Инвестиции
ИНВЕСТИРОВАТЬ С КОНСУЛЬТАНТОМРобот-советникAdvisoryAdvisory PRO
ДОВЕРИТЬ ПРОФЕССИОНАЛАМДоверительное управлениеФонды
ВТБ Мои Инвестиции
Открытие счета через Госуслуги
Подробнее
Онлайн-банк
Откройте счет для вашего бизнеса
Открыть счет

Кредитная история

Узнайте на портале Госуслуг, в каких бюро хранится ваша кредитная история и проверьте ее
Изображение

Кредитная история

Узнайте на портале Госуслуг, в каких бюро хранится ваша кредитная история и проверьте ее
Изображение

Полезная информация

Кредитная история

Если вам не дали кредит, возможно, что- то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заемщика, в которую записываются все операции с кредитами
Всё онлайн

БКИ

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос
Изображение

Взаимодействие банка с БКИ

  • Если вы оформляете кредит или кредитную карту, это отражается в кредитной истории
  • Банк отправляет информацию о ваших кредитах как минимум в одно кредитное бюро
  • Чтобы одобрить кредит, банк обращается в бюро и запрашивает кредитную историю заемщика
  • Через Госуслуги можно узнать, в каких бюро хранится ваша история, и проверить ее
Изображение
Изображение

Когда проверять кредитную историю?


Вам отказали в кредите

  • Посмотрите, нет ли просрочки. Иногда она случается даже у внимательных заемщиков: отправляют деньги вечером, а банк зачисляет платеж только утром
  • Проверьте, что в кредитной истории нет ошибок — все платежи и услуги должны отображаться именно так, как вы платили
  • Уточните количество непогашенных кредитов. Чем их больше, тем выше вероятность отказа


Активно пользуетесь кредитами

  • В одном онлайн-отчете будут видны кредиты из разных банков. Убедитесь, что там нет таких, которые вы не оформляли
  • Узнайте, какие банки запрашивали вашу кредитную историю и рассматривали вас как клиента
  • Убедитесь, что не возникло ошибки: все закрытые кредиты действительно погашены
  • Проверьте, что все онлайн-платежи зачислились вовремя и у вас не возникло просрочки


С вас требуют чужой долг

  • Проверьте, когда это могло произойти
  • Узнайте, какая организация выдала кредит и оформила услугу
  • Сравните личные данные. Убедитесь, что кредит оформлен именно на вас, а не на однофамильца


Еще нет кредитов

  • Узнайте, нет ли у вас кредитов или карт, которые вы не брали. Такое может произойти, если вдруг потеряли паспорт или отправляли документы по электронной почте
  • Убедитесь, что банки по ошибке не записали на вас чужой кредит. Бывает, что заем могут записать на человека с тем же именем
  • Проверьте свою КИ перед тем, как брать кредит, в том числе на нужды бизнеса

Как узнать кредитную историю

1
Оформите заявление на Госуслугах
Чтобы получить перечень кредитных бюро, где хранится ваша кредитная история
1
Оформите заявление на Госуслугах
Чтобы получить перечень кредитных бюро, где хранится ваша кредитная история
2
Получите список бюро
Используя логин и пароль от Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из списка
2
Получите список бюро
Используя логин и пароль от Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из списка
3
Закажите отчет о кредитной истории
На сайте выбранного бюро закажите отчет. 2 раза в год услуга предоставляется бесплатно
3
Закажите отчет о кредитной истории
На сайте выбранного бюро закажите отчет. 2 раза в год услуга предоставляется бесплатно
Перечень кредитных бюро на сайте Госуслуг можно запрашивать неограниченное количество раз

Что будет в отчете

В отчете будет следующая информация

  • Индивидуальный кредитный рейтинг (как менялся с течением времени и что на него влияло)
  • Какие банки запрашивали вашу кредитную историю и рассматривали вас как клиента
  • Сумма, место, дата выдачи и сроки погашения кредита
  • Данные о созаемщиках и поручителях
  • Информация о сроках погашения кредита
Изображение
Изображение

Частые вопросы


Что такое перечень БКИ?

Это список кредитных бюро, в которых хранится ваша кредитная история.


Обязательно ли мне заходить на каждый сайт бюро из полученного списка, чтобы проверить свою кредитную историю?

Нет, не обязательно. Однако, чтобы получить более подробную информацию, рекомендуем запросить онлайн-отчет по кредитной истории во всех бюро из перечня, она может храниться в нескольких. Особенно если вы планируете брать заем для развития бизнеса.


Откуда БКИ берет информацию?

По закону № 218-ФЗ «О кредитных историях» банки обязаны передавать информацию о клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй. Получение согласия на предоставление такой информации не требуется.


В какой срок банк должен передать информацию об изменениях в кредитной истории в БКИ?

В течение 3 рабочих дней с момента изменений обязательств или предоставления услуги. Например, оформления кредита или возникновения задолженности.


Сколько раз в год я могу узнать свою кредитную историю?

Бесплатно услуга предоставляется 2 раза в год на сайте выбранного бюро.
Платно — онлайн, без ограничений, в зависимости от выбранного БКИ, в любой момент, когда вам будет интересно проверить отчет.


Что такое кредитный рейтинг?

На основании информации из кредитной истории формируется персональная оценка клиента — кредитный рейтинг. Для банка оценка означает вашу финансовую надежность, а для вас показывает шансы на одобрение кредита.


Зачем проверять кредитную историю?

  • Чтобы защититься от мошенников и узнать, есть ли кредиты и продукты, которые были оформлены на вас без вашего ведома.
  • Узнать, нет ли ошибки в кредитной истории, которая хранится в БКИ.
  • Посмотреть, есть ли у вас неактивные банковские карты и кредитные счета, которые числятся в истории как действующий кредит.
  • Убедиться, что у вас нет просроченных платежей по счетам, картам и забытых кредитов.
  • Узнать, кто интересовался отчетом по вашей кредитной истории онлайн.
  • Изучить свои данные перед открытием бизнеса или оформлением займа на его расширение.


Чем грозит плохая кредитная история?

Банк может не выдать кредит, ипотеку или предложить менее выгодные условия по сравнению со стандартной программой кредитования.
Некоторые компании запрашивают кредитную историю соискателя перед наймом на работу — плохой рейтинг может стать причиной отказа в трудоустройстве.


Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

БКИ обновляет кредитную историю в течение 1 рабочего дня после получения информации от банка.


Сколько хранится кредитная история?

10 лет с последнего обновления. После этого срока кредитная история не хранится и аннулируется.


Как исправить ошибку в кредитной истории?

Напишите онлайн-заявление в БКИ, в отчете из которого вы обнаружили ошибку. Условия подачи заявления уточняйте на сайте бюро.
БКИ свяжется с банком и устранит ошибку, если информация подтвердится. Бюро сообщит о принятом решении в течение 30 дней.
Если БКИ не исправит ошибку, можно обратиться в суд.


Как улучшить кредитную историю?

Негативную информацию нельзя удалить из отчета, она хранится до аннулирования.
Если клиенту предлагают услугу улучшения КИ с помощью программ или сотрудников — это мошенники. Но, если вы оформите новый небольшой кредит или кредитную карту и будете погашать его вовремя, кредитная история может улучшиться.


Передается ли информация о возникшем перелимите по кредитной карте?

Да, передается. Согласно требованиям ФЗ № 218 «О кредитных историях», банк обязан передавать в БКИ данную информацию.


На каком основании банк передал сведения в БКИ, если со стороны клиента не было согласия?

Банк обязан передавать всю имеющуюся информацию, определенную в ФЗ № 218 «О кредитных историях», в отношении своих клиентов хотя бы в одно бюро, без получения согласия на предоставление услуги.


Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) — это карточка клиента, в которую записываются операции с кредитными счетами и которая хранится в бюро. В ней отражена информация о названии банка-кредитора; насколько заемщик добросовестно выполняет обязательства по возврату денег, взятых в кредит, закрытию продуктов; сведения о просрочках, прошлых или текущих задолженностях.
При онлайн-проверке кредитной истории можно найти сведения о текущих кредитных обязательствах, о решениях суда, связанных со взысканием задолженностей. Информационная часть кредитной истории содержит сведения о поданных заявках на получение займов, а также результаты рассмотрения заявок программой и вручную: одобрены или нет.
Сам заемщик вправе узнать, кто и когда делал запросы на просмотр его кредитной истории — информация об этом хранится в закрытой части КИ. Если банку интересно проверить надежность клиента, он смотрит кредитную историю. Для этого он направляет запрос в бюро кредитных историй. КИ может храниться в одной или нескольких БКИ. Банк сам определяет, с каким бюро сотрудничать.
Банки и БКИ рассчитывают кредитный рейтинг заемщика с помощью программы на основе данных кредитной истории. Рейтинг помогает оценить заемщика и влияет на решение банков о выдаче займов, в том числе на нужды бизнеса.


Что включает в себя кредитный отчет?

Кредитный отчет содержит информацию прошлых и текущих кредитах. Там можно посмотреть на какой счет, сумму и когда был оформлен кредит или иной продукт, ознакомиться с историей погашения того или иного займа.
В КИ отражаются сведения о просрочках обязательных платежей, вступивших в силу судебных постановлениях, касающихся просроченной задолженности.


Кто имеет право получить вашу кредитную историю?

Доступность сведений обеспечивается законом «О кредитной истории». Поэтому КИ предоставляют далеко не всем.
Отчет о кредитной истории доступен самому заемщику. Но при желании он может разрешить проверку собственного кредитного рейтинга сторонним лицам и организациям. Разрешение оформляют в письменном виде.
Запросить историю с согласия субъекта из бюро могут:
  • Банки, микрофинансовые организации — проверяют надежность заемщика перед одобрением карты или продукта, если хотят убедиться, что он вернет деньги. Делать запросы финансовые организации могут без согласия клиента.
  • Страховые компании — при расчете коэффициента и оформлении страховки. Клиентам с низким кредитным рейтингом или отрицательной КИ страховщики часто завышают стоимость полиса.
  • Работодатели — оценивают дисциплинированность потенциальных сотрудников. Им интересно знать, насколько те ответственны и как платят по обязательствам. Это важно при поиске кандидатов на ответственные должности, в том числе с материальной ответственностью.
  • Сервисы каршеринга — смотрят, насколько благонадежен возможный клиент.
Узнать рейтинг заемщика поможет получение отчета из БКИ. Оформите заявление через приложение или интернет-банк ВТБ и получите список бюро, где хранится ваша КИ.