Как сделать возврат по эквайрингу? Пошаговая инструкция

Статья обновлена 17.04.2024

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

В бизнесе бывают разные ситуации. Например, клиент купил товар, а потом обнаружил технические изъяны, или приобрел ненужную вещь, или просто передумал пользоваться вашими услугами. К сожалению, такие ситуации встречаются часто. И если с возвратом наличных денег проблем обычно не возникает, то как правильно сделать возврат по эквайрингу? Расскажем в статье.

Что такое эквайринг?

Если коротко, это процесс оплаты товаров или услуг банковской картой с использованием различных сервисов и терминалов.

В процессе эквайринга участвуют четыре стороны:

покупатель;
банк-эмитент платёжной карты покупателя;
продавец;
банк-эквайер продавца.

Покупатель решает приобрести услугу или товар и расплатиться банковской картой. Продавец предоставляет ему эту техническую возможность – то есть форму заказа в интернете или POS-терминал в оффлайн-точке.

Продавец указывает сумму транзакции, покупатель прикладывает/вставляет/проводит карту/смартфон/умные часы. Запрос на списание средств поступает в банк покупателя. Там карта проходит проверку: не заблокирована ли они, не истек ли срок действия и хватает ли средств на счету покупателя для совершения транзакции.

Если все хорошо – сумма на счету покупателя блокируется, на терминал отправляется уведомление. В этот момент продавец формирует чек и отдает покупателю.

В это время банк покупателя отправляет данные о переводе в процессинговый центр банка продавца. Центр обрабатывает информацию о продавце и в течение трех дней деньги (за вычетом банковской комиссии за эквайринг) поступают на его счет.

Виды эквайринга

Процесс возврата будет зависеть от вида эквайринга, который использовали покупатель и продавец:

Торговый эквайринг – есть офлайн-точка: магазин, павильон, салон. В нем есть POS-терминал, подключенный к кассе. Покупатель рассчитывается «на месте» за товар или услугу и получает чек.
Мобильный эквайринг – покупателю доставляют какой-либо товар. У курьера с собой есть мобильный терминал, расчет происходит в месте совершения сделки, будь то рабочее место или дом покупателя.
Интернет-эквайринг – покупатель совершает сделку онлайн, например, покупает технику в интернет-магазине или на маркетплейсе. В этом случае бумажных чеков нет, на замену им пришли электронные. Именно они в случае необходимости станут основанием для возврата средств за покупку.

Теперь ответим на вопрос: как сделать возврат через эквайринг.

Возврат оплаты по эквайрингу: важные нюансы

В процессе возврата по эквайрингу участвуют те же четыре стороны, что и в оплате:

покупатель,
продавец,
банк-эквайер продавца,
банк-эмитент платёжной карты покупателя.

Возврат всегда делается на карту, с которой оплатили товар или услугу, будь то кредитная или дебетовая карта. В случае с кредитной картой банк возместит не только сумму оплаты, но и проценты по кредиту.

Для возмещения средств по операции эквайринга покупатель должен предоставить продавцу:

карту, которой он оплатил услугу/товар;
паспорт или иной документ, подтверждающий личность;
чек.

Кстати, обратите внимание – сейчас наличие чека не является обязательным требованием для осуществления возврата. Так как все переводы фиксируются в ФНС, восстановить чек не составит труда.

Обратиться за возвратом денег за бракованный товар покупатель имеет право в течение 14 дней после совершения покупки по эквайрингу.

Сколько занимает возврат денег покупателю при эквайринге?

Срок зачисления средств определяет банк-эмитент, исходя из своих возможностей, со своей стороны банк-эквайер отправит денежные средства сразу – в день совершения операции.

Именно он осуществляет расчеты и переводит деньги покупателю. Согласно правилам платёжных систем и по закону, средства могут возвращаться в срок до 30 дней (об этом лучше сказать покупателю), но фактически банк старается сделать все как можно раньше. Чаще всего возврат происходит «день в день».

Происходит это так:

Банк рассматривает заявку на возврат средств.
Как только заявка одобряется, происходит списание суммы с расчетного счета продавца или из возмещения по операциям оплаты, прошедшим в торговой точке продавца, и зачисление на карту покупателя.
Если банк принял отрицательное решение по возврату, покупатель будет об этом оповещен.

Инструкция по возврату средств

Здесь играет роль то, как именно была совершена покупка – онлайн или офлайн. Перечисленные выше нюансы относятся к любым безналичным операциям. Но с технической стороны различия все же будут.

Торговый эквайринг

Возмещение по торговому эквайрингу осуществляется через тот же POS-терминал, где была совершена покупка. Если мы говорим о магазине с несколькими кассами и в нем не установлена специализированная возвратная касса, то оформлять возврат нужно именно на той кассе, где прошла транзакция.

В этой ситуации может быть два сценария.

Отмена операции

Ее можно сделать, если кассовая смена еще не закрыта. Например, когда покупатель оплатил продукты но они оказались просроченными или испорченными, и возврат клиент делает в тот же день.

В этом случае:

На терминале нажимается F (или другая кнопка, ответственная за выход в меню операций).
В меню выбирается «Отмена операции по номеру».
Вводится номер чека, нажимается зеленая кнопка (или кнопка «ОК», все зависит от конкретной модели POS-терминала).
Если все сделано правильно, на экране появится полная информация о платеже – дата, сумма, данные карты.
Нужно нажать на зеленую кнопку и подтвердить отмену операции.
Дальше аппарат выдаст два чека – один отдается покупателю (его необходимо сохранить до момента поступления денежных средств), второй остается у продавца или кассира для отчетности.

Возврат товара

Возмещение по торговому эквайрингу, если смена уже была закрыта, и похожа, и отличается от отмены операции, описанной выше.

Если покупатель решил вернуть товар и забрать деньги через день или два (но в течение 14 дней с момента покупки), нужно следовать алгоритму:

Выходите в меню операций (клавиша F или аналогичная на вашем терминале).
В меню выбираете «Возврат товара».
Вставляете карту покупателя (строго ту, с которой происходил расчет) в терминал.
Посмотрите внимательно на информацию на экране – там укажут номер карты и срок действия.
Если все верно и все совпало – нажимаете зеленую кнопку.
Нужно ввести сумму, которую вы хотите вернуть клиенту.
Опять нажимаете на зеленую кнопку.
Если вы сделали все правильно, терминал тут же распечатает чек для продавца, при повторном нажатии он распечатает копию чека для покупателя.
Дальше понадобится верифицировать покупателя по подписи – если на чеке и карте они совпадают, нажимаете опять зеленую клавишу.

Запрос на возврат «улетел» в банк, в течение нескольких дней сумма поступит на счет покупателя.

Если вы не понимаете, как провести операции на конкретно вашем терминале – обратитесь к инструкции. Если в ней написано не очень понятно или она, например, утеряна – нужно обращаться в техподдержку вашего банка.

Например, при использовании эквайринга ВТБ вы получаете круглосуточную и оперативную техподдержку, специалисты которой ответят в течение пяти минут и расскажут, как и что нужно делать в различных ситуациях.

Интернет-эквайринг

Как и в торговом эквайринге, здесь тоже есть два варианта развития событий.

Если кассовая смена еще не закрыта

Тогда можно провести отмену покупки, как и в случае с обычным торговым эквайрингом.

Как именно это сделать – зависит от ПО, которое вы используете. Традиционно к нему прилагается довольно объемная инструкция, в которой будет указана строгая очередность действий.

Если кассовая смена уже закрыта

Тогда нужно будет оформлять не отмену покупки, а полноценный возврат (все, как и в случае с торговым эквайрингом).

Возможность вернуть средства покупателю отображаются в административной консоли интернет-кассы. Конкретные пошаговые инструкции возмещения средств по договору эквайринга должны быть отражены в инструкции к ПО.

Важный нюанс, который отличает возврат средств в интернет-эквайринге от торгового – покупателю при отмене операции и возврате средств необязательно предъявлять паспорт. Его верифицирует вход в личный кабинет.

Торговый эквайринг за три шага