Как узнать, от кого пришел перевод на карту

Переводы с карты на карту — одна из самых востребованных банковских услуг. При отправлении денег родственнику, другу или коллеге легко ошибиться. Например, перепутать цифру в номере карточки или телефона. Поэтому одной из основных причин внезапного поступления средств от незнакомого отправителя становится ошибка в реквизитах.

Неправильно перечислить деньги несложно, если не знать имя владельца счета, а проводить платеж по номеру телефона. Если плательщик ошибся при совершении перевода, нельзя снимать полученные средства или тратить их. Хотя вина за неверную операцию будет лежать на отправителе, использовать ошибочно зачисленную сумму по своему усмотрению нельзя. Плательщик может предложить вернуть средства в добровольном порядке, а если получатель не согласится — обратиться в суд.

Реже бывает, что деньги приходят на карту из-за технического сбоя в банке. В этом случае их тоже не стоит тратить. Ошибочно зачисленную сумму банк спишет самостоятельно. При получении такого перевода нужно связаться со службой поддержки и сообщить о недоразумении.

Незнакомец может отправить деньги специально кому-либо, чтобы втянуть получателя в мошенническую схему. Одним из самых популярных вариантов такого обмана становится имитация сообщения из банка. Злоумышленники рассылают СМС от имени финансово-кредитной организации о зачислении средств, а после звонят и просят вернуть перевод обратно. В этом случае нужно убедиться, действительно ли счет был пополнен: зайти в онлайн-банк и проверить историю операций. И если нет — заблокировать номер аферистов, сообщить о попытке мошенничества в банк, полицию.

За денежными переводами от незнакомцев часто скрываются действия аферистов. Мошенники используют несколько схем для обмана клиентов разных банков. Во всех этих случаях пользователю действительно приходят деньги на карту:

В качестве компенсации за доставленные неудобства злоумышленники даже могут предложить получателю отставить часть суммы себе. Например, 2 тысячи рублей. Если согласиться и выполнить требования аферистов, можно превратиться в соучастника преступления.

Самый простой способ узнать, от кого вы получили деньги — запросить выписку со счета в банке онлайн или в офисе. Перевод от неизвестного человека может быть возвратом долга от знакомого или зачислением перерасчета за коммунальные услуги, квартальной премией. По фамилии плательщика можно понять, кто именно отправил незнакомую сумму. А если вместо фамилии указано название компании — нужно связаться с ней и выяснить, что это за платеж. Информация обо всех тратах и зачислениях есть в истории операций в мобильном приложении или интернет-банке. Там также можно посмотреть, откуда поступил перевод. Как правило, в истории операций указаны только имя и отчество отправителя и первая буква фамилии. Но уже по этой информации можно догадаться, ошибочный ли это перевод или действительно предназначен получателю.

При поступлении перевода от неизвестного человека нужно следовать инструкции:

Реагировать на подозрительные сообщения или звонки не нужно. Если вам звонят якобы из службы поддержки банка с инструкцией, как перевести ошибочный платеж обратно, не стоит продолжать разговор. Это тоже может быть попытка мошенничества.

При столкновении с мошенниками нужно обратиться в правоохранительные органы. Полиции нужно представить все имеющиеся данные: скриншоты переписок, детализацию вызовов, запись телефонных разговоров, чтобы было проведено расследование. Оперативное реагирование на угрозы или попытки вовлечь в преступную деятельность позволят защитить собственные деньги, сберечь репутацию.

Если же отправитель неожиданного перевода не был опознан и не вышел на связь, единственно верным решением будет обращение в службу поддержки банка. Специалисты разберутся в ситуации и помогут составить заявление на возврат.

Получатель случайных денежных средств не обязан самостоятельно искать отправителя или предпринимать какие-либо действия для возврата ошибочного перевода. Однако по закону поступившая на карту сумма будет считаться необоснованным обогащением. Ее владелец может обратиться в суд, чтобы вернуть свои деньги. Лучше не тянуть, а сразу решить проблему.

Чтобы вернуть ошибочный перевод самостоятельно, нужно обратиться в банк, разъяснить ситуацию и попросить отправить платеж обратно. Оператор сможет перечислить нужную сумму плательщику по его реквизитам. В некоторых финансово-кредитных организациях существует опция обратного перевода. Она действует в онлайн-сервисах для внутренних транзакций.

Если не предпринимать каких-либо действий — отправителю дается три года на то, чтобы вернуть свои средства через суд. По истечении этого периода можно свободно использовать неожиданно поступившую на карту сумму. Однако в некоторых случаях срок исковой давности могут продлить. Например, если заявитель долго болел и может подтвердить этот факт выписками, справками.

Перевод от неизвестного человека на карту может быть ошибкой отправителя в реквизитах, техническим сбоем в банке или попыткой мошенничества. Узнать, кто именно перечислил средства на счет, можно в онлайн-приложении, личном кабинете финансово-кредитной организации или отделении. Если плательщик оказался незнакомым, разумнее всего известить банк об ошибочном поступлении и написать заявление на возврат поступившей на карту суммы.

Случайно полученные средства нельзя тратить или обналичивать. Такой перевод будет считаться необоснованным обогащением, и если использовать деньги по своему усмотрению, за это будет предусмотрена ответственность. Если отправитель обратится в суд, денежные средства придется вернуть и оплатить судебные издержки.

Злоумышленники могут втянуть клиента банка в преступную схему с переводами несколькими способами. Например, использовать данные карты пользователя для приема платежей на поддельных интернет-сайтах или отмывать деньги с помощью счета жертвы. При столкновении с мошенниками не нужно реагировать на их просьбы вернуть деньги или опасаться угроз — необходимо обратиться в правоохранительные органы.