Как выбрать банк для ИП

20.03.2023

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 6 минут

Ведение бизнеса предполагает тесное взаимодействие с банком – предпринимателю не обойтись без расчетного счета, а еще нужна возможность принимать безналичную оплату, круглосуточный доступ к средствам с любого устройства. Иногда возникает потребность в расширении, закупке оборудования и средствах на другие цели – за кредитом предприниматель, опять же, идет в банк. Именно поэтому банк можно рассматривать как одного из ключевых партнеров ИП.

Важно найти учреждение с выгодными условиями обслуживания и выстроить с ним долгосрочные отношения. О том, как выбрать банк для ИП и на какие услуги обратить внимание, расскажем ниже.

Регистрация бизнеса

Первый шаг к началу предпринимательской деятельности – регистрация бизнеса. Если вы еще не стали ИП, то сделать это поможет банк. Такая услуга есть, например, у ВТБ. Сервис регистрации бизнеса ВТБ позволит получить статус индивидуального предпринимателя быстро и бесплатно – ехать в ФНС для подачи документов и платить государственную пошлину в размере 800 рублей не придется. С помощью сервиса можно подготовить пакет документов за 20 минут и направить их в налоговую службу, сотрудники банка проверят перед отправкой правильность заполнения документов.

Клиенты, зарегистрировавшие бизнес на сайте reg.vtb.ru и открывшие расчетный счет в ВТБ, получат в бесплатно электронную подпись на физическом носителе, а от партнера банка – возможность бесплатно пользоваться сервисом электронного документооборота «Астрал.ЭДО» на один год.

Выпуск электронной подписи для бизнеса

Банк ВТБ является доверенным лицом УЦ ФНС России и осуществляет выдачу квалифицированной электронной подписи (КЭП) в более чем 300 офисах по всей России.

КЭП является аналогом собственноручной подписи в цифровом мире и необходима для дистанционного взаимодействия с государственными органами (например, отправка отчетности в ФНС), контрагентами, а также для участия в электронных торгах.

Предприниматель может получить КЭП на сертифицированном и брендированном usb-токене совершенно бесплатно, если имеет расчетный счет в ВТБ или планирует его открыть при получении КЭП. Предпринимателю не придется посещать ФНС, и процесс получения подписи в ВТБ займет не более 20 минут.

Расчетно-кассовое обслуживание

Под расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) понимают комплекс банковских услуг для бизнеса. В РКО входит открытие расчетного счета и его обслуживание.

Расчетный счет – один из главных инструментов для ведения бизнеса. О том, всегда ли ИП нужно открывать счет, подробнее читайте здесь. Открытие расчетного счета позволит принимать и совершать платежи, а еще сделает проще взаимодействие с контрагентами.

В каком банке открыть расчетный счет – вопрос, который возникает у каждого предпринимателя. Ориентироваться можно на несколько параметров.

Первое – удобство процедуры открытия счета. ВТБ предлагает возможность сделать это без визита в банк: достаточно подать заявку онлайн и встретиться с сотрудником в удобное время для подписания документов. Встретиться можно в офисе организации, кафе или другом общественном месте. Перечень населенных пунктов, где доступна эта услуга, представлен здесь.

ВТБ предлагает выгодные тарифы на РКО для ИП. В каждом пакете услуг вы получите бесплатное обслуживание счета, выпуск и обслуживание бизнес-карты, доступ к удобному мобильному и интернет-банку, бесплатные внутрибанковские платежи, а также возможность бесплатно переводить деньги с расчетного счета на свои личные счета и карты физического лица.

Кроме того, ВТБ предлагает широкий выбор дополнительных опций, позволяющих увеличить количество и объем операций в пакете, не переплачивая за весь пакет следующего уровня, и получать различные услуги, соответствующие сфере деятельности предпринимателя.

Выбор тарифа РКО зависит от потребностей бизнеса, а именно от:

количества платежей в другие банки;
потребности во внесении и снятии наличных;
необходимости переводить деньги физическим лицам.

Тарифы различаются количеством включенных в пакет услуг платежей и стоимостью операций сверх лимита, комиссией за внесение, снятие средств.

Бизнес-карты

Для предпринимателей актуальны бизнес-карты – это удобный способ получить доступ к средствам и быстро оплачивать бизнес-расходы в офлайне и интернете, начислять командировочные, вносить и снимать наличные и совершать многие другие операции.

Предприниматель может выпустить такую карту для себя или заказать дополнительные для сотрудников. При этом можно установить лимиты для каждой из карт, отслеживать расходы по ним, а также и получать обратно часть средств в виде кешбэка.

Для ИП выпуск такой карты открывает много возможностей. Использование бизнес-карты значительно упрощает доступ к средствам для ИП, а еще делает удобнее бухгалтерский учет. ВТБ предлагает выпуск виртуальных и пластиковых бизнес-карт, причем в составе пакета услуг выпуск и обслуживание карты бесплатны.

Прием платежей

Чтобы индивидуальный предприниматель мог принимать оплату за свои услуги и товары от физических лиц, ему нужна онлайн-касса. С июля 2022 года ИП, за редким исключением, обязаны использовать при расчетах с клиентами онлайн-кассы, это указано в Федеральном законе № 54-ФЗ. Работать без онлайн-кассы могут лишь некоторые категории предпринимателей, например, ИП на патенте и самозанятые ИП (ИП на НПД).

Онлайн-касса с фискальным накопителем отправляет сведения о принятых оплатах в налоговую службу, что обеспечивает выполнение 54-ФЗ. Данные передаются в зашифрованном виде в режиме реального времени.

Предпринимателю потребуется подключить эквайринг, если он хочет получать от клиентов оплату не только наличными, но и с помощью карт, с использованием смартфонов и QR-кодов.

Эквайринг – это услуга, которую предоставляет банк в соответствии с установленными тарифами. Для подключения потребуется заключить договор с банком, купить или взять в аренду платежный терминал, а также платить комиссию за каждую проведенную по нему оплату. Эквайринг может быть сразу подключен к онлайн-кассе, если в ней есть соответствующий платежный модуль. Подробнее об эквайринге, его видах и преимуществах читайте здесь. ВТБ предлагает доступные тарифы на торговый и интернет-эквайринг для разных категорий бизнеса.

Кроме того, ВТБ предоставляет комплексное платежное решение, где в одном устройстве совмещены возможности онлайн-кассы и эквайринга. ВТБ-касса – это компактная онлайн-касса с эквайрингом и сканером штрих-кодов.

Бухгалтерия

Бухгалтерский учет включает контроль над доходами и расходами бизнеса, а также подготовку и подачу отчетности в государственные органы. Чтобы не возникло проблем, подавать отчетность, отслеживать и выплачивать начисленые налоги и другие сборы необходимо точно в срок. ИП или ООО может заниматься бухгалтерией своими силами, нанять штатного сотрудника или отдать эту задачу на аутсорсинг.

Многие банки предлагают услугу бухгалтерского учета для ИП или ООО – за фиксированную плату предприниматель получит помощь профессионального бухгалтера, при этом не придется заниматься поиском сотрудника, организовывать для него рабочее место и платить страховые взносы. Такой сервис есть у ВТБ – бухгалтерское обслуживание предоставляется в удобном мобильном приложении.

Кредиты

Индивидуальный предприниматель может обратиться в банк за получением кредита для бизнеса. Потребность в этом может возникнуть как на начальном этапе бизнеса, так и тогда, когда компания уже уверенно стоит на ногах. С помощью заемных средств можно расплатиться с поставщиками и работниками, направить деньги на расширение производства или закупку оборудования.

Сегодня банки предлагают широкий спектр кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться ИП, в том числе:

кредит на пополнение оборотных средств;
финансирование капитальных затрат;
рефинансирование кредитов в других банках;
овердрафт;
кредит на исполнение госзаказа и пр.

В некоторых ситуациях кредит нужен срочно, но процесс получения средств может включать множество этапов: обращение в офис банка, сбор необходимых документов, получение одобрения, подписание договора и перевод нужной суммы на счет.

ВТБ предлагает возможность получения кредита в режиме онлайн за несколько минут. Экспресс-кредит – это подача заявки без визита в банк и поступление средств на счет в течение 2 минут с момента подписания договора.

На государственном уровне малому и среднему предпринимательству оказывается значительная поддержка, в том числе и в формате льготного финансирования. В рамках таких программ ИП могут получить кредит на выгодных условиях по сниженным ставкам. ВТБ входит в число банков, предоставляющих кредитование бизнесу на льготных условиях, подробнее об актуальных программах можно узнать здесь.

Статья обновлена 23.01.2024

Подобрать тариф РКО в банке ВТБ

Платежи клиентам других банков, в месяц5 шт

0 шт>200 шт

Внесение наличных в месяц, ₽50 000 ₽

0 ₽>3 500 000 ₽

Снятие наличных в месяц, ₽0 ₽

0 ₽> 1 000 000 ₽

Подобранный тариф

На старте

0 ₽ /12 мес.

Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.

Посмотреть подробнее Открыть счет

Тарифы на обслуживание РКО

Пакеты услуг для бизнеса

Оплата за год
За полгода
За квартал
За месяц

Пакет

На стартеДля начинающего бизнеса

Простой процентДля небольших компаний и сезонного бизнеса

Все по делуДля молодых компаний

Популярный пакет

Самое важноеДля растущих компаний

Все включеноДля развивающегося бизнеса

Большие оборотыДля развитого бизнеса

Без пакета услугОткрытие счета 3000 ₽

Стоимость обслуживания / мес.

Платежи в другие банки /мес.

Внесение наличных /мес.

Снятие наличных /мес.

Переводы физлицам /мес.

0 ₽

Пакет услуг доступен только новым клиентам

Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.

5 шт.

далее 150 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

0 ₽

1% от входящего оборота до 1 млн ₽ / мес. 2% от входящего оборота от 1 млн ₽ до 3 млн ₽ / мес. 3% от входящего оборота от 3 млн ₽ / мес.

при отсутствии входящего оборота

Бесплатно

от 0,3%

от 1,5%

2 000 000 ₽

далее от 3,5% от суммы

680 ₽

578 ₽

8 шт.

далее 78 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

1280 ₽

1088 ₽

Акция "Полгода за полцены" для новых клиентов. Скидка 50% на 6 календарных месяцев от стоимости пакета услуг при ежемесячной оплате. Стоимость составит 640 ₽/мес. Сроки проведения акции с 01.01.2023 на постоянной основе. :Link[Подробнее]{href="https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/malyj-biznes/usloviya_akcii_polgoda_za_polceni.pdf"}

при оплате за год

640 ₽ по акции «Полгода за полцены»

30 шт.

далее 50 ₽ за платеж

50 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

2000 ₽

1700 ₽

Акция "Полгода за полцены" для новых клиентов. Скидка 50% на 6 календарных месяцев от стоимости пакета услуг при ежемесячной оплате. Стоимость составит 1000 ₽/мес. Сроки проведения акции с 01.01.2023 на постоянной основе. :Link[Подробнее]{href="https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/malyj-biznes/usloviya_akcii_polgoda_za_polceni.pdf"}

при оплате за год

1000 ₽ по акции «Полгода за полцены»

60 шт.

далее 50 ₽ за платеж

250 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

7000 ₽

5950 ₽

150 шт.

далее от 34 ₽ за платеж

750 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

300 000 ₽

далее от 1,5 % от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

2300 ₽

Стоимость указана с учетом подключения к системе «Дистанционное банковское обслуживание» (ДБО). Без ДБО стоимость составит 5000 ₽ в месяц

от 34 ₽

за платеж

от 0,30%

от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Дополнительные опции

Платежи Плюс

1500 ₽/мес.

Дополнительно 50 шт/мес. платежей клиентам других банков

Выдача наличных

750 ₽/мес.

Дополнительно выдача наличных 100 000 ₽/мес.

Касса плюс

1000 ₽/мес.

Дополнительно внесение наличных 500 000 ₽/мес.

Персональные переводы

2000 ₽/мес.

Переводы на счета физлиц: ВТБ — до 100 000 ₽/мес., другие банки — до 100 000 ₽/мес.

ВТБ-касса

15 500 ₽ в случае отключения опции, действовавшей менее 12 мес.

15500 ₽ за первый месяц, далее 1800 ₽/мес.

Прием оплаты наличными, по банковским картам и QR-кодам в соответствии с 54-ФЗ

Новая опция

ВЭД. Рубли

Дополнительные услуги ВЭД от 0 рублей: - Экспертиза контракта ВЭД, Монитор ВЭД, ВЭД-ассистент: постановка на учет контракта – бесплатно - Проверка зарубежного партнера – скидка 50%

1490 ₽/мес.

Трансграничные переводы в рублях – бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000

Новая опция

ВЭД. Валюта

Условия опции «ВЭД. Валюта» распространяются на операции в следующих иностранных валютах: китайские юани, белорусские рубли, казахстанские тенге, индийские рупии, вьетнамские донги, армянские драмы, азербайджанские манаты, иранские риалы, дирхамы ОАЭ, киргизские сомы, таджикские сомони. Дополнительные услуги ВЭД от 0 рублей: Экспертиза контракта ВЭД, Монитор ВЭД, ВЭД-ассистент: постановка на учет контракта — бесплатно Проверка зарубежного партнера (краткая справка) — скидка 50% Открытие счета в иностранной валюте — скидка 50%

2890 ₽/мес.

Открытие счета — скидка 50%; ведение счета — бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000; перевод иностранной валюты — 0,15% от суммы, мин. $20, макс. $250; льготные условия конверсионных операций

Сравнить тарифы

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Может быть интересно

Расчётный счёт08.08.2022

Что такое расчетный счет

Расчётный счёт24.08.2022

Что такое РКО

Расчётный счёт17.03.2023