Накопительный счет «Копилка»

Q: Чем накопительный счет отличается от вклада?

Ставка по накопительному счету не фиксируется в момент открытия и может быть изменена Банком в одностороннем порядке. По вкладу ставка фиксируется на весь период действия договора. Действует бессрочно, в отличие от вклада, который открывается на конкретный срок. Клиент не теряет проценты, выплаченные за прошедший период, при закрытии накопительного счета. Если досрочно закрыть вклад, проценты будут пересчитаны по минимальной процентной ставке, указанной в договоре. Гибкое управление средствами: по накопительным счетам можно проводить операции снятия/пополнения без ограничений. На вкладе это возможно не всегда. Для накопительного счета нет ограничений по сумме открытия. Можно открыть счет с балансом 0 рублей, а затем пополнить его в любое удобное время на сумму от 1 рубля. Для большинства вкладов минимальная сумма - от 1 000 рублей

Question 1

Подробнее

Сумма открытия

Без ограничений

Пополнение

Да (без ограничений по сумме)

Снятие

Да (без ограничений в пределах остатка на накопительном счете)

Изменение процентной ставки

Процентная ставка не фиксируется на дату открытия счета и может быть изменена банком в одностороннем порядке. Новое значение ставки публикуется на сайте банка в тарифном сборнике не менее чем за 5 календарных дней до их изменения.

Выплата процентов

Проценты начисляются на ежедневный остаток. Ежедневный остаток - это сумма средств, которая находились на счете в 00:00 каждого дня календарного месяца.
Проценты выплачиваются ежемесячно в последний календарный день месяца на накопительный счет.
В месяце закрытия накопительного счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.

Срок действия

Бессрочный

Автопополнение

Да (можно подключить в ВТБ Онлайн)

Виды автопополнений:

в определенную дату каждый месяц;
при покупках по карте;
при поступлении зарплаты (доступен только для зарплатных клиентов ВТБ).

Закрытие счета

Может быть закрыт в любой день по желанию клиента. В месяце закрытия накопительного счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.

Каналы управления счетом

ВТБ Онлайн;
банкоматы ВТБ;
офисы продаж.

Страхование

Все накопительные счета вклады ВТБ застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года

Более детальную информацию можно найти в сборнике тарифов «По депозитам и накопительным счетам»

Question 2

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Можно держать деньги на накопительном счёте, а можно открыть вклад. Вы спросите: в чём разница?

Сейчас разберёмся.

ставка по накопительному счету не фиксируется в момент открытия и может быть изменена Банком в одностороннем порядке. По вкладу ставка фиксируется на весь период действия договора;
действует бессрочно, в отличие от вклада, который открывается на конкретный срок;
клиент не теряет проценты, выплаченные за прошедший период, при закрытии накопительного счета. Если досрочно закрыть вклад, проценты будут пересчитаны по минимальной процентной ставке, указанной в договоре;
гибкое управление средствами: по накопительным счетам можно проводить операции снятия/пополнения без ограничений. На вкладе это возможно не всегда;
для накопительного счета нет ограничений по сумме открытия. Можно открыть счет с балансом 0 рублей, а затем пополнить его в любое удобное время на сумму от 1 рубля. Для большинства вкладов минимальная сумма - от 1 000 рублей;

Если вы только начинаете копить, советуем открыть накопительный счет. Его можно пополнять каждый месяц на любую сумму.

Накопительный счет “Сейф” идеально подходит для целевого накопления, например, на крупную покупку или отпуск. НС “Копилка” подойдет тем клиентам, которые хотят не только сохранить и накопить денежные средства, но иметь возможность гибко управлять ими в любой момент без потери потенциального дохода.

Question 3

Кто может открыть накопительный счет «Копилка»?

Открыть накопительный счет может любой клиент, соответствующий следующим условиям:

физическое лицо (резидент или нерезидент);
в возрасте от 14 лет (для несовершеннолетних от 14 до 18 лет требуется согласие законного представителя, за исключением случаев, когда лицо приобрело полную дееспособность);
имеющий документ, удостоверяющий личность;
заключивший с Банком договор комплексного обслуживания.

Question 4

Где можно открыть накопительный счет «Копилка»?

в ВТБ Онлайн (мобильное и веб-приложение, банкоматы ВТБ);
в офисах продаж (вам понадобится паспорт или другой документ, удостоверяющий личность).

Карта банкоматов

Карта отделений

Question 5

Могу ли я открыть счет, но не пополнять его?

Да, накопительный счет можно открыть с балансом 0 рублей, а затем пополнить его в любое удобное время на сумму от 1 рубля.

Важно!

Чтобы получать % лучше пополнять счет в течение месяца, в котором накопительный счет был открыт.

Question 6

В чем отличие накопительного счета «Копилка» от накопительного счета «Сейф»?

Накопительный счет «Копилка»:

Проценты начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются в последний день календарного месяца. То есть каждый день система смотрит, какой остаток на счете был в 00:00 и на эту сумму начисляет проценты за день. Например, 1-го числа в 00:00 на счете лежало 130 000 ₽, 11-го числа вы пополнили его 50 000 ₽, а 22-го числа сняли 70 000 ₽.

Тогда Банк начислит вам проценты: за период с 1-го по 11-е числа на 130 000 ₽, за период с 12-го по 22-е число на 180 000 ₽, за период с 23-го числа по конец месяца на 110 000 ₽.

Накопительный счет с такой схемой начисления рекомендуется открывать тем, кто хочет иметь возможность гибкого управления средствами в рамках месяца без потери процентов за прошедшие дни месяца.

Накопительный счет «Сейф»:

Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток. Это значит что за весь месяц проценты будут начислены на самую минимальную сумму, которая была зафиксирована на счете в течение календарного месяца. Например, у вас на счете с прошлого месяца лежит 100 000 рублей. 11-го числа вы сняли со счета 50 000 рублей (теперь на счете осталось 50 000 рублей), а 22-го числа пополнили его на 70 000 рублей (теперь на счете 120 000 рублей). Получается, минимальный остаток за месяц составил 50 000 рублей. На эту сумму и будут начислены проценты с 1 по 31 число месяца.

Пополнять/снимать денежные средства можно в любое удобное время, без ограничений и дополнительных рекомендаций. Такую возможность дает схема начисления процентов на ежедневный остаток.

Ставка по накопительному счету «Копилка» ниже чем «Сейф» так как для владельцев счета «Копилка» доступно более гибкое управление средствами, чем для владельцев «Сейфа».

Если хотите сохранить накопления в долгосрочной перспективе (больше месяца), но пока не знаете, на какой именно срок, воспользуйтесь накопительным счетом «Сейф». Накопительный счет «Копилка» отлично подходит тем, кто хочет сохранить сбережения на неопределенный период времени. Например, если планируется покупка квартиры. Хороший вариант может найтись завтра, через неделю или через месяц. Схема начисления процентов на ежедневный остаток позволит получить проценты за то количество дней, которое средства пролежали на счете.

Question 7

Чем отличается ежедневный остаток от минимального?

Ежедневный остаток — это сумма, которая находилась на счете в 00:00 мск каждый день в течение месяца. Схема начисления процентов на ежедневный остаток особенно выгодна для тех, кто часто пополняет счет и снимает средства.

Пример:

Утром 1 числа остаток на счете составлял 130 000 рублей. 11 числа вы пополнили счет на 50 000 рублей, а 22 числа сняли 70 000 рублей. Итого, за период с 1 по 11 число проценты будут начислены на сумму 130 000 рублей, с 12 по 22 число — на 180 000 рублей, с 23 числа по конец месяца — на 110 000 рублей. Если в один из дней в 00:00 мск остаток на счете составляет менее 1 000 рублей, проценты за этот день не начисляются.

Минимальный остаток — это наименьшая сумма, которая находилась на счете в течение календарного месяца. Именно на эту сумму начисляются проценты за весь месяц. Такая схема начисления процентов сейчас действует по накопительному счету «Сейф».

Пример:

Вы пополнили счет «Сейф» 31 числа на сумму 130 000 рублей (чтобы зафиксировать остаток по счету для начисления процентов в следующем месяце).

11 числа вы пополнили его на 50 000 рублей. Теперь остаток на счете — 180 000 рублей. 22 числа вы сняли 70 000 рублей. На счете осталось 110 000 рублей. Минимальный остаток на счете за календарный месяц — 110 000 рублей, на него и будут начислены проценты.

Если в один из дней календарного месяца в 00:00 мск на счете был остаток менее 1 000 рублей, то проценты за этот месяц не выплачиваются.

При такой схеме начисления процентов рекомендуется снимать средства или пополнять счет в последний календарный день месяца, чтобы сохранить или повысить потенциальный доход.

Question 8

Как начисляются и выплачиваются %?

Проценты начисляются на ежедневный остаток. Проценты начисляются со дня, следующего за днем первого пополнения накопительного счета. Например, вы открыли счет 15 декабря, а пополнили 18 декабря. Тогда проценты начнут начисляться с 19 декабря. Первый расчетный период – с 19 по 31 декабря. Второй расчетный период – с 1 по 31 января и т.д.

Если вы открыли счет 15 декабря, а пополнили 1 января, то проценты начнут начисляться со 2 января. Первый расчетный период – со 2 по 31 января. Второй расчетный период – с 1 по 28 февраля и т.д.

В случае изменения процентной ставки по накопительному счету в течение месяца при расчете процентов применяется ставка, действующая в каждый конкретный день календарного месяца.

Выплата процентов:

Проценты выплачиваются в последний календарный день месяца путем их зачисления на соответствующий накопительный счет.

В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.

Question 9

Как рассчитываются проценты в случае изменения ставок по НС в течение месяца?

В случае изменения ставки по накопительному счету в течение месяца расчет процентов производится исходя из ставок, действующих в каждый конкретный день календарного месяца.

Предположим, что в месяце 30 дней, а остаток на счете изменялся следующим образом: с 1-го по 5-е число (5 дней) – 50 000 рублей, с 6-го по 30-е число (25 дней) – 100 000 рублей.

Ставка за период со 1-го по 8-ое число (8 дней) 5,5% годовых, ставка за период с 9-го по 30-ое число (22 дня) 5% годовых. Расчет процентов за месяц будет производиться по схеме: (50 000 *5,5%*5/365) + (100 000 * 5,5% * 3/365) + (100 000 *5%*22/365) = 37,67 + 45,21 + 301,37 = 384,25 руб.

Question 10

С какого дня мне начнут начислять проценты?

Проценты начисляются со дня, следующего за днем первого пополнения накопительного счета. Например, вы открыли счет 15 декабря, а пополнили 18 декабря. Тогда проценты начнут начисляться с 19 декабря. Первый расчетный период – с 19 по 31 декабря. Второй расчетный период – с 1 по 31 января и т.д. Если вы открыли счет 15 декабря, а пополнили 1 января, то проценты начнут начисляться со 2 января. Первый расчетный период – со 2 по 31 января. Второй расчетный период – с 1 по 28 февраля и т.д.

Question 11

Где посмотреть сведения о выплаченных процента?

Посмотреть сведения о выплаченных процентах по накопительным счетам можно в ВТБ Онлайн.

Мобильное приложение: на главной странице в блоке “Сбережения” выберите интересующий накопительный счет → нажмите кнопку “Информация” → нажмите кнопку “Выписка по счету” → задайте интересующий вас период и нажмите кнопку “Сформировать”.

Веб-приложение: на главной странице в блоке “Сбережения” выберите интересующий накопительный счет → нажмите кнопку “История операций” → задайте интересующий вас период → нажмите на кнопку “Открыть выбор получения выписки” справа от поля “Период” и выберите удобный формат получения выписки.

Также в ВТБ Онлайн можно узнать о сумме начисленных процентах, которые будут выплачены в конце текущего месяца.

Question 12

Когда следует пополнять накопительный счет, чтобы получать максимальный доход?

Накопительный счет “Копилка”:

Пополнять накопительный счет можно в любое удобное время, без ограничений и дополнительных рекомендаций.

Question 13

Как пополнить накопительный счет?

Для пополнения накопительного счета «Копилка» переведите денежные средства с мастер счета ВТБ на накопительный счет.

Осуществить перевод возможно:

в ВТБ Онлайн (мобильном и веб-приложении);
в банкоматах ВТБ;
в офисах продаж при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Карта банкоматов Карта отделений

Question 14

Когда следует снимать денежные средства с накопительного счета, чтобы получать максимальный доход?

Снимать денежные средства с накопительного счета можно в любое удобное время, без ограничений и дополнительных рекомендаций.

Question 15

Могу ли я осуществлять переводы другим лицам с накопительного счета?

Да, в ВТБ Онлайн (мобильном и веб-приложении) вы можете осуществить перевод сразу с накопительного счета в разделе «Переводы», а также в офисах продаж (при предъявлении документа, удостоверяющего личность).

Question 16

Можно ли включить автопополнение «Копилки»?

Да, вы можете подключить автопоплнение накопительного счета в ВТБ Онлайн.

Виды автопополнений:

в определенную дату каждый месяц;
при покупках по карте;
при поступлении зарплаты (доступен только для зарплатных клиентов ВТБ).

Отключить автопополнение возможно в любое время в ВТБ Онлайн.

Question 17

Есть ли автопролонгация?

Для накопительных счетов данное понятие не применимо так как счет открывается на неограниченный срок. Закрыть накопительный счет можно в любой момент в ВТБ онлайн или в офисах продаж.

Question 18

Когда я могу закрыть накопительный счет?

Закрыть «Копилку» можно в любой момент по желанию клиента, без потери процентов, выплаченных за предыдущие месяцы.

Имейте ввиду, что в месяце закрытия накопительного счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия счета в последний календарный день месяца.

Например:

Ситуация 1. Клиент закрывает счет 28 мая. Проценты за май выплачены не будут.

Ситуация 2. Клиент закрывает счет 31 мая. Проценты за май будут выплачены.

Question 19

Может ли ставка по накопительному счету измениться?

Да, ставка по накопительному счету не фиксируется на дату открытия и может быть изменена Банком в одностороннем порядке. Новые значения ставок публикуются на сайте банка в тарифном сборнике не менее чем за 5 календарных дней до их изменения.

Question 20

Как могу узнать, открывал ли я раньше накопительные счета в ВТБ?

Все открытые на текущий момент счета вы можете увидеть в ВТБ Онлайн (мобильное и веб-приложение) в блоке «Сбережения» на главной странице. Найти закрытые счета можно в веб-приложении ВТБ Онлайн. Для этого на главной странице выберите блок «Архив».

Question 21

Застрахованы ли средства?

Все накопительные счета ВТБ застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Question 22

Будет ли взиматься налог с процентов по накопительным счетам?

Доходы по вкладам и счетам, в т.ч. накопительным счетам, полученные в 2021 и 2022 годах, налогообложению не подлежат. Доходы, полученные с 2023 года облагаются налогом. Более подробная информация о налогообложении размещена здесь