Условия военной ипотеки в 2025 году

Специальная ипотека для военнослужащих начала действовать в 2005 году. В прошлом военные-контрактники могли получить только ведомственное жилье. Теперь их семьи могут обзавестись собственной квартирой или домом в любом российском регионе, а не только по месту службы.

Военная ипотека заменила советскую систему распределения жилплощади по очереди. Эта мера поддержки позволяет заемщикам получить целевой кредит. Выплачивать его будет государство, пока гражданин несет службу. Собственником недвижимости становится военнослужащий, а не его семья, в случае развода такое жилье не будет считаться совместно нажитым имуществом.

Военную ипотеку выдает большинство крупных банков. Льготные кредиты действуют на покупку строящегося или готового жилья. А если срок службы превышает 20 лет, можно отдельно купить землю для строительства частного дома.

Обратиться за мерами господдержки могут военнослужащие, которым не исполнилось 45 лет на момент оформления целевого кредита. Одновременно можно оформить только одну ипотеку на одного заемщика. Программа действует исключительно для служащих по контракту.

Чтобы воспользоваться льготными условиями, нужно подать заявку на участие в накопительно-ипотечной системе. Рассчитывать на получение целевого кредита могут люди, состоящие в реестре участников НИС более 3 лет. Исключение составляют участники СВО.

Накопительно-ипотечная система, или НИС — это программа, участникам которой каждый месяц отчисляют определенную сумму с момента регистрации в реестре до увольнения со службы. Сумма накопительного взноса для участников НИС меняется каждый год. В 2025 году ежегодный взнос для участников накопительно-ипотечной системы увеличили до 383 979,3 рубля или 31 998,27 рубля ежемесячно. Его проиндексировали на 4,5%

Узнать, сколько средств находится на именном накопительном счете, можно в личном кабинете на сайте Министерства обороны. На сумму накоплений не влияет звание, выслуга и другие факторы. Она растет каждый год с учетом инфляции. Эти деньги можно использовать для погашения ежемесячных платежей или в качестве первого взноса.

Через три года на счете военнослужащего накопится достаточная для первого взноса или покупки жилья в регионе сумма. Средства не будут выданы наличными, их сразу переведут на погашение целевого кредита, если суммы хватает. А если накоплений недостаточно, они будут использованы в качестве первоначального взноса, остальные платежи по ипотеке внесет государство. Ежемесячный платеж может быть больше суммы ежемесячного накопительного взноса. В этом случае разницу будет вносить заемщик. Если платеж меньше, излишки пойдут на досрочное погашение займа.

Вносить ежемесячные платежи по ипотеке за военнослужащего будет Министерство обороны, но только до тех пор, пока заемщик остается на службе. Если он решит уйти со службы, не отслужив 10 лет, государственные средства нужно будет вернуть и продолжить погашать задолженность самостоятельно. Исключение — увольнение по уважительной причине, например по состоянию здоровья или сокращению.

Выбрать жилье по программе можно в любом регионе России. Оформить целевой кредит разрешено в банке из перечня, утвержденного Минобороны РФ. Например, выгодные кредитные программы для военных предлагает банк ВТБ. Размер займа может быть любым, максимальная сумма зависит от банка. Ставка тоже определяется финансово-кредитной организацией, она может быть льготной, например семейной.

Минимальная сумма первого взноса тоже определяется условиями банка. Если денежных средств с НИС не хватает, можно вложить собственные накопления, взять еще один кредит или привлечь материнский капитал. Если оба супруга служат в армии и внесены в реестр участников накопительно-ипотечной системы, они могут купить жилье в совместную собственность.

По военной ипотеке к объекту недвижимости предъявляется минимум требований. Можно купить жилье на первичном или вторичном рынке, приобрести таунхаус или частный дом, если участок тоже будет принадлежать военнослужащему. Квартира или дом не должны быть аварийными, с обременением, задолженностью по ЖКХ. Нельзя приобрести комнату в коммуналке, существуют также нюансы по долевому строительству — под программу подходят не все объекты.

Есть ряд категорий служащих, которые включаются в реестр участников НИС автоматически:

Остальным военнослужащим нужно подать рапорт, чтобы их добавили в реестр. Полный список оснований для включения в НИС приведен в пункте 12 постановления Правительства РФ № 89.

В целом порядок получения военной ипотеки мало чем отличается от схемы оформления кредита на жилье по стандартным ипотечным программам. 

Помимо сертификата, заемщику нужно представить в банк стандартный пакет документов. Он включает паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей при наличии. При необходимости банк может потребовать дополнительные бумаги, например сертификат на материнский капитал.

Решение о выдаче льготной ипотеки принимает банк. Военнослужащий может столкнуться с отказом даже при том, что платежи вносит государство. К самым распространенным причинам отрицательного решения относятся:

Чтобы снизить вероятность отказа, перед подачей заявки на военную ипотеку нужно сначала погасить действующие займы. Можно попробовать отправить заявку сразу в несколько банков, так шанс одобрения будет выше.

Доступно ли рефинансирование по военной ипотеке?
С 2018 года военную ипотеку можно рефинансировать. Эта мера уменьшит переплату по кредиту. Рефинансированием можно воспользоваться, если военный получил право на льготу. Например, в семье появился ребенок и пара подходит под условия семейной ипотеки.

Можно ли воспользоваться военной ипотекой несколько раз?
При желании военнослужащий может воспользоваться программой военной ипотеки повторно, если он успел выплатить кредит и у него сформировались достаточные накопления для покупки нового жилья.

Что будет, если военнослужащий погибнет?
В случае гибели военного ипотечный заем будет погашен досрочно и собственниками жилья станут члены семьи погибшего.

Можно ли получить налоговый вычет по военной ипотеке?
Платежи по льготному ипотечному кредиту вносит за заемщика государство, поэтому воспользоваться правом на налоговый вычет он не сможет. Исключение составляют случаи, когда военнослужащие вносят собственные деньги для погашения займа.

Когда военный может не возвращать кредит при увольнении?
Если военнослужащий взял льготную ипотеку и уволился после 20 лет службы, ему не придется возвращать выплаченные средства в бюджет. Это же правило действует, если военный уволился после 10 лет выслуги на льготных основаниях. Например, его признали ограниченно годным к несению военной службы.

Программа позволяет военнослужащим приобрести жилье за счет средств государства. Воспользоваться господдержкой могут служащие, которые являются участниками накопительной ипотечной системы (НИС). По этой программе военным ежемесячно начисляют средства: в 2025 году сумма составляет 31 998,27 рубля.

Чтобы воспользоваться накоплениями с НИС, военному нужно отслужить по контракту не менее трех лет (кроме участников СВО, которые могут взять военную ипотеку сразу после регистрации в программе). Ограничений по выбору недвижимости практически нет, можно приобрести вторичное или строящееся жилье, квартиру или дом, таунхаус на любой территории Российской Федерации.

Оформить военную ипотеку могут заемщики не старше 45 лет. Жилье будет принадлежать только самому военнослужащему, члены его семьи не могут быть собственниками такой недвижимости. С льготной программой работают многие российские банки. Размер ставки, максимальная сумма кредита и дополнительные требования к заемщикам зависят от условий финансово-кредитной организации.

Если накоплений на НИС не хватает, можно внести собственные деньги или вложить материнский капитал. Свои средства придется добавлять, если суммы накопительного взноса недостаточно для ежемесячного платежа. Военную ипотеку разрешено рефинансировать, чтобы уменьшить ежемесячный взнос и переплату, гасить досрочно.