Группа ВТБ
0
Что такое ипотека
08.12.2022Дата публикации
Время чтения ~ 5 минут
Ипотека — это целевой заем на покупку недвижимости, который предоставляет банк. Такой кредит отличается крупной суммой и длительным сроком.
В чем разница между ипотекой и кредитом
Основное отличие ипотеки — оформление залога. В качестве гарантии выступает приобретаемая или имеющаяся недвижимость: квартира, апартаменты, дом или земельный участок. Так как залог становится гарантией выплат, банк предлагает клиенту более лояльные условия по сравнению с потребительскими кредитами. Процентная ставка по ипотеке всегда ниже, чем по обычному кредиту, а сроки больше, соответственно, и ежемесячный платеж можно сделать комфортным для заемщика.
Другая особенность ипотеки — более длительный процесс одобрения и оформления. Поскольку суммы крупные, а сделки с недвижимостью требуют времени, оформить ипотеку, как обычный кредит, за полчаса, не получится. Если это сделка на вторичном рынке, нужно собрать документы по объекту недвижимости, оформить отчет об оценке и страховку. Если предмет покупки — строящееся жилье, потребуется договор с застройщиком и по желанию — полис страхования жизни. Некоторые банки предлагают упростить и ускорить оформление ипотеки — для этого нужно воспользоваться онлайн-сервисами, и тогда сделку можно совершить даже не выходя из дома.
Ипотека — социально значимая банковская услуга, и в России действуют разные программы господдержки ипотечных заемщиков. Они отличаются сниженной льготной ставкой, которую субсидирует государство. Ставки по таким программам могут стартовать от 2%. Важно соответствовать требованиям к заемщикам: это могут быть льготы для семей с детьми, жителей определенных регионов, людей определенных профессий. Чаще всего программы господдержки распространяются на покупку строящейся недвижимости.
Какую недвижимость можно взять в ипотеку
Предметом ипотеки могут быть следующие объекты недвижимости:
- квартиры, расположенные в жилых многоквартирных домах
- студии
- апартаменты
- таунхаусы, в том числе с земельным участком
- индивидуальные жилые дома, в том числе с земельным участком
- нежилые помещения (машино-места и кладовки)
- коммерческие помещения
- земельные участки
Что нужно выяснить перед тем, как брать ипотечный кредит
Чаще всего на первом этапе нужно представить:
- паспорт
- СНИЛС
У многих банков предусмотрена возможность одобрения ипотеки и без подтверждения дохода. В этом случае сумма кредита может быть меньше или может применяться надбавка к ставке.
Как правило, этих документов хватает, чтобы получить предварительное одобрение ипотеки. Далее в каждом конкретном случае представляется свой набор документов в зависимости от типа недвижимости или ипотечной программы.
На какую сумму кредита можно рассчитывать
Этот параметр зависит от вашего дохода. Чем выше доход, который вы можете подтвердить, тем больше одобренная сумма. Для увеличения лимита можно привлечь созаемщика.
На какой срок выгоднее брать ипотеку
Стоит воспользоваться калькулятором и менять настройки до тех пор, пока не получится комфортный для вас ежемесячный платеж.
Важно учесть возможные болезни, потерю работы или снижение дохода, появление новых членов семьи и форс-мажоры. Поэтому лучше оформить кредит на больший срок, а потом гасить частично досрочно, чем оформлять с платежом в половину зарплаты.
Если работа стабильная и уровень зарплаты позволяет, можно оформить ипотеку на небольшой срок. Особенно если под платежи сформирована финансовая подушка.
Нужен ли первоначальный взнос
В абсолютном большинстве программ — да, он необходим. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Дифференцированный или аннуитетный платеж
В рамках большинства программ предлагается аннуитетный платеж: ежемесячно клиент вносит равные суммы, постепенно погашая задолженность.
Программы с дифференцированными платежами тоже можно изучить. Но использовать их стоит, только если платеж будет значительно меньше зарплаты.
Процентная ставка
Чем ниже, тем выгоднее для заемщика. Стоит смотреть на все условия комплексно, в некоторых программах при равных ставках предусмотрены дополнительные комиссии и платежи, поэтому проверяйте программу до подачи заявки.
Порядок действий: как оформить ипотеку
Чтобы решить квартирный вопрос и заселиться в новое жилье, нужно пройти шесть этапов:
- Выбрать банк. Изучить актуальные предложения и сравнить их
- Выбрать недвижимость. Когда ипотека одобрена, можно подбирать под эту сумму недвижимость в нужном районе, изучать инфраструктуру, общаться с владельцами и соседями
- Дождаться проверки жилья. Подать в банк документы, дождаться, когда банк одобрить выбранный объект недвижимости
- Заключить сделку. Подписать с продавцом договор купли-продажи, рассчитаться с помощью ипотечных средств
- Зарегистрировать право собственности в Росреестре. Лучше, чтобы этот этап взял на себя банк. Для этого нужно воспользоваться сервисом электронной регистрации
Обратите внимание на предложения банка ВТБ. Здесь можно оформить ипотеку на привлекательных условиях:
- срок ипотеки — до 30 лет
- специальные условия для зарплатных клиентов ВТБ
- оформление права собственности без посещения МФЦ или Росреестра при задействовании сервиса «Электронная регистрация» и «Безопасные расчеты»
