Как получить кредит для бизнеса

15.05.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Когда бизнес готов масштабироваться или внедрять передовые технологические решения всегда встает вопрос финансирования. Часто действовать нужно здесь и сейчас, и нет времени ждать, когда на расчетном счете накопится нужная сумма. Решение, которое позволит не откладывать задуманное – оформление кредита для бизнеса.

Разберемся, сложно ли сейчас субъектам малого и среднего бизнеса получить кредит в банке, какие понадобятся документы и сколько времени это займет.

Какие кредиты доступы бизнесу?

Банки предоставляют финансирование индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам:

На разные цели: на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, финансирование капитальных затрат, на исполнение государственных контрактов, рефинансирование других кредитов, кредитование жилищного строительства и покрытие кассовых разрывов.
В разных формах: разовый кредит, кредитная линия (возобновляемая и невозобновляемая) или овердрафт. Кредиты могут предоставлять бланковые или с обеспечением: поручительство или залоги, в том числе под залог приобретаемой недвижимости
С использованием разных кредитных процедур: скоринговые продукты с упрощенной процедурой оформления или кредитование на индивидуальных условиях, при котором сумма кредита определяется на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории.

Также возможно оформление кредита по льготной программе при поддержке государства: Правительства РФ или отдельных субъектов страны. Отраслевые льготные кредитные программы для поддержки бизнеса разработаны и утверждены Минэкономразвития, Минсельхозом, Минцифры, а также Минпромторгом. В рамках данных программ заемщики, проходящие по условиям, могут получить кредит по более низкой ставке. Также можно оформить кредит на льготных условиях с предоставлением поручительства Корпорации МСБ.

Экспресс-кредит

Быстрое кредитное решение на любые бизнес-цели

Подать заявку Подробнее

Одобряют ли сейчас кредиты бизнесу?

Банк, кредитуя субъекты бизнеса, принимает на себя возможные риски невыплаты займа. Для банка - чем выше рейтинг компании, тем меньше вероятность того, что бизнес не справится с обязательствами по кредиту.

Для вынесения решения по кредиту, банк проведет комплексную проверку соискателя, в которой проводится оценка:

Экономических рисков (оценка финансовой отчетности и кредитной нагрузки)
Юридических рисков (учредительная документация)
Залога (наличие в собственности ИП или юрлица недвижимости, спецтехники или других активов, подходящих для обеспечения займа)
Рисков по линии безопасности. Оценка проходит вручную, для этого привлекаются специалисты и применяются аналитические методы.

Если деньги требуются срочно и нет времени на подготовку большого пакета документов, поиск поручителей и оценку залога, то подойдет скоринговое экспресс-кредитование. Данные ИП или организации проходят автоматическую обработку, по результатам система присваивает потенциальному заемщику соответствующий балл и принимает решение об одобрении кредита.

Бизнесу с высоким кредитным рейтингом банки готовы предоставить более выгодные условия.

Какой кредит выбрать для ИП или ООО?

Выбор кредита определяется целью финансирования, требуемой суммой или наличием времени на оформление кредита.

Если деньги требуются срочно и нет времени на подготовку пакета документов, то стоит обратить внимание на скоринговое программы экспресс-кредитования. В рамках данных программ доступна возможность получить средства на любые бизнес-цели и без посещения офиса банка, решение банк принимает за 5 минут онлайн. Средства зачисляются на расчетный счет за 2 минуты после подписания кредитной документации.

В зависимости от потребностей клиента и специфики его деятельности ВТБ может предоставить кредитование на индивидуальных условиях, при котором сумма кредита, срок кредитования, график погашения, требуемое обеспечение определяются на основании анализа кредитоспособности и правоспособности клиента.

Какие документы нужны, чтобы оформить кредит для бизнеса?

Список документов для оформления кредита зависит от процедуры кредитования, принятой в банке, а также от выбранного кредитного продукта.

В ВТБ для получения кредита нужно:

оставить заявку на сайте банка
получить консультацию по телефону
подготовить и предоставить документы
получить решение по кредиту
подписать кредитный договор.

При кредитовании на индивидуальных условиях для оценки кредитоспособности клиента требуются следующие документы:

Анкета
Учредительные и регистрационные документы
Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
Официальная отчетность
Документы, подтверждающие управленческую выручку
Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами/ поставщиками
Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе.

Полный перечень уточнит менеджер банка в процессе консультации.

При кредитовании в рамках скоринговых технологий до 10 млн рублей предоставление документов не требуется, проверка проводится на основании кредитной истории заемщика.

Как получить срочный кредит для бизнеса?

ИП и юрлицам доступно экспресс-кредитование по упрощенной процедуре. Заявка подается онлайн на сайте банка – отправить запрос можно, даже если вы еще не клиент ВТБ. При наличии расчетного счета заполните заявку в мобильном или интернет-банке Бизнес Платформы ВТБ. Решение по экспресс-кредиту будет известно в течение 5 минут. ИП могут получить до 10 млн рублей без залога, юридические лица – до 30 млн рублей.

На этапе подачи заявки документы не нужны, они потребуются в случае одобрения запроса – для открытия расчетного счета, на который банк перечислит деньги. Экспресс-кредит онлайн подойдет под любые бизнес-задачи. Деньги можно направить на открытие новой торговой точки, выплату зарплат сотрудникам или обновление материально-технической базы.