Преимущества программы
Поддержка государства
Софинансирование до 36 000 рублей в год. Действует в течение 10 лет после уплаты первого взноса — всего можно получить до 360 000 рублей
Налоговый вычет
Получайте до 88 000 ₽ в год, если сумма ваших ежегодных взносов составляет до 400 000 ₽
Доступность
Сумма первого взноса — от 2 000 ₽. Делать взносы можно в любое время на любую сумму
Безопасность
Сохранность средств гарантируется Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн ₽
Перевод пенсионных накоплений (ОПС) в ПДС
Для кого эта программа
1
Для молодежи
Личный капитал на исполнение желаний и реализацию планов. Через 15 лет можно получить всю сумму сразу или настроить регулярные выплаты
2
Для взрослых
Дополнительный доход для крупных покупок и заботы и семье. После наступления возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин) можно назначить периодические выплаты или получить всю сумму сразу, если размер пожизненных периодических выплат составит менее 10% прожиточного минимума пенсионера
3
Для старшего поколения
Прибавка к пенсии для комфортной и яркой жизни. Выплаты на 5 лет раньше наступления общеустановленного пенсионного возраста
4
Для родителей
Качественное высшее образование, стартовый капитал для взрослой жизни и достойного будущего вашего ребенка. Через 15 лет можно получить всю сумму сразу или настроить регулярные выплаты
Рассчитайте ваш будущий доход с помощью калькулятора долгосрочных сбережений
Как это работает
- Заключите договор долгосрочных сбережений с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд (НПФ ВТБ, Фонд)
- Внесите стартовый платеж от 2 000 ₽ и пополняйте счет в удобное время на любую сумму
- Переведите пенсионные накопления (ОПС) в программу долгосрочных сбережений
- Получайте софинансирование от государства до 36 000 ₽ в год
- Получайте налоговый вычет до 88 000 ₽ в год
- Увеличивайте капитал за счет инвестиционного дохода Фонда
Варианты выплат
Единовременная выплата
Доступна через 15 лет после вступления в Программу или после наступления возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин), если размер пожизненных периодических выплат составит менее 10 процентов прожиточного минимума пенсионера
Регулярные выплаты
Вы можете самостоятельно определить срок регулярных выплат — от 5 лет и более. Выплаты доступны через 15 лет после вступления в Программу или после достижения возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин)
Пожизненные выплаты
Получайте ежемесячные выплаты с учетом ежегодной индексации.
Начало выплат — на 5 лет раньше наступления общеустановленного пенсионного возраста или если с даты заключения договора прошло 15 лет
Досрочная выплата
Например, при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения. Перечень видов лечения утверждается Правительством РФ
Банк рядом, где удобно вам
Как оформить ПДС
- Не клиент банка ВТБ
- Клиент банка ВТБ
1
Оформите бесплатную дебетовую карту
Заполните анкету, это займет 2 минуты
2
Получите карту
Доставим карту бесплатно или выдадим в любом офисе ВТБ
3
Оформите ПДС
Зайдите в личный кабинет → Сервисы → раздел «Накопления» → Долгосрочные сбережения → ПДС
В ВТБ Онлайн
Зайдите в личный кабинет → Сервисы → раздел «Вклады и счета»
Для устройств на iOS
- Установите Яндекс браузер
- Откройте в браузере ВТБ Онлайн. Зайдите в личный кабинет → Сервисы → раздел «Накопления» → Долгосрочные сбережения → ПДС
Для устройств на Android
- Подключите гибридную версию ВТБ Онлайн — приложение всегда будет актуальным, его не нужно будет обновлять
- Зайдите в личный кабинет → Сервисы → раздел «Накопления» → Долгосрочные сбережения → ПДС
В офисе банка
Выберите любой удобный офис ВТБ. Не забудьте взять паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность
Компания-партнер
Акционерное общество АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд
Лицензия № 269/2 от 18.10.2007 г. выдана Федеральной службой по финансовым рынкам.
ИНН/ КПП 7709445387/770201001, ОГРН 1147799014692
ИНН/ КПП 7709445387/770201001, ОГРН 1147799014692
Вопросы-ответы
В чем преимущества Программы долгосрочных сбережений?
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) предназначена для всех возрастных групп и уровней дохода, включая молодежь, взрослых и предпенсионеров. Программа помогает участникам сформировать финансовые активы на будущее и объединяет следующие источники дохода:
- До 36 000 ₽ в год – государственная поддержка действует в течение 10 лет после того, как по договору долгосрочных сбережений поступит первый взнос и начисляется на взносы от 2000 рублей в год.
- Инвестиционный доход – НПФ ВТБ инвестирует средства, находящиеся в ПДС в надежные инструменты и по итогам года, начисляет доход на всю сумму сбережений.
- Налоговый вычет до 88 000 ₽ в год. Итоговый размер вычета зависит от суммы ваших личных взносов до 400 000 ₽ в год, а также от годового дохода и налоговой ставки (от 13% до 22%).
- Перевод пенсионных накоплений – средства накопительной пенсии (ОПС) сформированной до 2014 года, могут быть переведены в ПДС в качестве единовременного взноса.
- Сумма до 2,8 млн. ₽ (при возникновении проблем у фонда) компенсируется Агентством по страхованию вкладов – это в два раза больше, чем по вкладам и накопительным счетам. Максимальный размер гарантии дополнительно увеличивается на сумму переведенных в Программу ОПС и полученных от государства средств софинансирования.
В чем разница между Программой долгосрочных сбережений и другими инструментами формирования накоплений?
Поскольку программа ПДС рассчитана на долгосрочные накопления, первые выплаты доступны через 15 лет либо при наступлении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Это не накопительный счет, с которого разрешено вывести деньги в любой момент, и не вклад с более ограниченным сроком действия и возможностью снимать средства до минимального остатка. При этом на вклад можно положить от 10 000 ₽, а сберегательные взносы по Программе долгосрочных сбережений начинаются от 2 000 ₽.
Перечислять взносы в Программу можно в любое время, при этом сумма не ограничена. В будущем эти вложения станут хорошим источником дополнительного дохода.
Как работает финансовая поддержка государства?
Максимальный размер господдержки — 36 000 ₽ в год. Сумма софинансирования со стороны государства зависит от двух факторов:
- суммы уплаченных по договору взносов — государство увеличит ваши взносы, если за год на счет было внесено не менее 2 000 ₽;
- размера официального среднемесячного дохода (по данным ФНС):
Доход до 80 000 ₽ в месяц
Доход 80–150 тысяч ₽ в месяц
Доход более 150 тысяч ₽ в месяц
Господдержка 1:1
Господдержка 1:2
Господдержка 1:4
Государство добавляет 36 000 ₽ в год при сумме взносов 36 000 ₽ за год
Государство добавляет 36 000 ₽ в год при сумме взносов 72 000 ₽ за год
Государство добавляет 36 000 ₽ в год при сумме взносов 144 000 ₽ за год
Государственная поддержка действует на протяжении десяти лет, следующих за годом уплаты первого взноса по заключенному договору. Максимальная сумма софинансирования со стороны государства за указанный период составляет 360 000 ₽. Будущий доход от долгосрочных накоплений можно рассчитать с помощью специального онлайн-калькулятора на сайте ВТБ.
Наследуются ли сбережения?
Да, возможность правопреемства предусмотрена как на этапе накопления, так и на этапе выплат (за исключением назначенной пожизненной выплаты).
Правопреемники назначаются по заявлению участника о распределении остатка средств на счете долгосрочных сбережений. Форма заявления размещена на сайте Фонда
В случае отсутствия назначенных правопреемников правопреемство реализуется в порядке, установленном законом с указанием установленной очередности.
Начисленный инвестиционный доход освобожден от налога на доходы физических лиц (НДФЛ)?
При осуществлении выплат по Программе долгосрочных сбережений (в свою пользу или пользу близких родственников) инвестиционный доход не облагается налогом.
Критерии освобождения от НДФЛ:
- Налогоплательщик является участником не более 3 договоров ДС
- Срок назначения выплат наступает не ранее чем через 5 лет
с даты заключения договора ДС - Не превышен лимит выплат в 30 млн ₽:
- в одном налоговом периоде (1 календарный год) по всем заключенным договорам
- по каждому заключенному договору за весь период выплат
Какие основания для получения выплат?
До достижения возраста
15 лет участия в Программе
Наступление особой жизненной ситуации
55 лет — для женщин и 60 лет — для мужчин
Минимальный срок участия в Программе 15 лет, если до достижения возраста (55 лет — для женщин, 60 лет — для мужчин) более 15 лет
Вы можете воспользоваться правом на получение выплаты при возникновении особой жизненной ситуации: потере кормильца или дорогостоящем лечении (перечень видов дорогостоящего лечения утверждается Правительством РФ)
Какая сумма требуется для первого взноса?
Для получения софинансирования от государства нужно перечислять минимум 2 000 ₽ в год (400 000₽ в год - для получения максимальной суммы налогового вычета) . При этом максимальный размер взноса не ограничен. Далее можно делать взносы на любую сумму и в любое время.
Как внести единовременный взнос за счет пенсионных накоплений (ОПС)?
- Если пенсионные накопления находятся в НПФ ВТБ, то до 31 декабря текущего года необходимо подать в фонд заявление о переводе средств пенсионных накоплений в Программу (средства будут перечислены на ваш счет долгосрочных сбережений до 31 марта следующего года без потери инвестиционного дохода).
- Если пенсионные накопления находятся в другом фонде, то сначала их нужно перевести в НПФ ВТБ, заключив с НПФ ВТБ договор и подав заявление о переводе до 1 декабря текущего года (средства будут перечислены до 31 марта следующего года), после чего можно подать заявление о переводе средств пенсионных накоплений в Программу в качестве единовременного взноса
Как пополнить договор программы долгосрочных сбережений?
Вам понадобится номер вашего договора в программе долгосрочных сбережений. Номер вашего договора указан в письме, которое вы получили при оформлении договора или личном кабинете АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд
В ВТБ Онлайн
Зайдите в личный кабинет ВТБ Онлайн → Сервисы → раздел «Платежи» → Пенсионные фонды → ВТБ Пенсионный фонд - Программа долгосрочных сбережений
Для устройств на iOS
Установите Яндекс браузер
Откройте в браузере ВТБ Онлайн. Зайдите в личный кабинет → Сервисы → раздел «Платежи» → Пенсионные фонды→ ВТБ Пенсионный фонд - Программа долгосрочных сбережений
Для устройств на Android
Откройте ВТБ Онлайн в вашем браузере
Зайдите в личный кабинет → Сервисы → раздел «Платежи» → Пенсионные фонды → ВТБ Пенсионный фонд - Программа долгосрочных сбережений
Допускается ли досрочное расторжение договора?
Да, это возможно. Но если с момента внесения первого взноса прошло менее 5 лет, при досрочном расторжении будут применяться понижающие коэффициенты. Однако при заключении договора долгосрочных сбережений с ВТБ Пенсионный фонд в отделениях или на сайте Банка ВТБ действует «период охлаждения» — 14 календарных дней. Это означает, что заключенный договор можно расторгнуть в течение 14 дней после внесения первоначального взноса без понижающих коэффициентов.
Период действия договора
Коэффициент расчета выкупной суммы
Коэффициент для расчета инвестиционного дохода
От 15 календарных дней до 2 лет
0,8
0
От 2 до 4 лет
0,85
0
От 4 до 5 лет
1
0
Более 5 лет
1
1
В случае расторжения договора выкупная сумма будет состоять из личных взносов и начисленного на них инвестиционного дохода с учетом применения понижающих коэффициентов (пенсионные накопления, переведенные в ПДС, взносы, уплаченные вашим работодателем в вашу пользу, средства софинансирования и инвестиционный доход, начисленный на них, останутся на счете ПДС. Их можно получить, когда наступят основания для выплат)
Обращаем внимание, что при расторжении договора долгосрочных сбережений и выплате выкупной суммы после 1 апреля года, следующего за годом уплаты первого сберегательного взноса по договору ПДС, право на получение государственной поддержки прекращается по всем договорам ПДС, в том числе по тем, которые будут заключены в будущем.
Если на этапе накопления по договору долгосрочных сбережений вы получали налоговый вычет с уплаченных взносов, то суммы налога на доходы физических лиц (НДФЛ) будут удержаны при выплате выкупной суммы. Инвестиционный доход, начисляемый Фондом за весь период действия договора (на этапе накопления), будет облагаться НДФЛ
По всем ли договорам, заключенным в рамках ПДС, действует господдержка?
При условии, что вкладчик заключил несколько договоров долгосрочных сбережений, средства государственного софинансирования начисляются на все договоры пропорционально поступившим на них сберегательным взносам. Размер господдержки ограничен — в год на одного вкладчика приходится не более 36 000 ₽.
Важно учитывать:
- Договор ПДС можно заключить в пользу детей и с финансовой поддержкой государства накопить средства на что-то значительное: учебу, машину, квартиру.
- Договор ПДС можно заключить в пользу родителей (даже если они уже получают пенсию) и с финансовой поддержкой государства накопить для них на еще одну пенсию. При этом размер такой пенсии можно выбрать самостоятельно.
Вам может быть интересно
- Полезные ссылки
- Города
Другие услуги
Накопительные счета и вклады
По типам валют
Узнайте подробнее об оформлении вклада в вашем городе
Не нашли город в списке? Оставьте заявку — мы перезвоним
Заключение договора долгосрочных сбережений носит добровольный характер.
Государство и фонд не обещают и не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Перед заключением договора долгосрочных сбережений или переводом пенсионных накоплений в фонд необходимо внимательно ознакомиться с содержанием такого договора, ключевым информационным документом, уставом фонда, страховыми правилами, правилами формирования долгосрочных сбережений.
Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с документами и информацией, подлежащими раскрытию в соответствии с федеральным законом от 07.05.1998 № 75-фз «о негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, вы можете на сайте www.vtbnpf.ru , а также можете запросить их по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35, звонок по России бесплатный.
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд. лицензия №269/2 выдана ФСФР России 18.10.2007.
123022, Москва, ул. Сергея Макеева, д 13.
член СРО НАПФ с 17.12.2015
