Группа ВТБ

Основные источники финансирования бизнеса

8 минутВремя прочтения

16.04.2026Дата публикации

Запустить проект, покрыть кассовый разрыв, выйти на новый рынок – деньги бизнесу нужны всегда. Источников много: от собственных накоплений и инвестиций до факторинга и овердрафта. Что из них подойдет вашему бизнесу – зависит от целей, сроков и масштаба. Главное — хорошо подготовиться: продумать финансовую модель, собрать документы и показать потенциал роста. В статье расскажем об основных источниках финансирования для начинающих предпринимателей и организаций, которые работают на рынке давно.

Зачем бизнесу нужно финансирование

Первый раз предприниматель сталкивается с необходимостью финансирования при открытии бизнеса. Если у будущего бизнесмена нет собственного капитала, ему нужно найти определенную сумму, которой хватит на запуск проекта и на то, чтобы поддерживать его работоспособность некоторое время, пока не выйдет в плюс.

Если компания уже действующая, ей также может понадобиться финансирование на разные цели:

Пополнение оборотных средств. Оборотный капитал идет на повседневные задачи: закупку оборудования и сырья, погашение кредитов, выплату зарплат, уплату налогов и т. д.
Покрытие кассового разрыва. Кассовый разрыв образуется, когда средства есть только на бумаге (по договору), но не на счете. Заемные средства помогут своевременно исполнить обязательства по трудовым договорам, например, если предпринимателю нужно выплачивать зарплату, а покупатель задерживает оплату поставки
Расширение производства. Если владелец компании планирует оборудовать новый цех, чтобы запустить отдельную производственную линию, ему могут пригодиться деньги для ремонта, закупки сырья, оснащения, найма новых рабочих
Выход на новый рынок, масштабирование сети. Это похожая ситуация, только вместо нового цеха владелец предприятия открывает новый филиал, например в другом городе или стране

У предприятия не всегда есть возможность накопить деньги, особенно если нужна крупная сумма срочно. В этом случае стоит обратиться к внешнему финансированию.

Как найти деньги на открытие бизнеса

Стартовый капитал складывается из нескольких основных категорий трат: регистрация в налоговой и оформление расчетного счета в банке, аренда помещения, оснащение и закупка товаров (если есть), наем персонала, маркетинг. Также предприниматель столкнется с рядом мелких расходов: например, ему необходимо подключить интернет и приобрести видеокамеры для наблюдения. Можно заранее просчитать, какая примерно сумма уйдет на открытие.

В зависимости от итоговой цифры можно получить финансирование из разных источников:

Накопить. Здесь все зависит от возможностей предпринимателя и того, какая сумма нужна в итоге. Если накопления займут много времени, это не лучший вариант, так как из-за инфляции расходы на открытие бизнеса будут повышаться с каждым годом
Продать что-либо. Если у предпринимателя есть в собственности свободная квартира или автомобиль, он может использовать деньги от продажи для своего дела
Взять кредит в банке. В ВТБ можно получить кредит на любые цели и на любую сумму. До 30 млн рублей на срок до трех лет по скоринговой технологии, т. е. для оформления заявки на кредит до 10 млн рублей не нужны даже документы, достаточно указать при подаче заявки данные организации, а на сумму от 10 до 30 млн рублей к заявке необходимо прикрепить только финансовую отчетность
Оформить социальный контракт. Государство дает до 350 тыс. рублей на открытие своего дела. Чтобы получить деньги, нужно рассказать об идее, приложить бизнес-план с расчетами и доказать финансовую перспективность проекта. Полученное пособие можно потратить на аренду помещения, закупку оборудования, приобретение расходных материалов. Деньги целевые, поэтому за них придется отчитаться
Найти инвестора. Для открытия бизнеса можно воспользоваться деньгами заинтересованного в вашем успехе человека. Договор с инвестором составляется на индивидуальных условиях. Владелец бизнеса может предложить удобную схему возврата, вхождение инвестора в число акционеров предприятия или долю в уставном капитале
Задействовать краудфандинг. Сбор средств через специализированные онлайн-платформы. Вы предлагаете публике свой проект, а взамен даете нефинансовое вознаграждение (готовый продукт, мерч, благодарность) или долю в бизнесе (краудинвестинг). Это позволяет не только получить деньги, но и протестировать спрос
Обратиться в МФО (микрофинансовые организации). Быстрый способ получить небольшую сумму (обычно до 1–5 млн руб.), но под высокий процент. Подходит для срочных нужд или старта с минимальным порогом входа, но требует четкого расчета окупаемости из‑за дороговизны обслуживания
Получить грант или присоединиться к госпрограмме. Безвозмездная финансовая поддержка от государства, фондов или крупных компаний. Например, стартап-гранты для молодых предпринимателей, субсидии на открытие бизнеса в сфере IT, сельского хозяйства или социального предпринимательства

Виды финансирования действующих бизнес-проектов

Когда бизнес только открывается, у владельца нет реальных финансовых показателей — только предварительные расчеты, основанные на работе конкурентов, анализе ниши и потребностей целевой аудитории. Если предприятие некоторое время работает, владелец может оценивать реальные значения доходов и расходов и на основании них строить новые прогнозы, в том числе по развитию и привлечению инвестиций.

Исходя из экономической эффективности компании, можно выделить ключевые виды источников финансирования:

Внутренние. Если у компании есть возможность вложить средства, не обращаясь к посторонним лицам, такое финансирование называют внутренним. Например, предприниматель может выделить сумму из оборота или он специально откладывал часть прибыли на улучшения. Также можно продать часть активов, например складское помещение, чтобы оснастить основной офис
Внешние. К таким источникам относятся любые средства, полученные при участии третьих лиц: финансовой организации, инвестора, государства, венчурного фонда или краудфандинговой платформы и т. д.
Гибридные. Предприниматель получает отдельные суммы из разных источников. Они могут идти на разные цели или составляют единый инвестиционный капитал для решения конкретной задачи бизнеса

Внутренние источники предпочтительнее, так как в этом случае владелец бизнеса не зависит ни от кого и не несет финансовую ответственность перед третьими лицами. На деле такой способ финансирования реализовать гораздо сложнее. У компании может не быть свободных активов, денег и иных ресурсов на расширение. Поэтому чаще выбирают способы привлечь деньги извне. Перечислим популярные варианты и сравним их преимущества и недостатки.

Банковское финансирование

В ВТБ можно оформить кредит для бизнеса на любые цели: пополнение оборотных средств, финансирование капитальных затрат. Сумма будет зависеть от размеров предприятия и предстоящих задач.

Банк предлагает клиентам два вида финансирования:

Разовый кредит. Деньги возвращаются равными платежами по графику
Невозобновляемая кредитная линия. Деньги можно вернуть отдельными платежами, для каждого согласовывается свой срок и сумма

Для оформления кредита предпринимателю может потребоваться предоставить имущество в залог. Банк проведет оценку и определит размер обеспечения.

ВТБ выдает и беззалоговые кредиты: деньги можно потратить на недвижимость, транспорт, модернизацию производства или пополнение оборотных средств.

Подать заявку на получение займа можно онлайн на сайте банка. Действующие клиенты ВТБ, у которых открыт расчетный счет, могут воспользоваться специальной Бизнес Платформой ВТБ.

Экспресс-кредит для бизнеса

Получите быстрое решение по кредиту на любые цели бизнеса

Заявка без визита в банк и документов
Ответ банка за 5 минут
Без залога и комиссии за выдачу

Узнать ответ банка Подробнее

Овердрафт

Овердрафт — это разновидность кредитной линии, которую банки выдают специально для пополнения оборотных средств и устранения кассовых разрывов. Финансирование представляет собой возобновляемый кредит на короткий срок и схоже с кредитной картой. После погашения взятой взаймы суммы клиент может снова пользоваться кредитными средствами: для этого не нужно повторно подавать заявку. На возврат транша дается в среднем 60 дней.

Лимит овердрафта в ВТБ рассчитывается индивидуально, он зависит от оборота бизнеса и финансового состояния в целом. Компания должна быть зарегистрирована на территории России и работать не меньше года. Чтобы оформить овердрафт, необходимо оставить заявку. Сотрудник перезвонит, поможет подготовить документы и назначит встречу.

Лизинг

Если компании для расширения нужно закупить оборудование или технику, ей необязательно привлекать финансы. Можно воспользоваться услугами лизинговой компании.

Лизинг — это форма рассрочки при покупке техники, станков и другого оборудования. Лизинговая компания покупает необходимое имущество и передает его заказчику в пользование. Стороны заключают договор лизинга: пока имущество в аренде, за него платят фиксированные взносы. Когда соглашение закончится, заказчик может вернуть оборудование лизинговой компании или выкупить его по остаточной стоимости.

Факторинг

Факторингом называют схему продажи дебиторской задолженности. Это еще один способ получить деньги на развитие, если они нужны прямо сейчас. Разберем пример.

Сталелитейная компания ООО «Подкова» отгрузила транспортному заводу металлопрокат на 1 млн рублей. По условиям договора у завода есть отсрочка платежа: оплатить поставку должны только через полгода. Если сталелитейному бизнесу срочно нужно финансирование, он может обратиться за факторингом и перепродать долг. Банк сразу выплатит деньги «Подкове», а транспортный завод будет рассчитываться напрямую с финансовой организацией.

Минус такого способа в том, что «Подкова» получит меньше денег — часть заберет банк за свои услуги. Зато не нужно ждать, чтобы пустить сумму в оборот.

Краудфандинг

Слово «краудфандинг» переводится как коллективное финансирование. Смысл таких инвестиций в том, что поучаствовать в сборе суммы могут сразу несколько человек. Как правило, деньги привлекаются через специализированные интернет-площадки. Как это происходит:

Компания приходит к организатору с просьбой открыть сбор. Стороны фиксируют, какая сумма нужна, на какие цели, в какой срок и на каких условиях ее вернут инвесторам
Организатор выставляет на площадку лот. Все желающие могут вложить в него деньги — сумму, ограниченную условиями и правилами площадки
Как только финансирование будет достаточным, сбор закрывают. Владелец бизнеса получает свой капитал, а спустя время начинает производить выплаты по договору на условиях, оговоренных ранее

Если площадка надежная, а предложения проверенные, инвесторы охотно вкладывают деньги. Выигрывают все стороны. Предприятие получает капитал для реализации своих планов. Инвесторы получают фиксированную прибыль. Небольшая комиссия достается самой площадке за организацию и сбор.

В России деятельность подобных инвестиционных платформ регулируется законом и контролируется Банком России. Компания может законно вести деятельность по коллективному привлечению финансирования, только если она входит в специальный реестр.

Венчурное инвестирование

Если краудфандинговая платформа привлекает деньги в действующий бизнес с уже сложившейся финансовой моделью, то венчурные фонды чаще инвестируют на старте проекта. Чаще всего финансирование привлекают для инновационных разработок в сфере информационных технологий, медицины и фармацевтики, космонавтики, искусственного интеллекта. Через венчурный фонд можно привлечь деньги даже на этапе идеи. Если инвесторы поверят в перспективность разработки, они помогут проекту выйти на рынок.

По условиям договора венчурные инвесторы получают акции компании и участвуют в прибыли в случае успеха. Такое финансирование связано с большими рисками: стартап может прогореть. Но если идея выстрелит, инвесторы получают хорошие дивиденды. Бизнес будет делиться прибылью до тех пор, пока существует на рынке.

Частное финансирование

Владелец предприятия может сам найти инвестора и договориться о финансировании на подходящих условиях. У такого способа получить деньги есть как преимущества, так и недостатки.

К плюсам можно отнести возможность договориться с партнером на любые условия. Главное — правильно составить договор (без помощи юристов сделать это будет сложно). Частный инвестор не будет требовать залога, бизнес-плана и усложнять сделку иным способом. Обычно это невыгодно и неинтересно обеим сторонам.

Минус прямого финансирования — относительно небольшие суммы. Даже если окружающие верят в успех компании, рисковать огромным капиталом мало кто готов. Если предприятие настигнет крах, это может испортить отношения с человеком, особенно если будут сложности с возвратом инвестиций.

Микрофинансовые организации

Если нужны деньги срочно и на сумму не более 1 млн рублей, стоит рассмотреть микрофинансовые организации (МФО). Они классифицируются по методам оценки рисков и условиям выдачи:

Государственные фонды и автономные некоммерческие структуры — выдают займы на льготных условиях
Займы под залог автомобиля или недвижимости
Финансирование под обороты по эквайрингу
Отраслевые МФО, ориентированные на конкретные сферы (например, сельское хозяйство или торговлю на маркетплейсах)

Государственные меры поддержки

Власти осуществляют комплексную поддержку МСП в России, куда входит не только финансирование. На что могут рассчитывать предприниматели:

Субсидии. Государство может вернуть бизнесу до 70% затрат, например на аренду или покупку оборудования
Кредитование на льготных условиях. Государство предлагает предпринимателям кредиты с выгодными ставками — от 3% годовых
Налоговые послабления. В некоторых регионах предприниматели на упрощенной системе налогообложения (УСН) могут уплачивать налоги по льготной ставке 1%
Гранты. Некоторые регионы вводят дополнительные меры поддержки для конкретных отраслей бизнеса. Например, в Приморском крае предприниматель может получить до 5 млн рублей, если он владеет аграрным предприятием

Государство оказывает и нефинансовую поддержку, например консультирует по правовым вопросам, проводит обучение. Для получения помощи нужно обратиться лично в ближайший центр «Мой бизнес» или выбрать подходящие варианты поддержки на онлайн-портале МСП.РФ.

Как подготовить бизнес к финансированию

Банк может отказать в кредитовании, а краудфандинговая платформа не возьмет проект для продвижения. Это возможно, если плохо подготовиться к привлечению финансов. Задача предпринимателя — показать бизнес в выгодном свете и подчеркнуть хорошие перспективы. Что для этого нужно:

Наличие работающего прототипа товара или успешно запущенной бизнес-модели. Если в основе проекта лежит разработка уникального продукта, нужны не только чертежи и расчеты на бумаге, но и образец. Это же касается компании, которая оказывает услуги. Если у владельца есть первые продажи, нужно предъявить результаты потенциальным инвесторам.
Просчитанная финансовая модель. Сделать расчет необходимо, даже если бизнес еще не работает. Чтобы примерно оценить доходность, изучают предложения конкурентов, платежеспособность целевой аудитории и рыночные условия.
Компетенции. Чтобы проект работал успешно, важно правильно запустить его. Владелец бизнеса должен обладать достаточным опытом, знаниями и деловой хваткой, чтобы довести идею до результата.
Возможности роста. Идея должна обладать хорошим потенциалом для масштабирования. Если у бизнеса долгая окупаемость, инвесторы могут не согласиться ждать прибыль.

Перед встречей с потенциальными инвесторами необходимо собрать все документы, которые помогут лучше рассказать о бизнесе и подтвердить его законность. Например, патенты на разработку, бренд, лицензии или результаты тестирования, уставные документы и т. д.

Подведем итоги

Если бизнесу нужны деньги на развитие, необязательно искать их внутри компании: копить, изымать из оборота, продавать имущество. Можно получить финансирование извне. Для этого есть разные финансовые инструменты. Наиболее понятный вариант — кредит. Практически каждый знает, как он устроен, на каких условиях банки дают деньги, как их возвращать. С помощью заемных средств можно запустить свое производство или модернизировать действующее предприятие. Для пополнения оборотного капитала лучше использовать овердрафт — возобновляемую кредитную линию с индивидуальными условиями погашения.

Сложнее устроено прямое финансирование: коллективное или частное. Привлечь деньги можно напрямую или через специализированные платформы. В любом случае с инвесторами придется делиться прибылью в виде процента или доли в проекте.

А если бизнесу нужно оборудование или техника, предприниматель может и вовсе не обращаться за деньгами, а оформить имущество в лизинг: платить рассрочку за пользование, а в конце выкупить или вернуть лизингодателю.

Перед любым привлечением финансов бизнес нужно подготовить: описать идею и привести финансовые расчеты, собрать всю документацию, подготовить презентацию или коммерческое предложение.

Рассчитайте ежемесячный платеж по кредиту

Какая сумма вас интересует?100 000 ₽

100 тыс ₽30 млн ₽

На какой срок хотите взять кредит? 1 месяц

1 месяц3 года

Ежемесячный платеж от:

0 ₽

Ставка от:

26%

Оформить онлайн

Предварительный расчет. Не является публичной офертой. Подача заявки на сумму более 10 млн рублей доступна ООО в интернет-банке Бизнес Платформа ВТБ или в мобильном банке СМБ, а также в офисе банка