Новые условия семейной ипотеки на вторичное жилье в регионах

17.04.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Семейная ипотека остается самой массовой программой на рынке жилищного кредитования в России. Для многих семей с детьми она стала единственной возможностью обзавестись квартирой в новостройке или частным домом. С апреля 2025 года под ее условия попадает и вторичное жилье. Купить его по сниженной ставке можно будет только в определенных городах.

Общая информация о программе

Семейная ипотека была запущена в 2018 году. Ее цель — сделать жилье доступным для населения, стимулировать рождаемость. По этой льготной госпрограмме можно купить квартиру, готовый дом под 6% годовых, но не любой, а только на первичном рынке. Также семейная ипотека распространяется на строительство частного дома и покупку земельного участка.

Государственная поддержка компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Льготная ипотека уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет, что делает ее доступной для пар с разным уровнем дохода. Заемщиками могут стать:

Семьи с детьми, в которых хотя бы одному ребенку не исполнилось 6 лет.
Семьи с двумя детьми 7‒18 лет, проживающие в городах численностью менее 50 тыс. человек.
Семьи с ребенком-инвалидом.
Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, которые проживают в регионах с низкими темпами жилищного строительства или индивидуальными программами развития.

Заемщики и их дети должны иметь российское гражданство. Госпрограмма распространяется и на родителей с усыновленными детьми. По ней также можно рефинансировать взятую ипотеку под 6%, если пара приобрела жилье на первичном рынке и у нее появился первенец. Условия семейной ипотеки обновили в 2024 году, теперь программа действует до 2030 года.

Какое жилье можно купить по семейной ипотеке с 1 апреля 2025 года

В конце 2024 года президент России В. Путин анонсировал изменения в программе льготной ипотеки. С 1 апреля 2025 года семейная ипотека будет действовать при покупке жилья на вторичном рынке. Такие поправки должны повысить продажи в старом фонде недвижимости, устранить региональные диспропорции. Ведь в некоторых регионах не строят новые дома и у семей нет возможности взять кредит на жилье на льготных условиях.

Чтобы купить жилье на вторичном рынке в ипотеку по сниженной ставке, в первую очередь нужно соблюсти региональный параметр. Программа действует в 901 городе, где одновременно строится не более двух многоквартирных домов. В список попали Мурманск, Комсомольск-на-Амуре, Воркута и другие крупные населенные пункты, несколько городов в Крыму, Курской области, ДНР и других регионах. Он охватывает большинство субъектов Российской Федерации, кроме Московской, Ленинградской областей, городов-миллионников.

Полные условия семейной ипотеки в 2025 году

Кроме региональной принадлежности, к объектам недвижимости, которые можно купить по программе семейной ипотеки с апреля 2025 года, действует еще ряд требований:

Возраст дома: купить готовую квартиру можно в многоквартирных домах не старше 20 лет, они не должны быть признаны аварийными.
Возраст ребенка: у пары должен быть как минимум один ребенок в возрасте до 7 лет включительно.
Ограничения по взаимозависимости участников сделки: запрещено проводить сделки по покупке-продаже между супругами, родителями и детьми, с привлечением других родственников, партнеров по бизнесу, прочих взаимозависимых лиц.
Ограничение по использованию льготных программ: если пара уже пользовалась мерами государственной поддержки по покупке жилья после декабря 2023 года, она не сможет взять ипотеку на новых условиях.

По сниженной ставке можно купить только один готовый дом или квартиру. Но льготные кредиты, оформленные до декабря 2023 года, учитываться не будут. Взять новую ипотеку под 6% семья сможет, если полностью погасит предыдущий кредит на жилье и в ней появится еще один ребенок.

Условия семейной ипотеки для первичного и вторичного рынка недвижимости одинаковые: кредит выдается под 6% годовых на срок до 30 лет. Заемщику нужно иметь первоначальный взнос в сумме не менее 20% от стоимости объекта.

В каких городах доступна программа

Обновленная версия семейной ипотеки должна увеличить спрос на жилье в небольших городах. Это территории с низкими темпами строительства жилого фонда, которые нуждаются в притоке населения и росте продаж. Больше всего городов, попавших под действие программы, расположено в нескольких регионах:

в ДНР — 51.
в ЛНР, Свердловской области — 36.
в Вологодской области — 29.
в Челябинской области — 25.
в Пермском крае — 24.

В список лидеров также попали Нижегородская, Тверская области, Татарстан, Красноярский край и другие субъекты РФ. В этом перечне присутствуют популярные туристические направления: Геленджик, Туапсе, Бахчисарай, Великий Устюг, Переславль-Залесский, Гусь-Хрустальный и т. д. Полный список территорий, где действует программа, можно посмотреть здесь.

Как стать участником льготной программы

Оформить кредит на жилье по новым правилам можно в большинстве крупных банков России, в том числе в ВТБ. Банк начал прием заявок на семейную ипотеку на вторичном рынке в регионах. Теперь можно оформить кредит для покупки жилья не только в новостройках. Подайте заявку прямо сейчас и получите предварительное одобрение за 2 минуты.

Процесс получения семейной ипотеки в целом не будет отличаться от оформления кредита на покупку жилья по обычной ставке. Заемщику нужно:

Выбрать банк, уточнить список документов — в каждой финансово-кредитной организации действуют свои требования к клиентам.
Собрать документы и подать заявку при личном посещении банка или онлайн.
Получить предварительное одобрение, чаще всего решение по заявке выносят в течение нескольких минут.
одобрать готовую квартиру или дом, собрать документы для сделки — например, договор долевого участия (ДДУ) для новостроек, выписку из ЕГРН и т. д.
Заключить сделку, оформить регистрацию договора купли-продажи (ДКП) в Росреестре — она займет до пяти дней. ДКП и другие документы можно подать через МФЦ или онлайн.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, заемщику можно привлечь созаемщика или приложить к пакету документов справки, подтверждающие наличие дополнительных доходов. Для покупки готового жилья по льготной программе можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Главное

Семейная ипотека действует в России с 2018 года, воспользоваться ей можно до 2030 года. До весны 2025 года можно было приобрести по ставке 6% годовых только квартиру в новостройке или новый дом, построить дом самостоятельно или купить земельный участок. С 1 апреля в силу вступили новые правила: теперь оформить кредит можно на вторичное жилье в большинстве регионов Российской Федерации.

Воспользоваться семейной ипотекой на покупку недвижимости на вторичном рынке можно в 901 населенном пункте. Это города с небольшой численностью населения и низкими темпами строительства жилья. В список входят только те территории, в которых строится не более двух многоквартирных домов одновременно. Условия кредитования прежние: ставка 6%, срок до 30 лет, наличие российского гражданства, первоначальный взнос не менее 20% от общей суммы.

К заемщикам предъявляются и другие требования, например по возрасту или количеству детей. Купить квартиру на вторичном рынке можно будет в доме не старше 20 лет, который не был признан аварийным. Воспользоваться мерами господдержки разрешено один раз, если семья не оформляла кредит на жилье на льготных условиях после декабря 2023 года. Сделки нельзя проводить между взаимозависимыми лицами, например родителями и детьми.