Задолженность льготного периода по кредитной карте

Льготный период по кредитным картам еще называют беспроцентным, или грейс-периодом. Это срок, во время которого банк не начисляет проценты за пользование продуктом. Его длительность зависит от типа карты и условий банка. Чаще всего пользоваться кредиткой без процентов можно 50‒60 дней. Если клиент успеет погасить задолженность за это время, он сможет не платить проценты.

Чем длиннее льготный период, тем удобнее для владельца кредитки. Он сможет погашать долг частями, не переплатив проценты. Именно поэтому карты с такой опцией привлекают все больше клиентов. К тому же их проще оформить, нежели обычный потребительский кредит. А еще обладателям кредитных карт часто доступны бонусные программы.

В большинстве случаев банки предоставляют грейс не на все траты. Узнать точный список категорий, на которые не распространяется льготный период, можно в условиях тарифа карты. Беспроцентное время обычно можно использовать для:

Чаще всего банки не разрешают использовать грейс для погашения других кредитов, безналичных переводов, снятия наличных в банкоматах, пополнения электронных кошельков, покупки криптовалюты и лотерейных билетов, расчетов в казино. В некоторых случаях в список запрещенных трат входит оплата услуг ЖКХ и других статей расходов.

В ВТБ клиентам банка доступен не только длительный льготный период — до 200 дней, но и кешбэк до 15% рублями по выбранным категориям. А выпуск и обслуживание карты бесплатны для каждого.

У каждого банка существует своя схема расчета льготного периода. Кредитная организация самостоятельно определяет продолжительность такого временного отрезка и дату его начала. У некоторых банков льготные периоды нефиксированные, когда начало срока зависит от конкретной даты. А у других — фиксированные, когда отсчет стартует после совершения первой покупки. Есть и третий вариант, когда грейс рассчитывается отдельно по каждой операции.

Беспроцентный временной отрезок состоит из двух частей:

Например, карта имеет беспроцентный период 50 дней, из которых 30 — расчетный срок, а оставшиеся 20 — платежный. Если клиент начал пользоваться заемными деньгами 1 сентября, то расчетный промежуток для него продлится с 1 по 30 сентября. А льготный — с 1 по 20 октября. Если держатель карты успеет погасить задолженность к 20 октября, платить проценты не придется. С этого же дня начнется новый грейс.

Хотя держатель кредитной карты не платит проценты во время грейса и по сути пользуется заемными средствами бесплатно, это не означает, что он не должен делать выплаты совсем. Банки могут требовать вносить минимальный обязательный платеж и платеж за сохранение беспроцентного периода. Минимальным платежом называют сумму, которую нужно внести, чтобы не допустить просрочки. Если не выполнить требование, можно столкнуться с санкциями.

Минимальный платеж может составлять от 3 до 10% от суммы задолженности по кредиту. Его внесение не продлевает льготный период. Чтобы сохранить его, нужно оплатить задолженность по карте на текущую дату. Для удобства пользователей банки указывают в выписке сумму минимального платежа и сроки его внесения на счет кредитки.

: Attention[Порядок оплаты минимального платежа тоже будет зависеть от политики банка. При длинном грейсе кредитно-финансовая организация может не требовать вносить деньги на счет первые 2‒3 месяца. Но по некоторым продуктам делать минимальные платежи нужно каждый месяц. Такая обязательная выплата служит гарантией добросовестности и платежеспособности заемщика для банка.]

Кредитно-финансовые организации зарабатывают несколькими способами с помощью кредитных карт, даже если кредитки имеют длинный беспроцентный период. Банки получают:

Наконец, банк повышает лояльность клиентов, предоставляя им выгодные условия по кредитным картам. Даже если у кредитки нет платного годового обслуживания, этот продукт презентует пользователю компанию с выигрышной стороны. Вероятность, что клиент возьмет кредит на покупку авто или ипотеку в банке, услугами которого уже пользуется, повышается.

Длительный льготный период также срабатывает как психологический прием. Заемщики не опасаются, что им придется скоро возвращать долг, поэтому тратят по кредитке охотнее. Чтобы увеличить соблазн, банки иногда увеличивают сумму кредита без предварительного уведомления. Так клиент совершает все больше покупок, но заемные средства все равно когда-нибудь придется вернуть. И если не сделать это в указанный срок, кредитно-финансовая организация начислит повышенные проценты.

Если заемщик не успеет погасить задолженность в оговоренный срок, банк начислит проценты. В зависимости от условий договора они могут идти со дня формирования долга или с даты окончания льготного периода. Если за время беспроцентного срока на счет были внесены только минимальные платежи — не страшно, проценты начислят только за сформировавшуюся задолженность.

Другая ситуация — если заемщик не вносил даже обязательные суммы. Тогда банк вправе начислить не только проценты, но и неустойку со штрафами, заблокировать карту. Эти действия отрицательно скажутся на кредитной истории клиента. Если не платить долги по кредитке несколько месяцев, банк может обратиться с иском о неуплате в суд.

Чтобы избежать проблем при расчетах кредитной картой с длинным льготным периодом, нужно пользоваться ей с умом:

Важно помнить, что долги по кредитным картам учитываются в кредитной истории. Поэтому нужно разумно подходить к тратам и не терять контроль за расходами.

Кредитные карты с льготным, беспроцентным или грейс-периодом позволяют клиентам сэкономить на уплате процентов. Продолжительность льготного периода зависит от тарифа карты и условий банка. Этот срок может иметь фиксированную дату начала или нефиксированную, когда грейс начинается со дня первой операции. Чаще всего банки ограничивают виды операций, которые можно совершать по кредитке на льготных условиях.

У каждого беспроцентного периода есть две части — расчетный срок и платежный. Во время расчетного времени можно совершать покупки без процентов, а во время платежного — нужно вернуть долг. Чтобы можно было и дальше пользоваться кредитом бесплатно, необходимо вносить минимальные обязательные платежи на счет — не больше 10% от суммы задолженности, вовремя погашать долг.

Если клиент не успеет вернуть заемные средства до окончания грейс-периода, банк начислит проценты на потраченную сумму. А если не вносить минимальные платежи — заемщик может столкнуться со штрафами и пенями. Такие проблемы негативно отразятся на кредитной истории.