Как выбрать банк для ИП

Первый шаг к началу предпринимательской деятельности – регистрация бизнеса. Если вы еще не стали ИП, то сделать это поможет банк. Такая услуга есть, например, у ВТБ. Сервис регистрации бизнеса ВТБ позволит получить статус индивидуального предпринимателя быстро и бесплатно – ехать в ФНС для подачи документов и платить государственную пошлину в размере 800 рублей не придется. С помощью сервиса можно подготовить пакет документов за 20 минут и направить их в налоговую службу, сотрудники банка проверят перед отправкой правильность заполнения документов.

Клиенты, зарегистрировавшие бизнес на сайте reg.vtb.ru и открывшие расчетный счет в ВТБ, получат в бесплатно электронную подпись на физическом носителе, а от партнера банка – возможность бесплатно пользоваться сервисом электронного документооборота «Астрал.ЭДО» на один год.

Банк ВТБ является доверенным лицом УЦ ФНС России и осуществляет выдачу квалифицированной электронной подписи (КЭП) в более чем 300 офисах по всей России.

КЭП является аналогом собственноручной подписи в цифровом мире и необходима для дистанционного взаимодействия с государственными органами (например, отправка отчетности в ФНС), контрагентами, а также для участия в электронных торгах.

Под расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) понимают комплекс банковских услуг для бизнеса. В РКО входит открытие расчетного счета и его обслуживание.

Расчетный счет – один из главных инструментов для ведения бизнеса. О том, всегда ли ИП нужно открывать счет, подробнее читайте здесь. Открытие расчетного счета позволит принимать и совершать платежи, а еще сделает проще взаимодействие с контрагентами.

В каком банке открыть расчетный счет – вопрос, который возникает у каждого предпринимателя. Ориентироваться можно на несколько параметров.

Первое – удобство процедуры открытия счета. ВТБ предлагает возможность сделать это без визита в банк: достаточно подать заявку онлайн и встретиться с сотрудником в удобное время для подписания документов. Встретиться можно в офисе организации, кафе или другом общественном месте. Перечень населенных пунктов, где доступна эта услуга, представлен здесь.

Кроме того, ВТБ предлагает широкий выбор дополнительных опций, позволяющих увеличить количество и объем операций в пакете, не переплачивая за весь пакет следующего уровня, и получать различные услуги, соответствующие сфере деятельности предпринимателя.

Выбор тарифа РКО зависит от потребностей бизнеса, а именно от:

Тарифы различаются количеством включенных в пакет услуг платежей и стоимостью операций сверх лимита, комиссией за внесение, снятие средств.

Для предпринимателей актуальны бизнес-карты – это удобный способ получить доступ к средствам и быстро оплачивать бизнес-расходы в офлайне и интернете, начислять командировочные, вносить и снимать наличные и совершать многие другие операции.

Для ИП выпуск такой карты открывает много возможностей. Использование бизнес-карты значительно упрощает доступ к средствам для ИП, а еще делает удобнее бухгалтерский учет. ВТБ предлагает выпуск виртуальных и пластиковых бизнес-карт, причем в составе пакета услуг выпуск и обслуживание карты бесплатны.

Чтобы индивидуальный предприниматель мог принимать оплату за свои услуги и товары от физических лиц, ему нужна онлайн-касса. С июля 2022 года ИП, за редким исключением, обязаны использовать при расчетах с клиентами онлайн-кассы, это указано в Федеральном законе № 54-ФЗ. Работать без онлайн-кассы могут лишь некоторые категории предпринимателей, например, ИП на патенте и самозанятые ИП (ИП на НПД).

Онлайн-касса с фискальным накопителем отправляет сведения о принятых оплатах в налоговую службу, что обеспечивает выполнение 54-ФЗ. Данные передаются в зашифрованном виде в режиме реального времени.

Эквайринг – это услуга, которую предоставляет банк в соответствии с установленными тарифами. Для подключения потребуется заключить договор с банком, купить или взять в аренду платежный терминал, а также платить комиссию за каждую проведенную по нему оплату. Эквайринг может быть сразу подключен к онлайн-кассе, если в ней есть соответствующий платежный модуль. Подробнее об эквайринге, его видах и преимуществах читайте здесь. ВТБ предлагает доступные тарифы на торговый и интернет-эквайринг для разных категорий бизнеса.

Кроме того, ВТБ предоставляет комплексное платежное решение, где в одном устройстве совмещены возможности онлайн-кассы и эквайринга. ВТБ-касса – это компактная онлайн-касса с эквайрингом и сканером штрих-кодов.

Бухгалтерский учет включает контроль над доходами и расходами бизнеса, а также подготовку и подачу отчетности в государственные органы. Чтобы не возникло проблем, подавать отчетность, отслеживать и выплачивать начисленые налоги и другие сборы необходимо точно в срок. ИП или ООО может заниматься бухгалтерией своими силами, нанять штатного сотрудника или отдать эту задачу на аутсорсинг.

Многие банки предлагают услугу бухгалтерского учета для ИП или ООО – за фиксированную плату предприниматель получит помощь профессионального бухгалтера, при этом не придется заниматься поиском сотрудника, организовывать для него рабочее место и платить страховые взносы. Такой сервис есть у ВТБ – бухгалтерское обслуживание предоставляется в удобном мобильном приложении.

Индивидуальный предприниматель может обратиться в банк за получением кредита для бизнеса. Потребность в этом может возникнуть как на начальном этапе бизнеса, так и тогда, когда компания уже уверенно стоит на ногах. С помощью заемных средств можно расплатиться с поставщиками и работниками, направить деньги на расширение производства или закупку оборудования.

Сегодня банки предлагают широкий спектр кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться ИП, в том числе:

В некоторых ситуациях кредит нужен срочно, но процесс получения средств может включать множество этапов: обращение в офис банка, сбор необходимых документов, получение одобрения, подписание договора и перевод нужной суммы на счет.

На государственном уровне малому и среднему предпринимательству оказывается значительная поддержка, в том числе и в формате льготного финансирования. В рамках таких программ ИП могут получить кредит на выгодных условиях по сниженным ставкам. ВТБ входит в число банков, предоставляющих кредитование бизнесу на льготных условиях, подробнее об актуальных программах можно узнать здесь.