Виды депозитов для бизнеса: какой выбрать?

15.12.2023

Группа ВТБ

0
Время прочтения: 4 минуты
Размещение средств в депозиты – один из способов сохранить свободные деньги и получить дополнительный доход. Банки предлагают большой выбор депозитных продуктов. Если вы хотите начать использовать этот инструмент управления финансами, но не знаете, какой депозит выбрать, прочитайте эту статью. Здесь мы собрали ответы на основные вопросы о депозитах для бизнеса.

Что такое размещение средств в депозит

Если у предпринимателя или компании есть временно свободные средства, их можно разместить в депозит. Доход по такому депозиту определяется условиями сделки: суммой размещения, валютой, сроком, возможностью снятия и досрочного закрытия, а также ставкой, которая рассчитывается на день размещения в банке.
Пока деньги находятся на депозитном счете, пользоваться ими не получится, то есть нельзя совершать привычные операции, отправлять платежи контрагентами или в бюджет. Этим депозитный счет отличается от расчетного.

Больше доход без лишних усилий

  • Разместите свободные средства
    в депозит и получайте
    дополнительный доход
  • Удобный подбор и быстрое открытие
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг

Какие бывают депозиты для бизнеса

Депозиты можно разделить на несколько видов:
  • Срочные и бессрочные
  • С капитализацией и без капитализации процентов
  • С начислением процентов каждый день, месяц, год
  • С автоматической пролонгацией и без нее.
Деньгами, размещенными в срочный депозит, не получится пользоваться до истечения срока договора с банком. Если расторгнуть договор раньше и снять деньги со счета, то проценты не будут начислены. Бессрочные депозиты не ограничивают возможность использования средств, что удобно, если они могут понадобиться в любой момент. Однако процентная ставка для таких депозитов обычно ниже.
Капитализация процентов предполагает, что начисленный на размещенную сумму процент будет добавлен к депозиту, и в следующий раз проценты будут рассчитываться уже на новую, увеличенную сумму. Для депозитов без капитализации проценты каждый раз начисляются на первоначально размещенную сумму.
Проценты по депозиту начисляется банком в период, установленный в договоре – каждый день, каждый месяц, в конце срока или даже авансом. Такая вариативность делает депозиты гибким инструментом управления капиталом. Отдельно стоит отметить возможность размещать деньги в депозит в нерабочее время: на одну ночь или с вечера пятницы по утро понедельника. Такой вид депозита называется овернайт – это отличный способ заставить работать деньги, когда они не востребованы.
В договоре с банком могут быть прописаны условия пролонгации депозита. Чтобы каждый раз не продлевать депозит и не подписывать заново документы, можно воспользоваться услугой автоматического продления – многие банки предлагают такую возможность.

От чего зависит процентная ставка по депозиту

Ставки по депозитам для ИП и юридических лиц меняются от банка к банку. на условия влияет и величина ключевой ставки, установленной Центробанком РФ. Обычно предложения банков чуть ниже ее уровня. Ставки по депозитам меняются ежедневно, поэтому актуальные условия необходимо уточнять непосредственно в финансово-кредитном учреждении в день обращения. При этом при заключении договора ставка фиксируется и больше не меняется до конца срока размещения.
Банки могут предложить более выгодные условия тем клиентам, которые готовы разместить в депозит большие суммы. Влияет на процентную ставку и срок: чем больше период, на который деньги размещаются в депозит, тем выше будет ставка.
Некоторые банки предлагают повышенные ставки по депозитным продуктам клиентам, открывшим расчетный счет. Также могут отличаться условия для тех, кто размещает деньги через офис банка и тех, кто делает это дистанционно в онлайн-банке.
Оставьте заявку на депозит для бизнеса на сайте ВТБ.

Нужно ли юрлицу или ИП платить налоги с дохода по депозиту

Деньги, размещенные в депозите, не являются активом бизнеса, что снимает вопрос об уплате НДС. Однако доходы, которые организация или предприниматель получили от размещения средств в банке, признаются внереализационными доходами и подлежат налогообложению. Сумма начисленных процентов должна быть учтена при расчете налоговой базы за отчетный период. Датой получения дохода по депозиту считается день, когда сумма процентов была переведена на расчетный счет ИП или организации. Для депозитов с капитализацией, когда проценты зачисляются в сам депозит и суммируются с ним, доход будет считаться полученным после окончания срока размещения средств.

Страхует ли государство депозиты юридических лиц

С 1 января 2019 года банки страхуют вклады юридических лиц. Согласно 322-ФЗ система страхования вкладов распространяется на микробизнес и малые предприятия. Чтобы получить выплату в случае наступления страхового случая, предприятие должно быть включено в реестр МСП. За ведение реестра отвечает налоговая служба. Критерии для микропредприятий и малого бизнеса – штат до 100 сотрудников и годовой доход до 800 млн рублей.
Чтобы не столкнуться с финансовыми потерями, для размещения средств под проценты стоит выбрать надежный банк, включенный в систему страхования вкладов. ВТБ – один из крупнейших банков России, предоставляющих услуги малому и среднему бизнесу, в том числе депозиты. Подберите подходящий вариант размещения средств с помощью удобного депозитного калькулятора.
Клиенты, имеющие доступ к онлайн-банку ВТБ, могут размещать депозиты и управлять ими дистанционно.
Статья обновлена 15.12.2023

Депозиты для бизнеса

  • Подбор депозита
  • Все депозиты в рублях РФ
  • Все депозиты в китайских юанях
Сумма2 000 000 ₽
1 ₽∞ ₽
Срок60 дней
1 день3 года
13.05.2024
Укажите период
Выплата процентов
  • В начале
  • Ежемесячно
  • В конце
Сумма20 000 000 ¥
1 ¥∞ ¥
Срок181 день
1 день3 года
13.05.2024
Укажите период
Выплата процентов
  • В конце

Опции

Досрочное расторжение

Частичное снятие и пополнение

Капитализация процентов

Оформить в интернет-банке


Депозит

Универсальный

Со сроком привлечения до года / свыше года

14,94 %

Ставка, годовых

48 983,61 ₽

Доход

Неснижаемый остаток (НСО)

Неснижаемые остатки

14,61 %

Ставка, годовых

47 901,64 ₽

Доход
Предварительный расчет. Не является публичной офертой.
Неснижаемый остаток

Неснижаемый остаток (НСО)

Неснижаемые остатки

от 50 тыс.

Сумма

1 – 365

Срок в днях

в конце

Выплата процентов

Иконка

Универсальный

Со сроком привлечения до года / свыше года

от 1 ₽

Сумма

3 – 1095

Срок в днях

на выбор

Выплата процентов

Иконка

Фиксированный

С возможностью досрочного расторжения до года

до 450 млн.

Сумма

60, 90… 360

Срок в днях

в конце

Выплата процентов

Иконка

Гибкий

С возможностью частичного снятия и пополнения

от 2 млн.

Сумма

61 – 365

Срок в днях

в конце

Выплата процентов

Иконка

Овернайт

Размещение на 1 рабочий день

от 1 млн.

Сумма

1

Срок в днях

в конце

Выплата процентов

Иконка

Автоматический овернайт

Настройте авторазмещение Овернайта

от 1 млн

Сумма

1

Срок в днях

в конце

Выплата процентов

Иконка

Авансовый

Выплата процентов авансом за весь срок

от 1 ₽

Сумма

14 – 365

Срок в днях

в начале

Выплата процентов

Иконка

Залоговый

Оформляется в обеспечение кредита / гарантии

от 1 ₽

Сумма

2 – 2555

Срок в днях

на выбор

Выплата процентов

Вексель

Инструмент проведения расчетов

Иконка

Универсальный

Со сроком привлечения до года / свыше года

от 1 ¥

Сумма

7 – 1095

Срок в днях

в конце

Выплата процентов

Неснижаемый остаток

Неснижаемый остаток (НСО)

Заявление на НСО в китайских юанях

от 1 ¥

Сумма

1 – 365

Срок в днях

в конце

Выплата процентов

Депозиты, которые не подошли под выбранные параметры

Узнайте ставку и доход, изменив параметры в калькуляторе в соответствии с условиями депозита
Иконка

Фиксированный

С возможностью досрочного расторжения до года

до 450 млн.

Сумма

60, 90… 360

Срок в днях

в конце

Выплата процентов

Иконка

Гибкий

С возможностью частичного снятия и пополнения

от 2 млн.

Сумма

61 – 365

Срок в днях

в конце

Выплата процентов

Иконка

Овернайт

Размещение на 1 рабочий день

от 1 млн.

Сумма

1

Срок в днях

в конце

Выплата процентов

Иконка

Автоматический овернайт

Настройте авторазмещение Овернайта

от 1 млн

Сумма

1

Срок в днях

в конце

Выплата процентов

Иконка

Авансовый

Выплата процентов авансом за весь срок

от 1 ₽

Сумма

14 – 365

Срок в днях

в начале

Выплата процентов

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время