Накопительное страхование жизни (НСЖ) позволяет сформировать целевые накопления к определенному сроку и обеспечить страховую защиту застрахованного на весь период действия договора НСЖ. Например, с помощью НСЖ можно накопить на оплату обучения ребенка, на первый взнос по ипотеке или на прибавку к пенсии.

Преимущество страхования жизни заключается в том, что цели накоплений могут быть достигнуты даже при возникновении непредвиденных ситуаций с тем, кто формирует накопления.

Например, по программе «Семейный капитал», если застрахованный уйдет из жизни в результате несчастного случая, страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» выплатит до 210% страховой премии, подлежащей уплате.

При получении травмы застрахованный может получить страховую выплату от «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в размере до 105% страховой премии, подлежащей уплате.

Чем накопительное страхование отличается от банковских вкладов?

Сроки. Вклад — от 1 месяца до 1 года, далее требуется продление. НСЖ — от 5 до 20 лет. Продления нет, но можно заключить новый договор.
Режим пополнения. Обычно вклад — это разовый крупный взнос. Возможность пополнения предусмотрена только в специальных банковских продуктах. НСЖ предусматривает регулярные взносы — например, по программе «Семейный капитал» взносы делаются ежегодно.
Жизнь и здоровье. Владелец вклада может не страховать свои жизнь и здоровье. Оформляя договор НСЖ по программе «Семейный капитал», вы страхуете и жизнь, и здоровье.
Размер процентов. По вкладу — фиксированный, гарантированный, прописан в договоре. В программе «Семейный капитал» предусмотрен гарантированный доход 5% от суммы вложенных средств при сроке страхования от 7-ми лет.
Наследование денег. Доступ к деньгам на вкладе законные наследники получат не ранее чем через шесть месяцев после смерти владельца счета и после решения суда о распределении долей между ними. Страховые выплаты по НСЖ производятся Выгодоприобретателю, указанному в договоре страхования, в течение 30 рабочих дней после получения Страховой компанией полного пакета документов.
Безопасность денег. Вклады подлежат разделению, если супруги решат развестись и разделить имущество. То же в случае наследования. Средства, вложенные в программу страхования жизни, не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода.

Чем программа НСЖ отличается от программы ИСЖ?

НСЖ позволяет формировать накопления к определенному сроку путем ежегодных взносов в комфортном для вас и вашей семьи размере. При этом ваша жизнь и здоровье застрахованы 24/7. Предусмотрены страховые выплаты до 210% от взносов, подлежащих уплате, в зависимости от срока программы и страхового события.

Инвестиционное страхование жизни — это возможность получения дополнительного инвестиционного дохода при 100% защите вложенного капитала. Взнос единовременный. Включено страхование жизни с выплатами до 730% от страхового взноса.

Как я могу делать взносы по накопительной программе?

Взносы уплачиваются один раз в год. Каждый раз происходит предоплата следующего года страхования. Взносы принимаются в виде наличных денег в кассе отделений ВТБ, банковского перевода или транзакции в приложении «ВТБ Онлайн», а также через банкоматы ВТБ.

Можно ли изменить срок программы и размер ежегодного взноса?

В программе «Семейный капитал» доступны сроки 5, 7, 10, 15, 20 лет. Размеры ежегодных взносов сформированы в несколько предложений: 25, 50, 75, 100, 125 и 150 тысяч рублей в год.

С третьего года страхования при невозможности уплаты страховых взносов происходит автоматическая конверсия — перевод договора в оплаченный. Договор страхования продолжает действовать с уменьшенными страховыми суммами.

На страховые взносы по договорам страхования жизни, заключенным на срок не менее 5 лет и оформленным в свою пользу, предусмотрен социальный налоговый вычет в размере 13% (НДФЛ), но не более 15 600 рублей в год. Налоговым вычетом не могут воспользоваться клиенты, не уплачивающие НДФЛ по ставке 13% (неработающие, пенсионеры, ИП, налоговые нерезиденты РФ).

Кто получит выплату при наступлении страхового случая?

Выгодоприобретатели, указанные в договоре. В случае смерти или отсутствия выгодоприобретателя — законные наследники, если в условиях договора не указано иное.

В течение действия договора страхования до наступления страхового события выгодоприобретателя можно заменить.