Что делать, если банк заблокировал перевод

22.04.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Клиент вправе распоряжаться деньгами на своей карте по собственному усмотрению. Если, конечно, он не собирается нарушить закон, или это не планирует сделать получатель перевода. Расскажем, почему банки блокируют транзакции, и что делать в такой ситуации.

Причины блокировки

Есть две основные причины, по которым финансовая организация заблокировала отправку. Первая — банк решил, что отправка со счета инициирована мошенниками, вторая — у кредитной организации есть основания считать, что владелец карты хочет обналичить полученные незаконным путем средства.

Под воздействием мошенников

По информации ЦБ РФ, объемы мошеннических операций в России растут: в 2024 году их число увеличилось на 74% по сравнению с предыдущим годом. Поэтому банки стараются все осторожнее проводить транзакции, которые кажутся им подозрительными. В закон «О национальной платежной системе» внесли изменения, и теперь кредитные организации должны сверяться со списком признаков мошеннических операций. Если есть хотя бы один из них, перевод со счета должны заблокировать.

Действующий в России с июля 2024 года закон обязывает банк вернуть похищенные мошенниками деньги, если он не приостановил перевод на подозрительный счет на два дня. В 2024 году клиентам были возвращены только 9,9% отправленных преступникам финансов. Большинство жертв попадает под воздействие мошенников и самостоятельно переводят деньги с карты или сообщают банковские данные. В этом случае не поможет даже блокировка транзакции банком.

«Антиотмывочный» закон

Так часто называют действующий в России Федеральный закон № 115-ФЗ, цель применения которого состоит в борьбе с легализацией незаконных доходов, или их отмыванием. Еще одно его направление — недопущение финансирования терроризма. С этим законом обычно хорошо знакомы юридические лица, которым часто приходится собирать документы, чтобы банк подтвердил списание со счета.

Что делать

Порядок действий зависит от того, по какой причине банк заблокировал отправку со счета.

Борьба с мошенниками

После блокировки банк попытается связаться с клиентом. Это может быть СМС, письмо на электронную почту, push-уведомление.

Сотрудник банка может сообщить информацию о блокировке перевода с карты посредством телефонного звонка. В этом случае оптимальным вариантом будет поблагодарить его, попрощаться и позвонить на горячую линию самостоятельно. Мошенники научились подделывать официальные номера банков, поэтому лучше перестраховаться и уже точно вести разговор с представителем кредитной организации.

Чтобы перевод с карты разблокировали, нужно подтвердить личность — могут понадобиться паспортные данные лица или иная информация для идентификации. После этого останется дать банку согласие на отправку средств.

По закону № 115-ФЗ

После получения сообщения о блокировке нужно обратиться в банк и выяснить точную причину произошедшего. Чтобы доказать законность транзакции, нужно представить документы в соответствии с запрошенным списком. Если все в порядке, перевод проведут.

У каких переводов есть подозрительные признаки

Приказом Центробанка России установлены признаки финансовых операций по счету, вероятно, совершенных без добровольного согласия владельцев счета:

Получатель фигурирует в базе данных регулятора о случаях перечислений без согласия клиента или собственной базе оператора по переводу денежных средств.
Устройство, с которого осуществляется перевод, фигурирует в базе как устройство, которое использовалось для операций без добровольного согласия клиента.
Несоответствие операции с карты обычному характеру сделок: ее объем, время проведения, периодичность, место осуществления.
Отправка денег получателю, на которого уже возбуждено уголовное дело, связанное с транзакциями без согласия владельца.
Необычная для клиента телефонная и СМС активность.

Последний пункт не менее важен, чем остальные. Злоумышленники могут очень долго обрабатывать жертву и перед тем, как та отправит им деньги со счета. Иногда ее даже уговаривают взять кредит и отправить его злоумышленникам.

В рамках исполнения «антиотмывочного» закона банки России используют уже другой перечень сомнительных операций. Причиной для блокировки и запроса документов может послужить наличие двух и более признаков:

Большие суммы к отправке или получению, то есть более 100 тыс. рублей в день, более 1 млн рублей в месяц.
Владелец карты не использует ее для проведения обычных операций, таких как оплата ЖКХ, товаров, услуг, работ, связи.
Быстрая отправка только что полученного зачисления (между получением и отправкой около минуты).
Много получателей или отправителей физических лиц — более 10 в день и более 50 в месяц.
Средний остаток на карте в течение недели не превышает 10% от объема проводимых ежедневно финансовых операций.
Более 30 операций за день.
Пополнение и вывод со счета, осуществляемые в течение 12 часов одних суток.

Как быстро банк снимет ограничение

Если транзакция была заблокирована из-за того, что банк посчитал клиента жертвой мошенников, то разблокировка произойдет быстро. Деньги со счета уйдут, как только владелец карты подтвердит, что совершает финансовую операцию не под воздействием злоумышленников, а по своему желанию. В некоторых случаях, возможно, понадобится провести перевод заново, но заблокировать его снова банк не должен.

Операцию по счету заблокируют на два дня, если информация о получателе средств содержится в базе данных регулятора о случаях и попытках мошеннических операций. Даже если клиент настаивает на его проведении или пытается в этот период отправить деньги с карты повторно, банк ему откажет. Однако после периода охлаждения и с согласия владельца счета кредитная организация должна отправить средства, но нести за него ответственность она уже не будет.

Если деньги не дошли до получателя из-за подозрения клиента в отмывании доходов или финансирования терроризма, то процесс проверки документов и подтверждения информации может затянуться. Здесь на снятие блокировки может уйти несколько дней. При этом остаток на счету доступен для клиента — он может снять его наличными через кассу или там же совершить платеж.

Блокировка транзакции — всегда потеря времени, даже если удается быстро ее снять. Поэтому лучше придерживаться некоторых правил, чтобы проводимые финансовые операции не вызывали подозрений. Для этого стоит:

Стараться проводить регулярные платежи со счета через один банк. Частая смена кредитных организаций и карт может быть подозрительной.
Быть для банка предсказуемым. Если предстоит непривычно крупный перевод, можно совершить его в кассе, тогда операционист сразу подтвердит личность, и операцию не заблокируют. Если же крупная покупка осуществляется безналично, стоит сохранить документы и чек.
Использовать карту не только для приема и отправки переводов, но и для платежей. В таком случае внезапная транзакция не станет для банка неожиданностью и поводом провести проверку.
Пояснять назначения платежей со счета. Например, при возврате долга другу стоит прописать это в комментарии. При этом не стоит в назначении указывать чужие фамилии — это тоже подозрительно.
Не принимать переводы от незнакомых лиц. Прием предложения заработать на переводах через карту может обернуться проблемами с законом.
Не оплачивать покупки на подозрительных сайтах.
Не совершать много переводов за короткий период и избегать транзитных переводов.

Под подозрения могут попасть лица, регулярно получающие на счет карты переводы от большого количества людей. Например, один из родителей в классе собирает деньги у остальных, чтобы организовать поездку детей. В этом случае, чтобы избежать блокировки, оптимально пользоваться наличными. Еще один вариант — организовать сбор финансов через интернет-банк. Для этого необходимо создать в приложении ссылку на сбор средств и поделиться ею с отправителями. При этом нужно будет ввести название сбора, дату окончания, рекомендуемую сумму для отправления участниками. Тогда банк будет знать, что скоро будет много одинаковых переводов на карту и цель их получения, и не заблокирует их.

Совершайте переводы выгодно