Расчетный счет для ИП — разбираем выгодные стороны

Статья обновлена 13.11.2024

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 4 минуты

Расчетный счет для ИП — разбираем выгодные стороны

Но не все знают, что такое расчетный счет и для чего нужен бизнесу. Зачем ИП открывать счет для бизнеса и какие у него плюсы — рассказываем в статье.

В каком случае ИП стоит открывать расчетный счет

Это зависит от размера бизнеса. Указом Банка России ограничены расчеты с помощью наличных средств для индивидуальных предпринимателей. ИП без расчетного счета могут оплачивать расходы наличными средствами, только если объем сделки по одному договору составляет меньше 100 000 рублей. Если договор заключен на большую сумму, то надо использовать безналичный расчет. ИП может попробовать обойти ограничения и попросить контрагента заключить много мелких договоров. Но компании редко соглашаются на такие условия: в этом случае придется подписывать много дополнительных документов, плюс велик шанс попасть под пристальное внимание налоговой службы и санкции.

Представим, что предприниматель Иван решил открыть магазин автозапчастей. Он нашел поставщика и заключил с ним договор на 3 месяца. Каждый месяц Иван должен оплачивать 40 тысяч рублей. Первые два месяца Иван может использовать для оплаты наличные. Дальше же будет необходимо перевести средства через расчетный счет. Если превысить лимит в 100 000 рублей — придется заплатить штраф 5 000 рублей. Для юридических лиц штраф может составить и 50 000 рублей. Поэтому компаниям, которые собираются расширять производство или увеличивать число клиентов, стоит использовать обратиться в банк и заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Какие возможности открывает расчетный счет

Есть шесть полезных функций, к которым получает доступ индивидуальный предприниматель при открытии расчетного счета.

Настроить эквайринг. Сегодня для оплаты покупок многие клиенты выбирают безналичную оплату (картами, с помощью pay-сервисов, по QR-кодам). Но принимать безналичные платежи можно только на счет с помощью технологии эквайринга. Различают несколько видов эквайринга для разных сфер и типов бизнеса: торговый эквайринг для торговых точек, интернет-эквайринг для онлайн-магазинов и маркетплейсов, SoftPOS для приема безналичных платежей смартфоном. И все эти способы «приведут» деньги покупателей и клиентов на расчетный счет. Поэтому, если у предпринимателя его нет — он не сможет увеличить свой доход.

Оформлять кредит или лизинг. Получить заемные средства или взять оборудование в лизинг можно только на р/с — деньги для этих целей банки выдают только в безналичной форме и перечисляют их на счет ИП.

Проводить оплату в валюте. Чтобы расплачиваться в валюте с иностранными компаниями, нужно использовать валютный счет, который банки открывают только при наличии рублевого счета. С него проводятся операции по покупке и продаже валюты при расчетах с зарубежными поставщиками или покупателями.

Осуществлять безналичные расчеты с контрагентами. Если предприниматель не открыл счет, он не может оплатить товары и услуги поставщиков или подрядчиков. Нельзя обратиться в банк и внести деньги на реквизиты юридического лица — прием наличных разрешен только в кассе компании, если есть договор и его сумма не превышает 100 тысяч рублей. Ограничение касается всех договоров, к примеру, если вы берете в аренду помещение или закупаете расходные материалы.

Принимать участие в тендерах. Если предприниматель хочет участвовать в торгах на электронных площадках госконтрактах, ему нужен р/с – это одно из основных требований, которым должен соответствовать каждый участник конкурса. Бюджетные средства перечисляются только в безналичной форме и только по реквизитам, указанным в заявке.

Можно выпустить бизнес-карту. Это специальная карта, которая привязывается к карточному счету и дает доступ к управлению деньгами на расчетном. Предприниматели оформляют бизнес-карты, чтобы оплачивать расходы на ведение бизнеса, снимать и вносить наличные. А также ИП могут выдавать карты сотрудникам для корпоративных трат, делая учет прозрачным и упрощая работу бухгалтерии.

Какие документы нужны для открытия счета

Список документов зависит от банка, в котором индивидуальный предприниматель хочет заключить договор на РКО. Обычно ИП могут попросить предоставить несколько основных документов.

Свидетельство о регистрации ИП или выписку из ЕГРИП
Если вместо предпринимателя расчётный счёт открывает другое лицо — необходимо показать доверенность
Если распоряжаться средствами на счете будет другое лицо — ему нужно предоставить свой паспорт

Как выбрать банк для открытия счета ИП

Существует несколько главных критериев, которые помогут выбрать банк и открыть РКО на выгодных условиях.

Проверить тарифы. Все банки предлагают разные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для индивидуальных предпринимателей.

Например, в ВТБ действуют шесть разных тарифов для индивидуальных предпринимателей. ИП могут выбрать подходящие условия в зависимости от размера и особенностей бизнеса.

Посмотреть, какие дополнительные сервисы предлагает банк. Они позволяют индивидуальным предпринимателям передать рутинные операции на аутсорс и уделять больше вниманию развитию. Определенные задачи будет брать на себя банк. Например, ВТБ предлагает более 20 сервисов для малого и среднего бизнеса, которые помогут оптимизировать бизнес-процессы и снизить расходы — бухгалтерия, конструктор сайтов или Юрист24 и т. д.

Прочитать отзывы в интернете. Они позволяют узнать подробности об условиях банка от других предпринимателей и клиентов. ИП могут задать вопросы о комиссиях или работе службы поддержки, чтобы точно понимать — стоит обращаться в определённый банк или нет.

Статья опубликована 11.11.2024

Подобрать тариф РКО

Платежи клиентам других банков, в месяц5 шт

0 шт>200 шт

Внесение наличных в месяц, ₽50 000 ₽

0 ₽>3 500 000 ₽

Снятие наличных в месяц, ₽0 ₽

0 ₽> 1 000 000 ₽

Безналичные поступления в месяц, ₽30 000 ₽

0 ₽> 100 000 000 ₽

Подобранный тариф

Простой процент

при отсутствии входящего оборота

0 ₽

Посмотреть подробнее Открыть счет

Тарифы РКО

Пакеты услуг для бизнеса

Оплата за год
За полгода
За квартал
За месяц

Пакет

Стоимость обслуживания / мес.

Платежи в другие банки /мес.

Внесение наличных /мес.

Снятие наличных /мес.

Переводы физлицам /мес.

Пакет

Стоимость обслуживания / мес.

Платежи в другие банки /мес.

Внесение наличных /мес.

Снятие наличных /мес.

Переводы физлицам /мес.

На стартеДля начинающего бизнеса

0 ₽

Пакет услуг доступен только новым клиентам

Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.

5 шт.

далее 150 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

Простой процентДля небольших компаний и сезонного бизнеса

0 ₽

1% от входящего оборота до 1 млн ₽ / мес.

2% от входящего оборота от 1 млн ₽ до 3 млн ₽ / мес.

3% от входящего оборота от 3 млн ₽ / мес.

при отсутствии входящего оборота

Бесплатно

от 0,3%

от суммы

от 1,5%

от суммы

2 000 000 ₽

далее от 3,5% от суммы

Все по делуДля молодых компаний

680 ₽

578 ₽

8 шт.

далее 78 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

Популярный пакет

Самое важноеДля растущих компаний

1 480 ₽

1 258 ₽

В рамках акции «3 месяца по цене 1 до конца зимы» в период с 09.01.2025 по 28.02.2025 предоставляется скидка 70% на 3 месяца с момента подключения пакета услуг для новых клиентов

при оплате за год

444 ₽/мес. по акции «3 месяца по цене 1 до конца зимы»

30 шт.

далее 50 ₽ за платеж

50 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Все включеноДля развивающегося бизнеса

2500 ₽

2125 ₽

В рамках акции «3 месяца по цене 1 до конца зимы» в период с 09.01.2025 по 28.02.2025 предоставляется скидка 70% на 3 месяца с момента подключения пакета услуг для новых клиентов

при оплате за год

750 ₽/мес. по акции «3 месяца по цене 1 до конца зимы»

60 шт.

далее 50 ₽ за платеж

250 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Большие оборотыДля развитого бизнеса

7000 ₽

5950 ₽

150 шт.

далее от 34 ₽ за платеж

750 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

300 000 ₽

далее от 1,5 % от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Без пакета услугОткрытие счета 3000 ₽

2300 ₽

Стоимость указана с учетом подключения к системе «Дистанционное банковское обслуживание» (ДБО). Без ДБО стоимость составит 5000 ₽ в месяц

от 34 ₽

за платеж

от 0,3%

от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Пакет

Стоимость обслуживания / мес.

Платежи в другие банки /мес.

Внесение наличных /мес.

Снятие наличных /мес.

Переводы физлицам /мес.

Пакет

Стоимость обслуживания / мес.

Платежи в другие банки /мес.

Внесение наличных /мес.

Снятие наличных /мес.

Переводы физлицам /мес.

На стартеДля начинающего бизнеса

0 ₽

Пакет услуг доступен только новым клиентам

Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.

5 шт.

далее 150 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

Простой процентДля небольших компаний и сезонного бизнеса

0 ₽

1% от входящего оборота до 1 млн ₽ / мес.

2% от входящего оборота от 1 млн ₽ до 3 млн ₽ / мес.

3% от входящего оборота от 3 млн ₽ / мес.

при отсутствии входящего оборота

Бесплатно

от 0,3%

от суммы

от 1,5%

от суммы

2 000 000 ₽

далее от 3,5% от суммы

Все по делуДля молодых компаний

680 ₽

578 ₽

8 шт.

далее 78 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

Самое важноеДля растущих компаний

1 480 ₽

1 258 ₽

В рамках акции «3 месяца по цене 1 до конца зимы» в период с 09.01.2025 по 28.02.2025 предоставляется скидка 70% на 3 месяца с момента подключения пакета услуг для новых клиентов

при оплате за год

444 ₽/мес. по акции «3 месяца по цене 1 до конца зимы»

30 шт.

далее 50 ₽ за платеж

50 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Все включеноДля развивающегося бизнеса

2500 ₽

2125 ₽

В рамках акции «3 месяца по цене 1 до конца зимы» в период с 09.01.2025 по 28.02.2025 предоставляется скидка 70% на 3 месяца с момента подключения пакета услуг для новых клиентов

при оплате за год

750 ₽/мес. по акции «3 месяца по цене 1 до конца зимы»

60 шт.

далее 50 ₽ за платеж

250 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Большие оборотыДля развитого бизнеса

7000 ₽

5950 ₽

150 шт.

далее от 34 ₽ за платеж

750 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

300 000 ₽

далее от 1,5 % от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Без пакета услугОткрытие счета 3000 ₽

2300 ₽

Стоимость указана с учетом подключения к системе «Дистанционное банковское обслуживание» (ДБО). Без ДБО стоимость составит 5000 ₽ в месяц

от 34 ₽

за платеж

от 0,3%

от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Дополнительные опции

Доступны для всех пакетов услуг

Платежи Плюс

1500 ₽/мес.

Дополнительно 50 шт/мес. платежей клиентам других банков

Выдача наличных

750 ₽/мес.

Дополнительно выдача наличных 100 000 ₽/мес.

Касса плюс

1000 ₽/мес.

Дополнительно внесение наличных 500 000 ₽/мес.

Персональные переводы

2000 ₽/мес.

Переводы на счета физлиц: ВТБ — до 100 000 ₽/мес., другие банки — до 100 000 ₽/мес.

ВТБ-касса

20 500 ₽ в случае отключения опции, действовавшей менее 12 мес.

20500 ₽ за первый месяц, далее 1800 ₽/мес.

Прием оплаты наличными, по банковским картам и QR-кодам в соответствии с 54-ФЗ

Новая опция

ВЭД. Рубли

Дополнительные услуги ВЭД от 0 рублей:

Экспертиза контракта ВЭД, Монитор ВЭД, ВЭД-ассистент: постановка на учет контракта – бесплатно
Проверка зарубежного партнера – скидка 50%

1490 ₽/мес.

Трансграничные переводы в рублях – бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000

Новая опция

ВЭД. Валюта

Условия опции «ВЭД. Валюта» распространяются на операции в следующих иностранных валютах: китайские юани, белорусские рубли, казахстанские тенге, индийские рупии, вьетнамские донги, армянские драмы, азербайджанские манаты, иранские риалы, дирхамы ОАЭ, киргизские сомы, таджикские сомони.

Дополнительные услуги ВЭД от 0 рублей:

Экспертиза контракта ВЭД, Монитор ВЭД, ВЭД-ассистент: постановка на учет контракта — бесплатно

Проверка зарубежного партнера (краткая справка) — скидка 50%

Открытие счета в иностранной валюте — скидка 50%

2890 ₽/мес.

Открытие счета — скидка 50%; ведение счета — бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000; перевод иностранной валюты — 0,15% от суммы, мин. $40, макс. $250, за исключением платежей в китайских юанях в Китай; льготные условия конверсионных операций

Сравнить тарифы

Откройте счет прямо сейчас

Оставьте заявку — мы позвоним вам в ближайшее время

Может быть интересно

Расчётный счёт16.01.2024

Как открыть расчетный счет для ИП

Расчётный счёт14.03.2024

Как открыть счет без визита в банк

Расчётный счёт22.11.2023

Электронная подпись: для чего нужна и как получить

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Открыть счет