Планировать удобнее пошагово. Тогда вы точно не запутаетесь в расчетах и постепенно привыкнете тратить на них всё меньше времени.
Зачем вам деньги: определяем цели
Планирование ради порядка неинтересно. Важно понять, с какой целью вы скрупулезно считаете и распределяете средства. Какие могут быть цели:
Краткосрочные. Например, новая модель Айфона или хорошие наушники, которые не потребуют больших затрат, но и оплатить их просто с очередной зарплаты не получится.
Среднесрочные. В эту категорию вписывают более дорогие покупки: автомобиль, новую мебель или ремонт, которые требуют больше времени и ресурсов для накопления.
Долгосрочные. Это самые дорогостоящие планы на будущее, например, ипотека, инвестиции для получения пассивного дохода, средства на учебу ребенка в университете.
Такое разделение помогает рассчитать нужную сумму, определить, за какой срок удастся ее накопить, какие инструменты для этого использовать.
Что у вас есть
Чтобы планировать траты, нужно подсчитать поступления в семейный бюджет, понять, сколько уходит на жизнь, и какая сумма остается. Это делают ежемесячно. В статье доходов учитывают:
Заработки каждого члена семьи вносите в отдельные графы.
Откладывать все полученные средства не получится, поэтому посчитайте, какую часть общих денег вы потратите. Проще с постоянными расходами, которые присутствуют в каждом месяце. Это оплата коммунальных услуг, кредитов, а также связь, интернет, проезд, продукты, образование, детские кружки. Переменные траты — покупка одежды, косметики, мелкий ремонт, то есть также необходимые нужды, но присутствующие реже. Не забудьте о налогах на недвижимость, автомобиль, страховках, на которые выделяют средства 1-2 раза в год. Записывайте всё, чтобы получить полное представление о семейных финансах. Иногда на мелочи уходит очень много денег.
Как вести анализ финансов
Подсчитайте, сколько вы заработали за определенный период, какую сумму потратили за то же время. Если денег в семейный бюджет поступило больше, чем ушло, это хороший результат. Но всё же разберите все траты по пунктам, чтобы спланировать их сокращение. Обнаружится, например, что можно отказаться от вредных привычек или некоторое время не покупать одежду, потому что ее и так много. Таким образом вы сэкономите еще больше, а значит, быстрее достигнете своей финансовой цели. Не забывайте, что в магазинах бывают скидки и акции, которые не связаны с качеством товара, а только уменьшают его стоимость. А при оплате дебетовой картой в супермаркетах, кафе и такси можно получать кешбэк.
Если вы со своими домашними потратили больше заработанного, тем более важно найти резервы. Поделите расходы на жизненно необходимые и те, без которых можно обойтись. В следующем месяце откажитесь от лишнего.
Оцените заработки, чтобы понять, реально ли их увеличить. Может быть, стоит сменить работу на более высокооплачиваемую, поднять стоимость услуг на фрилансе, поискать иные источники доходов.
Составьте план на ближайшее время
Теперь вы можете учесть погрешности прежнего семейного бюджета и планировать его на новый срок. Траты нужно обсуждать всем вместе, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Если дочке нужны новые зимние сапоги, а папа собирается посетить платного стоматолога, эти статьи закладывают заранее.
Не забывайте о подушке безопасности на непредвиденные случаи. Если деньги лежат «под матрасом», их обесценивает инфляция. Выгоднее положить сбережения на
краткосрочный банковский вклад. При необходимости вы снимете с него нужную сумму. Или сможете пополнять баланс, чтобы увеличивать доходность накоплений.
Корректируйте семейный бюджет
Даже если вы спланировали идеальный вариант семейного бюджета, жизнь может внести в него свои коррективы. Не бойтесь менять статьи расходов, если это необходимо. Например, тратить на экстренные нужды, которые не были предусмотрены. В следующем месяце можно запланировать на них большую сумму.
А если вы только начали формировать подушку безопасности и денег пока мало, воспользуйтесь кредитной картой. Следите за тем, чтобы не превысить беспроцентный период и лимит средств. Тогда вам придется возвращать только израсходованную сумму, не больше. А часть денег вы получите назад в виде кешбэка.
Планируйте семейный бюджет так, чтобы жизнь не была чересчур скромной. Не экономьте на питании, здоровье, позволяйте себе маленькие радости. Почему это важно: неумеренная экономия приведет к обратному эффекту — вы можете быстро выгореть и передумаете вести учет финансов.
