Купить или продать ⚡ ипотечную квартиру в банке ВТБ — покупка и продажа квартиры в залоге у банка в Москве и России

Подать заявку

2 минуты

Одобрение онлайн

до 30 лет

Срок

до 100 млн ₽

Сумма

от 30,1%

Первый взнос

Новостройка
Вторичка

Все, что вы хотели знать об ипотеке на залоговое жилье

Условия
Требования
Документы
Страхование

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

Для зарплатных клиентов или при использовании цифровых сервисов

27,949 – 32,115%

Квартира, таунхаус, апартаменты

от 26,80%

Сумма кредита

до 100 млн ₽

Вы получите скидку к ставке 0,2% при сумме кредита от: 25 млн ₽ — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 10 млн ₽ — для других регионов

Срок кредита

до 30 лет

Первоначальный взнос

от 20,1%

Заемщик (покупатель)

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Самозанятые – обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ, и ведение деятельности не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Продавец

Физическое лицо
Возраст от 18 лет
Без признаков банкротства и не родственник заемщика

Кредит продавца

Получен не ранее 3 месяцев назад
Без просроченной задолженности, реструктуризации и ипотечных каникул
Банк кредитор – не ВТБ
Валюта – рубли
Без использования материнского капитала

Недвижимость

Квартира или апартаменты в готовом или строящемся доме (застройщик должен быть аккредитован ВТБ)

Первоначальный взнос

Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера.

Заемщик (покупатель)

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Продавец

Кредитный договор
График платежей по ипотеке
Справка от кредитора с информацией по кредиту продавца:
- Об отсутствии текущей просроченной задолженности
- Об отсутствии действующей реструктуризации/ипотечных каникул
- Об остатке ссудной задолженности, а также начисленных и не уплаченных процентов
Справка от кредитора с информацией по кредиту продавца (при наличии):
- Об отсутствии/наличии использования средств материнского капитала в погашение кредита (в случае если у продавца был рефинансированный/уступлен кредит, то справка предоставляется от всех кредиторов)

В день подписания кредитной документации и выдачи кредита покупателю:

Справка от кредитора с информацией по кредиту продавца:
- Реквизиты банка для погашения кредита;
- Счет, на который банк переводит средства, не находится под арестом;
- Об остатке ссудной задолженности, а также начисленных и неуплаченных процентов
Заявление на полное досрочное погашение по кредиту продавца на дату сделки.

Созаемщики

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Страхование при покупке строящегося жилья

Страхование жизни (заемщика или всех участников сделки), риска причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности.

Страхование необязательно, но без него ставка увеличивается на 1%

После сдачи дома в эксплуатацию необходимо оформить страхование недвижимости (риска гибели и повреждения недвижимости).

Страхование при покупке готового жилья

Обязательно: страхование недвижимости (риска гибели и повреждения приобретаемой недвижимости)
Необязательно: страхование жизни заемщика, риска причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности

Вместе это называется комплексным страхованием. Все ставки указаны с его учетом, без комплексного страхования ставка увеличивается на 1%

Ориентировочная стоимость

До 1% от суммы кредита
Оплата страховых премий ежегодно

Оформить просто и быстро

Оформите страховой полис СОГАЗ и сообщите ипотечному менеджеру номер заявки. Все вопросы менеджер ВТБ решит со страховой компанией самостоятельно.

Или выберите страховую компанию из перечня аккредитованных, предоставьте менеджеру страховой компании необходимый пакет документов и заполните анкету-заявку. После этого ожидайте решения страховой компании и приносите договор страхования на сделку.

Защита сделки

Воспользуйтесь сервисом «Защита сделки» от нашего партнера — платформы М2:

100% защита вашего права собственности в течение 10 лет
полная компенсация стоимости квартиры, если вы лишитесь права собственности

Сэкономьте время с Госуслугами

При подаче заявки авторизуйтесь через Госуслуги, и часть полей в анкете заполнится автоматически. Одобрение кредита проще и быстрее

Ваши дополнительные возможности с ипотекой ВТБ

Кредитные каникулы

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию

Подробнее

Налоговый вычет

Государство вернет 13% с суммы покупки и процентов по ипотеке — до 650 000 ₽

Подробнее

Материнский капитал

Используйте как первоначальный взнос или для погашения ипотеки

Подробнее

Вопросы и ответы

Особенности покупки ипотечного жилья

Объект, на который оформлен кредит, находится в обременении. Его невозможно продать без согласия кредитора (банка). Для покупателя это несет дополнительные риски.

Если покупатель заключает договор напрямую с продавцом, сделка обычно оформляется в два этапа. Сначала покупатель вносит наличные, чтобы погасить долг продавца перед кредитором. На этом этапе есть риск, что владелец повысит цену или вообще откажется от продажи. Деньги в таком случае возможно будет вернуть через суд, но это может занять много времени.

Также прежний владелец может не исполнить кредитные обязательства. Тогда кредитор, скорее всего, предъявит финансовые претензии к новому собственнику, или сделка вообще будет признана недействительной.

Если покупатель оформляет ипотеку, данных рисков нет: банк проводит проверки и контролирует исполнение всех обязательств. Сама процедура обычно длится дольше, чем в случае покупки без обременения. Процесс может затянуться на два месяца.

Когда можно продать ипотечную квартиру с материнским капиталом?

Если для приобретения недвижимости использовался маткапитал, продать ее можно только при соблюдении нескольких условий. При любых действиях с собственностью государство будет следить за правами детей.

Детям необходимо выделить доли перед продажей. Есть два варианта, когда можно этого не делать:

сумма, которая соразмерна детским долям, размещается на их счетах в банке,
детям выделяются соразмерные доли в другой жилой собственности.

Если детских долей нет ни в каком виде, продавать объект очень рискованно — скорее всего, сделку признают недействительной либо Социальный фонд потребует вернуть полную сумму материнского капитала.

Чтобы снизить риски, перед оформлением договора рекомендуется запросить у продавца разрешение органа опеки. Он подаст в орган пакет документов, в который обычно входят:

заявление на разрешение продажи (от обоих родителей),
паспорта родителей,
свидетельства о рождении детей,
согласие детей на отчуждение долей в собственности (если возраст ребенка больше 10 лет),
документы на квартиру,
копия паспорта каждого собственника,
выписка из ЕГРН,
информация о стоимости объекта,
выписка с лицевого счета.

Обратиться в органы опеки часто можно через МФЦ. После получения ответа (если опека даст согласие) его необходимо представить для регистрации права собственности.

Способы продать недвижимость в ипотеке

Пока кредитные обязательства сохраняются, жилье находится в залоге. Распоряжаться им по своему усмотрению невозможно. Остается два способа продать собственность:

вывести объект из-под обременения,
получить согласие банка на продажу.

Во втором случае кредитный договор переоформляют на нового заемщика, либо прежний заемщик погашает задолженность одновременно со сменой собственника. В редких случаях кредитные обязательства переходят новому заемщику со сменой объекта залога.

Продажа квартиры после досрочного погашения кредита

Процедура не отличается от обычной реализации недвижимости, потому что с объекта снимается обременение. В этом случае продавец выплачивает остаток долга перед сделкой. Покупателю важно запросить свежую выписку из ЕГРН, которая подтвердит снятие обременения.

Погашение ипотеки в ходе сделки купли-продажи

Вносится аванс, с помощью которого владелец гасит долг по кредиту. Обременение с объекта снимается, и можно заключить основной договор.

Этот вариант сопряжен с некоторыми рисками:

Владелец может отказаться от продажи, когда погасит долг, или резко повысить цену.
Владелец направит полученные деньги на другие нужды. Тогда обременение останется, а кредитор не разрешит продать собственность.
У владельца окажутся другие обязательства перед кредитором. Деньги будут списаны на их исполнение, а обременение сохранится.

Необходимо тщательно проверять продавца, чтобы снизить риски.

Покупка ипотечной квартиры вместе с кредитными обязательствами

Ипотека переоформляется на нового владельца. К покупателю предъявляют обычные в этой ситуации требования. Он должен иметь хорошую кредитную историю, достаточный доход и подходить по возрасту.

С новым заемщиком заключают отдельный кредитный договор, в котором прописывают все условия. При этом может сохраниться прежняя процентная ставка.

Нужно ли уплачивать налог с продажи?

Это зависит от срока владения. Собственник не уплачивает налог в двух случаях:

он продает единственное жилье, которым владел более трех лет,
продаваемая квартира — это не единственное жилье, но срок владения составил не менее пяти лет.

В остальных случаях требуется уплатить НДФЛ:

13%, если размер прибыли от продажи составил до 2,4 млн ₽,
15%, если прибыль свыше 2,4 млн ₽.

При этом повышенная налоговая ставка применяется не ко всей сумме, а только к той ее части, которая превышает 2,4 млн ₽. Например, если собственник заработал на продаже 5 млн ₽, то налог рассчитывается по следующей схеме: 2,4 млн ₽ × 0,13 + 2,6 млн ₽ × 0,15.

Налог начисляется не на полную стоимость объекта, а только на полученный доход. Например, если собственник изначально купил квартиру за 5 млн ₽, а продал за 5,2 млн ₽, нужно уплатить налог с 200 000 ₽. Если собственность продана по той же цене или меньшей, налог уплачивать не нужно.