Ответственность за разглашение банковской тайны

02.04.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Банки знают о состоянии счетов и о финансовых операциях своих клиентов. Но разглашать эти сведения без весомого повода они не могут, так как такие данные относятся к банковской тайне и охраняются законом. В статье расскажем, что такое банковская тайна, какая информация считается секретной и какая ответственность предусмотрена за ее разглашение.

Что такое банковская тайна

Банковская тайна — это юридический принцип в российском законодательстве. Он обязывает беречь финансовую информацию, которая по роду деятельности становится известна банкам. Порядок сбора, хранения и передачи сведений, относящихся к банковской тайне, регулируется статьей 26 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В целях сохранения банковской тайны запрещается разглашать секретные данные посторонним, кроме случаев, предусмотренных законом. Также сотрудники финансовых организаций не могут использовать полученную информацию для личных целей и для противоправных действий, например для мошенничества, шантажа, незаконного обогащения.

Для защиты информации финансовые организации ограничивают круг лиц, у которых есть доступ к секретным сведениям. Например, специалист по кадрам не сможет видеть персональные данные клиентов банка, так как это не входит в его обязанности. Те работники, которые по роду деятельности получают доступ к конфиденциальным сведениям, подписывают документ о неразглашении. Руководство информирует их о запрете на передачу банковских данных, а также о последствиях, которые наступят при нарушении закона.

Еще одна мера защиты банковских данных — это шифрование при передаче. Если организации обмениваются сведениями между собой, они могут делать это только через защищенные каналы связи, а файлы и сообщения шифруют при помощи современных криптографических инструментов. Это делают, чтобы информацию не могли перехватить мошенники.

Какие данные составляют банковскую тайну

Банки не могут разглашать персональную информацию как физических, так и юридических лиц. К сведениям, которые не подлежат разглашению, относятся следующие.

Данные физических лиц

Данные юридических лиц

Личная информация: данные паспорта, СНИЛС, ИНН
Сведения об имуществе, которое есть в собственности у человека
Информация о доходах
Данные об открытых счетах и условиях обслуживания (срок договора, процентная ставка)
Сведения о банковских операциях (платежах, переводах, пополнении баланса, снятии наличных и других)
Кредитная история клиента (когда выдан кредит, кем, на какую сумму, условия кредитования)

Реквизиты организации: название, юридический адрес, ИНН, ОГРН, КПП, ОКВЭД и другие
Сведения об имуществе, которое числится на балансе организации
Сведения об открытых счетах и о выданных кредитах, включая условия предоставления
Информация о передвижении денежных средств юридического лица и о банковских операциях
Данные, составляющие коммерческую тайну компании, например технология производства продукции или клиентская база

Если вышеперечисленная информация попадет к недобросовестным людям, они смогут использовать ее в преступных целях. Например, мошенники похищают паспортные данные, чтобы подделать документ и оформить кредит на постороннего человека. Данные организаций часто используют для экономических преступлений, например для отмывания денег. Разглашение коммерческой тайны может привести к банкротству компании, особенно если сведения попадут к конкурентам. Поэтому вся вышеперечисленная информация подлежит охране.

Что не относится к банковской тайне

Не вся информация является секретной. Существуют данные, которые невозможно использовать во вред. Как правило, это общедоступные сведения или документы, свидетельствующие об определенных фактах в деятельности организации. Что сюда относится:

свидетельство о регистрации ИП или юрлица,
разрешение на ведение деятельности или лицензия,
учредительные документы компании (учредительный договор или устав),
финансовая отчетность (обязательная для раскрытия согласно статье 7 Федерального закона № 208-ФЗ от 27.07.2010 за исключением случаев, указанных в законе),
данные, необходимые для расчета налогов и обязательных платежей, а также документы, подтверждающие факт их уплаты,
данные о количестве сотрудников, уровне зарплат, условиях труда, наличии свободных мест в штате,
сведения о правонарушениях компании.

Чтобы узнать эту информацию, порой даже не нужно никуда специально обращаться. Например, на сайте Банка России можно проверить лицензию действующих кредитных организаций или узнать, включена ли страховая компания в официальный реестр.

Существуют сайты, которые публикуют данные компаний — любой желающий может получить их бесплатно или за небольшую сумму. В открытом доступе можно найти юридический адрес, сведения об учредителе, размер уставного капитала.

Самое ценное в таких отчетах — это информация о судебных процессах. Например, компания по производству торгового оборудования заключает договор с магазином на крупную поставку. Перед сделкой продавец решает проверить контрагента и выясняет, что тот является злостным неплательщиком. У магазина множество долгов, с владельца неоднократно взыскивали средства. Продавец отменяет сделку, так как есть риск не получить деньги по договору.

В каких случаях разглашение допускается

Законом установлен круг лиц, которые имеют право получить данные или их часть. В первую очередь, это сами клиенты. Если вкладчик обратится в банк, чтобы узнать о состоянии своих счетов, сотрудники обязаны представить все документы и выписки: договор на открытие вклада, справку о состоянии счета, реквизиты счета и т. д.

Клиент может получить только свои данные, но есть несколько исключений:

родители могут получить информацию об операциях по детской банковской карте и по счетам ребенка младше 18 лет,
опекуны недееспособных граждан при наличии разрешающих документов могут обратиться за информацией,
человек вправе получить информацию за другого по доверенности (в рамках перечня, ограниченного в самом документе).

Муниципальные службы, уполномоченные органы и некоторые организации также могут получить некоторые сведения. Кто сюда относится:

налоговая,
Банк России и Счетная палата РФ,
Социальный фонд России (СФР),
суды, Федеральная служба судебных приставов (например, для блокировки счетов и принудительного взыскания средств),
страховые компании,
бюро кредитных историй (БКИ),
фонды ОМС,
операторы платежных систем и клиринговые центры.

Получить доступ к банковской тайне могут федеральные, в том числе таможенные, органы, которые расследуют административные, уголовные, экономические преступления. Также в банк может обратиться нотариус, который ведет наследственное дело. Например, после смерти отца дочь уверена, что у него остались деньги на счетах. Сама она не сможет получить данные — это запрещено. А вот нотариусу представят нужные сведения на основании свидетельства о смерти клиента.

Еще одна организация, у которой есть доступ к банковской тайне — это Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Эта госкорпорация отвечает за страхование денежных средств на вкладах граждан. При наступлении страхового случая, например если банк обанкротится, АСВ вернет вкладчику до 1,4 млн рублей. Для этого в агентстве должны знать: в какой финансовой организации у человека был вклад и на какую сумму.

В исключительном случае информацию, которая относится к банковской тайне, могут передать третьим лицам. Точный круг лиц, подходящие случаи и порядок передачи данных можно уточнить в законе.

Наказание за разглашение

За сохранность информации ответственны все, кто получает к ней доступ на законных основаниях. При этом данные могут переходить от одной организации к другой.

Например, банк выдал ипотеку клиенту. Эти сведения сразу попадают в бюро кредитных историй (статья 5 Федерального закона № 218-ФЗ). Клиент не платил кредит несколько месяцев, поэтому данные попали к судебным приставам. Выяснилось, что кредит оформили мошенники, поэтому банк поделился сведениями со следственными органами.

При утечке сведений будут выяснять, на каком этапе произошло незаконное разглашение и кто в этом виновен. Наказать могут конкретного сотрудника или всю организацию. В зависимости от степени причиненного вреда за нарушение закона о сохранности банковской тайны может наступить гражданская, административная или уголовная ответственность.

Гражданско-правовая ответственность

Гражданско-правовая ответственность является имущественной и носит компенсационный характер. Она наступает, если потерпевший потребует денежную компенсацию: возмещение убытков, уплату неустойки (статья 857 Гражданского кодекса РФ).

В качестве примера можно рассмотреть ситуации, когда мошенники оформляют кредит по поддельным документам. Если обманутый клиент докажет, что деньги взял не он, банк аннулирует такой кредит — это можно расценивать как возмещение убытков.

Административная ответственность

Наступает в случае совершения административного правонарушения, предусмотренного КоАП РФ. Как правило, это противоправные действия, совершенные умышленно или по неосторожности и нарушившие интересы конкретного гражданина. В случае с банковской тайной сюда относится разглашение, а также нарушение порядка сбора, хранения и передачи.

Если компания или ее сотрудник стали причиной незаконного распространения конфиденциальных данных, их накажут штрафом:

От 500 до 5 тыс. рублей обяжут уплатить простого сотрудника, например кассира.
До 20 тыс. рублей взыщут с должностного лица, например если это работник налоговой.
До 75 тыс. рублей должны выплатить юридические лица, например если в качестве виновного выступает банк.

Чтобы привлечь к административной ответственности финансовую организацию или сотрудников, нарушивших закон о банковской тайне, необходимо подать заявление в полицию.

Уголовная ответственность

Уголовные правонарушения, связанные с банковской тайной, перечислены в статье 183 Уголовного кодекса РФ. Сюда относится умышленный сбор информации и разглашение третьим лицам, а также использование данных для противоправных действий: мошенничества, шантажа, хищения средств. Для возбуждения уголовного дела потерпевший должен обратиться в полицию.

По Уголовному кодексу нарушителя могут оштрафовать, назначить исправительные работы или лишить свободы на несколько лет. Наказание зависит от степени вины и от последствий, которые вызваны разглашением банковской тайны. Также суд более строго относится к преступлениям, если они совершены по сговору сразу несколькими участниками.

Регистрация на портале Госуслуги через ВТБ Онлайн

Удобно

Получите доступ ко всем услугам сервиса Госуслуги

Легко

Зарегистрируйтесь без визита в многофункциональный центр

Быстро

Регистрация занимает 30 секунд

Другие полезные статьи

Как платят налоги нерезиденты

Зачем банки запрашивают доступ к Госуслугам

Банкротство пенсионеров

Статьи по темам для частных лиц