Выбирая, куда вложить деньги, инвестору важно опираться на ключевые критерии, которые отображают результат инвестирования в будущем..
Доходность. Указывает, какую сумму или процент можно заработать за определенный период. Чаще всего оценивается годовая доходность в процентах от суммы инвестирования. Если вкладывать 100 000 рублей под 8% годовых, то через 6 месяцев на счете будет 104 000 рублей, где 4 000 — сумма процентов за полгода.
Ликвидность. Показывает, насколько быстро можно воспользоваться вложенными деньгами. Например, дорогие картины и золотые драгоценности — низколиквидный актив, быстро продать их и получить прибыль не выйдет.
Волатильность. Одни инструменты практически не меняются в цене, у других стоимость постоянно растет и снова падает. Изменение цены актива за определенный промежуток времени называется волатильностью. Иными словами, волатильность является мерой интенсивности изменения цены.
Уровень риска. Часто он напрямую связан с волатильностью активов. Например, на акциях можно хорошо заработать, но цена акции изменчива. В случае с облигациями уровень риска характеризует кредитную надежность эмитента. Не существует ни одного абсолютно безрискового способа вкладывать деньги. Выбирая инструмент для инвестиций, важно оценить степень риска и готовность принять его.
С помощью этих критериев разберем 6 популярных инвестиционных инструментов, чтобы понять их преимущества и недостатки.
Банковские вклады
Вклад — это самый понятный для большинства людей инструмент, поэтому многие охотно пользуются им для вложений. Разместив деньги на банковском вкладе на определенный срок, клиент получает проценты. Размер процентов зависит от суммы вложений, продолжительности, от того, планирует ли клиент пополнять или снимать деньги. Начисления будут происходить автоматически, поэтому такой доход можно назвать пассивным.
Экономическая ситуация, в том числе уровень инфляции, влияет на размер процентных ставок по вкладам. Банковский вклад можно назвать высоколиквидным инструментом — средства выдаются вкладчику по первому требованию. А еще вклады — это стабильное средство вложения денег, так как в течение срока вклада условия по нему не меняются. Таким образом вклады помогают сохранить накопления и защитить их от обесценивания.
С точки зрения безопасности вклады — в числе самых надежных инструментов. Благодаря тому, что все вклады в размере до 1,4 млн застрахованы, можно не бояться дефолта и денежных потерь.
Разместить деньги на вкладе можно в отделении банка, через банкомат или ВТБ Онлайн. Чтобы подобрать вклад, нужно определиться с суммой, выбрать срок и другие условия.
Облигации
Облигации — это вид ценных бумаг, которые торгуются на фондовой бирже и представляют собой долговую расписку. Инвестор дает определенную сумму взаймы государству или компании на фиксированный срок. В течение этого времени владелец облигации получает проценты в виде купонного дохода. Когда срок закончится, облигации погашают, то есть возвращают сумму вложений по номиналу.
Облигации считаются самым консервативным инструментом на фондовой бирже. Они практически не меняются в цене, номинал каждой облигации, как правило, равен 1 000 рублей. Доходность чуть выше, чем у банковского вклада.
Так как облигации хранятся на инвестиционном счете, при их продаже и выводе средств действует режим «Т+1». Это значит, что, продав ценную бумагу сегодня, расчет по ней вы получите через сутки. Для валютных облигаций действует режим «Т+2» — после продажи деньги поступят через 2 дня. Эту разницу нужно учитывать, если вывести капитал понадобится быстро.
Акции
Акция — это ценная бумага, которая, как и облигация, в основном торгуется на фондовой бирже. Цена на нее может колебаться от нескольких рублей до нескольких тысяч. Купив акцию компании, инвестор автоматически становится совладельцем, то есть получает долю в предприятии. Акции позволяют получать прибыль от владения ими в виде дивидендов и за счет разницы между стоимостью покупки и продажи акции.
С помощью акций предприятия привлекают инвестиции для своего развития. Если руководство грамотно распорядится полученным капиталом, то компания вырастет в цене, а ее акции подорожают. Некоторые компании дополнительно благодарят своих инвесторов и направляют часть прибыли на вознаграждение — дивиденды.
У акций есть и минусы. Бизнес не всегда дает прибыль, и тогда акции теряют в цене, из-за волатильности они считаются рискованным инструментом. Инвестору нужно тщательно анализировать компании, чтобы выбрать потенциально прибыльные. Ликвидность акций зависит от популярности компании. Но даже если удастся быстро продать ценные бумаги, на вывод средств с фондовой биржи всё равно уйдет два дня.
Чтобы инвестировать в акции и облигации, нужно завести брокерский счет. Это специальный счет, который открывает доступ к торговле на фондовой бирже. В целях поддержки инвесторов государство предусмотрело возможность
открытия ИИС — индивидуального инвестиционного счета.
На ИИС также можно приобретать акции и облигации, а еще государство разрешает получать налоговый вычет и возвращать уплаченный НДФЛ. Таким образом ИИС помогает дополнительно экономить и зарабатывать до 13% от суммы вложений. Чтобы открыть ИИС с налоговыми льготами в ВТБ, достаточно скачать приложение ВТБ Мои Инвестиции, выбрать тип счета, тип налоговой льготы. Это простой законный способ вкладывать и получать доход.
Недвижимость
Большую часть времени недвижимость растет в цене, поэтому это популярный инструмент для вложения. Если юридическая чистота сделки не вызывает сомнений, то рисков в покупке недвижимости практически нет. Можно приобрести квартиру на этапе строительства, после сдачи она значительно взлетит в цене. Если купить уже готовое жилье под перепродажу, то лучше подождать не меньше пяти лет. Иначе придется платить подоходный налог 13%, это существенно уменьшит доходность.
Недвижимость можно сдавать в аренду и получать пассивный доход. Риски при этом возрастают, так как квартиранты могут небрежно отнестись к ремонту, технике. Часто арендодателю приходится устранять поломки за свой счет, это съедает часть прибыли. Кроме того, нужно будет уплачивать налоги, минимально — 4% для самозанятых.
После всех вычетов доходность от аренды недвижимости составляет всего 3–5% годовых, это в два раза меньше, чем на банковском вкладе. Еще один минус недвижимости — большие вложения, которые не все могут себе позволить. Продать квартиру быстро тоже не получится: если деньги нужны прямо сейчас, недвижимость не подойдет.
Драгоценные металлы
Драгоценные металлы можно покупать в физическом виде (слитки и монеты), вкладывать в обезличенный металлический счет ОМС или приобретать акции биржевого фонда, владеющего золотом. Во все три инструмента вкладывать нужно примерно одинаково, они не отличаются по ликвидности.
Покупка акций фонда происходит через фондовую биржу, поэтому требует открытия инвестиционного счета. Фонд может разориться, поэтому этот вариант — самый рискованный. Обезличенный металлический счет — это аналог банковского вклада, но не в рублях, а в драгоценных металлах (золото, серебро, платина, палладий). Физическое золото купить проще и надежней всего, монеты из драгоценных металлов продаются в отделениях многих банков.
Благодаря разнообразным дизайнам золотые и серебряные монеты можно даже купить в подарок родным и близким. Монеты интересно коллекционировать, а со временем они непременно подорожают. Драгметаллы остаются в цене даже в кризисы: золото, платина и серебро дешевеют крайне редко и, как правило, незначительно. Но и растут они тоже медленно, поэтому подойдут тем, кто готов вкладывать на 5 лет и больше. Хранить монеты нужно осторожно в специальных альбомах, чтобы не поцарапать и тем самым не снизить их ценность.
Малый бизнес
Бизнес — самый рискованный инструмент из всех перечисленных. Чтобы вкладывать в свое дело, нужно много инвестиций, а гарантий никаких нет. На первых порах потребуется много времени и сил. Но, если бизнес пойдет в гору, вложения могут многократно окупиться, потолка тут нет. Альтернативой бизнесу с нуля может стать франшиза. У нее более предсказуемый результат, а значит, меньше риски.
С развитием маркетплейсов и социальных сетей набирают популярность маленькие мастерские по производству товаров и услуги фрилансеров. Можно вложиться в закупку материалов или в обучение новой профессии. Если делать работу качественно, в короткие сроки можно выйти на небольшой стабильный заработок. Но назвать такой доход пассивным нельзя, свое дело будет отнимать большую часть свободного времени.
