Как бизнесу переводить деньги физлицам с расчетного счета

23.06.2023

Группа ВТБ

0
Время прочтения: 4 минуты
У компаний и индивидуальных предпринимателей в процессе работы возникает потребность перевести деньги физическому лицу. Целью может быть как оплата работ и услуг, так и покупка товаров или личные расходы. Разберемся, как правильно оформить перевод средств с расчетного счета, чтобы не столкнуться с вопросами со стороны налоговой службы и банка.

Как ИП переводить деньги самому себе

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом и имеет право распоряжаться средствами на расчетном счете по своему усмотрению и на любые цели – после уплаты налогов и других обязательных взносов. Банк России в своем письме от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603 указывает, что ИП не обязаны предоставлять отчетность о своих личных тратах. Это принципиально отличает данную форму регистрации бизнеса от ООО и других юридических лиц. Доход от своей деятельности ИП может направить на личные нужды, главное - вовремя и в полном объеме уплатить налоги и другие обязательные платежи в пользу государства. Это значит, что он может без ограничений совершать переводы с расчетного счета, который использует для ведения бизнеса, на свои счета и карты физического лица. Налогом эти переведенные на свои счета деньги не облагаются – это указано в письме Министерства финансов от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905.
В рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и с целью соблюдения 115‑ФЗ, во всех банках осуществляется контроль над движением средств. Если ИП регулярно совершает переводы на личный счет, при этом их суммы несоразмерны масштабам бизнеса, банк может пометить такие операции как подозрительные и затребовать документы, подтверждающие их законность.
Банк может взимать комиссию за переводы ИП самому себе – в соответствии с установленными условиями по выбранному тарифу на расчетно-кассовое обслуживание. Как правило, в рамках выбранного пакета услуг предпринимателю предоставляется определенный лимит на переводы, до достижения которого комиссия не начисляется.
Клиенты ВТБ, открывшие расчетный счет с пакетом услуг, могут осуществлять переводы со счета ИП на собственный счет физического лица бесплатно и без ограничений по сумме.
Чтобы подстраховаться и избежать лишнего внимания со стороны налоговой службы, можно обозначить цель платежа. Достаточно указать при совершении перевода любую подобную формулировку:
  • «доход от деятельности ИП»;
  • «перевод личных средств»;
  • «на личные нужды предпринимателя».

Как ИП и ООО переводить деньги физлицу

Любые переводы с расчетного счета физическим лицам требуют документарного подкрепления, то есть законно отправить деньги без составленного договора не получится.
Рекомендуем

Расчетный счет на выгодных условиях

В каждый тариф РКО включено бесплатное:
  • Открытие счета в рублях и иностранной валюте
  • Обслуживание счета в рублях с использованием ДБО
  • Обслуживание бизнес-карты
  • Платежи клиентам ВТБ
  • Для ИП переводы на свои счета и карты физлиц
Как бизнесу переводить деньги физлицам с расчетного счета
Как бизнесу переводить деньги физлицам с расчетного счета

Трудовой договор или ГПХ

Если адресат является сотрудником, то в качестве такого документа выступает трудовой договор. Если для работ или услуг привлекается внештатный специалист – договор гражданско-правового характера. Налогообложение в этом случае зависит от типа договора. Если же подрядчик зарегистрирован в качестве самозанятого или ИП, то налоги он платит самостоятельно.
ВТБ предлагает удобный сервис для бизнеса для расчетов с самозанятыми исполнителями. С его помощью ИП и компании быстро и безопасно переводят деньги самозанятым, получают подтверждающие операции чеки.
Сотрудник может обратиться к работодателю с просьбой отправлять его зарплату на счет или карту другого человека. Чтобы все оформить по закону, нужно обязательно задокументировать это в трудовом договоре или составить к нему дополнительное соглашение.
Чтобы упростить перечисление зарплаты, премий, отпускных и других платежей сотрудникам, можно подключить зарплатный проект. ВТБ предлагает бесплатное подключение зарплатного проекта при открытии расчетного счета. Пользоваться услугой могут даже микропредприятия со штатом от одного сотрудника.

Закупочный акт или договор купли-продажи

Для перевода денег с расчетного счета за полученные от физического лица товары также нужно иметь основания. Для оформления сделки между компанией или ИП с физическим лицом достаточно составить закупочный акт или договор купли-продажи. Это указано в ст. 454-491 ГК РФ и в письме Министерства Финансов от 4 августа 2014 г. № 03-04-06/38361.
За полученные деньги физлицо будет отчитываться самостоятельно – платить НДФЛ и заполнять налоговую декларацию. При отправке денег с расчетного счета ИП или ООО должны подробно указать его назначение и детали сделки.

Договор займа

Между ИП или ООО и физическим лицом может быть составлен договор займа. Чтобы использовать его в качестве основания для перечисления средств, важно правильно оформить документ и отразить все детали в назначении платежа.
Откройте расчетный счет для бизнеса в ВТБ бесплатно. Банк предлагает гибкую тарифную линейку для ИП и юридических лиц. В рамках каждого пакета услуг клиенты получают доступ к полезным сервисам для ведения бизнеса, в том числе выгодные условия на подключение бухгалтерии на аутсорсе. Опытный бухгалтер поможет в расчете налогов и правильном оформлении платежей – это освободит ваше время и ресурсы, позволит сосредоточиться на развитии бизнеса, а не заниматься рутиной.
Статья обновлена 16.01.2024

Подобрать тариф РКО

Платежи клиентам других банков, в месяц5 шт
0 шт>200 шт
Внесение наличных в месяц, ₽50 000 ₽
0 ₽>3 500 000 ₽
Снятие наличных в месяц, ₽0 ₽
0 ₽> 1 000 000 ₽

Подобранный тариф

На старте

0 ₽ /12 мес.

Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.

Тарифы на обслуживание счета

Пакеты услуг для бизнеса

  • Оплата за год
  • За полгода
  • За квартал
  • За месяц

Пакет

На стартеДля начинающего бизнеса
Простой процентДля небольших компаний и сезонного бизнеса
Все по делуДля молодых компаний
Популярный пакет
Самое важноеДля растущих компаний
Все включеноДля развивающегося бизнеса
Большие оборотыДля развитого бизнеса
Без пакета услугОткрытие счета 3000 ₽

Стоимость обслуживания / мес.

Платежи в другие банки /мес.

Внесение наличных /мес.

Снятие наличных /мес.

Переводы физлицам /мес.

0 ₽

Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.

5 шт.

далее 150 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

0 ₽

при отсутствии входящего оборота

Бесплатно

от 0,3%

от 1,5%

2 000 000 ₽

далее от 3,5% от суммы

680 ₽

578 ₽

8 шт.

далее 78 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

1280 ₽

1088 ₽

при оплате за год

640 ₽ по акции «Полгода за полцены»

30 шт.

далее 50 ₽ за платеж

50 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

2000 ₽

1700 ₽

при оплате за год

1000 ₽ по акции «Полгода за полцены»

60 шт.

далее 50 ₽ за платеж

250 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

7000 ₽

5950 ₽

150 шт.

далее от 34 ₽ за платеж

750 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

300 000 ₽

далее от 1,5 % от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

2300 ₽

от 34 ₽

за платеж

от 0,30%

от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Дополнительные опции

Платежи Плюс

1500 ₽/мес.

Дополнительно 50 шт/мес. платежей клиентам других банков

Выдача наличных

750 ₽/мес.

Дополнительно выдача наличных 100 000 ₽/мес.

Касса плюс

1000 ₽/мес.

Дополнительно внесение наличных 500 000 ₽/мес.

Персональные переводы

2000 ₽/мес.

Переводы на счета физлиц: ВТБ — до 100 000 ₽/мес., другие банки — до 100 000 ₽/мес.

ВТБ-касса

15500 ₽ за первый месяц, далее 1800 ₽/мес.

Прием оплаты наличными, по банковским картам и QR-кодам в соответствии с 54-ФЗ

Новая опция

ВЭД. Рубли

1490 ₽/мес.

Трансграничные переводы в рублях – бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000

Новая опция

ВЭД. Валюта

2890 ₽/мес.

Открытие счета — скидка 50%; ведение счета — бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000; перевод иностранной валюты — 0,15% от суммы, мин. $20, макс. $250; льготные условия конверсионных операций

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время
Откройте расчетный счет онлайн в ВТБ