Кредитные каникулы для физических лиц

Частые вопросы

Общие вопросы
Документы

На какой срок можно оформить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы предоставляются на срок не более 6 месяцев с даты их оформления. Также при оформлении кредитных каникул возможно указать меньший срок в случае необходимости.

Каким образом предоставлять документы, подтверждающие доход?

Предоставить документы, подтверждающие нахождение клиента в трудной жизненной ситуации необходимо одновременно с подачей заявки, либо в срок, не превышающий 5 дней с момента подачи заявки в банк. Чтобы предоставить подтверждающие документы в банк, принесите в любой удобный офис лично с оригиналами или скан-копиями документов.

Можно воспользоваться кредитными каникулами только по одному или сразу по нескольким кредитным продуктам?

Условия предоставления кредитных каникул в рамках Закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. не ограничивают возможность оформления кредитных каникул сразу по нескольким кредитным продуктам. Программа распространяется на кредитные карты, кредит наличными и программу рефинансирования кредитов других банков, а также на автокредиты.

Узнать больше об условиях оформления кредитных каникул, а также оставить заявку можно:

обратившись в подразделение банка,
позвонив на Контактный центр банка по телефону 8 (800) 234-27-27,
направить заявление через отделения почтовой связи простым или заказным письмом на почтовый адрес банка (Российская Федерация, Республика Крым, 295000, г. Симферополь, ул. Набережная имени 60-летия СССР, д. 32). После подачи заявки вы получите сообщение с ответом от банка в срок от нескольких минут, в некоторых случаях это может занимать до 5 дней.

Можно ли воспользоваться кредитными каникулами, имея просроченную задолженность по кредитному продукту?

Да, можно.

По кредиту наличными, кредиту на рефинансирование потребительского кредита, автокредиту: проценты, начисленные за время кредитных каникул, выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. При наличии просроченных процентов и штрафов, образовавшихся до начала кредитных каникул, клиент обязан погасить их после прекращения каникул. При этом срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия кредитных каникул.

По кредитной карте: проценты, начисленные за время кредитных каникул, выплачиваются в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежам после окончания каникул. При наличии просроченных процентов и штрафов, образовавшихся до начала кредитных каникул, клиент обязан погасить их в платёжный период после прекращения каникул.

В течение кредитных каникул продолжительность просроченной задолженности по кредитному договору не увеличивается. После окончания кредитных каникул продолжительность просроченной задолженности возобновляет рост с того значения, на котором ее рост был приостановлен в дату предоставления кредитных каникул

Что произойдет, если не предоставить подтверждающие документы?

Если подтверждающие документы не будут предоставлены или предоставленные документы не удовлетворяют требованиям Федерального закона № 353-ФЗ, льготный период по кредитным договорам не будет установлен.

Во время действия кредитных каникул нужно вносить платежи?

Платежи, в том числе проценты по договору и просроченные проценты, вносить не нужно. При этом во время действия кредитных каникул предусмотрена максимальная сумма досрочного погашения — она рассчитывается путем сложения сумм всех платежей, даты внесения которых вошли в льготный период в соответствии с графиком платежей, действовавшим до предоставления льготного периода. При превышении этой суммы внесенными в течение льготного периода платежами, действие кредитных каникул прекращается досрочно.

Как начисляются проценты по кредиту в период действия кредитных каникул?

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ по кредитам наличными, автокредитам, кредитам на рефинансирование потребительских кредитов и кредитным картам в течение кредитных каникул начисляются проценты на размер основного долга по процентной ставке, равной процентной ставке по кредитному договору. На просроченный долг (при наличии) проценты не начисляются.

Как вносить платежи после кредитных каникул?

Кредитный договор начинает действовать на условиях, которые действовали до предоставления кредитных каникул. Порядок погашения процентов, начисленных за время кредитных каникул, зависит от вида кредитного продукта:

по кредитной карте: проценты, начисленные за время кредитных каникул, выплачиваются в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами;
по кредиту наличными, рефинансированию потребительских кредитов, автокредиту проценты, начисленные за время кредитных каникул, выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. При этом срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия кредитных каникул.

Как можно получить кредитные каникулы, если кредит не удовлетворяет требованиям закона № 353-ФЗ?

Для клиентов, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, банк готов предложить программы реструктуризации задолженности. Все обращения рассматриваются индивидуально, в зависимости от конкретной ситуации заемщика, которую необходимо обсуждать с банком.

По кредитам наличными, рефинансированию потребительских кредитов и автокредитам существует программа реструктуризации, которая позволяет заемщику получить отсрочку по выплате основной задолженности по кредиту на срок до 6 месяцев или увеличение срока кредита с уменьшением платежа. Такая реструктуризация предоставляется клиенту, который соответствует перечисленным требованиям:
- является гражданином Российской Федерации;
- имеет регистрацию по месту жительства на территории Российской Федерации;
- максимальный возраст при реструктуризации розничного кредита не превышает возраст по условиям соответствующего кредитного продукта.
При реструктуризации выполняются следующие условия: оплата за последние шесть месяцев – не менее 30% от суммы шести платежей по кредиту, установленных графиком платежей по кредиту наличными; оплата за последние двенадцать месяцев – не менее 30% от суммы двенадцати платежей по кредиту, установленных графиком платежей по кредиту.

Для подачи заявки необходимо обратиться в отделение банка с паспортом, предоставить заявление и пакет документов, подтверждающих снижение доходов.
По ипотечным кредитам реализованы ипотечные каникулы (регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
По кредитным картам реструктуризация задолженности не предусмотрена: рекомендуем погашать задолженность в размере обязательных ежемесячных платежей (5% от задолженности + текущие проценты и комиссии).

Клиент при обращении в банк для предоставления кредитных каникул обязан приложить документы, подтверждающие нахождение клиента в трудной жизненной ситуации. Документами, подтверждающими нахождение клиента в трудной жизненной ситуации, являются

Снижение дохода или заработной платы

Минимум за два месяца до обращения в банк для предоставления кредитных каникул у клиента снизился среднемесячный доход более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев

Справка о полученных заемщиком доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика

Отпуск по уходу за ребенком

Выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение клиента в отпуске по уходу за ребенком

Чрезвычайная ситуация

В течение 60 дней со дня установления соответствующих фактов

Документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления

Нетрудоспособность

По инвалидности
По беременности и родам
По отпуску по уходу за ребенком

Справка из медицинского учреждения

Кредитные каникулы для физических лиц по закону № 353-ФЗ