РКО для физических лиц
22.01.2025
Группа ВТБ
0
Рассчетно-кассовое обслуживание – комплекс услуг, которые оказывает банк представителям бизнеса. К таким услугам относят открытие и ведение расчетного счета, осуществление операций по нему, подключение дополнительных возможностей. Разберемся, кому из физических лиц доступно РКО и в каком случае необходимо обратиться в банк за этой услугой.
Когда физлицу нужен расчетный счет
К малому и среднему бизнесу относится только одна категория физических лиц – индивидуальные предприниматели или ИП. Статус ИП можно получить, если зарегистрироваться в Федеральной налоговой службе. В отличии от ООО, при регистрации ИП не происходит создания юридического лица, то есть предприниматель остается физическим лицом, но получает возможность осуществлять коммерческую деятельность и получать услуги не как частный клиент, а как субъект бизнеса.
Необходимость открыть расчетный счет возникает у ИП практически сразу. Центробанк запрещает использовать текущий счет физлица в банке для целей бизнеса. Принимать оплату от клиентов на личную карту или рассчитываться с контрагентами таким способом не получится – это прописывается при заключении договора на банковское обслуживание. Банк расторгнет договор и прекратит обслуживание частного клиента, если будет замечено, то он использует текущий счет для ведения бизнеса.
Если физическое лицо будет использовать текущий счет для целей бизнеса, то его заблокируют, так как это нарушает договорные отношения с банком.
Рекомендуем
Расчетно-кассовое обслуживание на выгодных условиях
В каждый тариф РКО включено бесплатное:
- Открытие счета в рублях
- Обслуживание счета в рублях с использованием ДБО
- Обслуживание бизнес-карты
- Платежи клиентам ВТБ
- Для ИП переводы на свои счета и карты физлица
Можно ли предпринимателю не открывать расчетный счет
По закону допускается ведение бизнеса и без расчетного счета – все сделки в таком случае проводятся с использованием наличных денег. Если предприниматель хочет работать без РКО, ему придется соблюдать ограничение на расчеты в наличных, и следить, что сумма в рамках одного договора не превысила 100 тысяч рублей. Есть случаи, когда ИП пытались обойти этот лимит с помощью перезаключения договора внутри одной сделки. Но такие кейсы отслеживает налоговая служба и накладывает на нарушителей санкции – штрафует.
Сумма в 100 тысяч рублей хотя и кажется значительной, но на практике этот лимит быстро исчерпывается. Например, предприниматель заключает договор на аренду помещения под офис с ежемесячным платежом в 30 тысяч рублей. Если платить наличными, то уже после третьего месяца нужно будет открывать РКО в банке – так как лимит в 100 тысяч будет преодолен.
Также стоит упомянуть и такую обязанность бизнеса, как предоставлять возможность оплаты товаров и услуг с помощью банковских карт. В законе есть и исключения, например, для микропредприятий с выручкой за прошлый год меньше 20 млн рублей, или тех, кто работает в удаленной местности без доступа к интернету. Но в целом организовать при обслуживании населения оплату картами в торговой точке – установленная законом норма, за нарушение которой ИП назначат в штраф в размере до 30 тысяч рублей. Чтобы принимать карты от покупателей, предпринимателю нужно заключить с банком договор эквайринга. Это не получится сделать без открытия расчетного счета, так как в процессе эквайринга деньги, списанные с карты покупателя, зачисляются на расчетный счет продавца.
Что нужно для открытия расчетного счета
Физические лица, получившие статус ИП, могут обратиться в любой банк, оказывающий услуги малому и среднему бизнесу, за открытием расчетного счета. По закону можно открыть любое количество счетов, как в рублях, так и в иностранной валюте. РКО в иностранной валюте, например, в юанях или тенге, понадобится, чтобы рассчитываться с иностранными партнерами и участвовать во внешнеэкономической деятельности.
С 1 сентября 2016 года процедуру открытия счета для ИП упростили – теперь не нужно предоставлять банку свидетельство о регистрации ИП и постановки его на учет в налоговой службе – достаточно номера ИНН и паспорта.
В ВТБ открыть РКО предприниматель может за один визит в банк или даже без него – менеджер банка привезет документы на подпись в согласованное место. Достаточно оставить онлайн-заявку на сайте. Для клиентов, которые уже обслуживаются в ВТБ как частные лица, открытие расчетного счета будет полностью дистанционным – потребуется только доступ к интернет-банку ВТБ Онлайн.
Открытие счет в ВТБ при подключении любого пакета услуг будет полностью бесплатным. В каждый пакет услуг входят бесплатные платежи внутри банка другим ИП и юрлицам, а также платежи в бюджет. Переводы себе на личную карту безлимитные, если переводить на карту в ВТБ, то комиссия взиматься не будет, при переводе в другой банк спишется одно платежное поручение.
