Как получить кредит для ИП: условия и требования банков в 2025 году

21.07.2025

Группа ВТБ

Время прочтения: 5 минут

Где индивидуальному предпринимателю найти деньги, чтобы открыть новую торговую точку, закупить товары или обновить оборудование? Когда все свободные средства находятся в обороте, можно обратиться в банк, работающий с клиентами сегмента малого и среднего бизнеса.

По данным ЦБ РФ, за I квартал 2025 года банки выдали субъектам малого и среднего предпринимательства кредитов на общую сумму 3,3 трлн рублей. При этом, почти десятая часть займов пришлась на индивидуальных предпринимателей (ИП). В этой статье разберем, как предпринимателю получить выгодное финансирование с учетом новых реалий: какие ключевые условия, отличия кредитов для ИП от потребительских займов для физических лиц, а также список документов, необходимый для одобрения заявки на кредит.

Условия получения кредита для ИП

Условия кредитования для ИП могут отличаться от банка к банку, при этом общими требованиями являются:

Минимальный срок ведения деятельности. Это срок между датой подачи заявки на кредит и датой регистрации предпринимателя в налоговой службе. Чем меньше срок ведения бизнеса, тем рискованнее для Банка кредитование данного заемщика. Как правило, минимальный срок варьируется в диапазоне от 6 до 12 месяцев.
Регистрация ИП на территории РФ.
Хорошая кредитная история. Отсутствие просрочек по ранее взятым займам и задолженностей по налогам и другим обязательным платежам в бюджет.
Финансовая устойчивость.

В ВТБ индивидуальный предприниматель может оформить экспресс-кредит без поручителей и залога – до 10 млн ₽ на любые цели. Решение можно получить онлайн в течение 5 минут, подав заявку в личном кабинете. Подробнее на странице.

Какие документы нужны ИП для получения кредита

Если компании требуется срочное финансирование и нет времени на подготовку большого пакета документов, поиск поручителей и оценку залога, то подойдет скоринговое экспресс-кредитование. В рамках данных программ доступна возможность получить кредита без предоставления документов на любые бизнес-цели. Средства зачисляются на расчетный счет после подписания кредитной документации за 2 минуты.

В зависимости от потребностей клиента и специфики его деятельности ВТБ предоставляет кредитование на индивидуальных условиях, при котором сумма кредита, срок кредитования, график погашения, требуемое обеспечение определяются на основании анализа кредитоспособности и правоспособности клиента.

В этом случае потребуется подготовка пакета документов, которая может занять как несколько минут, так и несколько дней.

В стандартный пакет документов для всех кредитных программ входят такие документы, как:

Паспорт предпринимателя,
ИНН ИП,
Учредительные и регистрационные документы.

Дополнительно банк может запросить:

Финансовые документы, подтверждающие доход. Налоговая декларация за последний отчетный период, Финансовую отчетность, заключенные контракты с партнерами и контрагентами.
Подтверждение целевого расходования средств. Некоторые кредитные программы подразумевают выдачу займа на конкретную цель. Чтобы получить такой кредит, ИП потребуется предоставить соответствующие документы, например, заключенный в рамках законов 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ФЗ контракт.
Документ по залогу. Документы, подтверждающие права на залоговое имущество, при кредитовании с залоговым обеспечением.

Пошаговая стратегия: как ИП получить кредит

1. Проверьте кредитную историю своего ИП. Больше 70% отказов связаны с просрочками или высокой кредитной нагрузкой. Для проверки можно воспользоваться бесплатным сервисом Банка России.

2. Выберите кредитную программу. Можно воспользоваться удобным подборщиком на странице.

3. Рассчитайте ориентировочный размер ежемесячного платежа. Полученные данные помогут оценить свои возможности и сравнить существующие на рынке предложения.

Рассчитайте размер платежа с помощью удобного калькулятора по экспресс-кредиту ВТБ и сопоставьте полученное значение с размером среднемесячной прибыли.

4. Оформите заявку на кредит. ВТБ предлагает получить быстрое решение по кредиту на любые бизнес-цели без посещения офиса банка. Узнать решение по кредиту. При онлайн подаче заявки в своем личном кабинете заявитель может отслеживать статус рассмотрения его заявки и взаимодействовать с банком по вопросам получения кредита.

5. Откройте расчетный счет, чтобы получить на него кредитные средства.

Рассчитайте ежемесячный платеж по кредиту

Какая сумма вас интересует?100 000 ₽

100 тыс ₽30 млн ₽

На какой срок хотите взять кредит? 1 месяц

1 месяц3 года

Ежемесячный платеж от:

0 ₽

Ставка от:

29,5%

Оформить онлайн

Предварительный расчет. Не является публичной офертой. Подача заявки на сумму более 10 млн рублей доступна ООО в интернет-банке «Бизнес-платформа ВТБ» или в мобильном банке СМБ, а также в офисе банка