Упрощенный налоговый вычет по ипотеке

С нашим сервисом вы можете оформить налоговый вычет
до 650 000 ₽ на счет, не выходя из дома
Изображение

Упрощенный налоговый вычет по ипотеке

С нашим сервисом вы можете оформить налоговый вычет
до 650 000 ₽ на счет, не выходя из дома
Изображение

Стало удобнее с ВТБ

Всё онлайн

Посещать налоговую не нужно. Статус заявления можно отследить в ВТБ Онлайн и в личном кабинете ФНС
Всё онлайн

Без декларации 3-НДФЛ

Заполнять декларацию не нужно. Налоговая соберет все данные сама, в электронном виде
Изображение

В 3 раза быстрее

Срок проверки в ФНС сокращен с 3 месяцев до 1 месяца
Изображение

Бесплатно

Услуга предоставляется бесплатно всем клиентам ВТБ
Изображение

Условия получения налогового вычета

Сервис доступен, если вы:

  • заключили ипотечный договор с банком ВТБ не ранее 2020 года
  • зарегистрировали права собственности в Росреестре
  • зарегистрированы в личном кабинете ФНС
Изображение
Изображение

Как получить налоговый вычет

1
Оформите заявку
В ВТБ Онлайн в разделе «Госуслуги», а мы отправим документы в ФНС
1
Оформите заявку
В ВТБ Онлайн в разделе «Госуслуги», а мы отправим документы в ФНС
2
Подпишите заявление
В личном кабинете на сайте ФНС и подтвердите согласие на получение вычета
2
Подпишите заявление
В личном кабинете на сайте ФНС и подтвердите согласие на получение вычета
3
Получите ответ
Статус заявления можно отслеживать на сайте ФНС. Обычно он приходит в течение месяца
3
Получите ответ
Статус заявления можно отслеживать на сайте ФНС. Обычно он приходит в течение месяца

Частые вопросы


Что такое налоговый вычет?

Налоговый вычет — это возврат налога 13% (НДФЛ), который государство удерживает из вашей официальной зарплаты.

Пример

Ваша официальная зарплата — 50 тыс. рублей. Каждый месяц работодатель автоматически перечисляет государству налог 13% — 6500 рублей (78 тыс. рублей за год).
По закону, после покупки квартиры в ипотеку эти деньги можно вернуть себе.


Сколько денег можно вернуть по упрощенной схеме получения налогового вычета?

Максимальная сумма, которую можно вернуть после оформления ипотеки, — 650 тыс. рублей, из которых:
  • 260 тыс. рублей — за приобретение недвижимости,
  • 390 тыс. рублей — за уплаченные % по ипотеке.

Почему именно так?

Максимальная сумма для расчета налогового вычета за покупку жилья и отделку — 2 млн, а за % по ипотеке — 3 млн рублей. По закону, если ваша недвижимость стоит больше 2 млн, вычет всё равно рассчитают только от 2 млн рублей.
За год можно вернуть не более уплаченного в течение этого года НДФЛ. Остаток лимита переносится на следующие налоговые периоды.


Сколько времени занимает процесс получения налогового вычета по упрощенной схеме?

Общий срок составляет не более 2 месяцев:
  • предварительная проверка заявки на стороне ФНС — до 20 рабочих дней,
  • камеральная проверка — до 30 дней,
  • зачисление денежных средств на счет ВТБ — до 15 дней.
При этом, если вы подали заявку на налоговый вычет по ипотеке за прошлый год в период с 1 января по 1 марта, налоговые органы рассмотрят ваши данные и сформируют заявление до 20 марта.


Кто может получить налоговый вычет?

  • Вы работаете официально и получаете зарплату, с которой уплачивается подоходный налог. Важное замечание — ИП не могут претендовать на данный вычет, так как не платят НДФЛ.
  • Вы налоговый резидент. То есть живете в России не менее 183 дней в году.
  • Вы приобрели недвижимость в России.
  • Вы приобрели недвижимость не у взаимозависимых лиц: родителей, братьев, сестер, близких родственников.
Пример: если вы купили квартиру у своего отца, то за такую сделку вы не получите вычет. Не появляется права на налоговый вычет по ипотеке, если ваша квартира находится, допустим, в Латвии или вы 9 месяцев в году официально проживаете в Финляндии.


Когда возникает право на налоговый вычет?

Вы можете вернуть часть потраченных денег начиная с того года, когда у вас имеются на руках:
  • платежные документы, подтверждающие расходы на покупку квартиры, дома или участка,
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье: выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности) при покупке квартиры по договору купли-продажи или акт приема-передачи при покупке жилья по договору долевого участия.


Когда можно подать заявление на налоговый вычет по ипотеке?

Подать заявку на налоговый вычет через ВТБ Онлайн можно в любое удобное для вас время. Также важно помнить, что, если вы приобрели квартиру, дом или другое жилье в текущем году, вычет возможно оформить только в следующем.
Пример: если квартира приобретена в 2023 году, то документы на вычет можно подать в 2024-м.


Сколько раз можно получить налоговый вычет?

  • По покупке недвижимости — один раз. Но если вы воспользовались правом на получение налогового вычета лишь частично — например, квартира стоила 1,5 млн рублей (а лимит составляет 2 млн рублей), — то остаток лимита, то есть 500 тыс. рублей, может быть перенесен на другие объекты.
  • По выплате процентов по ипотеке — один раз. Эта льгота предоставляется только на один объект и на другое жилье не переносится.


Почему банк действует по упрощенной схеме?

В мае 2021 г. в силу вступил Федеральный закон №100-ФЗ, который позволяет получить имущественный и инвестиционный налоговые вычеты за предыдущий год из оплаченных клиентом НДФЛ по упрощенной схеме.
Благодаря этой схеме можно всё оформить и получить онлайн, без посещения налоговой и подтверждающих документов, а срок проверки в ФНС сократился в 3 раза — до 1 месяца.


В чем преимущество подачи заявки на налоговый вычет через ВТБ Онлайн?

В ВТБ Онлайн доступно оформление налогового вычета на квартиру или дом по упрощенной процедуре, без дополнительных документов, декларации 3-НДФЛ и посещения налоговой. При этом срок налоговой проверки сократится с трех месяцев до одного.


Как рассчитать сумму налогового вычета?

Рассчитать сумму налогового вычета просто. Если ваша недвижимость стоит меньше 2 млн рублей, просто умножьте стоимость недвижимости на 0,13. Именно такую сумму вы получите. То же с процентами по ипотеке. Если недвижимость стоит больше, за покупку можно будет получить до 260 тыс., а за проценты — до 390 тыс. рублей. Для более точного расчета возврата налогов по годам можно воспользоваться калькулятором налогового вычета по ипотеке


Когда придут деньги?

Налоговая служба проверяет документы до 3 месяцев (по упрощенной схеме с ВТБ — до 1 месяца, если у налоговых инспекторов нет дополнительных вопросов). Затем в течение 1 месяца вам перечислят деньги на указанный в заявлении счет.


В каких случаях не предоставляется налоговый вычет по ипотеке?

  • Договор купли-продажи на квартиру, дом или другое жилье оформлен между близкими родственниками (дети, родители, бабушка, дедушка, супруги).
  • У вас нет официального источника дохода, с которого вы платите налоги НДФЛ.
  • Недвижимость приобретена за счет средств работодателя.
  • Вы приобрели недвижимость по программе «Военная ипотека» и не использовали собственные средства для покупки.
  • Налоговая декларация уже подана в текущем налоговом периоде (декларацию можно подавать раз в год).
  • Вы уже получаете налоговый вычет при покупке квартиры или дома у работодателя (ваш подоходный налог не удерживается из заработной платы).
  • При покупке квартиры в новостройке еще не подписан акт приема-передачи. До его подписания получить налоговый и процентный вычеты нельзя.
  • Имущественный и процентный вычеты уже были получены до 2014 года.
  • Объект недвижимости получен в дар или наследство, основания для вычета не возникло (не было факта покупки и траты собственных средств).
  • Ваш объект недвижимости — это апартаменты или земельный участок с категорией «Садоводство и огородничество».
  • Вы купили земельный участок под строительство жилого дома и не оформили право собственности на дом.
  • Вы индивидуальный предприниматель и работаете по упрощенной или вмененной системе налогообложения, не платите налог 13% как физические лица, поэтому не возникает права на налоговый вычет на квартиру или дом.


Как зарегистрироваться в ФНС?

Проверьте, есть ли у вас доступ к личному кабинету налогоплательщика на сайте ФНС. Если у вас нет доступа, зарегистрируйтесь в ФНС через «Госуслуги». Если у вас нет подтвержденной учетной записи на «Госуслугах», вы можете зарегистрироваться через ВТБ Онлайн.


Чем упрощенная процедура возврата налога отличается от старой?

В отличие от прежней процедуры подачи заявления, налоговый вычет теперь можно оформить онлайн, без посещения налоговой и подтверждающих документов. При этом, оформив налоговый вычет по ипотеке через ВТБ Онлайн, вы сможете вернуть средства в три раза быстрее, так как срок проверки в ФНС сократился с трех месяцев до одного.


Где можно проверить статус заявления?

В личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС во вкладке «Сообщения» или во вкладке «Доходы и вычеты» отображается вся информация о поданных заявлениях.


Что делать, если мне на сайте ФНС пришел отказ на предоставление услуги?

Основные причины отказа:

Отсутствие в налоговых органах информации о зарегистрированном праве собственности на объект недвижимого имущества, указанный в поступивших сведениях

Что делать?

  • При заполнении заявления проверьте правильность введенного кадастрового номера — проверить можно сайте Росреестра
  • Проверьте год, за который подается заявление на вычет. Заявление можно подать не ранее следующего года после регистрации права собственности. Например, право собственности зарегистрировано в 2022 году, заявление можно подать в течение 3 лет, начиная с 2023 года.
Расхождение имеющейся в налоговых органах информации о кадастровом номере объекта недвижимого имущества с информацией, содержащейся в поступивших сведениях.

Что делать?

При заполнении заявления проверьте правильность введенного кадастрового номера. Выписка из ЕГРН должна содержать информацию о том, что клиент является правообладателем объекта недвижимости, — проверить можно сайте Росреестра
Отсутствие информации о налогооблагаемом доходе физического лица, к которому возможно применение налоговых вычетов
Данный отказ означает, что в налоговом периоде, за который запрашивается вычет:
  • у вас не было доходов и нет уплаченного НДФЛ
  • вы получали доход и уплачивали налог по ставкам, за который не предусмотрен налоговый вычет
  • вы получили налоговый вычет по другим видам вычетов (не за жилье и ипотеку) и израсходовали сумму вычета
Для уточнения причины отказа необходимо обратиться в ФНС.
Иные причины: расхождение имеющейся в налоговых органах информации о цене сделки по приобретению объекта недвижимого имущества с информацией, содержащейся в поступивших от банка сведениях.

Что делать?

При заполнении заявления повторно проверьте правильность данных: сравните стоимость недвижимости в договоре со стоимостью в заявлении. При необходимости скорректируйте сумму в заявлении самостоятельно.
Получение имущественных налоговых вычетов ранее в отношении иного объекта недвижимого имущества в полном объеме или до 2014 г.
До 2014 года имущественный вычет предоставлялся всего один раз в отношении одного объекта недвижимости, даже если он был меньше установленного предела в 2 млн рублей.
С 2014 года ограничение по количеству объектов снято. Ориентироваться нужно на предельную сумму вычета в 2 млн рублей без учета процентов по ипотеке. Если сумма сделки меньше, то остаток может быть перенесен на следующую покупку.
Предельная сумма вычета по банковским процентам лимитирована 3 млн рублей. Этот вид вычета может быть использован только в отношении одного объекта недвижимости.


Как подписать заявление, сформированное в ВТБ Онлайн?

Для подписания заявления нужно перейти в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Сообщение отобразится в течение нескольких дней после подачи заявления в ВТБ Онлайн.
Заявление подписывается электронной подписью. Получить электронную подпись для взаимодействия с налоговыми органами в электронной форме можно абсолютно бесплатно через личный кабинет в разделе «Профиль».