Ипотека при рождении второго ребенка

Главное изменение льготной ипотечной программы в 2025 году заключается в том, что теперь заемщики могут приобрести по сниженной ставке вторичное жилье. Однако выбрать его можно только в регионах с низкими темпами строительства многоквартирных домов. Эта мера должна стимулировать развитие небольших городов и сел, также она позволяет семьям с детьми купить квартиру или дом в местах, где не возводят новые дома.

В недавнем прошлом семейная ипотека распространялась на покупку квартир у застройщика в готовом или строящемся доме. С апреля 2025 года под программу будут подходить объекты недвижимости на вторичном рынке, расположенные в городах, где по состоянию на начало 2025 года одновременно строилось не более двух многоквартирных домов. Всего в список вошел 901 населенный пункт.

Измененная программа теперь действует в самых разных городах, например Геленджике Краснодарского края, Бахчисарае в Крыму или Орске Оренбургской области. В список не попали города в Московской и Ленинградской области, а также сами Москва и Санкт-Петербург. Чтобы воспользоваться новой возможностью, нужно соблюсти несколько требований к объекту недвижимости.

Оформить семейную ипотеку можно не на любое вторичное жилье, а только на квартиры. Частные дома под эти условия не попадают. Есть и другие критерии:

В остальном требования к заемщикам и правила оформления льготной ипотеки не изменились.

Как понятно из названия, воспользоваться семейной ипотекой могут только семьи, которые воспитывают:

Стандартная ставка по семейной ипотеке на жилье на первичном или вторичном рынке составляет 6%. В некоторых банках действуют специальные условия, позволяющие получить сниженную ставку. Например, на недвижимость, которая строится при финансовом участии кредитора.

Срок кредитования составляет не более 30 лет, а первоначальный взнос должен быть не менее 20%. В качестве первоначального взноса в некоторых банках можно использовать материнский капитал. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей для регионов и 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Можно купить жилье дороже, но часть займа, превышающая лимит, будет рассчитана по рыночной ставке.

Чтобы оформить семейную ипотеку, нужно собрать необходимый пакет документов и подать заявку в банк. Чаще всего от заемщиков требуют стандартный набор бумаг:

Если пара уже выбрала квартиру, нужно также представить документы на недвижимость. Это выписка из ЕГРН, технический паспорт объекта, справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам. Банк проверит юридическую чистоту недвижимости и примет решение.

С 23 декабря 2023 года банки не выдают семейную ипотеку заемщикам, которые уже оформляли жилищные кредиты по другим льготным программам. Но семья может вновь взять заем по ставке 6% годовых до конца срока действия программы, если она закроет предыдущую ипотеку и в ней появится еще один ребенок. Программа семейной ипотеки была продлена до 2030 года.

В ВТБ можно подать заявку на льготную ипотеку онлайн и получить решение в течение 2 минут. Оформить документы по сделке, также можно дистанционно не выходя из дома. А еще нашим клиентам доступна комбо-ипотека со средневзвешенной ставкой на сумму сверх лимита. Это означает, что максимальная сумма кредита составляет до 30 млн рублей.

Супруги, которые уже взяли ипотеку, смогут рефинансировать кредит по льготной ставке при рождении еще одного ребенка в семье. Перекредитовать полученный заем под 6% годовых можно не всегда, а только при условии, что жилье было приобретено у застройщика. Рефинансирование не будет действовать для семей, которые купили квартиру на вторичном рынке.

Рефинансировать действующую ипотеку семьи с детьми могут как в банке, в котором оформляли заем, так и в любой другой финансово-кредитной организации. На данный момент семейная ипотека — единственная льготная программа, которая позволяет пересмотреть условия кредита на покупку жилья и уменьшить долговую нагрузку.

Воспользоваться рефинансированием можно, чтобы снизить процентную ставку до 6% и увеличить срок кредитования до 30 лет. Остаток задолженности может составлять не более 80% от общей стоимости недвижимости. Ее размер не должен превышать 6 млн в регионах и 12 — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Для пересмотра текущей ипотечной ставки заемщик должен соответствовать требованиям программы «Семейная ипотека». Чтобы воспользоваться возможностью, семья не должна участвовать в других льготных кредитных программах на момент подачи заявки. Рефинансировать можно ипотеку на частный дом или квартиру от застройщика, дом, который семья строит самостоятельно и другие объекты — полный список условий нужно уточнять в банке.

С семейной ипотекой работают многие российские банки, в каждом из которых действуют собственные требования к заемщикам помимо стандартных. В льготной ипотеке могут отказать в некоторых случаях:

Существуют и другие причины отказа в оформлении семейной ипотеки. Чтобы увеличить шансы на одобрение, можно подать заявку сразу в несколько банков, привлечь созаемщиков или поручителей, увеличить сумму первоначального взноса. Банки охотнее выдают кредиты клиентам, которые представляют сведения о дополнительных источниках дохода — например, о вкладе, квартире, сдаваемой в аренду.

Семейная ипотека действует в России с 2018 года, программа была продлена до конца 2030 года. Она позволяет семьям с детьми приобрести жилье по низкой ставке — под 6% годовых. Чтобы оформить жилищный кредит на льготных условиях, заемщики должны отвечать требованиям по возрасту и количеству детей, размеру первоначального взноса. Для досрочного погашения займа или в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

С апреля 2025 года приобрести жилье по семейной ипотеке можно на вторичном рынке в большинстве российских регионов. Новые условия действуют в 901 населенном пункте — городах, где по состоянию на январь 2025 года строили не больше двух многоквартирных домов. Однако приобрести по ним можно только квартиры в домах возрастом не более 20 лет.

Семейная ипотека доступна не только парам с детьми, но и родителям-одиночкам, разведенным или никогда не вступавшим в брак. По ней можно приобрести квартиру в новостройке, частный дом у застройщика, взять кредит на собственное строительство. Если семья уже оформила ипотеку по другой программе, она может рефинансировать кредит под 6% годовых, если в ней появится еще один ребенок.