Частые вопросы

Общие вопросы

Где можно открыть вклад?

• В офисах продаж при предъявлении документа, удостоверяющего личность
• В ВТБ Онлайн (мобильное и веб-приложение)
• В банкомате ВТБ

Где можно пополнить вклад/снять денежные средства со вклада/закрыть вклад/ получить выписку по вкладу?

• в офисах продаж при предъявлении документа, удостоверяющего личность
• в ВТБ Онлайн (мобильное и веб-приложение)

Нужно ли заказывать денежные средства при снятии крупной суммы денежных средств со вклада или при закрытии вклада?

Для вашего удобства желательно предварительно заказывать денежные средства. Заказать денежные средства возможно:
• в офисах банка
• в ВТБ Онлайн через чат-бот
• через контактный центр банка

Рекомендуется в зависимости от суммы информировать банк:
• за 2 рабочих дня, если запрашиваемая сумма превышает 1 000 000 рублей или 15 000 долларов США/евро;
• за 5 рабочих дней, если запрашиваемая сумма превышает 30 000 000 рублей или 3 000 000 долларов США/евро, либо сумма в иной валюте превышает в эквиваленте 100 000 долларов США.

Застрахованы ли денежные средства на вкладах?

Да, застрахованы в сумме не более 1.4 млн. руб. на одного человека в одном банке. Более подробная информация здесь

Условия вкладов

Есть ли ограничение по количеству вкладов, которое можно открыть на свое имя?

Нет, ограничений по количеству вкладов на одного клиента не установлено.

Есть ли ограничения по максимальной сумме денежных средств, размещенных на одном вкладе?

Таких ограничений нет, ограничение может устанавливаться в части суммы дополнительных взносов по вкладам, которые предусматривают возможность пополнения.

Возможно ли открыть вклад на имя другого человека?

Да, возможно, в данном случае владельцем вклада будет являться именно третье лицо, на которое вклад открывается. Для открытия вклада потребуется доверенность.

Можно ли открыть вклад сразу на несколько человек?

Вклад открывается только на имя одного человека, но всегда есть возможность оформить в Банке доверенность на распоряжение вкладом: получать выписки по нему, пополнять или снимать часть денежных средств (при условии, что такие операции по вкладу предусмотрены), закрыть вклад, снять наличными или перевести денежные средства. Банковская доверенность оформляется бесплатно, при этом доверенному лицу не обязательно присутствовать при ее оформлении, но понадобятся реквизиты его паспорта или документа, удостоверяющего личность.

Можно ли оформить доверенность по вкладу?

Да, доверенность может быть оформлена как в Банке, так и у нотариуса.

Для оформления доверенности в банке потребуется Ваш документ, удостоверяющий личность и паспортные данные доверенного лица.

При оформлении доверенности у нотариуса в тексте доверенности должны быть явно прописаны полномочия доверенного лица.

Начисление процентов по вкладам

Может ли банк в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладу?

Нет. В соответствии с законодательством банк не вправе в одностороннем порядке менять условия по действующим договорам вкладов.

Например,

01.01 клиент открыл вклад под ставку 4% годовых на 1 год.
02.01. Банк снизил процентные ставки по вновь открываемым вкладам до 3.9% годовых.

У клиента процентная ставка по ранее открытому вкладу не меняется и она зафиксирована на 1 год. Если клиент захочет открыть еще один новый вклад, то тогда будут применяться новые ставки.

Как рассчитываются проценты по вкладу?

Проценты по вкладу = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Пример
Клиент открыл клад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых.

Проценты по вкладу за январь = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339, 73 руб.

Что такое капитализация процентов?

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада×фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе×процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

При капитализации проценты, начисленные за предыдущий процентный период, причисляются к сумме вклада, таким образом, сумма вклада, на которую начисляются проценты, увеличивается ежемесячно (при условии ежемесячной выплаты процентов по вкладу).

Пример

Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Клиент выбрал выплату процентов на счет вклада (капитализация).

Проценты по вкладу за июль = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339,73 руб.

Т.к. была выбрана капитализация процентов, то проценты за июль суммируются с первоначальной суммой вклада.
Проценты по вкладу за август = ((100 тыс. руб. + 339.73 руб.) × 31 день × 4%)/365 дней = 340,88 руб.

Обратите внимание, что при одинаковом количестве дней в августе размер выплаченных процентов больше, т.к. была выбрана капитализация.

Почему в разных месяцах приходит разная сумма процентов при том, что сумма вклада не менялась?

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Проценты начисляются, исходя из фактического количества дней, в течение которых денежные средства находились во вкладе, при этом количество дней варьируется из месяца в месяц.
Например, в январе количество календарных дней 31, а в феврале в зависимости от года может быть 28-29 дней.

Пример

Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Проценты выплачиваются на отдельный счет.
Проценты по вкладу за январь = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339, 73 руб.

Например, в году в феврале было 28 дней
Проценты по вкладу за февраль = (100 тыс. руб. × 28 дней × 4%)/ 365 дней = 306,85 руб.

Обратите внимание, что из-за того, что в феврале было меньшее количество календарных дней сумма выплаченных процентов за этот месяц была меньше.

Почему при одинаковой сумме и одинаковой процентной ставке в разных годах выплачивается разный размер процентов?

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Размер процентов также зависит от количества дней в году. Количество дней в високосном году больше, т.к. в феврале вместо 28 календарных дней будет 29 календарных дней, соответственно, в формуле для расчета процентов количество дней в году вместо 365 будет 366 дней.

Пример
Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Проценты выплачиваются на отдельный счет.

Проценты по вкладу за январь 2019 года = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339, 73 руб.

2020 год является високосным.
Проценты по вкладу за январь 2020 года = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/366 дней = 338, 80 руб.

Обратите внимание, что в 2020 году при одинаковых параметрах сумма выплаченных процентов стала меньше.

Как происходит начисление процентов по вкладу, если у меня менялся остаток в течение месяца?

При изменении остатка по вкладу расчет осуществляется исходя из суммы остатка и количества дней, в течение которых денежные средства находились на счете.

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Начисление процентов на остаток осуществляется со следующего календарного дня после внесения средств во вклад.

Пример
31.12.2020 клиент открыл вклад на сумму 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых.
15.01.2020 клиент пополнил вклад на сумму 200 тыс. руб.
20.01.2020 клиент снял денежные средства со вклада в размере 50 тыс. руб.

Фактически 100 тыс. руб. находились на вкладе 15 дней (с 1 по 15е), 300 тыс. (100 тыс. + 200 тыс.) находились на вкладе 5 дней (с 16 по 20е), 250 тыс. (300 тыс. – 50 тыс.) находились на вкладе 11 дней.

Проценты за январь = (100 тыс. × 15 дней × 4%)/365 + (300 тыс. × 5 дней × 4%)/365 дней + (250 тыс. × 11 дней × 4%)/ 365 дней = 164.38 + 164.38 + 301.37 = 630.13 руб.

Что такое способ уплаты процентов по вкладу?

Это счет, на который будут выплачиваться проценты. Условиями вклада может быть предусмотрено несколько вариантов выплаты процентов:
• на мастер-счет. Вы сможете сразу же использовать денежные средства путем совершения расходной операции с мастер-счета.
• на счет вклада (капитализация). Вы сможете снимать капитализированные проценты, если условиями вклада предусмотрено совершение расходных операций. Если не предусмотрено, то проценты будут копиться на вкладе до окончания его срока, тем самым увеличивая сумму вклада.

Если при открытии вклада я выбрал перечисление процентов на счет, могу ли изменить выплату процентов на капитализацию?

Да, можете, обратившись в офис Банка. Проценты начнут причисляться ко вкладу с ближайшей даты уплаты процентов, если заявление принято Банком не позднее, чем за три рабочих дня до ее наступления, если же заявление будет принято Банком позже, то проценты начнут причисляться ко вкладу со следующей даты уплаты процентов.

В какой день выплачиваются проценты по вкладу?

В банке ВТБ выплата процентов по вкладу осуществляется в день месяца, в котором был открыт вклад.

Пример
15 января клиент открыл вклад. Условиями вклада предусмотрена ежемесячная выплата процентов. Это означает, что клиент будет ежемесячно по 15-м числам получать проценты по вкладу.

Продление договора вклада

Что такое продление (пролонгация) договора?

Это условия продления договора вклада. Условиями вклада могут быть предусмотрены следующие варианты (в зависимости от вида вклада):
• Продление не предусмотрено. Это означает, что когда наступит последний день срока действия договора вклад будет автоматически закрыт и денежные средства автоматически будут переведены на Ваш мастер-счет.
• Продление предусмотрено. Если на момент окончания действия вклада клиент не забрал денежные средства, то договор автоматически продлевается на тот же срок (без ограничений/с ограничением по количеству продлений), на тех же условиях, за исключением процентной ставки. При продлении процентная ставка устанавливается в размере, действующем для данного вида вклада на дату пролонгации. Если в линейке банка данный вклад доступен для продажи, то ставку пролонгации/открытия можно посмотреть здесь. Если вклад не доступен для открытия и находится в архиве, то ставки пролонгации размещаются здесь.

Также могут устанавливаться ограничения на количество пролонгацией, например, не более 3-х раз.

Почему при пролонгации меняется процентная ставка по договору вклада?

В соответствии с условиями договора вклада процентная ставка при первоначальном открытии вклада фиксируется только на первоначально установленный срок действия вклада. При пролонгации банк применяет ставки, действующие на дату пролонгации.

Пример
Клиент открыл на 1 год продукт «Вклад в будущее» под ставку 4% годовых. Весь год у клиента действовала ставка 4% годовых. 01.01.2021 года закончился срок действия вклада и клиент не забрал денежные средства. На 01.01.2021 года по продукту «Вклад в будущее» на эту же сумму и этот же срок действовала ставка 3.90% годовых. Таким образом, вклад продлен на 1 год под ставку 3.90% годовых.

Налогообложение вкладов

Подлежат ли налогообложению доходы по вкладам?

С 2021 года подлежат налогообложению доходы по вкладам и остаткам по счетам. Более подробная информация размещена здесь.

Опция «Сбережения» по вкладам

Что такое опция «Сбережения» к Мультикарте? Как начисляются проценты по опции «Сбережения»?

Опция «Сбережения» - это инструмент, позволяющий получить дополнительный доход по продуктам банка при тратах по Мультикарте от 10 тыс. руб. в месяц.

Опция «Сбережения» может быть подключена к 3 продуктам (1 на выбор):
• вклады
• накопительные счета
• текущие счета

В зависимости от продукта могут применяться разные надбавки и условия начисления. Ниже рассмотрим опцию «Сбережения» по вкладам.

Вы можете получить дополнительный доход в размере 1 % годовых на минимальный совокупный остаток по вкладам в рублях на сумму до 1.5 млн. руб.

Формула расчета дохода по опции «Сбережения» схожа формулой расчета процентов по вкладу.

Доход по опции «Сбережения» рассчитывается по формуле = (Минимальный совокупный остаток по вкладам за месяц (но не более 1.5 млн. руб.) × фактическое количество дней в месяце × надбавка по опции «Сбережения»)/ количество дней в году.

Пример
У клиента подключена опция «Сбережения» по вкладам и клиент потратил в месяц более 10 тыс. руб. по Мультикарте.

1 числа месяц сумма всех остатков по всем вкладам в рублях составила 500 тыс. руб.
2 числа – 300 тыс. руб.
До конца месяца остатки не менялись.

Минимальный совокупный остаток за месяц по вкладам в рублях составил 300 тыс. руб.

Доход по опции «Сбережения» за январь = (300 тыс. руб. × 31 день × 1%)\365 = 254.79 руб.

Если бы минимальный совокупный остаток составил более 1.5 млн. руб., то начисление происходило бы максимум на сумму в 1.5 млн. руб.

Где можно подключить опцию «Сбережения» к Мультикарте?

• в офисах банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность
• в ВТБ-Онлайн

На какой счет выплачивается доход по опции «Сбережения» и в какие сроки?

Доход по опции «Сбережения» выплачивается на мастер-счет в рублях в срок не позднее последнего календарного дня месяца следующего за отчетным.

Пример

В январе 2020 года клиент разместил денежные средства на вкладах, подключил опцию «Сбережения» к Мультикарте по вкладам и потратил более 10 тыс. руб. в месяц. Доход по опции «Сбережения» будет выплачен не позднее 29-го февраля на мастер-счет.

Как работает опция «Сбережения» в зависимости от того, в каком месяце я ее подключил впервые, либо, если я переподключился с других опций.

• если опция «Сбережения» подключена впервые (до этого не было подключено других опций), то ее действие начинается со следующего дня. Минимальный совокупный остаток будет также считаться за это период.

Пример
15.10 клиент подключил первую опцию «Сбережения» к своей Мультикарте. Это значит, что с 16.10 по 31.10 будет действовать опция и именно за этот период будут рассчитываться минимальный совокупный остаток по вкладам.

• если опция «Сбережения» была переподключена с другой опции, то началом действия опции «Сбережения» будет считаться 1-е число следующего месяца.
Пример
До 15.10 у клиента была подключена опция «Коллекция». 15.10 клиент подключил другую опцию – опцию «Сбережения». Опция «Сбережения» будет применяться с 01.11.

Начисляется ли доход по опции «Сбережения» по вкладам в иностранной валюте?

Нет, доход начисляется на минимальный совокупный остаток по вкладам в рублях.

Особые категории граждан (несовершеннолетние, малолетние, недееспособные)

Кто может открыть вклад на имя несовершеннолетнего (в возрасте от 14 до 18 лет)

• Сам несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет при предъявлении документа, удостоверяющего личность;
• Законный представитель несовершеннолетнего при предъявлении документа удостоверяющего личность и доверенности;
• Доверенное лицо несовершеннолетнего при предъявлении документа, удостоверяющего личность и доверенности.

Кто может открыть вклад на имя малолетнего (в возрасте до 14 лет)

Вклад на имя малолетнего может открыть Законный представитель при предъявлении документа удостоверяющего личность, документов, подтверждающих полномочия Законного представителя, а также свидетельства о рождении малолетнего/ свидетельства об усыновлении (оригинал либо нотариально заверенная копия).

Требуется ли разрешение органов опеки и попечительства при открытии вклада на имя малолетнего (в возрасте до 14 лет)

Для открытия вклада и размещения денежных средств разрешение органов опеки и попечительства не требуется.

Какие документы требуются при совершении расходных операций со вклада, открытого на имя малолетнего (в возрасте до 14 лет)?

Для совершения расходных операций по вкладу, открытому на имя малолетнего, Законным представителем представляется в Банк: документ удостоверяющий личность Законного представителя; документы, подтверждающие полномочия Законного представителя, а также предварительное письменное разрешение органов опеки и попечительства на совершение операций.

Кто может открыть вклад на имя недееспособного?

Вклад на имя недееспособного может открыть Законный представитель при предъявлении документа удостоверяющего личность, документов, подтверждающих полномочия Законного представителя, а также решения суда о признании клиента недееспособным гражданином.

Требуется ли разрешение органов опеки и попечительства при открытии вклада на имя недееспособного?

Для открытия вклада и размещения денежных средств разрешение органов опеки и попечительства не требуется.

Какие документы требуется при совершении расходных операций со вклада, открытого на имя недееспособного?

Для совершения расходных операций по вкладу, открытому на имя малолетнего, Законным представителем представляется в Банк: документ удостоверяющий личность Законного представителя; документы, подтверждающие полномочия Законного представителя, а также предварительное письменное разрешение органов опеки и попечительства на совершение операций.