


Документы

Необходимые документы

  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику).
  • Письменное согласие залогодателя на изменение условий ипотечного договора (в случае, если клиент и залогодатель не совпадают в одном лице). Рекомендуемую форму согласия заемщик может получить в ипотечном подразделении банка.
  • Документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

Документ, который необходимо предоставить в банк в конкретной трудной жизненной ситуации

Заемщик имеет статус безработного

  • Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.
  • Трудовая книжка клиента, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта.

Заемщик является инвалидом I или II группы

  • Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

Заемщик находится на больничном более 2 месяцев подряд

  • Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

Заемщик за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущих 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода

  • Для подтверждения снижения дохода предоставляются документы за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика, с заявлением-требованием о предоставлении ипотечных каникул (на выбор): справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога (2 НДФЛ); справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход; книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя.

На содержании клиента стало больше иждивенцев, чем при заключении ипотечного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за год, предшествующий году, в котором произошло увеличение количества иждивенцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода

  • Для подтверждения снижения дохода предоставляются документы за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика, с заявлением-требованием о предоставлении ипотечных каникул (на выбор): справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога (2 НДФЛ); справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход; книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя.
  • Если заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, то нужна справка от работодателя о заработной плате и документы о нахождении заемщика в отпуске по уходу за ребенком.
  • Свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

Заемщик проживает в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации. В результате чрезвычайной ситуации нарушены условия его жизнедеятельности и утрачено имущество.

  • Документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации . Такие документы выдаются органами местного самоуправления.


Условия предоставления услуги

  • Срок каникул — 3 месяца.
  • Первоначальная сумма кредитного договора не превышает 20 млн ₽.
  • С даты оформления ипотеки прошло не менее 6 месяцев.
  • Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору.
  • Дата начала кредитных каникул — с первого дня ближайшего платежного периода.


Как это работает

  • Предоставляется отсрочка по оплате ежемесячных платежей, в этот период ежемесячный платеж равен 0.
  • Процентная ставка по кредиту не увеличивается.
  • Штрафы за этот период не взимаются, кредитная история не портится.
Перед заполнением заявки рекомендуем в контакт-центре сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул.
Как изменятся платежи после каникул:
  • Размер платежа после каникул не меняется. При этом в первое время после каникул вместо основного долга в платежах будут проценты, неуплаченные за время каникул. То есть платежи будут состоять только из процентов.
  • Когда все проценты из каникул будут оплачены, платежи снова станут обычными: основной долг + проценты.


Как подключить кредитные каникулы по ипотеке



Особенности досрочного погашения

Частичное погашение

  • Если вы делаете частичное досрочное погашение во время каникул, вся сумма идет в уплату основного долга.
  • После каникул, пока не погашены проценты пропущенных платежей, досрочное погашение тоже пойдет на погашение основного долга. Проценты, начисленные за период каникул, будут погашаться в ежемесячных платежах по новому графику. Когда они все будут выплачены, досрочное погашение снова будет проходить обычно: проценты на дату погашения + основной долг.
По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен.

Полное погашение

Если вы будете полностью погашать ипотеку, потребуется уплатить все проценты, начисленные на дату платежа.


Порядок рассмотрения заявки

Решение по программе реструктуризации принимается в индивидуальном порядке. Если по факту подачи заявления понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения, с вами свяжется сотрудник банка.
О принятом решении вы узнаете из СМС от банка. При положительном решении менеджер свяжется с вами, чтобы определить дату подписания дополнительного соглашения. Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к ипотеке нужно предоставить оригиналы направленных ранее в банк документов.
Программы стандартной реструктуризации позволят снизить ежемесячный платеж по кредиту до конца срока кредита.
Если вам необходимо получить полную отсрочку платежей по кредиту на несколько месяцев, воспользуйтесь кредитными каникулами или ипотечными каникулами.