Ипотека ⚡ под залог недвижимости — взять кредит в банке ВТБ под залог имеющегося жилья

Подать заявку

2 минуты

Одобрение онлайн

до 30 лет

Срок

до 40 млн ₽

Сумма

Подробнее об ипотеке под залог недвижимости

Условия
Требования
Документы
Страхование
Частые вопросы

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

29,549 – 35,534%

от 28,40%

Сумма кредита

до 40 млн ₽

Не более 69,9% и не менее 10% от стоимости объекта недвижимости для зарплатных клиентов банка

Не более 49,9% и не менее 10% от стоимости объекта недвижимости для других клиентов

Срок кредита

до 30 лет

Обеспечение по кредиту

Залог:

квартиры в многоквартирном доме
готовые апартаменты

Залоговое жилье может находиться в собственности заемщика или супруги(-а), с оформлением поручительства. Без обременений, в том числе правами третьих лиц, долями несовершеннолетних собственников, ограничениями на право распоряжения недвижимым имуществом со стороны государства.

Первоначальный взнос

Не требуется

Заемщик

Гражданство РФ
Возраст от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Общий рабочий стаж не менее 3 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Самозанятые – обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ, и ведение деятельности не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Адвокаты частной практики, арбитражные управляющие и прочие типы клиентов, занимающиеся частной практикой

Созаемщик

Требования к созаемщику аналогичные как и для заемщика.

Для учета дохода при расчете кредитного лимита возможно привлечь до 3 созаемщиков.

Созаемщиком может быть:

Официальный супруг (га) – с участием доходом или без него с правом оформления собственности
Совершеннолетний член семьи - с участием доходом или без него, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли
Третье лицо, в том числе и гражданская супруга – всегда участвует доходом, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли

Жилье

Залоговое жилье:

квартиры в многоквартирном доме
готовые апартаменты

Залоговое жилье может находиться в собственности заемщика или супруга(-и), с оформлением поручительства. Без обременений, в том числе, правами третьих лиц, долями несовершеннолетних собственников, ограничениями на право распоряжения недвижимым имуществом со стороны государства.

Регистрация

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Созаемщики

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Залоговое имущество

Документы, подтверждающие возникновение права собственности
Отчет об оценке
Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с правоустанавливающими документами, свидетельством о праве собственности, если оно оформлено до 15.07.2016. Если вы зарегистрированы на сайте Госуслуг, вы можете оформить онлайн экспресс-выписку из ЕГРН

Страхование

Обязательно: страхование недвижимости (риска гибели и повреждения залоговой недвижимости)
Необязательно: страхование жизни заемщика, риска причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности

Вместе это называется комплексным страхованием. Все ставки указаны с его учетом, без комплексного страхования ставка увеличивается на 1%

Ориентировочная стоимость

До 1% от суммы кредита
Оплата страховых премий ежегодно

Оформить просто и быстро

Оформите страховой полис СОГАЗ и сообщите ипотечному менеджеру номер заявки. Все вопросы менеджер ВТБ решит со страховой компанией самостоятельно.

Или выберите страховую компанию из перечня аккредитованных, предоставьте менеджеру страховой компании необходимый пакет документов и заполните анкету-заявку. После этого ожидайте решения страховой компании и приносите договор страхования на сделку.

Можно ли купить еще недвижимость, оформив кредит под залог имеющейся и без первоначального взноса?

Купить другую недвижимость под залог имеющейся недвижимости можно без первого взноса. Залогом будет выступать жилье, которое находится в собственности заемщика. При этом надо будет предоставить документы, подтверждающие право собственности, выписку из ЕГРН, а также отчет об оценке (выдают оценочные компании). На время действия договора имущество будет под обременением: им можно владеть и пользоваться, а распоряжаться — с некоторыми ограничениями. Обременение снимают после погашения долга.

Какие условия?

Прежде чем оформлять кредитный договор, можно рассчитать ежемесячный платеж с помощью калькулятора.

Оформить кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ можно на следующих условиях:

срок кредитования — до 30 лет
сумма кредита — до 40 млн ₽

ВТБ выдает кредит под обеспечение. Допускается его нецелевое использование, как в случае с потребительскими кредитами.

Чтобы взять заем на более выгодных условиях (увеличить сумму, уменьшить ставку) можно привлечь созаемщика. Это также повлияет на результаты рассмотрения заявки — увеличится вероятность, что ее одобрят.

Можно ли оформить кредит под залог без первоначального взноса?

Чтобы приобрести недвижимость под обеспечение, необязателен первый взнос. В качестве залога подойдет жилье, которое уже находится в собственности заемщика. Если квартира или апартаменты только строятся, обеспечением выступают права на него.

Сумма займа ограничена допустимой долей в стоимости объекта обеспечения (условия отличаются для разных целей).

Кто может взять кредит?

Кредитование доступно гражданам России в возрасте от 21 года до 75 лет с постоянным доходом и трудовым стажем от трех месяцев. Можно привлекать до трех созаемщиков, которые погасят денежный долг, если этого не сделает заемщик. Это повысит шанс, что банк одобрит выдачу средств для покупки жилого строения: комнаты, квартиры, загородного дома.

Оформление ипотеки под залог жилья за три шага

1

Подайте онлайн-заявку

Авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут

Подать заявку

2

Соберите документы

Отправьте в банк документы, дождитесь одобрения объекта залога и оформите страховку

Список документов

3

Оформите сделку и получите деньги

После оформления сделки зарегистрируйте залог в пользу банка и получите деньги

Преимущества программы

Онлайн-оформление

Подайте документы в электронном виде без визита в офис

Частые вопросы про кредит с залогом

Что такое кредит под залог недвижимости?

Это кредит, по которому заемщик передает в залог банку-кредитору уже имеющееся у него в собственности недвижимое имущество: квартиру, апартаменты, загородный дом, коттедж, дачу, комнату, долю в квартире. Недвижимое имущество выступает гарантией исполнения обязательств по кредитному договору. С учетом состояния и стоимости жилья банк может предложить заемщику более выгодные условия кредитования, чем при выдаче кредита без обеспечения.

Заем можно взять наличными или обеспечить залогом ипотеку на приобретение другого жилья.

Какая недвижимость подходит для залога?

Не вся недвижимость может выступать залоговым имуществом. Чтобы получить ипотечный кредит в ВТБ, нужно предоставить в залог:

квартиры в многоквартирном доме,
готовые апартаменты.

Банк выдает ипотеку под залог ликвидного жилья. Поэтому оно должно отвечать определенным требованиям:

принадлежать на праве собственности заемщику или его супругу/супруге. При принятии в качестве обеспечения квартиры или апартаментов супруга он должен идти поручителем по ипотеке,
не иметь обременений, в том числе правами третьих лиц и долями несовершеннолетних собственников,
не иметь ограничений по распоряжению недвижимостью, наложенных решениями и постановлениями государственных органов ― судов, следственных, налоговых и иных органов,
быть пригодным к проживанию, не быть признанным аварийным или ветхим.

Как оформить ипотеку под залог жилья?

Можно подать онлайн-заявку и получить предварительное одобрение в течение нескольких минут, после чего начать собирать документы.

Что потребуется:

документы, подтверждающие основания возникновения права собственности ― договор купли-продажи, мены, дарения, участия в долевом строительстве, приватизации, свидетельство о праве на наследство, вступившее в силу решение суда и т. п.,
выписка из ЕГРН с правоустанавливающими документами или свидетельством о праве собственности, если оно получено до 15 июля 2016 года,
отчет об оценке.

Документы нужно отправить в банк для одобрения объекта недвижимости. Если одобрение получено, можно оформлять обязательную страховку от риска гибели и повреждения залогового имущества.

Как происходит оценка недвижимости?

Банк принимает и верифицирует оценку, выполненную независимыми оценочными компаниями. Преимущество отдается оценочным компаниям ― партнерам банка. Все партнеры ВТБ проходят процедуру проверки по правилам отбора организаций при кредитовании физических лиц.