Ипотека на коммерческую недвижимость ⚡ в банке ВТБ — бизнес ипотека на нежилое помещение для юридических и физических лиц

Подать заявку

2 минуты

Одобрение онлайн

До 30 лет

Срок

60 млн ₽

Максимальная сумма

От 30,1%

Первый взнос

Рассчитайте условия и подайте заявку

Ваши возможности с ипотекой ВТБ

Дистанционная сделка

Оформите ипотеку не выходя из дома

Скидка 0,4%

К ставке по ипотеке для текущих или новых зарплатных клиентов

Как оформить ипотеку на нежилое помещение

1

Подайте онлайн-заявку

В мобильном приложении или на сайте. Решение от 2 минут

Подать заявку

2

Выберите недвижимость

Предоставьте документы по выбранной недвижимости и дождитесь одобрения

Документы

3

Оформите сделку

Подпишите документы онлайн или в офисе

Ипотечные центры

Все, что вы хотели знать об ипотеке на коммерческую недвижимость

Условия
Требования
Документы
Страхование
Частые вопросы

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

Для текущих или новых зарплатных клиентов (при зарплатном начислении от 400 ₽ в течение трех месяцев с даты кредитного договора)

22,146 – 29,621%

от 21,00%

Сумма кредита

до 60 млн ₽

Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей

до 30 млн ₽

Для других регионов

Первоначальный взнос

от 30,1%

Заемщик

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: общий рабочий стаж от 3 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ и вестись деятельность не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Созаемщик

Требования к созаемщику аналогичные как и для заемщика.

Для учета дохода при расчете кредитного лимита возможно привлечь до 3 созаемщиков.

Созаемщиком может быть:

Официальный супруг (га) – с участием доходом или без него с правом оформления собственности
Совершеннолетний член семьи - с участием доходом или без него, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли
Третье лицо, в том числе и гражданская супруга – всегда участвует доходом, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли

Объект недвижимости

Строящийся или готовый объект
Нежилое помещение на первом этаже многоквартирного жилого дома или многофункционального комплекса с отдельным входом с улицы или из зоны общего доступа. Допустимо расположение выше первого этажа, если такое Коммерческое помещение находится в здании Многофункционального комплекса, в котором выше Коммерческого помещения расположено не менее двух этажей с жилыми помещениями (без предъявления требований о наличии отдельного входа с улицы).
Допустимо размещение на цокольном, подвальном, полуподвальном этажах.
Не допускается размещение Коммерческого помещения в отдельно стоящих нежилых зданиях (отдельно от Многоквартирного дома или здания, входящего в Многофункциональный комплекс).
Имеет назначение: торговое, офисное или свободного назначения
Максимальная площадь – 600 м²

Общие требования

Объект не заложен и не обременен правами третьих лиц
При оформлении в собственность должен быть поставлен на государственный кадастровый учет в качестве обособленного индивидуально-определенного объекта недвижимости (не доли в праве)
Вы приобретаете объект в свою собственность или в совместную с супругом (супругой)

Дополнительные требования к покупке готового объекта недвижимости

Помещение может быть в долгосрочной аренде без права выкупа (без финансовых обременений)
Без перепланировок с изменением несущих стен и общих границ объекта
Физический износ не более 50%
Дом, в котором покупается объект:
- не аварийный;
- не стоит в планах на снос или реконструкцию;
- не является памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом.
Помещение не используется / не будет использоваться:
- Как гостиница, в том числе посуточная, в случае расположения в многоквартирном жилом доме
- Для размещения организаций по техническому / коммунальному обслуживанию многоквартирного жилого дома
- Как склад или промышленное производство

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Поручители

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Страхование

Обязательно: страхование недвижимости (риска гибели и повреждения приобретаемой недвижимости)
Необязательно: страхование жизни заемщика, риска причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности

Вместе это называется комплексным страхованием. Все ставки указаны с его учетом, без комплексного страхования ставка увеличивается на 1%

Ориентировочная стоимость

До 1% от суммы кредита
Оплата страховых премий ежегодно

Оформить просто и быстро

Оформите страховой полис СОГАЗ и сообщите ипотечному менеджеру номер заявки. Все вопросы менеджер ВТБ решит со страховой компанией самостоятельно.

Или выберите страховую компанию из перечня аккредитованных, предоставьте менеджеру страховой компании необходимый пакет документов и заполните анкету-заявку. После этого ожидайте решения страховой компании и приносите договор страхования на сделку.

Защита сделки

Воспользуйтесь сервисом «Защита сделки» от нашего партнера — платформы М2:

100% защита вашего права собственности в течение 10 лет
полная компенсация стоимости квартиры, если вы лишитесь права собственности

На каких условиях можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Физические лица могут получить до 60 млн ₽ на срок до 30 лет. Внести первоначальный взнос в размере от 30,1%, представить документы о доходе и занятости, оформить страхование и залог объекта недвижимости.

Можно ли купить в ипотеку коммерческую недвижимость у физического лица?

Вы можете приобрести недвижимое имущество для бизнеса или сдачи в аренду у ИП, организации или физического лица. На ход сделки и условия (в частности, величину процентной ставки, сумму первоначального взноса и ежемесячный платеж) это не влияет.

Условия ипотеки на коммерческую недвижимость можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на сайте ВТБ.

Перед подачей заявки убедитесь, что предполагаемый размер ежемесячного платежа не создает чрезмерную нагрузку на бюджет. Когда получите предварительное одобрение, нужно будет подготовить пакет документов, в том числе подтверждение дохода. После этого банк рассмотрит документы и вынесет окончательное решение, озвучит процентную ставку и одобренный срок кредитования. Если условия подойдут, можно будет заключать сделку с продавцом.

После подписания договора купли-продажи и регистрации сделки в Росреестре средства поступят на счет продавца, а к вам перейдет право собственности на коммерческую недвижимость. Останется своевременно погашать задолженность.

Можно ли рефинансировать коммерческую ипотеку?

Нет. По условиям кредитования физических лиц, рефинансировать ипотеку на коммерческую недвижимость нельзя. Но в этом и нет необходимости: главный плюс рефинансирования ипотеки — более низкая ставка, а наши клиенты изначально получают деньги под выгодный годовой процент. Максимальная сумма заемных средств составляет 60 млн ₽ для Московской и Ленинградской областей, 30 млн ₽ для других регионов.

На какую недвижимость можно взять ипотеку?

Физические лица могут взять ипотеку для покупки офисного, торгового или помещения свободного назначения, площадью не более 600 кв. м и имеющего отдельный вход с улицы или из зоны общего доступа. Возможно размещение на цокольном, подвальном, полуподвальном и первом этажах. Допустимо, чтобы помещение располагалось выше 1-го этажа, но только в здании многофункционального комплекса. Выше него должно быть расположено не менее двух этажей с жилыми помещениями (без предъявления требований о наличии отдельного входа с улицы).

Не допускается расположение коммерческого помещения в отдельно стоящих нежилых зданиях (отдельно от многоквартирного дома или здания, входящего в многофункциональный комплекс).

Ипотечный кредит можно оформить на готовый объект или на этапе строительства. Недвижимое имущество разрешено использовать для развития собственного бизнеса или сдавать в аренду.

Заемщику нужно заказать отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости в оценочной компании, аккредитованной ВТБ. Также необходимо застраховать залоговое имущество (страховка продлевается ежегодно до полного погашения долга).

Сколько действует одобренная заявка на ипотеку?

Предложение по одобренному кредиту действительно в течение 90 дней, включая дату принятия решения. В течение этого периода вы должны выбрать объект, провести его оценку и получить одобрение банка на проведение сделки. Если срок истечет, заемщику нужно будет оформить новую заявку на ипотеку. В итоге может измениться процентная ставка и другие условия кредитования.

Преимущества

Собственникам бизнеса

Ипотеку могут оформить ИП и собственники бизнеса