Полезная информация
Кредитная история
Если вам не дали кредит, возможно, что-
то не так с вашей кредитной историей.
Кредитная история — это карточка
заемщика, в которую записываются
все операции с кредитами
БКИ
Истории хранятся в специальных
организациях — бюро кредитных
историй (БКИ). Если банк хочет
проверить надежность клиента,
он отправляет туда запрос
Взаимодействие банка с БКИ
- Если вы оформляете кредит или кредитную карту, это отражается в кредитной истории
- Банк отправляет информацию о ваших кредитах как минимум в одно кредитное бюро
- Чтобы одобрить кредит, банк обращается в бюро и запрашивает кредитную историю заемщика
- Через Госуслуги можно узнать, в каких бюро хранится ваша история, и проверить ее
Когда проверять кредитную историю?
Вам отказали в кредите
- Посмотрите, нет ли просрочки. Иногда она случается даже у внимательных заемщиков: отправляют деньги вечером, а банк зачисляет платеж только утром
- Проверьте, что в кредитной истории нет ошибок — все платежи и услуги должны отображаться именно так, как вы платили
- Уточните количество непогашенных кредитов. Чем их больше, тем выше вероятность отказа
Активно пользуетесь кредитами
- В одном онлайн-отчете будут видны кредиты из разных банков. Убедитесь, что там нет таких, которые вы не оформляли
- Узнайте, какие банки запрашивали вашу кредитную историю и рассматривали вас как клиента
- Убедитесь, что не возникло ошибки: все закрытые кредиты действительно погашены
- Проверьте, что все онлайн-платежи зачислились вовремя и у вас не возникло просрочки
С вас требуют чужой долг
- Проверьте, когда это могло произойти
- Узнайте, какая организация выдала кредит и оформила услугу
- Сравните личные данные. Убедитесь, что кредит оформлен именно на вас, а не на однофамильца
Еще нет кредитов
- Узнайте, нет ли у вас кредитов или карт, которые вы не брали. Такое может произойти, если вдруг потеряли паспорт или отправляли документы по электронной почте
- Убедитесь, что банки по ошибке не записали на вас чужой кредит. Бывает, что заем могут записать на человека с тем же именем
- Проверьте свою КИ перед тем, как брать кредит, в том числе на нужды бизнеса
Как узнать кредитную историю
1
Оформите заявление
на Госуслугах
Чтобы получить перечень
кредитных бюро, где хранится ваша
кредитная история
1
Оформите заявление
на Госуслугах
Чтобы получить перечень
кредитных бюро, где хранится ваша
кредитная история
2
Получите список
бюро
Используя логин и пароль от Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из списка
2
Получите список
бюро
Используя логин и пароль от Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из списка
3
Закажите отчет
о кредитной истории
На сайте выбранного бюро закажите отчет. 2 раза в год услуга предоставляется бесплатно
3
Закажите отчет
о кредитной истории
На сайте выбранного бюро закажите отчет. 2 раза в год услуга предоставляется бесплатно
Перечень кредитных бюро на сайте Госуслуг можно
запрашивать неограниченное количество раз
Что будет в отчете
В отчете будет следующая информация
- Индивидуальный кредитный рейтинг (как менялся с течением времени и что на него влияло)
- Какие банки запрашивали вашу кредитную историю и рассматривали вас как клиента
- Сумма, место, дата выдачи и сроки погашения кредита
- Данные о созаемщиках и поручителях
- Информация о сроках погашения кредита
Частые вопросы
Что такое перечень БКИ?
Это реестр организаций, которые собирают и хранят данные о платежах и финансовой дисциплине граждан. Также по запросу они формируют отчеты для заинтересованных лиц.
Нужно ли запрашивать отчет у каждого бюро из списка для проверки кредитной истории?
Можно ограничиться отчетами из 1-2 БКИ. Но если вам нужно узнать максимум данных по своей КИ, стоит запросить отчет в каждом бюро, которые есть в перечне, так как данные могут храниться в разных бюро.
Откуда БКИ берет информацию?
В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» каждый банк обязан отправлять информацию о клиентах как минимум в одно БКИ. Согласие клиента для передачи информации не нужно.
В какой срок банк должен передать информацию об изменениях в кредитной истории в БКИ?
Когда происходит изменение обязательств или банком оказывается услуга, данные передаются в течение 3 рабочих дней. Например, после оформления кредитной карты или появления задолженности.
Сколько раз в год можно узнавать свою кредитную историю?
Узнать кредитную историю бесплатно допускается 2 раза ежегодно на сайте любого бюро. Платно можно заказывать отчет онлайн и без ограничений столько раз, сколько необходимо, если нужно проверить кредитный рейтинг.
Что такое кредитный рейтинг?
На основании данных из КИ формируется индивидуальная оценка для каждого клиента, она называется кредитным рейтингом. Для банка оценка означает вашу финансовую надежность, а вам показывает шансы на одобрение кредита.
Зачем проверять кредитную историю?
- Чтобы защититься от мошенников и узнать, есть ли кредиты и другие обязательства, которые были оформлены на вас без вашего ведома.
- Узнать, нет ли ошибки в кредитной истории, которая хранится в БКИ.
- Посмотреть, есть ли у вас неактивные банковские карты и кредитные счета, которые числятся в истории как действующий кредит.
- Убедиться, что у вас нет просроченных платежей по счетам, картам и забытых кредитов.
- Проверить, кто запрашивал отчет по вашей КИ онлайн.
- Изучить информацию перед тем, как открывать бизнес или оформлять заем на его расширение.
Чем грозит плохая кредитная история?
Банк может отказаться выдавать кредит, ипотеку или предложить менее выгодные условия, если сравнить со стандартной программой кредитования.
Отдельные компании запрашивают КИ будущего сотрудника перед приемом на работу — плохой рейтинг может стать причиной отказа в трудоустройстве.
Как часто обновляется кредитная история в БКИ?
БКИ обновляет информацию в течение 1 рабочего дня после того, как получит информацию от банка.
Сколько хранится кредитная история?
7 лет с последнего обновления. После этого срока КИ не хранится и аннулируется.
Как исправить ошибку в кредитной истории?
Подготовьте и отправьте онлайн-заявление в БКИ, в отчете которого есть ошибка. Условия подачи заявления уточняйте на сайте бюро.
В течение 30 дней бюро рассмотрит заявление и сообщит о принятом решении. БКИ должно связаться с банком и устранить ошибку, если информация подтвердится.
Если БКИ не исправит ошибку, можно обратиться в суд.
Как улучшить кредитную историю?
Негативные записи нельзя удалить из отчета БКИ, они хранятся до момента аннулирования.
Если организация предлагает клиенту улучшить КИ с помощью специальных программ или через сотрудников БКИ — это мошенничество.
Реальный способ улучшить КИ — оформить новый кредит или карту, затем погашать обязательства вовремя. При таком подходе КИ будет постепенно улучшаться.
Передается ли информация о возникшем перелимите по кредитной карте?
Да, подобная информация тоже передается. По требованию ФЗ № 218 «О кредитных историях» банк обязан передавать в БКИ всю информацию.
На каком основании банк передал сведения в БКИ, если со стороны клиента не было согласия?
Банк обязан отправлять всю имеющуюся информацию в отношении своих клиентов, указанную в ФЗ № 218 «О кредитных историях», как минимум в одно бюро кредитных историй. Согласие клиента для этого не требуется.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это карточка клиента, в которую заносятся операции с кредитными счетами и которая хранится в БКИ. В ней отражена информация о названии банка-кредитора; насколько заемщик добросовестно выполняет обязательства по возврату денег, взятых в кредит; информация о просрочках, прошлых или текущих задолженностях.
При онлайн-проверке КИ можно изучить сведения о текущих кредитных обязательствах, о решениях суда, связанных со взысканием задолженностей. Информационная часть КИ содержит сведения о поданных заявках на получение займов, а также результаты рассмотрения заявок: одобрены или нет.
Сам заемщик вправе узнать свою кредитную историю, кто и когда делал запросы на просмотр его кредитной истории — данные об этом хранятся в закрытой части КИ. Если банку интересно проверить надежность клиента, он смотрит кредитную историю. Для этого ему нужно запросить кредитную историю в БКИ.
КИ может храниться в одном или нескольких бюро кредитных историй. Банк сам определяет, с каким бюро сотрудничать.
Банки и БКИ рассчитывают кредитный рейтинг заемщика с помощью программы на основе данных КИ. Рейтинг помогает оценить заемщика и влияет на решение банков о выдаче займов, в том числе на нужды бизнеса.
Что включает в себя кредитный отчет?
Чтобы проверить кредитную историю, следует подать запрос в БКИ и получить кредитный отчет. Он содержит информацию прошлых и текущих кредитах. Там можно посмотреть, на какой счет, сумму и когда был оформлен кредит или иной кредитный продукт, ознакомиться с историей погашения того или иного займа.
В КИ указывается информация о каждой просрочке обязательных платежей, а также о судебных постановлениях относительно просроченных задолженностей, вступивших в силу.
Кто имеет право получить вашу кредитную историю?
Доступность сведений обеспечивается законом «О кредитной истории». Ко всем частям КИ имеет доступ только сам заемщик. Исключение возможно по решению суда.
При желании заемщик может разрешить доступ к основной части КИ сторонним пользователям. Разрешение оформляют в письменном виде.
Делать запросы в бюро кредитных историй могут:
- Банки, МФО, МКК — проверка кредитной истории показывает надежность заемщика перед одобрением карты или продукта. Получить доступ к информационной части КИ финансовые организации могут без согласия клиента.
- Страховые компании — при расчете коэффициента и оформлении страховки. Клиентам с низким кредитным рейтингом, негативной КИ страховщики часто завышают стоимость полиса.
- Работодатели — оценивают дисциплинированность потенциальных сотрудников. Им интересно знать, насколько те ответственны и как платят по обязательствам. Это важно при поиске кандидатов на ответственные должности, в том числе с материальной ответственностью.
Узнать кредитную историю и рейтинг любого заемщика можно с помощью отчета из БКИ. Отправьте заявление через приложение или в интернет-банке ВТБ и получите список бюро, в которых хранится ваша КИ.