Ипотека после банкротства

Последствия признания физического лица банкротом перечислены в ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ.

Таким образом, закон не запрещает оформлять потребительский кредит или ипотеку даже сразу после прекращения производства и реализации имущества. Но в течение первых 5 лет после завершения процедуры банкротства, если клиент хочет оформить кредит, он обязан сообщить в банк о своем статусе банкрота.

Кредитная история (КИ) — это ключевой показатель при кредитном скоринге, по ней банк оценивает благонадежность заемщика. Если клиент проходил процедуру банкротства, то этот факт будет также отображен в КИ. Но сама процедура не так ощутимо понижает кредитный рейтинг.

Гораздо большее влияние на кредитную историю окажут долги и просрочки, из-за которых заемщику пришлось банкротиться. Согласно Федеральному закону № 218-ФЗ, финансовые организации обязаны передавать в течение 5 дней всю информацию, связанную с выданными кредитами:

Если эта информация изменяется, банк обязан сообщить в бюро кредитных историй (БКИ). Например, если клиент внес досрочный платеж и уменьшил общий срок займа. Или, наоборот, если он просрочил выплату и образовалась непогашенная задолженность.

В готовом документе будут отображены сведения обо всех кредитах за последние 7 лет — кто выдал, когда, как выплачивался заем. Также заявитель может узнать свой персональный кредитный рейтинг — от 1 до 999 баллов. Чем выше рейтинг, тем больше благонадежность клиента и тем выше шанс, что банк одобрит ипотеку. Хорошим считается показатель выше 600 баллов.

Если кредитная история была сильно испорчена, можно попробовать ее улучшить. Для этого необходимо взять небольшой заем, рассрочку или кредитную карту, а затем рассчитаться без задержек. Это поможет поднять кредитный рейтинг на несколько баллов.

У каждого банка свои условия предоставления ипотеки, и к банкротству тоже все относятся по-разному. С одной стороны, банкротство означает, что заемщик не справился с кредитными или иными финансовыми обязательствами. Всегда остается риск, что с новым кредитом история повторится.

С другой стороны, в отличие от потребительского кредита, по ипотеке устанавливают более жесткие требования, которые нивелируют потенциальные риски. При оформлении ипотечного договора банк получает в залог недвижимость. Если клиент не сможет выплатить ипотеку, можно будет продать жилье и таким образом вернуть деньги. Кроме того, для получения ипотеки нужно сделать первоначальный взнос. Если у клиента образуется просроченная задолженность, он рискует потерять и жилье, и свои вложения.

Кредитная история — не единственный показатель, участвующий в скоринге. Банк рассматривает несколько параметров в совокупности.

Немаловажным критерием благонадежности клиента являются его доходы. Достаточно подтвердить наличие постоянного официального трудоустройства и дохода. Чем больше доход, тем лояльнее будет банк.

Есть другие способы повысить свою благонадежность в глазах банка.

Выберите надежный банк, который максимально подходит вам по условиям. Например, при оформлении ипотеки в ВТБ вы сможете выбрать наиболее выгодную программу и комфортный ежемесячный платеж. Подайте заявку онлайн и получите одобрение уже через 2 минуты.

В целом, процедура проходит как обычно.

Получить ипотеку после банкротства возможно, закон не запрещает банкроту брать кредиты. Но из-за испорченной кредитной истории сделать это будет сложнее. Чтобы банк оформил заявку, нужно поправить кредитный рейтинг, подтвердить свои доходы и доказать кредитоспособность. В этом случае можно стать владельцем своего жилья практически сразу после процедуры банкротства.