Как ООО получить кредит: ключевые условия и требования банков

• Оборотные кредиты и овердрафты. Используются для финансирования текущей деятельности компании: оплаты услуг и товаров, выплаты заработной платы
• Инвестиционные кредиты. Основные цели данного вида кредитов - закупка оборудования, модернизация производства или запуск новых направлений
• Рефинансирование. Кредит на погашение уже существующего кредита с помощью нового, взятого на более выгодных условиях, с целью снижения долговой нагрузки.
• Льготные кредиты. Целевые кредиты, ставки по которым субсидируются государством
• Экспресс-кредитование. Отличительные особенности программ экспресс-кредитования - скорость принятия решения банком о выдаче кредита (решение по кредиту всего за 5 минут) и минимальный пакет документов, необходимый для его оформления. В ВТБ заявка на экспресс-кредит для ООО на любые бизнес-цели подается онлайн, можно получить до 30 млн рублей. Подробнее читайте на странице.

• Возраст компании. Как правило, не менее 6–12 месяцев деятельности с даты создания. Молодым компаниям сложнее получить займ.
• Финансовая отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах, подтверждение дохода) и кредитная история. С помощью этой информации оценивается надежность клиента, насколько он добросовестный и сможет ли вернуть деньги.
• Цель займа. Банку важно понимать, на что именно пойдут деньги, и убедиться в окупаемости проекта.
• Залог или поручительство. Для крупных сумм и долгосрочных займов банк требует обеспечение. В ряде случаев достаточно поручительства собственников и генерального директора.

• Учредительные документы компании:

1. Устав
2. Свидетельство ОГРН/Лист записи ЕГРЮЛ
3. ИНН
4. Протокол/Решение о назначении гендиректора
5. Паспорта учредителей

• Финансовые документы, подтверждающие доход:

1. Бухгалтерская отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах)
2. Налоговые декларации (по применяемой системе: УСН, ОСНО, ПСН, ЕСХН) Оборотно-сальдовая ведомость по счетам
3. Выписки по расчетным счетам (часто из онлайн-банка)
4. Справка об отсутствии задолженности по налогам

• Подтверждение целевого расходования средств. Некоторые кредитные программы подразумевают выдачу займа на конкретную цель. Чтобы получить такой кредит, организации потребуется предоставить соответствующие документы, например, заключенные контракты в рамках законов 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ФЗ.
• Документ по проекту и обеспечению:

1. Целевое назначение кредита, то есть план расходов
2. Бизнес-план для инвестиционных кредитов
3. Документы на залог (правоустанавливающие, отчет об оценке, выписка ЕГРН для недвижимости, паспорта ТС/ОС для оборудования)
4. Финансовая отчетность поручителей.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки на кредит для ООО, следуйте плану:

1. Готовьтесь. Идеальная бухгалтерия, регулярные обороты по счету, прозрачная структура собственности – факторы, увеличивающие шансы на успех.
2. Анализируйте потребность. Берите ровно столько, сколько нужно под конкретную задачу.
3. Выбирайте продукт. Соотносите цель с предложением банка. Изучайте госпрограммы – это возможность получить заем на льготных условиях.
4. Предлагайте обеспечение. Залог или поручительство значительно повышают шансы и снижают ставку.
5. Стройте отношения с банком. Откройте расчетный счет, проводите операции по нему, докажите надежность бизнеса – это поможет получить лучшие условия.