Где лучше открыть расчетный счет для ИП

03.03.2023

Группа ВТБ

0
Время прочтения: 5 минут
Расчетный счет – важный инструмент, необходимый для организации бизнес-процессов. Статус индивидуального предпринимателя позволяет открыть расчетный счет, принимать и отправлять платежи безналичным способом.
Каждый банк предлагает множество тарифов на разных условиях, поэтому определиться, какой из них выгоднее, сложно. Разберемся, где лучше открыть счет для ИП: какой банк выбрать и как проходит оформление.

Нужен ли ИП расчетный счет

По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет в банке, но в таком случае ему придется работать с ограничениями. Что придется учитывать ИП, если у него нет расчетного счета:
  1. Сумма сделки по договору не может превышать 100 000 рублей. Это касается не только покупки и продажи товаров. Ограничение действует на любые договоры, например, на аренду помещения, оплату услуг, приобретение оборудования. Если разбивать сумму и делить ее на несколько договоров, то такая деятельность может показаться подозрительной для налоговой службы.
  2. Нельзя проводить безналичные платежи по сделкам купли-продажи с юридическими лицами. Положить наличные на счет юридического лица в банке не получится, поэтому придется заключать договор и вносить деньги в кассу организации: это неудобно, а иногда и невозможно, например, если контрагент находится в другом городе или в другой стране.
  3. Нельзя совершать операции в валюте. На территории России запрещено расплачиваться и принимать оплату в валюте наличными – это можно сделать только со своего счета.
  4. Нельзя вернуть разницу в случае переплаты налогов. Иногда после пересчета оказывает так, что предприниматель переплатил по налогам или страховым взносам. Разницу можно получить обратно только на расчетный счет ИП. Небольшую сумму можно перенести на следующие месяцы, но заявление может рассматриваться довольно долго. Если владелец решит закрыть бизнес, то он вообще не сможет получить деньги.
  5. Нельзя заключать госконтракты. Участвовать в государственных тендерах и закупках разрешено только владельцам расчетных счетов: все операции с бюджетными средствами безналичные, так как это упрощает контроль над их расходованием.
  6. Нельзя принимать безналичную оплату от клиентов. Без расчетного счета не получится подключить эквайринг и установить платежный терминал. Отсутствие возможности платить за товары и услуги банковскими картами или другими безналичными способами является минусом и невыгодно выделяет бизнес среди конкурентов. В первую очередь, это снижение объема продаж, потеря лояльности клиентов и упущенная выручка.
  7. Нельзя оформить кредит или получить лизинг. Открытие расчетного счета – одно из обязательных требований банков, предлагающих кредитные продукты бизнесу.
Личный счет предпринимателя нельзя использовать для ведения бизнеса – это запрещено соответствующей инструкцией Центробанка. Юридические лица не будут сотрудничать с физическим лицом, так как такие операции сложно внести в отчетность.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание, или РКО — это комплекс услуг, которые банк оказывает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. В него входит:
  • открытие и обслуживание рублевых и валютных счетов;
  • переводы между своими счетами и на счета партнеров, поставщиков, арендодателей и пр.
  • переводы зарплаты на счета сотрудников;
  • дистанционное банковское обслуживание (интернет- и мобильный банки);
  • выпуск и обслуживание бизнес-карт для предпринимателя и сотрудников компании;
  • внесение наличной выручки на счет (самоинкассация) через кассы банка или банкоматную сеть.
Преимущества РКО для ИП:
  • возможность заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей;
  • удобные и безопасные расчеты с партнерами и поставщиками;
  • быстрая уплата налогов и взносов в пользу государства;
  • доступ к кредитам, госзакупкам, валютным операциям;
  • расширение клиентской базы благодаря подключению безналичной и бесконтактной оплаты (pay-сервисы);
  • простой контроль над расходами и оборотом средств в бизнесе.

Каким должен быть банк для ИП

Если вы решили открыть расчетный счет для ИП, при выборе банка стоит учитывать несколько критериев.
  1. Выгодные тарифы на обслуживание. Хорошо, если банк предоставляет несколько вариантов: на начальном этапе существования бизнеса большое количество услуг или объем операций может не понадобиться, поэтому и переплачивать за них не стоит. При этом должна быть возможность перейти на тариф с большим количеством включенных платежей и дополнительных услуг, так как это может потребоваться позднее.
  2. Система страхования вкладов. Если банк входит в эту систему, то в случае его закрытия или отзыва лицензии предприниматель, как физическое лицо, сможет получить свои средства (максимальная сумма компенсации 1 400 000 рублей).
  3. Наличие онлайн-банка. Доступ к средствам через интернет-банк или мобильное приложение позволяет быстро проводить операции онлайн: переводить и получать деньги, уплачивать налоги, контролировать расходы и доходы, а также пользоваться другими банковскими услугами и сервисами.
  4. Количество филиалов. Некоторые операции требуют посещения офиса банка. Чем больше филиалов – тем удобнее, особенно если бизнес связан с разъездами и визит в банк может потребоваться, когда предприниматель находится в другом городе.
  5. Стоимость открытия счета. Начинающий предприниматель не всегда может позволить себе большие траты на старте, поэтому стоит выбирать банки, предоставляющие бесплатное открытие счета и льготы на первые месяцы РКО.

Условия банка ВТБ для ИП

ВТБ – это банк, который соответствует всем перечисленным выше критериям. Большое количество тарифов, льготное обслуживание на старте, широкий спектр услуг для бизнеса, круглосуточная поддержка и отделения в каждом городе делают его подходящим вариантом для индивидуальных предпринимателей любой сферы и масштаба бизнеса.
Что предлагает ВТБ индивидуальным предпринимателям:
  1. Простая регистрация ИП без посещения банка или налоговой службы. Сервис регистрации бизнеса ВТБ позволит бесплатно подготовить документы для регистрации ИП, освободит от визита в налоговую и оплаты госпошлины.
  2. Бесплатное открытие счета. Оставить заявку можно онлайн, а подписать необходимые документы – в ближайшем офисе или на встрече с представителем банка. Полный перечень городов, где доступен выезд представителя банка, можно найти здесь.
  3. Бесплатные бизнес-карты для предпринимателя и его сотрудников. Можно выпустить виртуальную или пластиковую карту, использовать ее для расчетов онлайн и офлайн, снятия и внесения наличных на счет.
  4. При подключении зарплатного проекта все выплаты сотрудникам, включая авансы, премии, командировочные проходят автоматически в указанные сроки, поэтому задержек не будет. Подключение бесплатное, банк оказывает помощь в выпуске карт и подключении сотрудников к мобильному банку.
  5. Кредиты для бизнеса. ИП могут взять кредит для бизнеса на любые цели или оформить рефинансирование на выгодных условиях.
  6. Прием платежей. ВТБ предлагает большой выбор платежных решений для бизнеса с разными потребностями: торговый и интернет-эквайринг, онлайн-касса «3 в 1», оплата по QR-кодам, сервис ВТБ-SoftPos.
  7. Бухгалтерия на аутсорсе. ИП может подключить сервис и не нанимать бухгалтера в штат – вся отчетность по страховым взносам и налогам будет доступна в мобильном приложении. А получить консультацию бухгалтера можно в онлайн-чате.
  8. Информационный портал для предпринимателей «Ближе к делу». Банк создал обучающий портал с советами по бизнесу в разных сферах – ленту можно настроить так, чтобы видеть только актуальные для вас публикации с советами предпринимателей и экспертов. Доступ бесплатный.

Порядок открытия счета в ВТБ

Процедура открытия счета предполагает следующие этапы:
  1. Заявка. Ее можно оставить онлайн на официальном сайте ВТБ, понадобится только ввести номер телефона и ИНН. Останется дождаться звонка консультанта.
  2. Консультация. Специалист сориентирует по необходимым документам, поможет выбрать оптимальный тариф на расчетно-кассовое обслуживание, согласует время и место встречи для подписания договора.
  3. Подготовка документов. Перед визитом в банк или встречей с его представителем нужно подготовить документы: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП, при необходимости – лицензию на деятельность и печать.
  4. Подписание документов. Достаточно написать заявление и заполнить анкету. Процедура занимает до 20 минут. Если вы открыли счет в одном из офисов, то им можно пользоваться сразу. Если вы выбрали подписать документы на встрече с менеджером банка в удобном месте, то счет станет активен на следующий рабочий день.

Преимущества ВТБ

Почему все больше предпринимателей выбирают для открытия счета именно ВТБ:
  1. Легкий старт – новому бизнесу предоставляются особые условия, что позволяет направить все средства в развитие бизнеса и не платить банку еще до того, как дело принесет первый доход.
  2. Быстрое и удобное оформление – счет в банке можно открыть в кратчайшие сроки, причем для этого не обязательно ехать в банк – в ряде городов действует выездной сервис.
  3. Пакеты услуг для всех сфер деятельности – тарифная линейка учитывает потребности самого разного бизнеса.
  4. Филиалы во всех городах России – услуги банка доступны и жителям больших городов, и предпринимателям из регионов.
  5. Полезные услуг и сервисы – ВТБ предлагает бизнесу не только расчетно-кассовое обслуживание и стандартные банковские продукты, но и доступ к онлайн-бухгалтерии, юридической поддержке, помощь в регистрации прав и многое другое.
  6. Удобный онлайн-банк – управлять счетом, оформлять продукты и подключать нужные услуги можно в режиме 24/7 с любого устройства с доступом в интернет.
Статья обновлена 23.01.2024

Подобрать тариф РКО для ИП

Платежи клиентам других банков, в месяц5 шт
0 шт>200 шт
Внесение наличных в месяц, ₽50 000 ₽
0 ₽>3 500 000 ₽
Снятие наличных в месяц, ₽0 ₽
0 ₽> 1 000 000 ₽

Подобранный тариф

На старте

0 ₽ /12 мес.

Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.

Тарифы на обслуживание РКО

Пакеты услуг для бизнеса

  • Оплата за год
  • За полгода
  • За квартал
  • За месяц

Пакет

На стартеДля начинающего бизнеса
Простой процентДля небольших компаний и сезонного бизнеса
Все по делуДля молодых компаний
Популярный пакет
Самое важноеДля растущих компаний
Все включеноДля развивающегося бизнеса
Большие оборотыДля развитого бизнеса
Без пакета услугОткрытие счета 3000 ₽

Стоимость обслуживания / мес.

Платежи в другие банки /мес.

Внесение наличных /мес.

Снятие наличных /мес.

Переводы физлицам /мес.

0 ₽

Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.

5 шт.

далее 150 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

0 ₽

при отсутствии входящего оборота

Бесплатно

от 0,3%

от 1,5%

2 000 000 ₽

далее от 3,5% от суммы

680 ₽

578 ₽

8 шт.

далее 78 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

1280 ₽

1088 ₽

при оплате за год

640 ₽ по акции «Полгода за полцены»

30 шт.

далее 50 ₽ за платеж

50 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

2000 ₽

1700 ₽

при оплате за год

1000 ₽ по акции «Полгода за полцены»

60 шт.

далее 50 ₽ за платеж

250 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

7000 ₽

5950 ₽

150 шт.

далее от 34 ₽ за платеж

750 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

300 000 ₽

далее от 1,5 % от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

2300 ₽

от 34 ₽

за платеж

от 0,30%

от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Дополнительные опции

Платежи Плюс

1500 ₽/мес.

Дополнительно 50 шт/мес. платежей клиентам других банков

Выдача наличных

750 ₽/мес.

Дополнительно выдача наличных 100 000 ₽/мес.

Касса плюс

1000 ₽/мес.

Дополнительно внесение наличных 500 000 ₽/мес.

Персональные переводы

2000 ₽/мес.

Переводы на счета физлиц: ВТБ — до 100 000 ₽/мес., другие банки — до 100 000 ₽/мес.

ВТБ-касса

15500 ₽ за первый месяц, далее 1800 ₽/мес.

Прием оплаты наличными, по банковским картам и QR-кодам в соответствии с 54-ФЗ

Новая опция

ВЭД. Рубли

1490 ₽/мес.

Трансграничные переводы в рублях – бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000

Новая опция

ВЭД. Валюта

2890 ₽/мес.

Открытие счета — скидка 50%; ведение счета — бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000; перевод иностранной валюты — 0,15% от суммы, мин. $20, макс. $250; льготные условия конверсионных операций

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время