Как пользоваться

Минимальная сумма вклада

Для открытия вклада потребуется первоначальная сумма. Первоначальная сумма вклада устанавливается в соответствии с условиями конкретного вида вклада.

Минимальная сумма вклада может быть внесена:

Безналичным путем с мастер-счета
Наличными денежными средствами на мастер-счет клиента. Далее денежные средства перечисляются с мастер-счета на счет вклада в целях открытия вклада

Мастер-счет открывается Банком автоматически при заключении договора комплексного обслуживания.

Пополнение и снятие

Если условиями вклада предусмотрена возможность пополнения/снятия, то эти операции можно осуществить в безналичном порядке:

В офисах продаж при предъявлении документа, удостоверяющего личность
В ВТБ Онлайн (мобильное и веб-приложение)
В устройствах самообслуживания

Процентная ставка

При открытии вклада в соответствии с условиями вклада Банк уплачивает клиенту доход в виде процентов. Размер процентной ставки фиксируется в договоре на срок действия вклада и не подлежит изменению в одностороннем порядке.

Размер процентной ставки по договору вклада можно узнать:

В офисах продаж при предъявлении документа, удостоверяющего личность
В ВТБ Онлайн (мобильное и веб-приложение)
В устройствах самообслуживания

Выплата процентов по вкладу

В зависимости от условий вклада проценты по вкладам в Банке ВТБ могут выплачиваться с разной периодичностью:

Ежемесячно
В конце срока

Выплата процентов осуществляется в день месяца, соответствующий дню открытия вклада.

Клиент вправе выбрать удобный способ выплаты процентов:

На мастер-счет. Вы сможете сразу же использовать денежные средства путем совершения расходной операции с мастер-счета.
На счет вклада (капитализация). Вы сможете снимать капитализированные проценты, если условиями вклада предусмотрено совершение расходных операций. Если не предусмотрено, то проценты будут копиться на вкладе до окончания его срока, тем самым увеличивая его доходность (начисление процентов на проценты).

Сумма выплаченных процентов отражается в выписке по вкладу.

Налогообложение

В связи с внесением изменений в Налоговой кодекс в рамках Федерального закона от 01.04.2020 № 102 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 2021 года меняется порядок налогообложения вкладов физических лиц.

С 2021 года налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в случае превышения произведения ключевой ставки ЦБ РФ на отчетную дату и 1 млн ₽.

Исключения составляют:

Вклады в рублях процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%
Счета эскроу

Процентные доходы по вкладам и счетам включаются в совокупность налоговых баз, облагаемых налогом на доходы физических лиц (далее — НДФЛ) по прогрессивной налоговой ставке 13% / 15% (например, заработная плата, доходы от дивидендов, доходы от операций с ценными бумагами и пр. доходы, установленные п. 2.1. ст. 210 НК РФ).

Если сумма налоговых баз не будет превышать 5 млн. ₽, то ставка НДФЛ составит 13%. К сумме, которая превысит 5 млн. ₽ будет применяться ставка 15%.

Пример:

Полученные доходы клиента в 2022 году:

Дивиденды — 150 000 ₽

Зарплата — 1 000 000 ₽

Доходы по вкладам и счетам — 100 000 ₽

Ключевая ставка ЦБ РФ на 01.01.2021 — 8.50%

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 * 8.50% = 85 000 ₽

Совокупный доход за 2022 год = 150 000 + 1 000 000 + (100 000 — 85 000) = 1 165 000 ₽

Налог на все доходы составит 1 165 000 * 13% = 151 450 ₽

В данном случае 15 000 ₽ (100 000 — 85 000) — это сумма процентов, с которых клиент уплатит налог на доходы по вкладам и счетам.

Уплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется Банком в полном объеме без вычета налога.

Ключевая ставка ЦБ РФ на 01.01.2021 составляла 4.25%.

Первое налоговое уведомление поступит вкладчикам в 2022 году за 2021 год.

Страхование вкладов

Вклады застрахованы в сумме не более 1.4 млн. ₽ на одного человека в одном банке. Помимо вкладов страхованию подлежат остатки на текущих счетах и банковских картах, на номинальных счетах, счетах эскроу.

Страховое возмещение по вкладам выплачивается в рублях. При наличии у клиента вкладов в иностранной валюте сумма страхового возмещения пересчитывается в рублях по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии.

Продление (пролонгация)

Пролонгация - это условия продления договора вклада. Условиями вклада могут быть предусмотрены следующие варианты (в зависимости от вида вклада):

Продление не предусмотрено. Это означает, что когда наступит последний день срока действия договора вклад будет автоматически закрыт и денежные средства автоматически будут переведены на ваш мастер-счет.
Продление предусмотрено. Если на момент окончания действия вклада клиент не забрал денежные средства, то договор автоматически продлевается на тот же срок (без ограничений/с ограничением по количеству продлений), на тех же условиях, за исключением процентной ставки. При продлении процентная ставка устанавливается в размере, действующем для данного вида вклада на дату пролонгации.

Если вклад доступен для открытия, то ставку пролонгации можно посмотреть здесь

Если вклад не доступен для открытия (прекращен прием открытия данного вида вклада) и находится в архиве, то ставки пролонгации размещаются здесь

Также могут устанавливаться ограничения на количество пролонгацией, например, не более 3-х раз.

Закрыть и получить выписку

В офисах продаж при предъявлении документа, удостоверяющего личность
В ВТБ Онлайн (мобильное и веб-приложение)
В устройствах самообслуживания

В зависимости от условий вклада при досрочном расторжении проценты будут пересчитаны по ставке, установленной договором.

Для вашего удобства желательно предварительно заказывать денежные средства. Заказать денежные средства возможно:

В офисах банка
Через контактный центр банка

Как пользоваться

Как пользоваться

Минимальная сумма вклада

Пополнение и снятие

Где узнать об актуальных условиях по вкладам Банка ВТБ (процентные ставки, валюта, сроки и т.п.):

Процентная ставка

Выплата процентов по вкладу

Налогообложение

Страхование вкладов

Продление (пролонгация)

Закрыть и получить выписку